[摘要] 經(jīng)查，吉林銀行因貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確被罰已不是首次，早在一年前的2017年6月，吉林銀行吉林分行就曾被吉林銀監(jiān)局處以25萬(wàn)元罰款。

　　在2018年即將結(jié)束之際，又一銀行高管被調(diào)查。

　　12月14日，吉林省紀(jì)委監(jiān)委發(fā)布消息稱(chēng)，吉林銀行黨委委員、副行長(zhǎng)王安華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。王安華被調(diào)查原因尚未公開(kāi)。時(shí)代周報(bào)記者近日聯(lián)系該行，但截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

　　而就在今年年初，吉林銀行還換了行長(zhǎng)。新上任的行長(zhǎng)陳宇龍此前并無(wú)在該行任職的經(jīng)歷，職業(yè)生涯大部分時(shí)間都在工商銀行（港股01398）度過(guò)。前任行長(zhǎng)高壯已轉(zhuǎn)任吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記。

　　除此之外，吉林銀行頻頻收到監(jiān)管層下發(fā)的罰單，涉及的原因包括貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)、虛假轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。時(shí)代周報(bào)記者梳理，今年有不少地方性銀行因?yàn)橘J款五級(jí)分類(lèi)的問(wèn)題頻受監(jiān)管處罰。

　　吉林銀行的元老級(jí)人物

　　2007年10月，吉林銀行在原長(zhǎng)春市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上重組設(shè)立。在成立之初，王安華就在該行任職，可以說(shuō)王安華是吉林銀行的元老級(jí)人物。

　　公開(kāi)資料顯示，王安華于2007年10月起任吉林銀行黨委委員、副行長(zhǎng)。在此之前，王安華曾任遼源市城市信用社黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)以及工商銀行四平分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)等職務(wù)。

　　時(shí)代周報(bào)記者查詢(xún)公開(kāi)資料顯示，關(guān)于王安華的公開(kāi)信息并不多。記者近日向該行董秘郵箱發(fā)送采訪提綱，但未獲回復(fù)。

　　事實(shí)上，今年年初，該行行長(zhǎng)也發(fā)生了變化。3月29日，該行董事會(huì)同意高壯辭去行長(zhǎng)職務(wù)，聘任陳宇龍為吉林銀行行長(zhǎng)。目前高壯已轉(zhuǎn)任吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記。

　　公開(kāi)資料顯示，陳宇龍此前并無(wú)在該行任職的經(jīng)歷，職業(yè)生涯大部分時(shí)間在工商銀行度過(guò)，曾任工商銀行吉林省分行國(guó)際業(yè)務(wù)處處長(zhǎng)，工商銀行長(zhǎng)春經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)支行行長(zhǎng)，工商銀行吉林省分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理，工銀亞洲總經(jīng)理助理兼營(yíng)運(yùn)總監(jiān)、副總經(jīng)理兼營(yíng)運(yùn)總監(jiān)，工商銀行吉林省分行副行長(zhǎng)、黨委委員等職。

　　值得注意的是，2018年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)吉林銀行的罰單不斷。7月18日，吉林銀監(jiān)局集中披露了9張罰單。其中，吉林銀行及其長(zhǎng)春分行均因貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確，分別處以50萬(wàn)元和20萬(wàn)元的罰款。經(jīng)查，吉林銀行因貸款五級(jí)分類(lèi)不準(zhǔn)確被罰已不是首次，早在一年前的2017年6月，吉林銀行吉林分行就曾被吉林銀監(jiān)局處以25萬(wàn)元罰款。

　　事實(shí)上，今年已有不少銀行因?yàn)橘J款分類(lèi)不準(zhǔn)確被監(jiān)管部門(mén)處罰。根據(jù)2007年銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。

　　“監(jiān)管層希望銀行釋放風(fēng)險(xiǎn)，暴露不良，但銀行的想法可能不一樣，如果分類(lèi)準(zhǔn)備，銀行的不良率肯定會(huì)提高，銀行的經(jīng)營(yíng)成本也會(huì)增加。”12月19日，一家城商行對(duì)公業(yè)務(wù)人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。

　　從資產(chǎn)質(zhì)量上看，吉林銀行2017年末不良率為1.72%，同比上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，關(guān)注類(lèi)貸款在貸款總額中的占比有所提升。截至2017年末，公司母公司口徑的逾期90天以上貸款與不良貸款的比率繼續(xù)處于較高水平，該行不良貸款偏離度較高。

　　今年7月底，吉林銀行又因虛假轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)被罰100萬(wàn)元，以及長(zhǎng)春一汽支行虛增存貸款被罰50萬(wàn)元。近日，白城銀監(jiān)分局公布的罰單顯示，該行白城分行未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理控制，陳鵬對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有主要承辦責(zé)任；白城分行被罰款30萬(wàn)元，對(duì)陳鵬處以警告。

　　除了銀監(jiān)局的罰單之外，該分行還被央行處罰。12月20日，中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，吉林銀行白城分行違反《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，被處以7萬(wàn)元罰款。

　　客戶高度集中藏風(fēng)險(xiǎn)

　　公開(kāi)資料顯示，吉林銀行前身為長(zhǎng)春市商業(yè)銀行，于2007年10月經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社的基礎(chǔ)上而設(shè)立的股份有限公司。

　　截至2017年末，吉林銀行第一大股東為韓亞銀行有限公司，持股16.98%；第二大股東為長(zhǎng)春市融興經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司，持股比例為11.86%；第三大股東為吉林亞泰（集團(tuán)）股份有限公司，持股比例為9.96%；第四大股東中國(guó)東方資管持股7.08%。

　　截至2017年末，該行資產(chǎn)總額為3923.80億元，同比下降9.10%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入89.31億元，同比下降2.82%；但凈利潤(rùn)30.01億元，同比上升25.98%。

　　近期大公國(guó)際發(fā)布的評(píng)級(jí)報(bào)告稱(chēng)，在宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行、監(jiān)管保持高壓態(tài)勢(shì)的背景下，該行全力防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)壓降規(guī)模去杠桿。吉林銀行平均生息資產(chǎn)收益率下降和付息負(fù)債成本率上升使利差收窄，同時(shí)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降影響，導(dǎo)致公司營(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

　　具體來(lái)看，吉林銀行收入結(jié)構(gòu)變化較大。2017年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入和投資收益合計(jì)為79.84億元，同比減少0.46%；同期，該行實(shí)現(xiàn)以理財(cái)業(yè)務(wù)收入、代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入和咨詢(xún)顧問(wèn)手續(xù)費(fèi)收入為主的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入8.68億元，同比減少25.49%。

　　凈息差是衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益率的重要指標(biāo)。2017 年，吉林銀行凈息差為1.05%，同比大幅下降1.01個(gè)百分點(diǎn)，主要是受利率市場(chǎng)化和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素的影響。

　　從貸款行業(yè)集中度看，制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)仍然為吉林銀行貸款投放的三大行業(yè)。評(píng)級(jí)報(bào)告的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，上述三大行業(yè)貸款余額為959.03億元，同比增長(zhǎng)11.30%，在貸款和墊款總額中的占比為50.89%，規(guī)模和占比均繼續(xù)增長(zhǎng)，較高的行業(yè)集中度不利于風(fēng)險(xiǎn)的分散。

　　客戶集中度方面，吉林銀行仍處于較高水平。截至2017年末，該行單一最大客戶貸款比例 9.04%，同比上升 3個(gè)百分點(diǎn)；最大十家客戶貸款比例為60.09%，同比上升5.45個(gè)百分點(diǎn)。截至 2018 年3 月末，公司單一最大客戶貸款比例為8.63%，最大十家客戶貸款比例為60.70%。

　　大公國(guó)際的評(píng)級(jí)報(bào)告稱(chēng)，從最大十家客戶貸款的詳細(xì)情況看，吉林銀行客戶五有部分貸款劃入關(guān)注類(lèi)，主要為吉林銀監(jiān)局在現(xiàn)場(chǎng)檢查中認(rèn)為酒精制造行業(yè)存在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，且客戶五資產(chǎn)負(fù)債率較高，故劃入一部分關(guān)注；客戶八主要從事化工產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)，由于貸款逾期遂劃入關(guān)注類(lèi)，貸款已于2018 年5月全部結(jié)清。“最大十家客戶的貸款主要集中在制造業(yè)，且大部分為保證類(lèi)貸款，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。”

　　截至2017年末，該行資本充足率為10.58%，同比上升0.62個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為8.67%，同比上升0.71個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率均為 8.66%，同比上升0.70個(gè)百分點(diǎn)。“但公司資本充足水平處于較低水平，仍存在一定的資本補(bǔ)充壓力。”上述評(píng)級(jí)報(bào)告稱(chēng)。

責(zé)任編輯：謝海平