12月16日消息，由新浪財經主辦的“第14屆金麒麟金融峰會”于12月13日-17日隆重舉行，主題論壇“2021智慧金融峰會”今日召開。江蘇銀行零售業務部總經理梅振坤在論壇上發表了題為《江蘇銀行智慧零售的轉型之路》的主題發言。

　　梅振坤在演講中表示，新冠疫情的常態化和反復性，進一步加速了個人客戶的習慣向線上化、投資多元化、需求多樣化轉變，個人客戶對新技術的接受程度和使用程度在不斷提高

　　梅振坤表示，在智慧轉型道路上，要始終把客戶的需求放在中心，運用人工智能、機器學習、物聯網等先進技術賦能產品設計和服務升級，力求帶給客戶所求皆可解的貼心體驗。重點在適老化探索、智慧化引領、數字化驅動、場景化構建等四個方面推動金融科技與傳統產品功能的深度融合，致力于建立用戶智享全流程的綜合金融服務平臺。除此之外，智慧化體驗離不開內部流程、系統等基礎的夯實，離不開風險和安全系統的嚴格建設，只有強化內功修為、提升應對能力，才能確保帶給客戶所辦皆安心的放心體驗。

　　以下為嘉賓發言全文：

　　近年來，隨著科技與金融的不斷融合，銀行金融服務的方式也發生了巨大變化，數字化轉型正在成為創新改革的重要方向和必有選項。第一是國家層面，“十四五”規劃將“加快數字發展、建設數字中國”作為獨立篇章，強調“上云、用數、賦智”，金融服務關乎千家萬戶，將數字技術應用于銀行零售金融服務，是實踐數字化轉型的重要場景之一；第二是社會層面，新冠疫情的常態化和反復性，進一步加速了個人客戶的習慣向線上化、投資多元化、需求多樣化轉變，個人客戶對新技術的接受程度和使用程度在不斷提高；第三是行業層面，零售轉型已成為商業銀行發展的主旋律，個人客戶的金融需求日趨多樣化，需要銀行能高效、準確的提供更具綜合性、定制化的財富管理與規劃服務，而在這其中，數字化、智能化技術的應用必將成為助力商業銀行服務能力提升的新引擎。

　　江蘇銀行早在2017年就提出了“智慧零售”的轉型目標，2020年又啟動并持續推進“智慧金融進化工程”，深化零售轉型力度，聚焦客戶金融需求和金融交易過程，以客戶體驗為中心，推進業務流程數字化改造，打造智能產品和智能客戶服務體系，為廣大客戶提供迅捷、高效、專業的零售金融服務。

　　一、做客戶“所求皆可解”的貼心銀行。

　　在智慧轉型道路上，江蘇銀行始終把客戶的需求放在中心，運用人工智能、機器學習、物聯網等先進技術賦能產品設計和服務升級，力求帶給客戶所求皆可解的貼心體驗。

　　伴隨經濟的發展，客戶對財富管理的產品和服務的綜合性、專業性要求日益提高，江蘇銀行在產品和服務中運用先進技術，不斷提升為客戶提供財富管理服務的能力。一是運用大數據和人工智能算法研發資產配置系統，整合大數據分析、量化金融模型、專家策略分析驗證、投資風險監控，綜合考慮客戶的風險偏好、投資期限、市場環境等各種因素，為客戶構建豐富多樣的產品投資組合，呈現更專業的綜合資產配置方案及組合產品，提升客戶服務體驗。二是運用5G技術實現遠程客服、遠程投顧服務，傳統私人銀行投顧服務和客服服務受時間和空間條件約束，服務范圍及受眾面有限，我們借助5G技術，打造“內部顧問云”、“外部專家云”、“遠程客服”等，打破時空阻斷，為客戶提供遠程視頻實時互動服務，私行客戶可通過手機銀行與財私顧問遠程視頻互動，讓客戶能夠做到足不出戶享受最優體驗。三是運用大數據打造“指南針”CRM系統。打造數字化移動經營基站，通過數據洞察及客戶行為挖掘，打通外部平臺與行內各系統數據，統一客戶經營視圖，完善客戶分層經營體系，實現“智慧化精準營銷”、“全客群營銷覆蓋”、“標準化作業流程”三大能力全面提升。

　　在貸款方面，江蘇銀行充分應用大數據及先進技術助力網貸創新。一是研發消費“隨e貸”個人消費貸產品。重新梳理服務流程，實現申請步驟進一步簡化，從“立即申請”，到“獲取額度”，再到“授權銀行獲取信息”，一共只需點擊三次，從客戶身份認證到獲取審批結果，最快只需一分鐘；二是在手機銀行開發房貸服務管家“安家金融”板塊。已實現個人名下公積金、不動產查詢、線上認籌個人購房保證金、查詢本地區貸款政策、測算購房貸款資格、出售發布本行按揭房源、法拍房等功能；三是研發e按揭項下個人汽車消費貸款產品。借助大數據與技術運用，實現客戶線上申請、線上征信授權、自動化審批、線上查詢業務辦理進度以及線上簽約等功能，簡化客戶提供資料，提高業務辦理效率，提升產品市場競爭力。

　　二、做客戶“所需皆可尋”的省心銀行。

　　江蘇銀行積極推進手機銀行APP建設，圍繞“智享美好，觸手可及”的服務理念，重點在適老化探索、智慧化引領、數字化驅動、場景化構建等四個方面推動金融科技與傳統產品功能的深度融合，致力于建立用戶智享全流程的綜合金融服務平臺。

　　在智慧引領方面，手機銀行為客戶提供更智能、更專業的財富管理，滿足客戶對手機銀行多維度以及個性化投資理財需求。財富智推功能可以根據客戶投資偏好為客戶推薦合適的專屬產品，提供投資理財專享服務。熱銷產品精選榜單，理財人氣榜、基金熱銷榜、智慧組合阿爾法智投等熱門產品一目了然，給客戶提供一站式財富管理。在數字驅動方面，江蘇銀行手機銀行持續推進語音、視頻、AI、生物識別、數字人等技術與已有產品功能的融合創新，建設智能推薦平臺、承載數字行員應用，助力傳統功能、產品和服務的智慧化進程。在場景構建方面，通過引入更多元的泛金融和生活服務場景，為開放的APP平臺用戶提供更豐富的非金融服務，著重打造了繳費、出行、教育、健康、文化、生活服務、政務、本地生活等八大特色場景，覆蓋購、食、行、娛、學等30多個項目。

　　今年，江蘇銀行手機銀行專門為長輩打造的“融享幸福版”正式對市場發布，致力于讓不同年齡段客群都能平等舒適的享有智慧金融服務的成果。重點實現了：看得清楚，交互頁面新升級?！叭谙硇腋０妗睒O大的簡化了金融功能的展示，聚焦于老年用戶的常用功能上，通過放大字體、強化應用信息等手段，降低老年人的閱讀難度；聽得明白，語音輔助更便捷?！叭谙硇腋０妗睆娀苏Z音的應用，無論是對頁面內容還是操作流程或是風險提示，都輔以語音支持，最大程度上緩解了老年人的文字識別困擾；做得簡單，一鍵開啟金融服務。老年人應用互聯網產品最擔心的就是不會用，還找不到人問，“融享幸福版”匯集行內AI智能、語音交互等金融科技建設成果，專門設置了“一鍵幫”服務，可實現一鍵獲取使用幫助、一鍵撥打人工客服、一鍵開啟語音閱讀、一鍵召喚語音助手等，方便老人快速完成業務、解決問題；用得安心，賬戶資金更安全。老年人最在意的還是安全，“融享幸福版”強化安心賬戶鎖的功能，輔助用戶設置習慣的使用時段、使用地域和使用限額等。在老年人最常用的轉賬交易中，更是使用金融科技手段，智能識別交易風險，主動預警電信詐騙或大額轉賬等安全風險，保障老年客戶資金安全。

　　三、做客戶“所辦皆安心”的放心銀行。

　　智慧化體驗離不開內部流程、系統等基礎的夯實，離不開風險和安全系統的嚴格建設，只有強化內功修為、提升應對能力，才能確保帶給客戶所辦皆安心的放心體驗。

　　一是通過生物識別、圖像識別等技術，落實客戶身份的驗證和審核，保障客戶身份的有效性；二是全面推進實時反欺詐系統和可疑行為預警機制建設，運用反欺詐規則和風控監測模型，實現對客戶電子渠道線上交易的實時監控、預警和攔截，保障客戶行為的真實性；三是通過建立關聯關系系統和異常交易監測模型抓取疑點數據，保障客戶資金的合規性；四是加強對客戶信息的保密和管理，嚴格規范客戶信息的調取權限，征信數據脫敏展示，保障客戶信息的安全性；五是在業內首創智能質檢，運用圖像和語音質檢技術，增強雙錄錄像的合規性，提高雙錄檢查的效率，保障客戶交易的可靠性。

　　在未來，江蘇銀行將始終堅持以客為本，打造“數字化智慧零售”，深化智慧產品、智慧服務、智慧流程、智慧渠道的建設，為客戶提供更加貼心、省心、放心的金融服務。

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責任編輯：于勝男