“我的房貸利率已經下調了?！?月25日一早，北京市民陳先生查看銀行APP時發現，他名下的首套房貸利率已經較此前下調了10個基點至4.3%（LPR不加點）。而家在濟南的畢先生首套房貸利率則從此前的4.89%下降到了4.3%，降幅達到了59個基點。

　　據貝殼財經記者了解，9月25日各家銀行主動調整存量首套房貸利率，多地存量房貸客戶的利率已經調整完畢。建設銀行相關負責人告訴貝殼財經記者，根據初步統計，約九成符合調整條件的借款人可在第一時間充分享受政策紅利。

　　另據機構測算，此次存量房貸利率平均降幅約80個基點，對100萬元、25年期、原利率為5.1%的存量房貸，每年可節約利息支出超過5000元。

　　有銀行人士指出，存量首套房貸利率調整短期內將對銀行凈息差形成一定壓力，但同時也會從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求，有助于規范住房信貸市場秩序。而從7月至今，銀行房貸集中提前還款的客戶數量已有明顯下降。

　　多地首套房貸利率普降有人利率下調超百個基點

　　9月25日一早，各地銀行已經紛紛調降了符合標準的存量首套房貸利率。據貝殼財經記者了解，由于房貸利率因人而異、因地不同，因此本次調降利率的幅度各不相同。在貝殼財經記者采訪的調降存量房貸客戶中，部分人利率一次性下調了百余點。

　　“我是2019年5月在鄭州買的房，7月辦理的房貸，當時按照基準利率上浮20%定價。轉LPR利率后執行的是LPR+108個基點?！币晃秽嵵菔忻駨埮扛嬖V貝殼財經記者，此次銀行通知下調房貸利率后，她的房貸利率一次性調整到了LPR不加點，即其利率此次下調了108個基點至4.3%。

　　在濟南的畢先生告訴貝殼財經記者，他是在2019年購房后開始還貸，此次調整后，他的利率則從此前的4.89%下調到了4.3%（LPR不加點），即下調了59個基點。

　　相較于張女士和畢先生一次性調整了50個基點以上，也有部分存量房貸客戶直言，雖然這次調整利率有所下降，但下降幅度確實很少。北京地區王先生告訴貝殼財經記者，他是在2020年10月以后購房的，當時首套房貸利率是LPR+55.1個基點。而目前新的利率為LPR+55個基點，也就是說他的房貸利率僅下調了0.1個基點。

　　普華永道中國內地金融業合伙人胡亮表示，北京、上海、深圳等一線城市的存量房貸利率已經比較高，房貸利率調整的影響相對有限。二線以下城市房貸利率調整的影響將相對更大。

　　已有二套轉首套房貸利率完成調整多數銀行需客戶主動申請

　　貝殼財經記者還了解到，目前已有部分“二套轉首套”的存量房貸利率完成調整。

　　北京地區的楊女士向貝殼財經記者表示，由于考慮到孩子上學問題，她在去年將自家的房子賣掉換成了一套學區房。但她換房時北京還未執行“認房不認貸”的相關規定，因此她按照工行北京地區的二套房貸利率LPR+105個基點的標準，辦理了購房貸款。

　　今年9月北京市多個部門發布的“個人住房貸款中住房套數認定標準的通知”顯示，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在本市名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。

　　“當時也沒想太多，畢竟孩子教育問題優先，所以也就買了房子。”楊女士透露，此次存量房貸利率調整之后，她的利率已經調降至LPR+55個基點，即下調了50個基點。而她的“二套轉首套”并沒有自己申請，是銀行自動調整的。

　　不過，據貝殼財經記者了解，多數銀行均需要客戶先申請“二套轉首套”后再主動向銀行申請存量房貸利率調整。

　　農業銀行表示，如果客戶不是首套住房貸款，但當前實際住房情況已經符合房屋所在城市首套住房標準，可在農行掌上銀行中點擊“首套住房認定申請”，提交身份證明、承諾書、家庭住房套數查詢結果或認定證明等材料，申請貸款利率調整。

　　“材料提交后，農行將及時為您審核，客戶可登錄我行掌上銀行查詢審核進度?！鞭r業銀行表示，2023年10月22日（含）之前提出申請的，如客戶的首套住房標準認定審核通過，農行在2023年10月25日起納入批量調整。2023年10月23日（含）后提出申請的，該行將在10個工作日內完成認定審核，對認定申請通過的，該行將及時予以調整。

　　建設銀行相關負責人亦表示，9月25日起，客戶可通過手機銀行APP、“建行智慧個貸”小程序等渠道的 “存量房貸利率調整”功能，上傳首套房貸有關證明材料，也可通過線下網點、貸款經辦機構等渠道提交申請。后續，客戶可通過“存量房貸利率調整”界面查詢申請結果。根據建行前期公告，經審核符合條件的貸款預計將于2023年10月25日完成調整。

　　銀行凈息差或將承壓？有助于規范住房信貸市場秩序

　　對于存量房貸利率調整此次大規模普降，建設銀行相關負責人表示，存量首套房貸利率調整能夠減輕居民利息負擔，并且促進消費。此次調整將會對商業銀行的利息收入及凈息差產生一定壓力，但同時也會從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求，有助于規范住房信貸市場秩序，推動房地產市場平穩健康發展。

　　“從7月份央行首次公開表態將引導存量房貸利率下調至今，我行按揭貸款的還款客戶數量已有明顯下降。”廣發銀行北京市分行相關負責人向貝殼財經記者透露，從數據來看，7月以來提前還房貸客戶數量呈現出逐月遞減趨勢，目前9月提前還款客戶數已較7月大幅下降60%以上。

　　此外，胡亮表示，此次存量房貸利率調整，從房貸利率方面來看，可能會對銀行業短期利潤形成一定的壓力，但銀行也會通過其他方式來緩沖這些壓力的影響，中長期來看影響比較有限，可能還會給銀行穩定房貸提供更好的機會。

　　“未來一段時間個人房貸規模將有望企穩回升，但對不同銀行的影響將有所差異，這取決于銀行自身對房貸市場的布局?！焙令A計，在短期內，存量房貸利率的調整對房貸占比較大的銀行將產生一定影響；但對存量房貸占比較小的銀行而言，房貸仍將是相對安全、回報較好的貸款業務。

　　新京報貝殼財經記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 劉軍

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責任編輯：李琳琳