原標題：杭州銀行追債不惜“揭家丑”

　　作者：郝亞娟 張榮

　　12月6日，杭州銀行發(fā)布關(guān)于訴訟事項的公告，披露了一起本息超11億元的合同糾紛。

　　公告顯示，該筆借款本金超過8億元，由借款人持有的房產(chǎn)等物業(yè)提供抵押擔保，并由葉某某、第三方公司提供融資擔保。由于借款人未按合同約定時間分期償還債務，杭州銀行向上海金融法院提起訴訟。

　　《中國經(jīng)營報》記者注意到，今年以來，多家上市銀行“自揭家丑”，發(fā)布借款逾期的相關(guān)公告。某國有大行青島分行風控負責人告訴記者：”一般來說，如果企業(yè)只是出現(xiàn)暫時的現(xiàn)金流困難，銀行會同意貸款展期，用時間換空間；但是如果企業(yè)經(jīng)營明顯惡化，同時還與多個金融機構(gòu)有借款糾紛，銀行也會及時采取行動以爭取自身債權(quán)利益。”

　　杭州銀行逾8億元借款逾期

　　日前，杭州銀行發(fā)布公告顯示，杭州銀行上海分行因與上海合實業(yè)有限公司（以下簡稱“合實業(yè)”）、上海祝源企業(yè)發(fā)展有限公司、葉某某（ 合實業(yè)的法人）等的金融借款合同糾紛于12月3日向上海金融法院遞交起訴狀，并于近日收到上海金融法院的《受理通知書》。

　　2014年10月，合實業(yè)與杭州銀行上海分行簽訂《借款合同》，借款人民幣約8.37億元；同時，雙方還簽訂《抵押合同》，合實業(yè)以其擁有的位于上海市黃浦區(qū)魯班路的若干房產(chǎn)等物業(yè)向銀行提供抵押擔保；上海祝源企業(yè)發(fā)展有限公司與杭州銀行上海分行簽訂《保證合同》、葉某某向杭州銀行上海分行出具《融資擔保書》作為《借款合同》項下的付款義務提供連帶責任擔保。

　　杭州銀行在公告中同時提到“公司按照監(jiān)管部門及公司內(nèi)部關(guān)于資產(chǎn)風險分類的要求，已將本次訴訟所涉貸款納入不良，并已計提相應貸款損失準備”。

　　記者從天眼查檢索發(fā)現(xiàn)，合實業(yè)是最高人民法院所公示的失信公司。同時，天眼查顯示，合實業(yè)存在多筆法律訴訟，涉及包括銀行、AMC在內(nèi)的多家金融機構(gòu)。

　　“如果借款人涉及勞務糾紛或者商業(yè)糾紛，監(jiān)測到之后我們會報備給貸后部門；如果借款人有金融機構(gòu)訴訟，我們可能會采取相應措施，比如增加擔保措施。”某股份行總行人士告訴記者。

　　對此，杭州銀行是否采取相應措施？ 上述債權(quán)中，抵押房產(chǎn)是否為第一次抵押？ 杭州銀行能否保證自身債權(quán)實現(xiàn)？ 記者就以上問題采訪杭州銀行，對方未予回復。

　　據(jù)了解，在抵押貸款中，一旦借款發(fā)生逾期，處置抵押品將成為還款來源之一。不過，在實際操作中，抵押品的處置進度也受到多種因素制約。上海某金融機構(gòu)風控負責人向記者表示：“如果抵押品辦理多次抵押，那么債務的清償要分順位，即通常說的一押、二押等。”

　　銀行“無奈”提起訴訟

　　除了杭州銀行外，今年以來多家上市銀行發(fā)布公告披露了借款逾期訴訟的相關(guān)事宜。

　　前述受訪國有大行青島分行風控負責人告訴記者，當借款人因為短期現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，導致貸款到期不能按時償還，銀行會同意將貸款展期，給借款人喘息的機會，待現(xiàn)金流改善后，再收回貸款，展期時通常會讓借款人增加抵押擔保措施。

　　某農(nóng)商行公司部人士補充道，當借款人出現(xiàn)金融借款訴訟時，銀行通常會監(jiān)測訴訟進展，了解是否涉及抵押物訴前保全措施等；如果情況繼續(xù)惡化，銀行可能采取調(diào)級及訴訟流程。

　　談到借款逾期事件頻繁發(fā)生的原因，前述受訪股份行人士認為：“借款人資金斷鏈出現(xiàn)還款難，除了受外部環(huán)境影響外，從企業(yè)自身來看，不少企業(yè)經(jīng)常‘短借長投’，資金期限錯配導致資金流斷裂，還有部分企業(yè)出現(xiàn)盲目投資等。”

　　“縱觀今年出現(xiàn)企業(yè)債務危機或者多起訴訟的企業(yè)問題，既是國際貿(mào)易摩擦、國內(nèi)經(jīng)濟下行等不確定因素在我國企業(yè)經(jīng)營的映射，也反映出供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革去產(chǎn)能和去杠桿的推進給企業(yè)帶來的陣痛問題。”工商銀行高級風控經(jīng)理郝志運向記者分析。

　　郝志運認為：“對于銀行來講，企業(yè)債務違約會成為不良資產(chǎn)，會直接對銀行業(yè)務經(jīng)營和規(guī)模擴張帶來影響。銀行需要從探索市場化債轉(zhuǎn)股、加大不良資產(chǎn)清收處置等方式來應對企業(yè)的債務違約，努力回籠資金。”

責任編輯：潘翹楚