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　　金融消費(fèi)315：信用卡問題最多，借款糾紛其次，保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定又有新麻煩

　　★今天是國際消費(fèi)者權(quán)益日，金融領(lǐng)域向來是糾紛高發(fā)領(lǐng)域，今年又暴露出來哪些問題，有哪些變化？

　　從浦東新區(qū)法院發(fā)布的一份白皮書上可以找到線索。昨日，浦東新區(qū)人民法院公布了白皮書，對2017年受理金融糾紛案件的情況梳理顯示，金融消費(fèi)者糾紛案件在去年創(chuàng)下了歷年新高，其中，信用卡、金融借款類案件占據(jù)了90%以上。

　　浦東新區(qū)人民法院審理金融領(lǐng)域的案件經(jīng)驗(yàn)豐富，該法院所轄法庭包括陸家嘴法庭。陸家嘴是金融機(jī)構(gòu)聚集區(qū)，陸家嘴法庭也成了審理金融機(jī)構(gòu)案件的集中地。浦東新區(qū)人民法院的民事審判第六庭，也叫金融審判庭，審理涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、票據(jù)、信用卡等金融類商事案件和涉外金融商事案件。

　　1 信用卡糾紛居首

　　根據(jù)浦東新區(qū)人民法院的《2017年度金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審判白皮書》：

　　1、2017年該法院共受理金融消費(fèi)者糾紛案件32605件，審結(jié)32435件，收案數(shù)與結(jié)案數(shù)均為歷年最高。

　　2、2017年受理互聯(lián)網(wǎng)金融類案件同比上升32%。

　　3、從案件類型看，信用卡糾紛數(shù)量最多，占60.82%；金融借款糾紛數(shù)量次之，占30.19%。

　　4、在該法院發(fā)布的《2017金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)十大典型案例》中，有4起保險(xiǎn)糾紛；2起借記卡、信用卡糾紛；另有3起案件分別涉及證券認(rèn)購、金融借款合同、貸款詐騙犯罪。

　　2 保險(xiǎn)典型案例最多

　　在《2017金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)十大典型案例》中，僅保險(xiǎn)案例有4起。

　　保險(xiǎn)糾紛的案例，分別涉及“‘網(wǎng)絡(luò)拼車’保險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定”、“保險(xiǎn)事故真實(shí)性認(rèn)定的舉證責(zé)任分配”、“投保人如實(shí)告知義務(wù)與保險(xiǎn)人審慎核實(shí)義務(wù)的認(rèn)定”以及“網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)中投保人的認(rèn)定”問題。

　　一直被詬病的保險(xiǎn)公司“理賠難”，又出現(xiàn)了新案例。“網(wǎng)絡(luò)拼車”變得越來越頻繁，但如果不巧發(fā)生事故，車主雖然購買了車險(xiǎn)，也可能被保險(xiǎn)公司拒賠。因?yàn)橐话銈€(gè)人購買的車險(xiǎn)保單上，載明的使用性質(zhì)為“非營業(yè)個(gè)人”，其中商業(yè)險(xiǎn)基本條款類別為“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)家用車車險(xiǎn)條款”，而“網(wǎng)絡(luò)拼車”帶有營運(yùn)性質(zhì)，由于改變了車輛用途，不能獲得理賠。

　　另外，隨著消費(fèi)者在網(wǎng)上買保險(xiǎn)的情形越來越多，商家為了方便展示，將消費(fèi)者“如實(shí)告知義務(wù)”的表達(dá)簡單化，或者將保險(xiǎn)條款折疊甚至放在不醒目的地方，也為后面的糾紛埋下伏筆。 

　　銀行卡糾紛的案例，分別涉及“發(fā)卡行安全保障義務(wù)履行的認(rèn)定”以及“持卡人清償信用卡債務(wù)后銀行應(yīng)及時(shí)恢復(fù)其信用記錄”。

　　金融借款糾紛，主要涉及消費(fèi)信用和車輛貸款等方面。

　　典型案例表明，消費(fèi)者首先要提高安全意識(shí)，才能防范各種“坑”；對金融機(jī)構(gòu)而言，在銷售金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)該嚴(yán)格遵循適當(dāng)性規(guī)則，做到全面履行風(fēng)險(xiǎn)提示、解釋說明等法定義務(wù)，否則易被認(rèn)定為侵害了金融消費(fèi)者的知情權(quán)。

　　3 銀行證券保險(xiǎn)服務(wù)有哪些變化？

　　作為金融行業(yè)自律組織，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)和中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)紛紛借315進(jìn)行公眾教育。

　　?一是銀行業(yè)增加離柜交易，網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)社區(qū)

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)今日發(fā)布《2017年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》。

　　《報(bào)告》顯示，2017年，為提升銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量，中國銀行業(yè)加快推進(jìn)各類渠道的智能化轉(zhuǎn)型，降低金融服務(wù)門檻，提升客戶交互體驗(yàn)，多層次金融服務(wù)體系建設(shè)日趨完善。2017年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)2600.44億筆，同比增長46.33%；離柜交易金額達(dá)2010.67萬億元，同比增長32.06%；行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率為87.58%。

　　《報(bào)告》顯示，截至2017年末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.87萬個(gè)，其中新增營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)800多個(gè)，年內(nèi)改造營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1.07萬個(gè)，社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)7890個(gè)，小微網(wǎng)點(diǎn)2550個(gè)。布局建設(shè)自助銀行16.84萬家，較上年增加7300多家；布放自助設(shè)備80.26萬臺(tái)，其中創(chuàng)新自助設(shè)備11.39萬臺(tái)；自助設(shè)備交易筆數(shù)達(dá)400.06億筆，交易總額66.13萬億元。

　　網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)快速增長，功能優(yōu)化。《報(bào)告》顯示，全年網(wǎng)上銀行交易達(dá)1171.72億筆，同比增長37.86%；交易金額達(dá)1725.38萬億元，同比增長32.77%。

　　?二是證券業(yè)協(xié)會(huì)“打假”李鬼網(wǎng)站

　　中國證券業(yè)協(xié)會(huì)昨日發(fā)布了非法證券公司、證券投資咨詢公司的名單，展開“打假”。

　　《非法仿冒證券公司、證券投資咨詢公司等機(jī)構(gòu)黑名單（2018年第1期 ）》顯示，仿冒證券公司及證券公司營業(yè)部網(wǎng)站的情況較多，與廣發(fā)證券、華泰證券等公司長相相似的“李鬼”，被揪出來曝了光；名稱為“寧波漲停敢死隊(duì)私募”、“漲停板敢死隊(duì)”等網(wǎng)站為非法網(wǎng)站。

?三是中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布十大風(fēng)險(xiǎn)案例

　　為呼吁消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，中保協(xié)發(fā)布“2017年度中國最具代表性十大風(fēng)險(xiǎn)管理案例”，涵蓋了公共巨災(zāi)險(xiǎn)、信用險(xiǎn)、政策農(nóng)房保險(xiǎn)、扶貧險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、大病醫(yī)療等險(xiǎn)種，單個(gè)案件賠付金額從7.88億元到幾百元。

　　2017年度中國最具代表性十大風(fēng)險(xiǎn)管理案例（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）：

　　“6.23”龍卷風(fēng)災(zāi)害某電力公司大額理賠案；某地震勘探企業(yè)海外工程信用險(xiǎn)案例；內(nèi)蒙古農(nóng)作物重大干旱損失理賠案例；某深水鉆井平臺(tái)產(chǎn)品質(zhì)量缺陷事故理賠案；祁陽縣“7.2”特大洪災(zāi)農(nóng)房保險(xiǎn)理賠案例；某鋁業(yè)公司特大洪水災(zāi)害事故案例；某貨輪大風(fēng)傾覆沉沒事故理賠案例；進(jìn)口PX承運(yùn)船碰撞救助理賠案例；某電力建設(shè)企業(yè)海外項(xiàng)目特高壓電纜受損案；“8.5”聊城特大交通事故保險(xiǎn)理賠案例。

　　2017年度中國最具代表性十大風(fēng)險(xiǎn)管理案例（人身險(xiǎn)）：

　　保險(xiǎn)業(yè)積極應(yīng)對“8.8”九寨溝7.0級(jí)地震災(zāi)害案例；保險(xiǎn)業(yè)快速應(yīng)對“8.10”京昆高速重大交通事故案；政企合作開啟“扶貧保”一站式直付理賠案例；民生保障，上海嘉定區(qū)老年人意外身故理賠案；探索“保險(xiǎn)+公益新模式”，全國環(huán)衛(wèi)工人大型公益行動(dòng)保險(xiǎn)關(guān)愛案例；意外無情保險(xiǎn)暖心，人身險(xiǎn)超億元高額理賠案例；豐城181高壓電塔施工人員墜塔事故理賠案；積極理賠石材廠員工重大疾病案例；保險(xiǎn)+科技完成對重疾患者極速理賠案例；海外援建人員突遇意外，保險(xiǎn)跨境快速理賠案例。

責(zé)任編輯：楊群