作者： 陳君君

　　[ 7月21日，第一財經記者從常州江南農村商業銀行某支行了解到，客戶可以通過商業貸款轉公積金組合貸的形式，調低原有的商業貸款利率。 ]

　　房貸“商轉公”業務，也就是將商業貸款轉成或者部分轉成公積金貸款，在全國很多地區并非新鮮事。在置換存量房貸呼聲日漸高漲，但政策遲遲未落地的情況下，已有地方銀行開始通過這種常規操作，為調低存量商業貸款利率松開了一道“口子”。

　　7月21日，第一財經記者從常州江南農村商業銀行某支行了解到，客戶可以通過商業貸款轉公積金組合貸的形式，調低原有的商業貸款利率。重點在于，新合同中的剩余商業貸款利率，可以參照新的利率水平。這位客戶經理告訴記者，“前段時間就開始嘗試了”。而據記者了解，過去絕大多數推行這項政策的銀行，即便是商轉公后，余下的商業貸款部分仍要參照原合同的利率水平。

　　近年來，多地“試水”商業貸款轉公積金貸款政策，具體的執行情況因地而異。“目前江蘇地區所有銀行都是可以做商轉公業務的。”一位國有大行江蘇省揚州市某支行行長對記者表示。他強調，“通常情況下，商轉公后，剩余的商業貸款部分應按照原合同約定的利率水平，比如，固定利率上浮或者下浮多少個點。”

　　中國郵儲銀行浙江嘉興某支行的信貸經理也表示，新申請貸款的購房人在該行能做到商貸利率4%，但以往的存量商貸即便轉組合貸之后，還是按照原合同規定的利率來執行。“之前的存量貸款還未接到通知稱可以調整。”該信貸經理說。

　　“不過，去年至今，銀行房貸壓力大，新增上不去，還有客戶不斷提前還款，不排除有些銀行可能會為了迎合市場提前做出一些讓步?！鼻笆鰢写笮袚P州某支行行長說。

　　商轉公業務也并非全國通行，據記者了解，包括多個一線城市和省會城市沒有此項政策，如上海、杭州、西安、南京等。

　　“目前我們還沒有商貸轉‘公積金+商貸’的業務，主要是因為公積金政策方面未做調整?！币晃粐写笮猩綎|省濰坊市某支行行長對記者說。他補充道，“如果公積金有政策，我們也可以推商貸轉公積金+商貸的業務，但轉后商貸還是按原合同執行?！?/p>

　　據記者不完全梳理，目前，全國共有近30城推行“商轉公”政策，包括常州、烏魯木齊、連云港、蘭州、大連、紹興、濟南、威海等。

　　業內人士表示，存量商業貸款利率大大高于最新的房貸利率，疊加近年樓市下行，公積金貸款額度不如前些年緊張，“商轉公”的政策有一定可行性。中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜認為，“商轉公”業務有利于購房者減輕還貸負擔，尤其是過去幾年購房貸款利率比較高，“商轉公”之后，房貸利率能明顯下調。

　　也有觀點認為，“商轉公”應擴大受益群體。“‘商轉公’政策比較嚴格，比如當前大部分城市仍將業務辦理規定在居民取得房產證以后；部分地區業務也只覆蓋購買首套房或者首次申請公積金貸款的個人或家庭。應放寬部分限制。”某地產公司研究員對記者表示。

　　據記者了解，去年年底以來，多地對“商轉公”政策進行“松動”。以江蘇泰州市為例，其近日公布的新政擴大了政策的辦理對象，由“在泰州市正常繳存住房公積金滿6個月”調整為“在異地正常繳存住房公積金滿6個月”。湖南省也發布“商轉公”新政，申請范圍為支持擁有唯一一套自住住房的繳存職工家庭，業務調整后，湖南將全力支持繳存職工家庭剛需，進行精準發力。

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責任編輯：張文