上海證券報(bào) ◎記者 張瓊斯

　　9月25日是存量首套住房貸款利率調(diào)整落地首日。多個(gè)社交平臺(tái)的相關(guān)話題討論被刷屏，有不少網(wǎng)友曬出最新利率和調(diào)整截圖，并表達(dá)了對(duì)于本次調(diào)整的喜悅。“一睜眼就省了十幾萬(wàn)元。”一位一早就收到銀行確認(rèn)調(diào)整利率短信的網(wǎng)友感慨道。

　　惠民政策有序落地

　　從首日落地的情況看，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)并沒有出現(xiàn)大排長(zhǎng)龍的情況，也沒有復(fù)雜繁瑣的協(xié)商過(guò)程。調(diào)整存量房貸利率總體平穩(wěn)、有序、高效落地，操作過(guò)程也呈現(xiàn)出標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、便捷化的特征。

　　對(duì)于參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）定價(jià)的存量浮動(dòng)利率首套房貸款，各家銀行已經(jīng)主動(dòng)批量調(diào)整了貸款利率，很多借款人通過(guò)短信通知或線上查詢了解了最終的調(diào)整結(jié)果。“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸客戶則要先通過(guò)手機(jī)銀行App、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等渠道向銀行提出申請(qǐng)并提供證明材料，銀行將于下個(gè)月對(duì)審核通過(guò)的業(yè)務(wù)進(jìn)行批量調(diào)整。也有部分銀行提供了對(duì)“二套轉(zhuǎn)首套”存量房貸的自動(dòng)調(diào)整功能。

　　“政策落地的第一天，就可以看出市場(chǎng)情緒高漲，對(duì)于這項(xiàng)惠民政策非常支持，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的信心進(jìn)一步增強(qiáng)。”易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此次調(diào)整將帶來(lái)多個(gè)積極效應(yīng)：金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)讓利，實(shí)實(shí)在在地降低了人們的利息負(fù)擔(dān)；本次政策疊加“認(rèn)房不用認(rèn)貸”、多地取消限購(gòu)等利好政策，帶動(dòng)了房地產(chǎn)市場(chǎng)積極情緒的增加，這有利于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)期向好發(fā)展。

　　回顧整個(gè)存量房貸利率調(diào)整的推進(jìn)過(guò)程，從以正式文件確定政策安排，到各地公告利率下限執(zhí)行情況，再到銀行從明確規(guī)則、系統(tǒng)安排、宣導(dǎo)政策等多個(gè)角度密集“備戰(zhàn)”，耗時(shí)不到一個(gè)月的時(shí)間。

　　“二套轉(zhuǎn)首套”購(gòu)房群體減負(fù)效果明顯

　　嚴(yán)躍進(jìn)表示，全國(guó)各地和各類型的購(gòu)房者，都有機(jī)會(huì)享受到存量房貸利率下調(diào)的利好。對(duì)比看，部分購(gòu)房群體的減負(fù)效果更為明顯。中指研究院市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜認(rèn)為，本次存量房貸利率下調(diào)，更利好原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行二套房貸款利率標(biāo)準(zhǔn)，但按照“認(rèn)房不用認(rèn)貸”新規(guī)，已符合所在城市首套房貸款利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，即“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸。

　　劉先生就是本次調(diào)整中“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸客戶。作為一位在北京工作、生活的“新市民”，他于2019年1月在北京購(gòu)置了新房，并向工商銀行北京分行申請(qǐng)辦理了200萬(wàn)元貸款，期限25年，每月還12700元左右。由于曾在外地用貸款購(gòu)房，按照北京當(dāng)時(shí)的“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策，劉先生的貸款按二套房貸款利率政策辦理，執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.2倍，轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)后為L(zhǎng)PR加108個(gè)基點(diǎn)。

　　今年孩子出生后，劉先生一家的開銷增加不少。存量房貸利率下調(diào)安排出爐后，劉先生抱著試試看的態(tài)度去銀行咨詢。工商銀行確認(rèn)，由于劉先生一家在北京僅有一套住房，符合北京當(dāng)前的首套住房標(biāo)準(zhǔn)，貸款利率可降至簽訂合同時(shí)北京首套房貸款利率政策下限，也就是LPR。“我每個(gè)月的還款額比之前減少了近2000元。”劉先生難掩興奮之情。

　　對(duì)于“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸利率調(diào)整，有的銀行開通了線上、線下雙渠道，客戶可以通過(guò)手機(jī)銀行App或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遞交證明材料并完成申請(qǐng)；有的銀行僅接受線下渠道辦理；也有一些銀行將進(jìn)行自動(dòng)批量調(diào)整。上海證券報(bào)記者從上海農(nóng)商銀行獲悉，針對(duì)客戶在辦理住房貸款時(shí)，由于“無(wú)房有貸”被認(rèn)定為非首套執(zhí)行利率的客戶，無(wú)須通過(guò)線下申請(qǐng)的方式，該行系統(tǒng)將在10月25日自動(dòng)將本批次符合調(diào)整條件的客戶的利率調(diào)整至首套房貸利率。

　　購(gòu)房者情緒帶動(dòng)明顯

　　當(dāng)然，也有借款人對(duì)于部分調(diào)整細(xì)節(jié)存在疑惑。比如，當(dāng)前5年期以上LPR為4.2%，但部分借款人的存量房貸利率下調(diào)為L(zhǎng)PR后，顯示的執(zhí)行利率卻是4.3%，相較于LPR還有10個(gè)基點(diǎn)的差值。這其實(shí)與借款人簽訂貸款合同時(shí)明確的重定價(jià)日有關(guān)。重定價(jià)日是每年浮動(dòng)利率調(diào)整的日期，貸款利率按最新一期5年期以上LPR加基點(diǎn)重新計(jì)算確定。今年6月20日，5年期以上LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至4.2%，因此，重定價(jià)日在此之前的存量房貸利率參考的LPR為4.3%。等到下一次重定價(jià)日，就會(huì)以最新一期LPR來(lái)確定新的房貸利率。

　　近期，房地產(chǎn)相關(guān)政策落地提速，對(duì)購(gòu)房者情緒有明顯帶動(dòng)。陳文靜表示，受前期政策松緊程度、市場(chǎng)基本面、房?jī)r(jià)預(yù)期等因素影響，各城市表現(xiàn)有一定分化，部分核心城市政策效果逐漸顯現(xiàn)。從周度銷售情況看，北京、上海、廣州、蘇州等城市新房周度網(wǎng)簽數(shù)據(jù)已連續(xù)兩周環(huán)比增長(zhǎng)。上周，北京、上海新房銷售套數(shù)環(huán)比翻倍增長(zhǎng)。

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責(zé)任編輯：張文