本報記者：吳敏

　　11月30日，一段水滴籌地推“掃樓”拉單的視頻引發社會廣泛關注。視頻中，水滴籌地推人員在沒有核實患者病情、經濟情況等信息的情況下，套用模板，隨意填寫籌款金額，引導患者發起籌款。

　　一石激起千層浪。視頻曝光后，不但網友紛紛直呼“寒心”、“破壞了大家對公益事業的信任”，水滴籌也被推上了風口浪尖。

　　隨后，水滴籌連續三次發表公開聲明回應外界的關切，在向愛心公眾表達歉意的同時，承認在管理中存在監管不嚴格的問題。12月5日晚上，水滴籌創始人兼CEO沈鵬發布文章向公眾致歉并表示，如果線下團隊再管不好，將把水滴籌交給相關公益組織。

　　事實上，以水滴籌為代表的網絡眾籌平臺，是民間慈善近年來的一種新形式。這種“新”，體現在其雖然具有公益性質，但本質上是商業運作模式。沈鵬也強調，公眾對于水滴公司以及水滴籌有些誤解，水滴籌的核心本質是一個免費的互聯網個人大病求助工具，而不是一個慈善公益組織。

　　那么，公益、慈善與商業利益之間的邊界如何界定，成為值得思考的問題。

　　京師上海國際總部金融與房地產律師陳雷博接受《華夏時報》記者采訪時表示，營利組織做公益也要明確區分公益和營利的界限，通過公益來宣傳保險從原則上來說沒有太大問題，但是公益本身的開支詳情應該是公開的，而如果該營利組織通過做公益來盈利，肯定是不合適的。

　　左手公益，右手生意？

　　本報記者發現，這些地推人員官方叫“籌款顧問”，工作時卻用一個很公益的名字，叫“志愿者”。公司要求這些“志愿者”每月業績至少35單，每單提成80元到150元，月入過萬，實行績效末位淘汰。因此，水滴籌被質疑是打著公益的旗號，在網上進行愛心籌款，將公益籌款變成一門賺錢的生意。

　　沈鵬表示，水滴籌是一個非常好的網民健康保險意識的教育場景，借助于水滴籌能夠正確普及進行保險保障的價值和必要性，將適合的產品推薦匹配給不同的消費者。簡而言之就是，水滴公司做健康公益獲得客戶，基于客戶做健康保險領域生意獲得收入。

　　“在公益實踐過程中，給參與人員發一些小補貼，也是可以理解的，但是如果發很高的工資、提成的話，那就完全違背公益目的了，也過度消費了捐贈者。在國外，公益的審核是很嚴格的，一些公益信托都會由律師事務所、審計機構去監督其資金用途，一旦出現問題，也會有相應的處罰措施。”陳雷博表示。

　　對于為何要使用“地推”，水滴籌解釋為，水滴籌組建線下服務團隊的起因，是發現一些年紀偏大、互聯網使用水平較低的患者，在陷入沒錢治病的困境時，還不知道可以通過水滴籌自救。另外，水滴籌方面還向《華夏時報》記者強調，志愿者的“提成”實為公司自有資金支付給線下服務團隊的酬勞，并非來自用戶籌款。

　　對于籌款去向，水滴籌方面也對《華夏時報》記者表示：“籌款人在平臺提現后，平臺還會繼續要求籌款人更新患者的后續治療進展和錢款用途，面向贈與人的舉報通道也仍然保持開通。另外，平臺也在積極與更多醫療機構達成合作，會優先打款到醫療機構，用于患者治療。水滴籌平臺愛心贈與人可通過籌款頁面的動態，實時了解籌款的使用情況。”

　　盡管沈鵬強調水滴公司的創業初心是“用互聯網科技助推廣大人民群眾有?？舍t”，希望為廣大網民提供事前保險保障的同時，也能夠為他們提供患病后的救助。但如此大規模的招募正式和兼職的“籌款顧問”掃樓，還給與如此嚴苛的KPI考核，難免會引起公眾質疑。

　　而本報記者在水滴籌上看到，一位有車（價值8萬元）、有房（價值約200萬元）且家庭年收入超20萬元的求助者在未變賣房、車的情況下，獲捐了約43萬元。

　　還有一些未完全經過核驗的籌款項目，卻已開始進行籌款，例如一筆籌款金額為20萬元的水滴籌項目，該求助人宣稱被確診為慢性腎功能不全并癱瘓等，已花費很多錢，萬般無奈通過水滴籌發起籌款，截至目前，該筆籌款已經籌到16000多元，但在了解更多審核信息一欄，卻顯示患者身份證與患者合照、患者診斷證明、收款人與患者關系證明、收款人銀行卡信息等均正在驗證中。

　　一位相互保險公司人士告訴本報記者，互助平臺人群特別大，不同于保險有保障基金，互助平臺是不能兜底的，而且平臺信息不透明，盈利情況、支出情況等會員不能知曉，監管有很大風險。

　　“詐捐”犯罪成本低

　　其實，水滴籌上“詐捐”現象已經成為公開的秘密，并且違法犯罪成本非常低。

　　11月6日，北京朝陽法院宣判了一起全國首例因網絡個人大病求助引發的糾紛，法院認定籌款發起人莫先生隱瞞名下財產和其他社會救助，違反約定用途將籌集款項挪作他用，構成違約，一審判令莫先生全額返還籌款153136元并支付相應利息。

　　陳雷博稱，一些本身就不符合捐助條件的人發起捐助，籌了很多錢，如果這個人本身有侵占目的，那么可以告其侵占罪或者詐騙罪，進行適當處罰。

　　本報記者也在水滴籌籌款頁面“發起人承諾”這一欄看到：“發起人已承諾所提交的文字與圖片資料完全真實，無任何虛構事實及隱瞞真相的情況，如有不實，發起人愿承擔全部法律責任?！?/p>

　　北京嘉潤律師事務所律師原野也告訴本報記者，主動查詢或搜索符合條件的病人，本身并不違法，向捐款的社會公眾提供的病人信息是否存在虛構內容，是認定詐捐的基本理由。水滴籌向公眾提供的病人信息雖然沒有虛假，但其提供的內容卻存在虛構，且足以影響公眾作出是否捐款的決定，則可能構成詐捐。

　　但現實是，即使是被實錘了詐捐行為，也不過是被法院判令返還全部籌款和相應利息，并未對其采取其他法律措施，違法犯罪成本十分之低。

　　朝陽法院望京法庭庭長王敏指出，盡管互聯網個人大病求助已經蓬勃發展，但是相關的法律規范尚處于空白；求助人信息披露范圍不清，責任不實，款項籌集使用亦不公開。眾籌平臺沒有明確準入門檻，平臺自身缺乏第三方監管。

　　朝陽法院還就此向民政部、水滴籌發送了司法建議。建議民政部指導推進平臺自有資金與網絡籌集資金分賬管理，建立健全第三方托管機制和籌集資金公示制度；同時建議網上大病求助平臺建立與醫療機構的聯動機制，實現資金雙向流轉，強化款項監督使用。

　　一般而言，公益組織屬于民政局來分管。無奈的是，今年5月份發生德云社相聲演員眾籌事件時，民政部公開回應稱，個人求助不屬于慈善募捐，不在民政部法定監管職責范圍內，但由于（事件）影響到慈善領域秩序規范，下一步，民政部將引導平臺修訂自律公約，針對群眾關切持續完善自律機制，也將動員其他平臺加入自律。

　　商業模式遭質疑

　　雖然水滴籌成立僅有三年多，但因其獨特的商業模式備受資本青睞，并迅速建立起了自己的商業版圖。

　　根據天眼查數據，水滴籌近年籌得兩輪融資，6月披露的10億人民幣C輪融資投資方包括中金資本、凱智資本、高榕資本、元鈦基金、騰訊投資、博裕資本，3月披露的B輪融資投資方有創新工場、IDG資本、藍馳投資等。

　　2019年，水滴籌連續兩度增資，5月6日，132萬余元注冊資本更新至6000萬，并剛于11月27日將注冊資本變更為1億，實繳資本仍為132萬余元。

　　一位業內人士向本報記者直言，“互助”的定位使得平臺管理費用不能太高，所以直接盈利較難。而對于發起人的籌款，水滴籌打出的標語也一直是“籌款不收手續費”。

　　對于水滴籌目前的盈利狀況，水滴籌方面向《華夏時報》記者稱：“作為水滴公司非盈利模塊的一部分，水滴籌從成立以來就一直堅持對籌款用戶免費服務，相當長時間里還以救助金方式幫用戶承擔支付渠道手續費。”

　　沈鵬也坦言，盡管水滴公司目前還處于虧損狀態，但我們堅持從公司融資款中支付一定比例的資金，用于支持水滴籌業務的運營。

　　那么，水滴籌究竟是靠什么盈利？

　　水滴籌官方信息顯示，該平臺累計籌款金額多達200余億元，資金沉淀帶來部分利息。同時，水滴籌以自動跳轉或鏈接的方式將用戶引流至水滴互助或水滴保，引導用戶購買商業保險，實現流量變現。

　　另外，據水滴互助官方公眾號，水滴互助于2019年3月1日開始收取管理費，管理費為每期分攤互助金總和×8%，這也是一大收入來源。

　　但業內人士認為，互助平臺的管理費與互助金發放掛鉤，就可能產生道德風險。也就是說，賠得越多平臺提成越多，平臺收入越多，這種計提費用的方式，會造成籌款平臺和捐助者之間的利益沖突，最終損害消費者的權益。

　　目前，水滴籌所在的水滴公司旗下共有籌款、互助、保險三大業務主線，水滴保險持有保險經紀牌照，于2017年5月份正式上線，其官網顯示，截至2019年6月，平臺已與國內60多家知名保險公司建立了深度合作關系，推出了80余款高性價比保險產品。

責任編輯：王進和