中國銀監會就《銀行業金融機構數據治理指引》公開征求意見

　　黨的十九大報告指出，我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段。銀監會貫徹落實黨的十九大精神，推動銀行業轉變發展方式，補齊制度短板，實現全面提質增效。為引導銀行業金融機構加強數據治理，充分發揮數據價值，全面向高質量發展轉變，銀監會起草了《銀行業金融機構數據治理指引（征求意見稿）》（以下簡稱《指引》）?！吨敢纷裱O管引領和問題導向，包括七章五十五條?，F向社會公開征求意見。銀監會將根據各界反饋意見，進一步修改完善并適時發布。

　　《指引》旨在發揮監管引領作用。在細致梳理相關政策文件、充分調研討論、合理吸收最新研究和實踐成果的基礎上，著重從以下五方面引領銀行業金融機構開展數據治理，一是要求銀行業金融機構將數據治理納入公司治理范疇，并將數據治理情況與公司治理評價和監管評級掛鉤。二是明確鼓勵銀行業金融機構開展制度性探索，結合實際情況設置首席數據官。三是明確要求銀行業金融機構建立良好數據文化，樹立數據是銀行重要資產和數據應真實客觀的理念與準則，強化用數意識，遵循依規用數、科學用數的職業操守。四是要求銀行業金融機構加強數據應用，發揮數據價值，實現數據驅動銀行發展，強調數據應當成為經營管理尤其是風險管理的重要依據。五是要求銀行業金融機構適應大數據時代需要，強化數據安全意識，依法合規采集數據，防止過度采集、濫用數據，依法保護客戶隱私。

　　針對當前銀行業金融機構數據以及向監管機構報送監管數據中存在的主要問題，《指引》重點要求：一是建立數據質量控制機制，全面提高數據質量。二是強化銀行業金融機構對數據質量的責任。明確由董事會承擔數據治理最終責任，建立和實施上至高管層的數據治理問責機制。三是突出監管數據質量要求。明確銀行業金融機構應將監管數據納入數據治理，確保監管數據相關工作有效組織開展，建立監管數據質量管控制度，持續提升監管數據質量。

　　《指引》實施將有助于銀行業金融機構提升服務能力，挖掘新動能，提高經營管理質效，全面推動銀行業向高質量發展轉變。

中國銀監會有關部門負責人就《銀行業金融機構數據治理指引（征求意見稿）》答記者問

　　為引導銀行業金融機構加強數據治理，提高數據質量，充分發揮數據價值，提升經營管理水平，全面向高質量發展轉變，銀監會發布了《銀行業金融機構數據治理指引（征求意見稿）》（以下簡稱《指引》）。銀監會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

　　一、《指引》出臺的背景是什么？

　　近年來，銀行業金融機構在業務快速發展過程中，積累了客戶數據、交易數據、外部數據等海量數據。數據已經成為銀行的重要資產和核心競爭力，充分發揮數據價值，用數據驅動銀行發展，提高銀行經營質效，具有重要意義。

　　高質量數據是提升銀行經營管理效率、提升監管效能的重要基礎。當前，銀行業金融機構數據質量存在較多問題，主要表現為數據準確性和完整性欠缺，時效性和適應性不足。從目前情況看，數據質量問題一方面阻礙銀行業金融機構向高質量方向發展，另一方面影響了監管效率，數據治理亟待加強。

　　黨中央、國務院高度重視數據的基礎性戰略意義，要求深化數據在各行業的應用。國際上看，美國、歐盟以及一些國際組織正積極開展數據治理實踐。銀行業在我國經濟中扮演重要角色。開展數據治理，充分發揮數據價值，既是積極主動對接國家政策的需要，也是銀行業全面向高質量發展轉變的需要，將有助于更好地發揮銀行業在經濟中的作用。

　　因此，我們借鑒國內外經驗，細致梳理相關政策文件、充分調研討論、合理吸收最新研究和實踐成果，形成《指引》征求意見稿。 

　　二、《指引》起草有哪些主要原則？

　　《指引》以“應通過數據治理有效實現數據價值”為主線，起草過程遵循以下三個原則。

　　一是統一性與廣泛性結合原則。多數銀行數據管理職能分散在不同部門，容易出現職責分散、權責不明的情況，需要進行統一管理。同時，數據治理是系統工程，從下至上，應做到人人有責、層層把關?！吨敢分荚谝龑сy行業金融機構建立完善數據治理架構，統一全面管理銀行數據，并要求從數據采集員、部門負責人、高管層到董事會，所有相關人員都對數據治理負相應責任。

　　二是普適性與特殊性結合原則。我國銀行業金融機構種類眾多，各機構差異較大。為適用不同機構，《指引》充分考慮條款的彈性，以底線要求為主。對于部分已有更高標準的銀行，如全球系統重要性銀行，則明確要求其遵循更高標準。

　　三是引導性與主動性結合原則。數據治理涉及面廣，投入成本較高，持續時間較長，成果顯現較慢，客觀上對銀行業金融機構形成多重壓力。因此，《指引》旨在發揮監管引領作用，引導銀行業金融機構全面開展數據治理。同時，《指引》強調通過機制設置，調動銀行業金融機構主動性，自覺結合自身實際情況，在業務經營、風險管理和內部控制等各環節中加強數據應用，提升數據治理效率。

　　三、《指引》有哪些重點強調的監管要求？

　　《指引》共包括七章55條。重點強調從以下四個方面提出監管要求。

　　一是明確數據治理架構?！吨敢访鞔_銀行業金融機構數據治理架構，董事會、監事會和高管層等的職責分工，提出可結合實際情況設立首席數據官。要求確立數據治理牽頭部門，明確牽頭部門和業務部門職責。

　　二是明確數據管理和數據質量控制的要求。明確銀行業金融機構數據管理方面的要求，覆蓋數據戰略、數據管理制度、數據標準、信息系統、數據共享、數據安全、應急預案、問責機制和自我評估機制等。要求建立數據質量控制機制，明確將監管數據納入數據治理范疇，要求全面強化數據質量，保證數據的真實性、準確性、連續性、完整性和及時性。強化銀行業金融機構對數據質量的責任，明確由董事會承擔數據治理最終責任，建立和實施上至高管層的數據治理問責機制。

　　三是明確全面實現數據價值的要求。提出銀行業金融機構應當將數據應用嵌入到業務經營、風險管理和內部控制的全流程，有效捕捉風險，優化業務流程，提升內部控制有效性，實現數據驅動銀行發展。突出強調數據加總能力建設、新產品評估要求，有效評估和處理重大收購和資產剝離等業務對數據治理能力的影響。

　　四是加強監管監督。明確了監管機構的監管責任、監管方式和監管要求。對于不滿足《指引》有關要求的銀行業金融機構，要求其制定整改方案，責令限期改正；或與公司治理評價、監管評級等掛鉤；也可能視情況采取其他相應監管措施。

責任編輯：楊暢