來源：新華融媒看財經

　　記者：李娜

　　5月11日，銀保監會共公布了10份行政處罰信息，其中中信銀行呼和浩特分行因貸后管理不到位被處罰。據記者統計，今年來銀保監會共披露中信銀行30張罰單，合計被罰1808萬元。

　　而央行于今年2月5日也對中信銀行開出2890萬元的罰單，主要包括未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易等違規行為。

　　據該行2020年年報顯示，去年該行經營業績出現滑坡，且不良貸款逐年增加，其中房地產貸款不良率激增181.17%。2020年中信銀行的新增不良貸款余額為73.35億元，房地產新增不良貸款占了84.62%。

　　中信銀行內控風險存隱憂

　　今年3月，中信銀行呼和浩特分行因對銀行貸后管理不到位，導致信貸資金改變原有用途違規事項被銀保監會罰款30萬元，相關責任人被警告處分。

　　據記者統計，今年銀保監會共披露中信銀行30張罰單，銀行合計被罰1808萬元。其中涉及昆明分行、湛江分行、太原分行、西安分行、濟南分行、貴陽分行、南昌分行等多家分支機構。

　　具體來看，3月19日，中信銀行股份有限公司因客戶信息保護體制機制不健全；柜面非密查詢客戶賬戶明細缺乏規范、統一的業務操作流程與必要的內部控制措施，亂象整治自查不力、客戶信息收集環節管理不規范；客戶數據訪問控制管理不符合業務“必須知道”和“最小授權”原則；查詢客戶賬戶明細事由不真實；未經客戶本人授權查詢并向第三方提供其個人銀行賬戶交易信息、對客戶敏感信息管理不善，致其流出至互聯網；違規存儲客戶敏感信息、系統權限管理存在漏洞，重要崗位及外包機構管理存在缺陷等違規事實被處罰款450萬。

　　3月11日，中信銀行太原分行因違規提供兜底承諾被責令改正、并罰款600萬元；對中信銀行太原分行原辦公室總經理李博睿、原辦公室員工李佳續做出警告，中信銀行太原小店支行原行長胡淑娟禁止5年從事銀行業工作，中信銀行太原分行原行長郭勇禁止終身從事銀行業工作。

　　2月26日，中信銀行股份有限公司濟南分行因商業承兌匯票貿易背景審查不嚴，二手房按揭貸款審查不到位等違規行為，被處罰款225萬元。

　　值得關注的是，除銀保監會對其作出處罰外，央行于今年2月5日也對中信銀行開出2890萬元的罰單，涉及未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易等違規事項。罰單不止，該行內控風險存隱憂。

　　房地產不良貸款增加181.17%

　　近幾年，該行資產規模不斷擴大。截止2020年，該行資產總額為75111.61億元，同比增長11.27%，其中貸款及墊款總額為44733.07億元，同比增長11.89 %；負債總額為69511.23億元，同比增長11.79 %，其中客戶存款總額45283.99 億元，同比增長12.12%。

　　該行資產規模擴大的同時，營收凈利也穩中有進，但去年該行營收凈利增速卻雙雙放緩。2020年該行實現營業收入1947.31億元，歸屬于本行股東的凈利潤為489.80億元，分別同比增長3.81%和2.01%。而2019年中信銀行的營收和凈利潤還分別保持著13.79%和7.87%的增速。報告期內，該行凈息差為2.26%，比上年下降0.19 個百分點；凈利差為2.18%，比上年下降 0.18 個百分點，該行盈利能力有所下降。

　　資產質量方面，截至2020年末，該行不良貸款余額 734.52 億元，較上年末增加 73.35 億元，增長11.09%；不良貸款率 1.64%，較上年末下降0.01 個百分點；不良貸款撥備覆蓋率 171.68%，較上年末下降 3.57 個百分點。

　　該行在年報里提到，“報告期內，本集團不良貸款余額、不良率呈現“一升一降”。報告期內，國內外宏觀經濟形勢依然嚴峻，部分公司客戶因新冠肺炎疫情導致經營停滯，還款能力下降甚至出現資金鏈斷裂。此外，本集團充分暴露風險，將部分逾期 60 天以上貸款降級不良，將大額風險客戶主動降級不良，因此不良貸款余額出現上升。但本集團于 2020 年初對貸款質量的變化趨勢做了充分的預期和應對準備，采取了有針對性的風險防范和化解措施，加大了風險化解及不良處置力度，不良貸款的變動情況處于預計和控制的范圍內，因此不良率出現下降。”

　　值得注意的是，該行房地產不良貸款規模大幅上升。2020年份該行房地產不良貸款為96.33億元，較2019年增加了62.07億元，同比增加了181.17%，不良貸款率同比上升2.16個百分點。另外建筑業和交通運輸、倉儲和郵政業不良貸款余額分別較上年末增加 33.68 億元和 0.81 億元，不良貸款率分別上升 3.24 和 0.18 個百分點。

　　該行在年報中提到房地產業、建筑業、交通運輸、倉儲和郵政業行業不良率上升的主要原因：一是房地產業、建筑業企業受房地產調控政策影響，資金鏈趨緊，風險暴露加大；二是受疫情影響，交通運輸、倉儲和郵政業等行業受影響較大。

　　從不良貸款區域分布看，該行不良貸款主要集中在環渤海、長三角和西部地區，不良貸款余額累計 526.53 億元，占比 71.68%。從不良貸款增量分布看，環渤海地區增加最多，為 98.82 億元，不良貸款率上升 0.71 個百分點；其次是長三角地區增加 23.80 億元，不良貸款率上升 0.09 個百分點。

　　該行在年報中解釋道：“不良貸款區域分布變化的主要原因：一是環渤海、長三角等地區受宏觀經濟減速、市場需求不足、資源和環境約束不斷強化等因素影響較大，加之疫情影響，部分企業盈利能力下滑，出現貸款違約；二是環渤海、長三角等地區個別大客戶出現風險，不良貸款增加較多。”

　　記者針對頻收罰單、房地產不良貸款上升等問題致電該行，工作人員要求發送采訪函后會有專門人員與記者聯系，但截至出稿前，記者未收到相關回復。

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責任編輯：陳嘉輝