江陰銀行近日因違反銀行結算賬戶管理規定等被人民銀行警告并罰款198.8萬元。近期，該行董事長、監事長、行長皆發生變動

　　《投資時報》研究員  田文會

　　作為一家總部位于東部地區的區域性農商行，江蘇江陰農村商業銀行股份有限公司（下稱江陰銀行，002807.SZ）擁有支撐自身較快發展的經濟環境。不過，合規、風控、人才等方面也是該行在突破前行的過程中需要去持續完善的。

　　據人民銀行官網7月6日信息，江陰銀行于6月28日因違反銀行結算賬戶管理規定、違反反洗錢管理規定等被警告并處罰款198.8萬元。

　　除了被處罰，江陰銀行還存在股東方面的問題。今年一季度末，該行前十大股東中，仍有兩家股東所持部分股權處于質押中。

　　業績方面，江陰銀行今年一季度歸母凈利潤同比增長12.78%，高于同期商業銀行整體凈利潤同比增速1.27%。不過，該行當期凈息差較上年下降，且信用減值損失同比增長，關注類貸款、次級類貸款和可疑類貸款的遷徙率也較上年上升較快。

　　江陰銀行近期還恰值董事會和監事會換屆，董、監、高人員發生較多變動。其中，原董事長孫偉辭職，原行長宋萍繼任董事長，新行長倪慶華則由昆山農商銀行空降，新監事長陳開成亦來自宜興農商銀行。

　　江陰銀行2022年年報顯示，該行始終堅守“支農支小”“做小做散”的差異化戰略定位，深耕“縣域”，密植“蘇錫常”，融入“長三角”，持續加大對實體經濟及小微企業的服務與支持力度。該行還聚焦市場需求，設立小微金融部、普惠金融部、零售金融部三個專職部門，走小微、普惠、零售“三駕馬車”并駕齊驅的路線。

　　不過，董事長、監事長、行長等重要崗位人員變動對江陰銀行未來戰略和經營將產生什么影響，還有待觀察。

　　被罰近200萬

　　江陰銀行面臨的挑戰， 不僅包括合規建設，還有股東問題以及董監高人員變動。

　　7月6日，中國人民銀行網站發布的行政處罰信息顯示，6月28日，江陰銀行被人民銀行無錫市中心支行警告并處罰款198.8萬元。

　　江陰銀行違法行為類型包括：違反銀行結算賬戶管理規定、違反反洗錢管理規定、違反金融消費者權益保護管理規定、違反金融統計業務管理規定、違反征信業務管理規定等。

　　對于該處罰，江陰銀行對《投資時報》表示，近年來，該行深化合規案防建設，持續推進合規銀行建設。針對人民銀行執法檢查指出的問題，該行成立了由總行領導班子成員牽頭的整改小組，積極推進整改工作。截至目前，該行已完成相應整改，并對相關體制機制、制度流程、信息系統、日常管理等進行全面復盤、梳理與優化。處罰未對該行正常穩健經營產生重大影響。

　　《投資時報》研究員注意到，據江陰銀行一季報，該行第四大股東江陰市振宏印染有限公司及第五大股東江陰長江投資集團有限公司分別持有該行7226.77萬股和7045萬股，分別質押3011.16萬股和3960.69萬股，質押比例分別為41.67%和56.22%。

　　江陰銀行2022年年報顯示，當年末，該行前十大股東中，有股權質押的股東更是多達三家。除了上述兩家，還有江陰法爾勝鋼鐵制品有限公司（下稱法爾勝鋼鐵制品），持有5482.12萬股，全部質押。

　　此外，當年末該行第三大股東江陰市華發實業有限公司（下稱華發實業）持有的全部8325.51萬股權被凍結。今年一季度末，該行前十大股東中已無華發實業和法爾勝鋼鐵制品。

　　除了股權問題，江陰銀行近期董、監、高人員也變更較多。

　　6月13日，江陰銀行公告孫偉因工作調動需要辭去執行董事、董事長等職務。該行董事會推舉行長宋萍代為履行董事長職責。

　　6月28日，江陰銀行董事會會議審議通過了以下議案：選舉宋萍為江陰銀行董事長；聘任倪慶華為江陰銀行行長；經行長提名，聘任王峰、倪志娟、王凱、王安國為副行長；聘任卞丹娟為董事會秘書；聘任常惠娟、周霞、周奇旻分別為財務總監、風險總監、金融市場總監；聘任莊崇俊和胡海燕分別為合規部門負責人和內部審計部門負責人等。

　　其中，倪慶華此前為昆山農商銀行黨委委員、副行長，5月30日起任江陰銀行黨委副書記。

　　據江陰銀行2022年年報，該行上一屆任期，王峰、倪志娟、王凱、王安國也是副行長，卞丹娟和常惠娟也分別擔任董事會秘書和財務總監。

　　6月28日，江陰銀行股東大會通過該行董事會換屆選舉的議案及監事會換屆選舉的議案，通過選舉7位非獨立董事、4位獨立董事、3位股東監事和3位外部監事。6月26日，江陰銀行監事會還公告選舉三名職工監事。

　　與2022年年報相比，有兩名非獨立董事更換，一名獨董更換，三名監事更換。

　　6月28日，該行還公告監事會會議選舉職工監事陳開成任監事長。該行原監事長為金武。

　　陳開成現還任江陰銀行紀委書記，此前曾擔任宜興農商銀行董事會秘書、執行董事、黨委委員、紀委書記，宜興農商銀行2022年年報也顯示陳開成擔任該行紀委書記，同時，2021年12月至2023年3 月，陳開成掛職任江蘇省農村信用社聯合社紀律作風建設室主任助理。

　　江陰銀行對《投資時報》表示，該行新一屆領導班子具有豐富的金融從業經驗，職業化、專業化、年輕化的特征顯著，將對該行零售轉型帶來積極影響。

　　不過，短期內，人事變更后的銜接、戰略和經營思路的承接執行等恐怕也是江陰銀行需要面對的問題。

　　凈息差下降

　　江陰銀行今年一季度業績保持較快增長，不過，該行凈息差下降且信用減值損失大增。

　　一季報顯示，今年一季度，江陰銀行實現營收10.36億元，同比增長4.03%；歸屬于上市公司股東的凈利潤3.10億元，同比增長12.78%。

　　業績增長的同時，該行今年一季度凈息差為2.05%，較上年下降0.13個百分點。2019年—2022年，該行凈息差分別為2.46%、2.19%、2.14%、2.18%，總體呈下降趨勢。

　　資產質量方面，今年一季度末，江陰銀行不良貸款率0.97%，較年初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率481.07%，較年初上升11.45個百分點。

　　不過，當期末，該行關注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率上升較快，分別為20.30%、9.40%、78.54%，2022年這三項指標則分別為12.29%、1.43%、0.22%。

　　而且，今年一季度，江陰銀行信用減值損失為4.74億元，同比增長13.4%。

　　對于如何應對凈息差下降，江陰銀行對《投資時報》表示，近年來，該行積極應對“低息差環境”，堅持支農支小、服務實體的戰略定力，走好內涵式、集約化的高質量發展之路。

　　該行在持續推進高質量發展過程中，一是積極推進零售轉型戰略，通過發展財富管理和個人信貸等零售業務助力人民實現美好生活，同時不斷提高收益率相對高的貸款占比、壓降低收益率資產占比，優化結構、提升服務，提高資產整體收益率水平；二是推進精細化管理，在推動存款總量增長的同時，更加注重存款結構的逐步優化，控制負債成本和運營成本，降低風險成本，保持凈息差走勢的穩定；三是持續推進高質量“渠道、產品、平臺、場景、生態”建設，加快提升地方銀行的差異化的競爭優勢。

　　江陰銀行同時稱，該行堅持嚴守風險底線，從嚴執行信貸分類標準，堅持底線思維，增強系統觀念，處理好穩增長和防風險的關系。

　　資本充足方面，今年一季度末，江陰銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.09%、12.96%、12.95%，皆較上年末上升，不過，2020年末—2022年末，該行上述三項資本充足指標已連降三年。

　　江陰銀行2018年發行了20億元可轉換公司債券，轉股后可補充該行核心資本。上述可轉換公司債券于2018年2月14日起在深交所掛牌交易，自2018年8月1日起可轉換為江陰銀行股份。

　　不過，據江陰銀行7月4日公告的第二季度可轉債轉股情況，截至6月30日，江陰銀行累計僅有約2.42億元江銀轉債轉為A股普通股，累計轉股股數為約4273.1萬股，占江銀轉債轉股前該行已發行普通股股份總額的2.42%。尚未轉股的江銀轉債金額為約17.58億元，占江銀轉債發行總量的比例為87.9%。

　　根據可轉債相關規定，江銀轉債的轉股價格于6月7日起由原4.14元/股調整為3.96元/股。而江陰銀行7月21日股價僅收于3.75元。

　　江陰銀行向《投資時報》透露，該行將持續加強同機構投資者之間的交流，建立并維護好與投資者的良性互動關系，把握時機，推動可轉債轉股工作。

　　江陰銀行被處罰

資料來源：中國人民銀行官網

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責任編輯：李琳琳