12月15日消息，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等主辦的2020第四屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇今日在京召開(kāi)，此次論壇的主題是“立足金融為民 弘揚(yáng)科技向善 面向‘十四五’的金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任馮燕出席會(huì)議并發(fā)表演講。

　　馮燕表示，越來(lái)越多的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用新型技術(shù)手段創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，提高特殊群體金融服務(wù)的可得性。

　　此外，她還指出，電子支付已實(shí)現(xiàn)基本金融服務(wù)城鄉(xiāng)全覆蓋，移動(dòng)支付普及率和規(guī)模位居全球首位。中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)已覆蓋近10億人，基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋超過(guò)13億人，并已實(shí)現(xiàn)跨省結(jié)算。

　　以下為嘉賓發(fā)言全文：

　　尊敬的各位嘉賓：

　　大家下午好！很高興參加本屆論壇。今年是《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》的收官之年。在座各位和我一起都見(jiàn)證了近年來(lái)我國(guó)普惠金融事業(yè)的迅猛發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)高度關(guān)注涉及數(shù)字普惠金融的創(chuàng)新發(fā)展，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融科技和數(shù)字化技術(shù)進(jìn)行負(fù)責(zé)任創(chuàng)新，降低交易成本，延伸服務(wù)半徑，擴(kuò)展普惠金融服務(wù)的廣度和深度。下面我主要從發(fā)展數(shù)字普惠金融的措施、取得的成效以及后續(xù)工作的一些想法和大家進(jìn)行分享。

　　一、發(fā)展數(shù)字普惠金融的主要措施

　　經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出堅(jiān)實(shí)步伐。受今年疫情的影響，各類(lèi)機(jī)構(gòu)加大了對(duì)線(xiàn)上非接觸式展業(yè)的投入和研發(fā)，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)一步提速。與此同時(shí)，我們也看到，社會(huì)上部分機(jī)構(gòu)以普惠金融之名，行違規(guī)展業(yè)之實(shí)。銀保監(jiān)會(huì)在開(kāi)正門(mén)的同時(shí)，多措并舉堵偏門(mén)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)積極穩(wěn)妥地開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治，促進(jìn)和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展。下面我重點(diǎn)介紹兩個(gè)方面的工作：

• 積極推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字普惠金融規(guī)范發(fā)展

　　越來(lái)越多的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用新型技術(shù)手段創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，提高特殊群體金融服務(wù)的可得性。一是拓展數(shù)字化服務(wù)渠道。線(xiàn)上推出了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行、微信銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等電子渠道，線(xiàn)下進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)智能化改造，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上線(xiàn)下協(xié)同。二是探索經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新。積極探索建立純粹線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)的直銷(xiāo)銀行服務(wù)模式，批準(zhǔn)設(shè)立的4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)承保和理賠服務(wù)。三是整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，創(chuàng)新線(xiàn)上產(chǎn)品。深度挖掘金融數(shù)據(jù)和稅收、工商、電力等外部信息資源，創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)方式，提高信用貸款的占比，提升貸款可得性。四是創(chuàng)新線(xiàn)上“銀稅互動(dòng)”模式，實(shí)現(xiàn)“以稅促信、以信換貸”。除此之外，還有與工商總局合作的“銀商互動(dòng)”，與發(fā)展改革委合作的“信易貸”等，總體思路就是加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與政府部門(mén)合作，將政務(wù)信息轉(zhuǎn)化為融資信用，緩解企業(yè)融資難題。

• 穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治

　　近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)迅猛發(fā)展，在提升金融便利性、普惠性的同時(shí)，也積聚了風(fēng)險(xiǎn)隱患，非法集資、監(jiān)管套利、資金流向不透明、營(yíng)銷(xiāo)宣傳不規(guī)范等問(wèn)題突出。自2016年以來(lái)，經(jīng)過(guò)四年多的整治，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)明顯好轉(zhuǎn)，非銀行支付、互聯(lián)網(wǎng)資管、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)基本出清，虛擬貨幣交易及代幣發(fā)行融資、“現(xiàn)金貸”、互聯(lián)網(wǎng)外匯交易等新冒頭領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控，行業(yè)無(wú)序發(fā)展、野蠻生長(zhǎng)的局面得到扭轉(zhuǎn)。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治框架下，按照職責(zé)分工，銀保監(jiān)會(huì)主要牽頭負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)小貸、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)互助等領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)整治工作。

　　1、網(wǎng)絡(luò)小額貸款領(lǐng)域

　　網(wǎng)絡(luò)小貸作為現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)與小額貸款業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合的一種新型業(yè)務(wù)模式，在發(fā)展普惠金融、提高服務(wù)效率和降低服務(wù)成本等方面發(fā)揮了一定作用，但也存在監(jiān)管套利、利率過(guò)高、超范圍經(jīng)營(yíng)、非法經(jīng)營(yíng)等諸多問(wèn)題，容易滋生金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

　　針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治實(shí)施方案的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔2017〕56號(hào)），并推動(dòng)和配合人民銀行出臺(tái)了《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》（整治辦函〔2017〕138號(hào)）《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》（整治辦函〔2017〕141號(hào)）等文件，采取以下整治措施：一是消除監(jiān)管套利，叫停地方政府新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)資格；二是嚴(yán)格準(zhǔn)入管理，打擊取締通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)非法放貸的行為；三是加強(qiáng)行為監(jiān)管；四是要求小貸公司加強(qiáng)資金來(lái)源審慎管理；五是規(guī)范合作放貸。

　　為完善網(wǎng)絡(luò)小貸長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，銀保監(jiān)會(huì)還牽頭起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，并于2020年11月2日公開(kāi)征求意見(jiàn)，目前收到社會(huì)各界意見(jiàn)數(shù)百條，我們正在積極分析研判并對(duì)相關(guān)條文進(jìn)行修改。

　　2、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域

　　2007年我國(guó)第一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在工商部門(mén)注冊(cè)登記。2010年前后，在信息科技浪潮助推下，網(wǎng)絡(luò)借貸迅速興起。但在其快速發(fā)展的過(guò)程中，絕大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)際上都不同程度偏離了“信息中介”定位，部分地采取了直接吸收出借人資金、承諾保本保息、設(shè)立資金池、提供剛性?xún)陡兜葒?yán)重違規(guī)做法。

　　基于此，我們按照“嚴(yán)控增量、化解存量”的工作思路，統(tǒng)籌推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治。一是建章立制。發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，并陸續(xù)出臺(tái)備案登記、資金存管、信息披露三個(gè)配套指引，即“一個(gè)辦法、三個(gè)指引”，搭建完成了業(yè)務(wù)監(jiān)管制度基本框架。二是摸清底數(shù)。建立了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的報(bào)送制度，開(kāi)發(fā)了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)報(bào)送系統(tǒng)。三是分類(lèi)處置。實(shí)施有針對(duì)性的舉措，堅(jiān)決遏制增量。進(jìn)一步壓降存量，以實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、涉眾人數(shù)“三降”主要目標(biāo)。四是全力挽損。堅(jiān)決打擊惡意逃廢債行為，推動(dòng)200多家機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)；加大資產(chǎn)追繳力度，在堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則前提下，盡一切力量追贓挽損。

　　此外，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，銀保監(jiān)會(huì)深入調(diào)查研究，12月14日發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》。在網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域，銀保監(jiān)會(huì)已多次組織專(zhuān)題研討，下一步將按照其業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，依法納入監(jiān)管。

　　二、我國(guó)數(shù)字普惠金融領(lǐng)域取得的主要成效

　　經(jīng)過(guò)近年的長(zhǎng)足發(fā)展，我國(guó)的數(shù)字普惠金融領(lǐng)域取得了一系列顯著成效，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　（一）基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大。電子支付已實(shí)現(xiàn)基本金融服務(wù)城鄉(xiāng)全覆蓋，移動(dòng)支付普及率和規(guī)模位居全球首位。中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)已覆蓋近10億人，基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋超過(guò)13億人，并已實(shí)現(xiàn)跨省結(jié)算。

　　（二）薄弱領(lǐng)域金融可得性持續(xù)提升。截至今年10月末，中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)的小微企業(yè)信貸客戶(hù)已達(dá)到2700萬(wàn)，普惠型小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款同比增速超過(guò)30%，農(nóng)戶(hù)貸款同比增速達(dá)14.3%。

　　（三）金融扶貧攻堅(jiān)成效顯著。截至今年9月末，全國(guó)扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放5038億元，支持貧困戶(hù)1204萬(wàn)戶(hù)次。同時(shí)，銀行搭建網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈平臺(tái)，建立產(chǎn)銷(xiāo)對(duì)接機(jī)制，通過(guò)線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)、征信、擔(dān)保、支付，幫助貧困戶(hù)將農(nóng)副產(chǎn)品銷(xiāo)往各地。

　　（四）金融基礎(chǔ)設(shè)施逐步完善。“銀稅互動(dòng)”發(fā)展迅速，取得了顯著成效，在社會(huì)上產(chǎn)生了廣泛影響。截至2020年10月末，全國(guó)“銀稅互動(dòng)”類(lèi)小微企業(yè)貸款余額7638.23億元，同比增長(zhǎng)61.61%；有貸款余額的戶(hù)數(shù)100.27萬(wàn)戶(hù)，其中信用貸款戶(hù)占到93.6%。

　　（五）防疫抗疫得到有力支持。疫情期間金融機(jī)構(gòu)加速優(yōu)化手機(jī)APP等“非接觸式”服務(wù)，提供安全便捷的“在家”金融產(chǎn)品，保障了基本金融業(yè)務(wù)不中斷。不少金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)辟綠色通道，大幅提高金融服務(wù)時(shí)效，支持各類(lèi)企業(yè)迅速?gòu)?fù)工達(dá)產(chǎn)。

　　三、對(duì)數(shù)字普惠金融監(jiān)管的總體考慮

　　當(dāng)前我國(guó)普惠金融發(fā)展仍面臨一些問(wèn)題與挑戰(zhàn)，制約發(fā)展質(zhì)量和水平，數(shù)字普惠金融等相關(guān)領(lǐng)域立法和規(guī)制仍待健全，部分普惠金融政策措施還需加強(qiáng)統(tǒng)籌。展望“十四五”，我們既要堅(jiān)定不移地支持?jǐn)?shù)字普惠金融發(fā)展，加快金融數(shù)字化進(jìn)程，同時(shí)也要密切關(guān)注金融科技帶來(lái)的影響，做好前瞻性部署安排，確保市場(chǎng)公平和金融穩(wěn)定，推動(dòng)數(shù)字普惠金融守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。目前，我們正在研究起草普惠金融領(lǐng)域的“十四五”相關(guān)規(guī)劃，接下來(lái)我和大家分享初步明確的方向和未來(lái)工作的總體考量。

　　（一）堅(jiān)持正確的監(jiān)管與發(fā)展價(jià)值導(dǎo)向。數(shù)字普惠金融發(fā)展要秉持以人民為中心的發(fā)展思想，落實(shí)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟(jì)主戰(zhàn)場(chǎng)、面向國(guó)家重大需求、面向人民生命健康，在積極擁抱金融科技、加強(qiáng)數(shù)字化應(yīng)用的同時(shí)，更要堅(jiān)守金融發(fā)展基本規(guī)律和金融監(jiān)管原則，創(chuàng)新“有智慧”的數(shù)字化產(chǎn)品，打造“有溫度”的數(shù)字化服務(wù)，構(gòu)建“有廣度”的數(shù)字化渠道生態(tài)，完善“有深度”的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，確保金融創(chuàng)新始終沿著正確的發(fā)展方向、正確的價(jià)值導(dǎo)向前行，探索中國(guó)特色金融科技發(fā)展道路。

　　（二）堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)兩個(gè)原則。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融行業(yè)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。要通過(guò)發(fā)展數(shù)字普惠金融提升金融服務(wù)的科技內(nèi)涵，更好地賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，打通實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的難點(diǎn)和堵點(diǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿(mǎn)意度，完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。同時(shí)堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)原則。金融科技并沒(méi)有改變金融的本質(zhì)，因此依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁。只要從事同類(lèi)金融業(yè)務(wù)，都應(yīng)在現(xiàn)行法律法規(guī)框架下，接受一致的市場(chǎng)準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管，遵循同等的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。

　　（三）處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關(guān)系。要高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的新型風(fēng)險(xiǎn)，特別是網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)保護(hù)、市場(chǎng)壟斷、跨界混業(yè)經(jīng)營(yíng)等風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等各領(lǐng)域，更加適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代要求的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。深化金融供給側(cè)改革，加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的合理分工的金融機(jī)構(gòu)體系，增強(qiáng)金融體系的普惠性、競(jìng)爭(zhēng)性和適應(yīng)性。

　　未來(lái)，我們將一如既往堅(jiān)持規(guī)范引導(dǎo)，通過(guò)科技賦能推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，打造健康的普惠金融數(shù)字生態(tài)，進(jìn)一步完善數(shù)字普惠金融監(jiān)管體系。

　　謝謝大家！

　　（未經(jīng)嘉賓本人確認(rèn)）

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：潘翹楚