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play 王和：保障和改善民生人民是保險(xiǎn)的當(dāng)然屬性

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　　新浪財(cái)經(jīng)訊 11月22日，由新浪網(wǎng)、《保險(xiǎn)贏家》雜志社聯(lián)合主辦的“金麒麟暨2017保險(xiǎn)高峰論壇”在北京舉行。 人保財(cái)險(xiǎn)黨委副書(shū)記、監(jiān)事會(huì)主席王和出席論壇并發(fā)表精彩演講。他表示，保險(xiǎn)的初心是互助，“人民”是保險(xiǎn)的當(dāng)然屬性。中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)一直高度關(guān)注“三農(nóng)”和“扶貧攻堅(jiān)”工作。

　　以下為發(fā)言全文：

　　新時(shí)代 新思想 新出發(fā)

　　王 和

　　十九大將開(kāi)啟我國(guó)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新時(shí)代，十九大報(bào)告是這個(gè)新時(shí)代的“宣言書(shū)”，習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想是這個(gè)新時(shí)代的思想讀本和行動(dòng)指南。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也將進(jìn)入新時(shí)代，新時(shí)代需要新思想。

　　新思想是新理論的基礎(chǔ)，是新使命的指南。就保險(xiǎn)業(yè)而言，關(guān)鍵是在學(xué)懂弄通習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想的基礎(chǔ)上，解決好“新時(shí)代堅(jiān)持和發(fā)展什么樣的保險(xiǎn)”和“怎樣堅(jiān)持和發(fā)展新時(shí)代的保險(xiǎn)”的問(wèn)題。

　　保險(xiǎn)業(yè)同樣面臨著不忘初心，牢記使命的任務(wù)，即回答好：為誰(shuí)做保險(xiǎn)，怎么做保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的初心是互助，因此，“人民”是保險(xiǎn)的當(dāng)然屬性。

　　回答“為誰(shuí)做保險(xiǎn)”，就是要解決理論自信，關(guān)鍵是在學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)“以人民為中心”的發(fā)展理念基礎(chǔ)上，正本清源，不忘初心，保險(xiǎn)不能簡(jiǎn)單地“在商言商”。

　　回答“怎么做保險(xiǎn)”，就是要解決道路自信，關(guān)鍵是領(lǐng)會(huì)理解“成人達(dá)己”的智慧，保險(xiǎn)，首先是為投保人，其次是為社會(huì)（人民）做保險(xiǎn)，而不僅僅是為企業(yè)和資本做保險(xiǎn)。

　　十九大提出了“形成新動(dòng)能”的要求，保險(xiǎn)業(yè)的“新動(dòng)能公式”是基于新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的模式創(chuàng)新。

　　新技術(shù)，就是要利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、生命科學(xué)、遙感技術(shù)和區(qū)塊鏈等，解決好集合與分散、預(yù)測(cè)與專(zhuān)業(yè)、信用與風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。

　　創(chuàng)新應(yīng)用，從個(gè)性化、碎片化和場(chǎng)景化的視角出發(fā)，首先要提升經(jīng)營(yíng)效率，滿足客戶需求，其次要關(guān)注社會(huì)的痛點(diǎn)、難點(diǎn)和熱點(diǎn)，服務(wù)社會(huì)治理體系和能力的現(xiàn)代化。

　　模式創(chuàng)新，從改善客戶體驗(yàn)，為客戶創(chuàng)造價(jià)值出發(fā)，提升客戶的獲得感、幸福感和安全感，實(shí)現(xiàn)改善、創(chuàng)新和迭代的進(jìn)步，探索“保險(xiǎn) + 科技 + 服務(wù)”模式。

　　十九大報(bào)告雖然沒(méi)有具體提及“商業(yè)保險(xiǎn)”，但報(bào)告通篇均蘊(yùn)含著商業(yè)保險(xiǎn)的巨大發(fā)展機(jī)遇。保險(xiǎn)業(yè)不僅將其定位為“商機(jī)”，更應(yīng)作為行業(yè)的責(zé)任與使命。要承擔(dān)責(zé)任，完成使命，就要關(guān)注“八個(gè)融入”，一是融入科技興國(guó)戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；二是融入完善社會(huì)保障體系，服務(wù)健康中國(guó)戰(zhàn)略；三是融入治理體系現(xiàn)代化，推動(dòng)和諧社會(huì)建設(shè)；四是融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化；五是融入精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略，鞏固脫貧成果；六是融入環(huán)境保護(hù)治理，服務(wù)美麗中國(guó)戰(zhàn)略；七是融入“一帶一路”戰(zhàn)略，護(hù)航“走出去”；八是融入軍民融合戰(zhàn)略，助力強(qiáng)軍目標(biāo)。

　　十九大報(bào)告提出了實(shí)施“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略，這是“三農(nóng)”工作的“升級(jí)版”，是未來(lái)工作的重中之重。過(guò)去十年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面發(fā)揮了重要的作用，下一步要繼續(xù)“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”，特別是推動(dòng)指數(shù)保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)。同時(shí)，要加快“保險(xiǎn)+期貨”和“保單+訂單”的推廣工作，提供全方位和全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。此外，要配合農(nóng)村土地制度改革，為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)提供履約保證保險(xiǎn)。在實(shí)施“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略中，保險(xiǎn)要注重利用科技手段，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，策應(yīng)精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)，形成良性循環(huán)。通過(guò)“政銀保”和“支農(nóng)支小”項(xiàng)目，促進(jìn)農(nóng)村金融供給，服務(wù)并推動(dòng)農(nóng)業(yè)的規(guī)模化、集約化和現(xiàn)代化。

　　十九大報(bào)告進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，“金融扶貧，保險(xiǎn)先行”已經(jīng)成為各級(jí)政府和社會(huì)的廣泛共識(shí)，行業(yè)要圍繞著人、生活和生產(chǎn)三個(gè)領(lǐng)域，堅(jiān)持定向原則、精準(zhǔn)原則、特惠原則、創(chuàng)新原則，持續(xù)通過(guò)制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)施普惠保險(xiǎn)、小額保險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)扶貧，精準(zhǔn)對(duì)接脫貧攻堅(jiān)多元化的保險(xiǎn)需求。此外，隨著脫貧目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，如何鞏固脫貧成果，確保不返貧是下一步工作的重點(diǎn)。保險(xiǎn)是解決脫貧脆弱性，特別是“因?yàn)?zāi)返貧”和“因病返貧”的最直接和最有效的手段。

　　作為大型國(guó)有金融企業(yè)，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)一直高度關(guān)注“三農(nóng)”和“扶貧攻堅(jiān)”工作，2016年，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.06億戶次農(nóng)民提供1.16萬(wàn)億保險(xiǎn)保障，農(nóng)房保險(xiǎn)為1.03億戶次農(nóng)房提供了1.65萬(wàn)億保險(xiǎn)保障。2017年，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)為105個(gè)貧困縣提供了200億支農(nóng)融資。中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)還為270萬(wàn)建檔立卡的貧困戶提供了“政府扶貧救助保險(xiǎn)”，保障金額高達(dá)1714億，為鞏固脫貧成果，實(shí)現(xiàn)持續(xù)脫貧提供切實(shí)保障。

　　面向未來(lái)，要深刻領(lǐng)會(huì)十九大報(bào)告“保障和改善民生”的總體要求與任務(wù)，特別要關(guān)注老齡化背景下的社會(huì)保障體系建設(shè)問(wèn)題，一方面要呼吁有關(guān)部門(mén)，進(jìn)一步加大養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)的稅優(yōu)政策力度，利用商業(yè)保險(xiǎn)解決“統(tǒng)賬分離”問(wèn)題；另一方面要完善并統(tǒng)一行業(yè)參與社會(huì)保障體系，如大病保險(xiǎn)、基本醫(yī)保經(jīng)辦和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的規(guī)則和平臺(tái)，確保服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、水平與連續(xù)性。此外，針對(duì)養(yǎng)老資源短缺問(wèn)題，探索“入住期權(quán)”模式。

　　隨著我國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老床位的缺口巨大。但民營(yíng)養(yǎng)老院面臨“專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展”與“資金供給和盈利模式”的悖論、困境與挑戰(zhàn)，繞不過(guò)去的問(wèn)題是“產(chǎn)權(quán)”與“人住權(quán)”之間的矛盾，一方面挑戰(zhàn)了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)的盈利模式，另一方面挑戰(zhàn)了國(guó)家的相關(guān)政策和制度，包括房地產(chǎn)和養(yǎng)老稅收優(yōu)惠政策等。與此同時(shí)，在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展過(guò)程中，也面臨著如何對(duì)沖通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的難題，更好地為客戶提供可預(yù)期的養(yǎng)老保障。近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)展了養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)，取得了較好的效果。但與社會(huì)需求和行業(yè)發(fā)展需要相比，仍存在巨大缺口，“入住期權(quán)”可能成為破解“兩難局面”的新解法。

　　“入住期權(quán)”是融合CCRC和REITs模式，以“養(yǎng)老院的入住權(quán)益”為標(biāo)的，由國(guó)家相關(guān)部門(mén)制定標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)法律制度，同時(shí)搭建交易平臺(tái)。保險(xiǎn)公司通過(guò)購(gòu)買(mǎi)“入住期權(quán)”投資專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，并獲得“實(shí)物給付”的養(yǎng)老院入住權(quán)益，同時(shí)，作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的給付提供給客戶。專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)通過(guò)出售“入住期權(quán)”的方式獲得建設(shè)資金，同時(shí)，解決了入住率不確定難題。“入住期權(quán)”制度的關(guān)鍵是要解決產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化，同時(shí)，解決好監(jiān)督、交易和流動(dòng)性服務(wù)。“入住期權(quán)”可以很好地解決養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的供給側(cè)問(wèn)題，不僅能夠提供市場(chǎng)需求和資金保障，有效推動(dòng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)，個(gè)人也可以通過(guò)平臺(tái)，為自己購(gòu)買(mǎi)“入住期權(quán)”，解決養(yǎng)老的后顧之憂。

　　面向十九大開(kāi)啟的新時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)要在習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想指導(dǎo)下，不忘初心，牢記使命，努力為人民日益增長(zhǎng)的美好生活的需要，提供更多更好的保險(xiǎn)與服務(wù)。

責(zé)任編輯：張偉