獨家：線下理財巨頭冠群馳聘因涉嫌詐騙已在天津被立案調查！

　　來源：金融虎

　　作者： 樂金 

　　金融虎訊 3月8日消息，自去年12月被曝陷入展期兌付以來，冠群馳騁的有關動態一直備受矚目和關注。據了解，當前，其冠群馳騁線下理財公司的兌付工作進展，仍不樂觀。此外，業內亦傳出其或將清盤的消息。近日，金融虎獨家獲悉，今年1月23日，冠群馳騁公司已因“涉嫌詐騙”在天津市濱海新區公安局塘沽分局被依法立案偵查。經向可靠信源進一步核實，金融虎確認了該立案信息的真實性。

　　冠群馳騁公司因涉嫌詐騙在天津被立案

　　近日，據一位匿名出借人向金融虎爆料：“冠群馳騁公司案件由出借人于2018年12月27日報案、12月28日受案，今年1月23日正式立案。”。據他透露，該案現已處于刑事調查取證階段。

　　據上述出借人向金融虎提供的一份立案告知書顯示：“冠群馳騁公司涉嫌詐騙一案，我局認為有犯罪事實發生，應追究其刑事責任，且屬于我單位管轄，現根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百一十二條之規定，依法立案。”，出具方為天津市濱海新區公安局塘沽分局，立案告知時間為2019年1月23日。

立案告知書（經脫敏處理）

　　為了確認信息的真實性，金融虎通過可靠的信源進行核實，最終了解到，上述立案信息確認無疑。

　　根據屬地管轄原則，此次被立案的公司應該是冠群馳聘的線下理財公司。金融虎查詢到，冠群馳騁商務信息咨詢（天津）有限公司成立于2013年12月24日，注冊資本1000萬元，法人徐越占股51%，趙繼姣占股49%。該公司旗下設有112家分支機構，遍布北京、天津、河南、陜西、湖南、新疆、黑龍江、江蘇、甘肅、四川、山西、安徽等全國各地，包括天津濱海分公司，當前全部已成為“注銷狀態”。

分支機構關聯圖

　　據天眼查信息顯示，冠群馳騁商務信息咨詢（天津）有限公司的歷史股東即為冠群馳騁投資管理（北京）有限公司。2018年05月15日，該公司的市場主體類型由有限責任公司（法人獨資）變更為了有限責任公司。

　　工商信息顯示，冠群馳騁投資管理（北京）有限公司注冊資本1億元，成立時間為2011年7月22日，法人劉廣東同時為公司大股東持股比例82%，北京冠群天勤信息咨詢有限公司持股8%，王占云持股6%，劉翠彥持股4%。而北京冠群天勤信息咨詢有限公司大股東同樣為劉廣東，持股比例為99%。

　　歷史資料顯示，在2016年至2018年間，冠群馳騁投資管理（北京）有限公司曾因“未登記而冒用有限責任公司或者股份有限公司分公司名義和廣告違規”等行為被工商管理部門累計處罰17.5萬元。其中最重的一次是因“廣告經營者、廣告發布者明知或者應知招商等有投資回報預期的商品或者服務廣告沒有對可能存在的風險以及風險責任承擔有合理提示或者警示，仍設計、制作、代理、發布”被北京市工商行政管理局朝陽分局處罰10萬元。此外，據媒體報道，冠群馳騁多家分公司因違反稅收管理規定、虛假宣傳、自行停業連續六個月等原因而受到行政處罰。

　　線上平臺冠e通能否“獨善其身”？

　　線下理財公司事發被立案，作為冠群馳騁旗下的線上互金平臺為“冠e通”能否獨善其身？恐怕沒那么簡單。

　　去年12月，有投資人在第三方論壇爆料稱，冠群馳騁展期兌付，部分投資人收到展期協議書。內容顯示，冠群擬展期5個月，并提出分期支付和展期屆滿后一次性支付兩種本金償付方案。對于利息，方案顯示，展期期間的利率計付標準為年化10%，如果原合同利率超過10%，則按照原合同利率執行。此外，冠群還在展期期間額外提供補償金，以本金為基數，每月補償0.5%。

　　據藍鯨財經此前報道，客服表示線下理財項目確實出現了逾期。理財顧問會給投資人提供一份展期協議書，若投資人簽署即按協議展期兌付，若不簽署協議只能等待回款。客服當時表示，目前回款只處理到9月14日，還沒有處理完，所以無法給出回款時間。此外，冠e通的線上客服表示，冠e通線上出借沒有展期回款。報道指出，客服回應的回款處理時間節點與最早流傳出的9月網友爆料時間點相近，都是9月，交叉驗證后得知，很可能冠群馳騁遇到資金鏈問題就是在2018年9月，并且此后3個月幾乎沒有任何線下的兌付。

　　12月13日晚間，在曝出逾期事件后，冠群馳騁方面曾公開發表回應，金融虎當時對此亦有報道。整篇回應中表達了幾個核心意思：“逾期現象并非平臺造成，逾期并非壞賬，逾期是由于借款方造成的資金“逾期”現象，冠群馳騁只是金融信息中介而不是信用中介，但冠群馳騁還是積極配合出借人追回借款，將繼續通過與相關機構的合作，對“逾期”的借款方通過勸告、催收、訴訟等多種手段促使其盡快還款。”。冠群馳騁還稱，其正在加緊制定一系列兌付政策及針對個別惡意“逾期”的借款人的懲戒措施。

　　而上述這一“義正言辭”的聲明，也被業內質疑其為“甩鍋”之舉。業內人士指出，作為信息中介也需具體幾個義務：1、審查功能。借款人上門借款，應負責核實借款人的各類信息，再比如通過征信來控制借款人能借的額度，保證逾期、壞賬的可控性，也就是平臺的風控；2、信息公示。作為信息中介，要確保拿到信息的真實性，以及對出借人完全公示的義務；3、撮合管理。什么類型的需求給匹配什么類型的產品，對平臺的撮合負責，將風險控制在可控的范圍內，跟出借人強調好風險。而不是在流程中沒有盡到責任，卻想讓其他兩方自行負責。此外，信息中介最重要的一條是不能有資金池。

　　在去年4月份，中國經營報報道“冠群馳騁：千起訴訟背后不得不說的故事”一文，亦曾質疑，線下起家的冠群馳騁已經走過了9個年頭，而其旗下網絡借貸平臺冠e通直到2015年7月才上線，距今不過兩年多。此前的7年冠群馳騁經歷了怎樣的生長？又如何用兩年時間創造了出借金額近300億元的業績？并指出其“資金池”往事。2014年，《時代周報》報道稱，投資者在簽訂協議后，是將個人資金轉讓到該平臺最大出借人、董事長劉廣東的賬戶上，質疑冠群涉嫌資金池。

　　根據冠e通官網披露信息顯示，截至今日（2019年3月8日），平臺累計出借金額達386億余元，借貸余額達39.6億余元，借貸余額筆數為5534筆。截至2019年2月1日數據顯示，當前出借人數量為56251人，人均在投金額79，680元，當前借款人數量為6249人，人均在借金額為717252元。

　　此外，據“冠e通”官網介紹，其2017年1月20日上線資金存管，存管銀行為恒豐銀行。不過，時至今日，在中國互金協會的登記披露服務平臺中，恒豐銀行披露的7家對接平臺中一直沒有出現過冠e通的身影。

　　值得的一提的是，截至去年12月7日之時，冠e通平臺的累計出借金額380億余元，借貸余額為53.17億元。與目前數據相對比顯示，近三個月內，冠e通平臺累計出借額增加了6億元左右，但其平臺借貸余額為減少了13.57億余元。由此可以判斷，在出現逾期后的近3個月中，該平臺應該仍有兌付動作。不過，金融虎注意到，當前冠群馳騁公司的線下兌付進展情況仍然很不樂觀。

　　“讓我們有什么事直接去找他們北京總部，這叫什么話？”，據信網3月4日報道，投資人宮先生在冠群馳騁投資管理（北京）有限公司青島市北分公司于2015年12月份、2017年11月份、2018年1月份購買了三筆線下理財產品，連本金加利息共275萬元左右，分別于2018年12月25日、2018年11月26日、2019年1月7日到期。而到期后，該公司以市場不景氣為由遲遲不肯將本金以及分紅返還。

　　報道顯示，自宮先生向冠群馳騁投資管理公司提出要提現后，對方卻一推再推，由開始的十天左右可以操作變成了一年半至兩年內分批次返還。當宮先生提出質疑后，公司表示，因為現在市場不景氣，所以沒錢返現，有什么疑問可以直接去找北京總部。冠群馳騁投資管理公司的相關責任人苗經理回應時表示，建議宮先生先跟當初公司的投資顧問聯系一下。在多次協商后，此事一直仍未解決，被擱置到現在。

　　另據出借人向金融虎透露，在冠群馳騁逾期后，關于談判的方案實在無法接受。他透露：“攔腰砍，想退出的按照折扣50%，但還不能確定到帳日期”。

　　截至目前，冠e通平臺仍在發標運營狀態，顯示其歷史年化收益率達10.92%。根據其官網2月28日發布的活動顯示，在3月1日至31日期間，凡是在2019年2月28日前出借過的用戶，每周五10：00系統自動發放優惠券，優惠券包含：800元紅包、200元紅包、15%加息券、10%加息券，可在有效期內及時使用。冠e通所有用戶均可享受惠投、惠投+、樂投+全程加息，樂投+最長可加息6個月，惠投、惠投+最長可加息12個月。此外，冠e通所有用戶累計年化出借金額每滿10萬元，可獲得800元京東卡獎勵，每人限得3次，最多可得2400元京東卡。

　　此外，3月8日晚間，業內還傳出了冠群馳騁將要清盤的消息，一同流傳出來的還有一份兌付方案。該方案顯示，自2019年7月1日開始分批支付，優先本金后收益。不續投：2018年12月31日及之前到期，最早兌付時間為2019年7月1日；續投：19年3月1日起，產品到期后簽署續投的客戶，按照原合同到期日作為起始日期，即續投6個月后，同樣執行分批支付。如3月1日到期的續投，則最早兌付時間為9月1日。根據兌付期限，20萬（含）以下的，12-18個月內完成支付；20萬-100萬（含）的，12-18個月內最低完成20萬或投資額度50%以上的資金支付，18-24個月內完成支付；3）累計投資額100萬以上的，18個月內最低完成投資額60%以上的資金支付，24個月內完成支付。2019年第三季度每月支付3%-5%的本金，第四個季度每月支付5%-10%的本金。2020年上半年每月支付10%以上。

　　據知情人士透露，冠群馳騁方面，在最新一次投資人會議上明確給出了清盤的時間和節奏，公司要去轉型做所謂的“斑馬惠購”。據公開宣傳資料顯示，“斑馬惠購”是以食品、食材為主的社區便利店，其獲得了冠群的助力，去年11月23日，北京首家門店已營業。

　　但金融虎注意到，據天眼查信息顯示，斑馬惠購（北京）商業連鎖管理有限責任公司和斑馬惠購（北京）便利超市有限公司這兩家公司均去年11月份才剛剛成立，而在股權關系上，起碼表面看來，均與冠群馳聘毫無關聯。

　　天津多家分公司“被取締”風波

　　冠群馳騁公司的事發或早有征兆。早在去年7月31日，天津市市場和質量監督管理委員會發布了《關于印發市市場監管委排查和化解非法集資風險專項行動實施方案》的通知，這份文件隨后在官網被刪除。不過，據金融虎當時了解，該文件內容顯示，在去年10月31日前，將在全市范圍內集中開展排查和化解非法集資風險專項行動。天津市互聯網金融風險專項整治重點對象名單共涉及184家公司，包括整改和取締類，其中74家公司被列為取締類，在“被取締”的名單之中，冠群馳騁多家分公司赫然在列。

　　當時，冠群馳騁方面回應稱“被取締”一事為不實報道。冠群馳騁方面表示，根據2016年8月17日公布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》的規定，冠群馳騁自2016年已經開始啟動線下門店的裁撤、分公司的注銷工作，網傳不實報道中所列被“取締”的冠群馳騁投資管理（北京）有限公司天津分公司、冠群馳騁商務信息咨詢（天津）有限公司和平區第一分公司、冠群馳騁商務信息咨詢（天津）有限公司和平區第二分公司已分別于2018年7月5日、2017年9月13日、2018年4月20日完成注銷，以上信息均可在國家工商總局主辦的國家企業信用信息公示系統查詢，這三家分公司在事實和法律上均不可能被取締。

　　冠群馳騁還表示，《實施方案》中有談及，對檢查中發現的通過登記住所或經營場所無法聯系的情形，及時列入經營異常名錄；對于未經登記擅自變更住所或經營場所（異地經營）行為，責令限期登記；逾期不登記的，及時依法處罰。在經過自我排查后，冠群天津分公司早已經申請注銷營業執照，目前分公司正按照總部的轉型戰略進行全面整改中。

　　針對“被取締”一事，冠群馳騁CEO劉廣東在與媒體的對話中亦發聲表示：“這個名單目前已經從網上撤下了，我認為有很大的概率是這個名單的內容并沒有經過政府監管部門的核實”。劉廣東表示，排查活動剛剛進行了4天，怎么會在這么短的時間內就決定取締這么多家公司？“而且很多行業頭部公司都在名單中，如果被集體取締，那將會是一場金融災難。”。據劉廣東當時介紹，應監管要求，自2016年冠群馳騁就已經啟動全國線下物理門店的裁撤和注銷工作。根據監管部門給冠群制定的線下物理網點裁撤時間表，在2018年12月31日之前全部裁撤和注銷完畢。

　　需要指出的是，當前，在股權關系上，冠群馳騁商務信息咨詢（天津）有限公司與冠群馳騁投資管理（北京）有限公司兩家公司看起來已無明顯關聯。但如今來看，無論是針對“逾期”的回應，還是“被取締”風波，均表明兩家公司實則“難逃關系”，想要再撇清關系也沒那么簡單。線下理財公司事發被立案，線上平臺若想“獨善其身”，這無疑是不小的難題。最終是否還能扛過去，也相信會是很人的疑問。

　　知情出借人還向金融虎表示，有出借人已去冠群馳騁在北京東城區的實際辦公地經偵大隊報案，目前還無進一步的消息。而在當前，投資人的聲音也處于“不統一”的狀態。金融虎還注意到，在今年2月25日，有一名自稱出借金額達100萬元的冠群出借人在貼吧中也發文表示，現在的局面是出借人兩極分化，一面是清醒的想要通過法律途徑來解決這個事的，而另一面是選擇相信冠群的。

　　業內人士建議，無論是在逾期、還是被立案的情況下，作為投資人，首先需要成立強有力的投資委員會，去監督和對接整個清收和案件進度，這樣才能保證最大規模的回款。

　　金融虎再次提醒投資人，中晉、善林金融、華贏凱來等等已經爆雷的很多案例表明，無金融資質類的線下理財公司，無論規模多大，一旦陷入逾期狀態，無法按時兌付投資人，最終的結果十有八九是難逃法網。建議投資人，一定要認真審核所投資當事公司或平臺的背景和資質，如若還在其中，還是及早抽身退出為好。關于相關案件和兌付的進展，金融虎將持續關注。

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責任編輯：賈振飛