刊首語：

　　信念如磐，奮楫前行。新浪財經(jīng)推出《金融新未來》年度策劃，包含“財富未來”、“普惠前行”、“數(shù)字新局”、“發(fā)展之路”四大篇章，回顧奮進(jìn)路，展望新征途。

　　自2007年國內(nèi)第一家私人銀行誕生以來，中國私人銀行業(yè)務(wù)已走過了15個年頭，經(jīng)歷了從無到有、從蹣跚學(xué)步到蓬勃生長的發(fā)展歷程。未來，私人銀行將如何發(fā)展？如何更好地服務(wù)客戶？新浪財經(jīng)年度策劃《金融新未來：財富未來》重磅推出《走近私行》，深度對話各大銀行機(jī)構(gòu)私人銀行部高管，共同探索行業(yè)新圖景。

　　過去15年，中國經(jīng)濟(jì)高速增長、居民財富快速積累，中國私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)歷了從無到有，從蹣跚學(xué)步到蓬勃生長的發(fā)展歷程。在邁向全體人民共同富裕的時代背景下，私人銀行業(yè)務(wù)如何找準(zhǔn)定位、走向高質(zhì)量發(fā)展之路？新浪財經(jīng)《走近私行》對話中國銀行個人數(shù)字金融部私人銀行中心總經(jīng)理王亞。

　　“中國私人銀行業(yè)仍處于行業(yè)發(fā)展的初始階段，未來的市場非常廣闊。”王亞表示，中國私人銀行業(yè)的現(xiàn)在和未來，都必須牢牢扎根于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更要服務(wù)于社會的進(jìn)步，服務(wù)于千萬家庭的幸福生活。

　　王亞強(qiáng)調(diào)，財富的價值源于有價值的資源配置，金融資產(chǎn)只有更好地服務(wù)于優(yōu)質(zhì)企業(yè)成長，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實現(xiàn)新的價值創(chuàng)造，反過來才能讓財富持有者分享更多的價值紅利。

　　對于私人銀行業(yè)務(wù)的利潤貢獻(xiàn)度，王亞指出，不僅要算“小賬”也要算“大賬”，私行業(yè)務(wù)更像是銀行綜合經(jīng)營的一面窗口、一個聚焦點，通過私行的專業(yè)服務(wù)，與高凈值客戶保持緊密長久的關(guān)系，成為客戶各項業(yè)務(wù)的主辦銀行。

　　談及私人銀行發(fā)展目標(biāo)，王亞表示：“我們的目標(biāo)是基于客戶的合法財富，忠于客戶所托，運用專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)和廣泛的渠道資源，在為客戶做好財富保值、增值和傳承的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)財富價值最大化。”

　　私行業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”到“精耕細(xì)作”，肩負(fù)著三大使命

　　新浪財經(jīng)：回首過去15年，私人銀行在中國得到長遠(yuǎn)發(fā)展。很多人認(rèn)為私行業(yè)務(wù)過去在“跑馬圈地”階段，您對此如何看待？您又如何看待中國私人銀行未來的發(fā)展方向？

　　王亞：中國私人銀行誕生至今15年時間，恰逢中國經(jīng)濟(jì)高速增長，居民財富快速積累的階段。私人銀行經(jīng)歷了從無到有，從蹣跚學(xué)步到蓬勃生長的發(fā)展歷程。這期間，私人銀行的機(jī)構(gòu)服務(wù)能力有了長足進(jìn)步，更重要的是，在不斷的實踐探索中，私人銀行的行業(yè)定位更加清晰——從注重“跑馬圈地”的高速增長到聚焦“精耕細(xì)作”的高質(zhì)量發(fā)展，從關(guān)注行業(yè)自身規(guī)模的快速擴(kuò)張，到更加關(guān)注私人銀行對于時代發(fā)展所承載的使命擔(dān)當(dāng)，致力于增進(jìn)社會福祉。比如在家族信托領(lǐng)域，私人銀行推動家族信托在高凈值人群中普及，幫助家庭財富與和美家風(fēng)有序傳承；在慈善公益領(lǐng)域，私人銀行大力弘揚健康的財富價值觀，通過慈善信托等專業(yè)工具幫助高凈值客戶履行社會責(zé)任，促進(jìn)共同富裕。

　　在邁向全體人民共同富裕的時代背景下，私人銀行肩負(fù)著更加深刻的發(fā)展使命。一是充分發(fā)揮平臺作用，通過更加全方位的投融資一體化服務(wù)，助力企業(yè)家創(chuàng)新創(chuàng)造，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動能，讓財富助力實體經(jīng)濟(jì)成長。二是發(fā)揮專業(yè)力量，通過更加科學(xué)和體系化的安排，守護(hù)合法財富，促進(jìn)第三次收入分配，構(gòu)建社會公平，讓財富實現(xiàn)更大的社會價值。三是積極倡導(dǎo)ESG理念，在資產(chǎn)配置和家庭財富規(guī)劃中堅持綠色發(fā)展，促進(jìn)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，讓財富增進(jìn)社會可持續(xù)發(fā)展。從這個意義上講，中國私人銀行業(yè)的現(xiàn)在和未來，都必須牢牢扎根于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更要服務(wù)于社會的進(jìn)步，服務(wù)于千萬家庭的幸福生活。

　　新浪財經(jīng)：您在之前采訪中提到了私人銀行要做好財富價值管理，您認(rèn)為應(yīng)該怎樣看待財富的價值，作為銀行又應(yīng)該怎么做好客戶的財富價值管理？

　　王亞：事實上，金融資產(chǎn)對于持有者而言，更多以數(shù)字形式存在，數(shù)字的增長或轉(zhuǎn)移，并不會產(chǎn)生直接的價值。財富的價值源于有價值的資源配置。金融資產(chǎn)只有更好地服務(wù)于優(yōu)質(zhì)企業(yè)成長，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實現(xiàn)新的價值創(chuàng)造，反過來才能讓財富持有者分享更多的價值紅利。我們必須認(rèn)識到，財富并不完全屬于持有者，因為它同時是社會金融資源的重要組成部分。所以，專業(yè)合作機(jī)構(gòu)的選擇對于高凈值客戶尤為重要，通過有效的財富管理將財富融入經(jīng)濟(jì)發(fā)展，才能幫助客戶實現(xiàn)財富的可持續(xù)增長。如果違背了這個基本原則，一味讓財富在金融體系空轉(zhuǎn)牟利，甚至披著金融外衣開展違法操作，例如P2P平臺，終將被時代淘汰。

　　作為私人銀行，我們的職責(zé)在于搭建客戶與財富之間的橋梁，通過發(fā)揮金融中介的作用，運用專業(yè)工具優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)財富為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造價值，從而實現(xiàn)財富自身的健康成長。為此，我們也希望幫助客戶正確地認(rèn)識財富，樹立健康的財富價值觀，鼓勵客戶更加全面地看待財富的增長，不僅僅看到數(shù)字的變化和眼下的利益，更能看到在時間長河中和空間維度中的價值力量，為社會帶來的長久價值。2020年，我們發(fā)布了《中國企業(yè)家家族財富管理白皮書》，從數(shù)字、空間、時間和價值四個維度來詮釋財富內(nèi)涵；2021年，我們發(fā)布了《中國上市公司創(chuàng)始人財富價值管理白皮書》，進(jìn)一步提出財富價值管理解決之道。對于私人銀行而言，我們的目標(biāo)正是基于客戶的合法財富，忠于客戶所托，運用專業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)和廣泛的渠道資源，在為客戶做好財富保值、增值和傳承的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)財富價值最大化。

　　私行業(yè)務(wù)并非財富管理的簡單升級，要有一支高度專業(yè)化的隊伍

　　新浪財經(jīng)：疫情影響下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型在私人銀行業(yè)務(wù)中發(fā)揮越來越重要作用，隨著我國數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)日益成熟，您認(rèn)為數(shù)字化給私人銀行部門帶來哪些改變？未來數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向是什么？

　　王亞：當(dāng)前，數(shù)字化技術(shù)已經(jīng)融入了個人金融業(yè)務(wù)的方方面面，顯著提升了內(nèi)部管理效能和客戶服務(wù)體驗。私行客戶對線上服務(wù)的接受程度越來越高，前臺精準(zhǔn)觸達(dá)和敏捷交互非常重要。不過，私行業(yè)務(wù)的數(shù)字化發(fā)展更需聚焦中后臺能力建設(shè)。一是精準(zhǔn)的客戶畫像，幫助客戶經(jīng)理更好結(jié)合客戶需求來提供資產(chǎn)配置建議和產(chǎn)品服務(wù)推薦；二是有效的風(fēng)險管理，基于底層資產(chǎn)的自動化監(jiān)測和及時預(yù)警。目前，中國銀行私人銀行搭建了涵蓋公私募重點管理人和產(chǎn)品的資產(chǎn)配置平臺，能夠?qū)崿F(xiàn)管理人和產(chǎn)品“觀察-準(zhǔn)入-跟蹤-退出”的全生命周期管理，極大提升了產(chǎn)品管理效率。

　　科技只是手段之一，實現(xiàn)有效客戶服務(wù)才是目的。私人銀行業(yè)務(wù)脫胎于財富管理，但又非財富管理的簡單升級。源于與客戶持續(xù)深入的信任關(guān)系和溝通交互，私人銀行基于對客戶需求的全面理解，提供專業(yè)化、個性化、綜合化的金融及非金融服務(wù)。因此，私人銀行的特性要求有一支高度專業(yè)化的服務(wù)隊伍，只有將數(shù)字化技術(shù)賦能于人，服務(wù)于人，才能夠為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。

　　新浪財經(jīng)：現(xiàn)階段各大銀行機(jī)構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)競爭日趨激烈，您認(rèn)為銀行該

　　如何發(fā)揮自身優(yōu)勢，并在競爭中脫穎而出？在中行年報中提到聚焦企業(yè)家重點客戶，具體有什么措施？

　　王亞：各家金融機(jī)構(gòu)都有自己獨特的資源稟賦，競爭的關(guān)鍵在于找到差異化優(yōu)勢，定位優(yōu)勢客群，打造核心競爭力。

　　中國高凈值客戶的財富成長90%都從企業(yè)家而來。第一代企業(yè)家受益于改革開放政策紅利，在80、90年代創(chuàng)業(yè)發(fā)展，推動了我國制造業(yè)、能源行業(yè)以及外貿(mào)出口等行業(yè)的快速發(fā)展。第二代企業(yè)家緊抓互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展契機(jī)，創(chuàng)新線上服務(wù)模式，“獨角獸”迅速崛起，涌現(xiàn)出一批年輕的千萬富豪。客觀的講，私人銀行在上述兩個客群的創(chuàng)富過程中發(fā)揮作用較為有限，更多是為客戶做好守富和傳富安排。今天，新一代科技革命和產(chǎn)業(yè)革命為經(jīng)濟(jì)增長帶來了新的動能，私人銀行正陪伴在科技型、創(chuàng)新型企業(yè)家左右，發(fā)揮資源整合的平臺作用，促進(jìn)企業(yè)家和企業(yè)發(fā)展，成為助推創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)的重要力量。

　　時代呼喚更具專業(yè)性和綜合性的私人銀行。中銀集團(tuán)在境內(nèi)外擁有證券、保險、基金、信托、租賃、直接投資等多元牌照。可以說，中國銀行成為境內(nèi)首家推出私人銀行服務(wù)的商業(yè)銀行絕非偶然，中國銀行的資源稟賦最合適發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)。我們堅持“集團(tuán)辦私行”的理念，是為了更好發(fā)揮中國銀行全球化、綜合化的經(jīng)營優(yōu)勢，聚焦企業(yè)家成長，踐行中國銀行私人銀行“企業(yè)家的銀行”發(fā)展使命。在中國銀行私人銀行15周年之際，我們于市場首家推出“企業(yè)家辦公室”服務(wù)，整合集團(tuán)資源，為企業(yè)家提供涵蓋個人、家庭、企業(yè)、社會需求在內(nèi)的一站式財富價值管理服務(wù)。

　　私行業(yè)務(wù)要算“小賬”也要算“大賬”，是銀行綜合經(jīng)營的一個聚焦點

　　新浪財經(jīng)：跨境服務(wù)是中行私人銀行服務(wù)的特色，近年來還為高凈值客戶提供一站式跨境服務(wù)。您認(rèn)為銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)如何提升跨境服務(wù)能力？中行未來將如何進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)重點？

　　王亞：私人銀行客戶的跨境服務(wù)需求，不僅包含家庭境外資產(chǎn)的全面規(guī)劃，也包含相關(guān)企業(yè)在境外資本市場的投融資服務(wù)。對于銀行來講，兩大能力至關(guān)重要。一是全球化的財富管理服務(wù)能力。香港、新加坡等市場金融產(chǎn)品豐富，金融機(jī)構(gòu)競爭激烈，作為中資商業(yè)銀行，必須更加了解境內(nèi)客戶，通過靈活的財富管理產(chǎn)品研發(fā)，實現(xiàn)更具針對性的產(chǎn)品組合配置，更加符合境內(nèi)客戶的投資習(xí)慣和風(fēng)險偏好，進(jìn)而以全球化的服務(wù)視角，做好客戶全球一體化的財富規(guī)劃。二是綜合化的商投行服務(wù)能力，幫助中資企業(yè)開展境外資本市場投融資，實現(xiàn)資源要素的有效流通和配置，在世界舞臺綻放中國力量。需要注意的是，境外市場無論在監(jiān)管環(huán)境、投融資政策、稅務(wù)政策等方面均與境內(nèi)差異較大，金融機(jī)構(gòu)必須具備很強(qiáng)的專業(yè)知識和高度的合規(guī)意識。

　　中國銀行是境內(nèi)國際化水平最高的銀行，在全球60余個國家和地區(qū)建有分支機(jī)構(gòu)，外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢顯著，在海外中資機(jī)構(gòu)中有較強(qiáng)的綜合實力。當(dāng)前，我們正在建設(shè)亞太私行平臺，充分發(fā)揮境外多家私人銀行服務(wù)機(jī)構(gòu)力量，依托中銀國際在資本市場強(qiáng)大的服務(wù)能力，為客戶提供商投行一體化的服務(wù)。無論是客戶有境外財富管理需求，還是企業(yè)擬境外上市融資或者進(jìn)行員工股權(quán)激勵，我們都可以為客戶提供一站式的服務(wù)，這方面我們已經(jīng)有不少成功案例。

　　新浪財經(jīng)：2021年，中行家族信托客戶數(shù)較上年末增長82%，您認(rèn)為中行設(shè)立家族信托的優(yōu)勢是什么？

　　王亞：客戶數(shù)量增長只是中國銀行家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展的一個方面，更為重要的，是在家族信托服務(wù)能力的持續(xù)提升中，私人銀行與客戶家庭共同成長的喜悅感。在家族信托服務(wù)中，私人銀行并非簡單進(jìn)行服務(wù)推薦，而是成為客戶專業(yè)的家族信托財務(wù)顧問。具體來講有三個特點：

　　首先，我們堅守信托本源，秉承工匠精神。不僅關(guān)注如何將信托財產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)配置，更關(guān)注如何幫助客戶實現(xiàn)財富傳承和風(fēng)險隔離。為此，我們堅持以客戶為中心，從客戶需求出發(fā)，協(xié)助進(jìn)行信托架構(gòu)設(shè)計，并基于中國銀行私人銀行高度專業(yè)化的投資策略和資產(chǎn)配置平臺，為信托資金提供配置建議。不僅如此，中國銀行私人銀行以家族信托為核心，構(gòu)建了包含銀行、保險、信托、法律、稅務(wù)等“五位一體”家族財富管理生態(tài)圈，更好地滿足家庭全方位服務(wù)需求。

　　第二，中國銀行的家族信托服務(wù)不僅具有金融屬性，還融入了個人成長、家庭和諧、愛心慈善等社會屬性。我們努力向客戶傳遞健康的財富價值觀，鼓勵客戶著眼家庭長遠(yuǎn)發(fā)展，以家族信托為載體，建立科學(xué)的家庭溝通決策機(jī)制。通過專業(yè)化的金融工具，實現(xiàn)客戶對美好生活的愿景。尤其是，通過慈善信托、慈善基金等方式，以更具體系化和制度性的安排，促進(jìn)慈善事業(yè)更具可持續(xù)性。

　　第三，以誠相托，以信相守，這是中國銀行家族信托服務(wù)的初心。感謝與客戶的深入交流和長久陪伴，這種深厚的信任關(guān)系，激勵著我們不斷提高服務(wù)能力，成為家庭愿景的長久守護(hù)者。作為境內(nèi)唯一一家持續(xù)經(jīng)營110周年的商業(yè)銀行，誠信相守、穩(wěn)健經(jīng)營，早已深深寫入中國銀行家族信托服務(wù)的基因。

　　新浪財經(jīng)：去年年末，中行私人銀行客戶數(shù)達(dá)14.73萬人，金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.16萬億元。您認(rèn)為中行私人銀行業(yè)務(wù)目前對整個集團(tuán)的利潤貢獻(xiàn)度如何？如何衡量才更合理？

　　王亞：這要看算小賬，還是算大賬。“小賬”容易算，通過提供私行產(chǎn)品和服務(wù)直接創(chuàng)收，這是很明確的收入。從全市場看，私行客戶金融資產(chǎn)已經(jīng)占全部零售客戶的15%-20%，且該比例還在逐漸提高，預(yù)示著私人銀行的利潤貢獻(xiàn)還將持續(xù)提升。

　　私行業(yè)務(wù)更像是銀行綜合經(jīng)營的一面窗口，一個聚焦點，通過私行的專業(yè)服務(wù)，與高凈值客戶保持緊密長久的關(guān)系，成為客戶各項業(yè)務(wù)的主辦銀行，從而促進(jìn)存款沉淀，增進(jìn)產(chǎn)品配置，帶來結(jié)售匯、公司授信、代發(fā)薪等多元業(yè)務(wù)發(fā)展。這是算“大賬”。同時，還要考慮私行業(yè)務(wù)對集團(tuán)發(fā)展的正外部性，私人銀行通過專業(yè)的投資策略服務(wù)體系、資產(chǎn)配置服務(wù)平臺以及領(lǐng)先的專業(yè)隊伍建設(shè)，提升財富金融專業(yè)水平，支持帶動財富管理整體業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　新浪財經(jīng)：截至去年末，中行已在中國內(nèi)地設(shè)立151家私人銀行中心，在加快培養(yǎng)私人銀行家、投資顧問、私人銀行客戶經(jīng)理三支專業(yè)隊伍的同時，您認(rèn)為中行是如何有效的激勵和保留專業(yè)人才？

　　王亞：專業(yè)人才是私行業(yè)務(wù)發(fā)展的根基。在人才培養(yǎng)方面，我們建立了私行隊伍的專業(yè)序列，形成明確的選拔、任用、晉升、退出機(jī)制，打通人才成長晉升的縱向通道；在人才培訓(xùn)方面，我們建立了一個涵蓋私人銀行家、投資顧問、私行客戶經(jīng)理的較為完善的培訓(xùn)體系，能夠提供持續(xù)性、分階段、有側(cè)重的培訓(xùn)。在人才激勵方面，我們制定了私行家、投資顧問科學(xué)統(tǒng)一的業(yè)績評價體系，并正在試點推行薪酬待遇的差異化設(shè)計。但更重要的是，我們堅持專業(yè)精神和責(zé)任意識，積極倡導(dǎo)“與時代奮進(jìn)者同行”的隊伍文化，詮釋崗位價值，讓優(yōu)秀人才真正愿意加入這支隊伍，增強(qiáng)隊伍的使命感和凝聚力。

　　新浪財經(jīng)：今年是中行私人銀行設(shè)立15周年日，也是中國私人銀行業(yè)誕生15周年日，作為國內(nèi)率先建立私行業(yè)務(wù)的銀行，有哪些建議可以給到同業(yè)？

　　王亞：中國私人銀行業(yè)仍處于行業(yè)發(fā)展的初始階段。未來一定時期內(nèi)，中國社會依然處于財富創(chuàng)造的階段，財富管理的市場非常廣闊。私人銀行要珍惜時代所予，堅持以客戶為中心，積極響應(yīng)時代訴求。

　　首先，立足客戶需求，不斷強(qiáng)化自身專業(yè)能力。私人銀行要著力打造投策研究、資產(chǎn)配置、財富傳承、跨境服務(wù)等專業(yè)能力，依托專業(yè)隊伍，將專業(yè)能力轉(zhuǎn)化為有效的客戶觸達(dá)，和卓越的客戶體驗。

　　第二，與時間為友，做好投資者陪伴。共同培育客戶理性健康的投資理念，贏取客戶對專業(yè)服務(wù)的價值認(rèn)同，從而加快私人銀行從交易手續(xù)費為主向資產(chǎn)管理費為主的盈利模式轉(zhuǎn)型，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展與客戶成長相伴而行。

　　最后，希望與各家私行機(jī)構(gòu)共同培育和塑造正確的財富價值觀，營造良好的行業(yè)生態(tài)環(huán)境，一起努力為客戶創(chuàng)造財富價值，實現(xiàn)私人銀行的社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

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責(zé)任編輯：張文