電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博危害人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，損害社會誠信和社會秩序。人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，按照國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議等的要求，主動作為、綜合施策，組織各地分支機構(gòu)積極運用科技手段，強化部門協(xié)作和信息共享，廣泛開展宣傳教育，出實招、見實效，以實際行動踐行“支付為民”宗旨，守護人民“錢袋子”。

統(tǒng)籌部署，提高支付行業(yè)風險防控水平

人民銀行深入剖析電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博新形勢、新問題，提出多項針對性措施，壓實機構(gòu)主體責任，結(jié)合打擊防范工作提升支付行業(yè)風險防控水平；建設(shè)運行并持續(xù)完善電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風險事件管理平臺，接入4249家銀行和120家支付機構(gòu)，大幅提升公安機關(guān)資金查控和止付效率，為人民群眾挽回大量經(jīng)濟損失；積極推進信息共享，打破信息孤島，會同工信部、稅務(wù)總局、市場監(jiān)管總局建設(shè)運行企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，為銀行核驗企業(yè)相關(guān)信息提供權(quán)威渠道，有效防范賬戶風險；組織銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)開展“金融知識普及月”“金融消費者權(quán)益日”等活動，通過多種方式廣泛開展反詐反賭宣傳教育，針對重點人群開展“進農(nóng)村、進校園”宣傳教育活動，提升社會公眾反詐反賭意識。

聯(lián)防聯(lián)控，發(fā)揮警銀聯(lián)動機制效用

2020年1月16日，人民銀行濰坊市中心支行在日常賬戶管理監(jiān)測時發(fā)現(xiàn)，王某連續(xù)3天分別在5家銀行開立了11個企業(yè)賬戶，最終追查出趙某等44人分別注冊不同企業(yè)開立的155個企業(yè)賬戶。人民銀行濰坊市中心支行及時將線索移交公安機關(guān)，并聯(lián)合成立專門行動小組，實時跟蹤、分析該團伙犯罪行為特征，3月23日發(fā)現(xiàn)嫌疑人仍在流竄開戶后，立即將這一線索通報給了公安機關(guān)。公安機關(guān)當晚便將趙某抓獲，隨后還抓獲其他團伙成員15人，破獲了一個從事買賣銀行賬戶黑產(chǎn)的犯罪團伙。

上述案例是山東省警銀協(xié)作構(gòu)筑電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博防控機制的縮影。近年來，人民銀行濟南分行密切與山東省公安廳協(xié)作，派員入駐山東省反詐騙中心，創(chuàng)新實施可疑賬戶線索推送機制，實施涉案賬戶倒查，精準打擊買賣企業(yè)賬戶行為。

數(shù)據(jù)賦能，助力反詐反賭精準打擊

近年來，人民銀行廣州分行積極運用多部門政務(wù)數(shù)據(jù)資源，持續(xù)完善和充實企業(yè)銀行賬戶風險監(jiān)測、預警和監(jiān)管“工具箱”，構(gòu)建了廣東省企業(yè)銀行結(jié)算賬戶備案管理系統(tǒng)，與廣東省市場監(jiān)督管理局等政府部門共享多類企業(yè)工商注冊信息等政務(wù)數(shù)據(jù)信息。同時結(jié)合銀行賬戶風險案例特征、公安機關(guān)反饋案情特征，建立多項風險監(jiān)測模型，及時向銀行預警賬戶信息異常情況，從源頭上把好銀行賬戶監(jiān)測“入口關(guān)”。此外，人民銀行廣州分行指導各銀行機構(gòu)整合日常風險監(jiān)測系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)資源，建立電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博可疑交易監(jiān)測模型，通過智能分析各類賬戶可疑交易特征，把控賬戶資金交易的各個環(huán)節(jié)，提升打擊治理精準性。

（廣東警方收繳犯罪證物）

截至2020年3月末，廣東省銀行、支付機構(gòu)依托監(jiān)測分析機制“事前”堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博案件，共為群眾挽回經(jīng)濟損失2.27億元。

排查風險，助力打贏“百日攻堅戰(zhàn)”

人民銀行杭州中心支行深化與杭州市公安局、大數(shù)據(jù)局、市場監(jiān)管局、通信管理局、稅務(wù)局等部門合作，發(fā)揮數(shù)字浙江建設(shè)優(yōu)勢，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，全面挖掘、深入排查涉案企業(yè)關(guān)聯(lián)賬戶和疑似非正常經(jīng)營企業(yè)賬戶。五一期間，杭州銀行業(yè)機構(gòu)工作人員奮戰(zhàn)一線，查控了一批高風險企業(yè)賬戶，有效降低企業(yè)銀行賬戶風險。

（杭州警方收繳贓物）

技術(shù)“亮劍”，切斷犯罪團伙“輸血”資金通道

2019年11月14日至15日，全國打擊治理中緬邊境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙專案指揮部針對從境內(nèi)將贓款運出境外，向緬甸北部地區(qū)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博團伙“輸血”運送資金的“背包客”嫌疑人開展首次集中抓捕行動，共抓獲“背包客”嫌疑人409名，嚴厲打擊了犯罪分子的囂張氣焰。

云南省是打擊治理緬北地區(qū)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的主戰(zhàn)場和打擊跨境賭博犯罪前沿陣地之一。人民銀行昆明中支分析研判不法分子利用“背包客”通過ATM取款大量轉(zhuǎn)移涉詐涉賭資金的情況，推動在ATM加載生物識別技術(shù)，嚴格把控出金，將防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪和跨境賭博犯罪的關(guān)口前移。截至2020年5月12日，普洱市、德宏州、臨滄市、西雙版納州1694臺自助柜員機實現(xiàn)人臉識別取款功能，已在上述地區(qū)完成自助柜員機人臉識別取款業(yè)務(wù)181.6萬筆。

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