投訴機(jī)構(gòu)：中國(guó)工商銀行、交通銀行

　　投訴內(nèi)容：疑似違規(guī)查詢客戶個(gè)人征信報(bào)告

　　投訴入口：【黑貓投訴平臺(tái)】

　　近日，新浪金融曝光臺(tái)收到了江西南昌瞿先生對(duì)中國(guó)工商銀行、交通銀行的投訴，投訴工行與交行違規(guī)查詢客戶個(gè)人征信。

　　2017年12月25日，因原本已通過(guò)審批的貸款在提款時(shí)被提示需再次申請(qǐng)，而后申請(qǐng)狀態(tài)變?yōu)?“審批不通過(guò)”，瞿先生擔(dān)心是由于放貸機(jī)構(gòu)違規(guī)對(duì)其進(jìn)行多次征信查詢導(dǎo)致，便通過(guò)央行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢了近期自己的征信記錄。結(jié)果發(fā)現(xiàn)中國(guó)工商銀行在2017年11月1日、13日、21日，以“信用卡審批”為由，三次對(duì)自己進(jìn)行征信查詢。另外，交通銀行在2017年10月28日和11月9日，以同樣的原因?qū)南壬M(jìn)行過(guò)兩次個(gè)人征信查詢。

　　此前，瞿先生在2017年10月底向中國(guó)工商銀行和交通銀行提出過(guò)信用卡申請(qǐng)，在申請(qǐng)過(guò)程中曾勾選過(guò)授權(quán)查詢個(gè)人征信的相關(guān)條款。

瞿先生個(gè)人征信記錄截圖

　　瞿先生稱，2017年11月9日曾接到交通銀行的信用卡申請(qǐng)審核電話。他以為這代表著交行已經(jīng)完成對(duì)自己信用狀況的調(diào)查與問(wèn)詢，沒(méi)想到交行還通過(guò)征信系統(tǒng)也對(duì)自己進(jìn)行了兩次征信查詢。

　　因工行與交行的信用卡均未申請(qǐng)成功，瞿先生對(duì)這兩家銀行多次查詢其個(gè)人征信的行為倍感疑惑，多次致電進(jìn)行詢問(wèn)。工行客服95588對(duì)瞿先生解釋是分行問(wèn)題，需聯(lián)系分行相關(guān)人員，而分行則表示他們也不清楚情況。交行的電話人工客服，瞿先生表示沒(méi)有打通，無(wú)從咨詢多次被查個(gè)人征信的原因。

　　針對(duì)瞿先生的投訴，新浪金融曝光臺(tái)致電工行服務(wù)熱線95588，咨詢申請(qǐng)信用卡時(shí)銀行查詢個(gè)人征信的相關(guān)問(wèn)題，客服人員表示無(wú)法回應(yīng)，需咨詢相關(guān)地方分行信用卡管理中心，但瞿先生所處地區(qū)的工行分行信用卡管理中心并無(wú)對(duì)外電話，需客戶親自前往進(jìn)行問(wèn)詢。

　　同時(shí)，新浪金融曝光臺(tái)也致電交行服務(wù)熱線95559，但無(wú)法接通至信用卡人工客服進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢。

　　個(gè)人征信被多次查詢或影響信貸

　　瞿先生對(duì)于其個(gè)人征信記錄被銀行反復(fù)查詢的疑惑不無(wú)道理。

　　央行征信中心曾公開表示，放貸機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)關(guān)注個(gè)人征信報(bào)告中“硬查詢”（即非個(gè)人查詢）情況。若短時(shí)間內(nèi)“硬查詢”次數(shù)過(guò)多，會(huì)造成此人近期處于“缺錢”狀態(tài)的印象，銀行等放貸機(jī)構(gòu)可能會(huì)對(duì)其所申請(qǐng)的貸款發(fā)放更為謹(jǐn)慎。

　　另外，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外（如貸后風(fēng)險(xiǎn)管理）。近年來(lái)，已有多家銀行因違規(guī)查詢客戶個(gè)人征信被罰款。

　　瞿先生告訴新浪金融曝光臺(tái)，雖然在申請(qǐng)信用卡時(shí)確實(shí)勾選過(guò)授權(quán)銀行查詢個(gè)人征信的選項(xiàng)，但根據(jù)他的理解，每次授權(quán)銀行查詢個(gè)人征信都表示僅授權(quán)查詢一次。

　　申請(qǐng)信用卡時(shí)簽定的授權(quán)協(xié)議，對(duì)銀行查詢個(gè)人征信頻次究竟是否有所規(guī)定？新浪金融曝光臺(tái)查詢多家銀行信用卡相關(guān)協(xié)議后，發(fā)現(xiàn)均無(wú)明確規(guī)定。

農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書

《中國(guó)建設(shè)銀行龍卡信用卡領(lǐng)用協(xié)議》相關(guān)條款

《廣發(fā)銀行信用卡客戶協(xié)議（個(gè)人卡）》相關(guān)條款

　　就商業(yè)銀行經(jīng)申請(qǐng)人授權(quán)后查詢個(gè)人征信頻次的問(wèn)題，新浪金融曝光臺(tái)咨詢征信專業(yè)人士。該專業(yè)人士表示，根據(jù)瞿先生所提供的個(gè)人征信報(bào)告記錄截圖，銀行屬于合規(guī)操作，多次進(jìn)行個(gè)人征信的查詢是為了進(jìn)一步確認(rèn)客戶的個(gè)人信用情況，也是比較常見(jiàn)的操作。

　　新浪金融曝光臺(tái)在此提醒廣大讀者，短時(shí)間內(nèi)不要頻繁申請(qǐng)多個(gè)信用卡或多筆貸款，同時(shí)在申請(qǐng)時(shí)也要注意申請(qǐng)協(xié)議中授權(quán)查詢個(gè)人征信的條款說(shuō)明。若個(gè)人征信記錄被銀行等機(jī)構(gòu)查詢次數(shù)過(guò)于頻繁，可能對(duì)被查詢?nèi)松暾?qǐng)新的信用卡或貸款產(chǎn)生不利影響。

　　新浪金融曝光臺(tái)將持續(xù)關(guān)注此事進(jìn)展。

責(zé)任編輯：楊群