原標題：金融業數字化轉型勢在必行，產業金融或成最大藍海

　　數字經濟已成為國民經濟的重要推動力量，金融行業數字化轉型也是“箭在弦上”。

　　不過，目前金融行業數字化轉型仍面臨諸多痛點，核心基礎設施自主創新不足；在數字經濟環境中組織架構和經營模式需要調整；龐雜的數據亟待治理等。近日2021中國國際大數據產業博覽會在貴陽召開，金融科技成為備受關注的話題，與會專家就金融數字化轉型的路徑與實踐展開對話。

　　不少專家認為，由于金融行業在信息技術上的巨大投入以及金融在經濟運行中的中樞作用，金融數字化轉型可以賦能其他產業，通過金融業務場景的發展，可以讓“水”流通到國民經濟各行各業去。同時，產業數字化是中國繼消費互聯網、生活數字化之后的重要增長極，是要素市場化配置的重要領域，為此，產業金融也被視為未來一片藍海。

　　能否有效應對數字化轉型 對銀行業ROE影響幅度超40% 

　　“數字化”無疑是近年來最熱的詞匯。《中國數字經濟發展白皮書 （2020年）》顯示，2019年，我國數字經濟增加值規模達到35.8萬億元，占GDP比重達到36.2%。 

　　數字化風暴席卷而來，金融業也面臨前所未有的挑戰和機遇。

　　此次在數博會的“金融數字化轉型論壇”上，中國銀行業協會首席信息官高峰表示，通過利用前沿技術，傳統商業銀行的管理模式、業務模式都在進行重塑，從而產生了新的增長路徑，這是數字化轉型的價值之所在。

　　麥肯錫報告顯示，能否有效應對數字化轉型，對銀行業的凈資產收益率（ROE）影響幅度在40-49%之間。

　　“以前銀行是等客上門的模式，現在用戶通過手機移動端等方式，甚至在其他生活業務場景中就能接觸金融業務，客戶行為迅速線上化，這給銀行的經營模式帶來了挑戰。”中電金信總經理馮明剛在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示。

　　《2020中國電子銀行發展報告》顯示，2019年，銀行業金融機構網上銀行交易筆數超過1600億筆，交易金額超過1600萬億元；手機銀行交易筆數超過1200億筆，交易金額超過330萬億元，行業離柜率超過90%。

　　此外，交易量的高并發特性也讓銀行不得不做出數字化轉型。 

　　“一開始是‘618’、‘雙11’這些節點，會涌入爆炸性的交易量。伴隨著互聯網業務聚集性導致的特有的潮涌現象，高并發交易量常態化，可能一家小銀行每天也有幾萬筆的貸款在半小時內涌入。”中電金信研究院院長況文川說，“而且與互聯網平臺不同，銀行交易不允許失敗，必須要有穩定性保障。”

　　金融數字化轉型痛點仍存 需要中國方案

　　“第一，應對數字化轉型需要一個大容量、高并發、實時風控的能力；第二是如何在數字化的經營環境去開拓業務。”況文川認為這是銀行數字化轉型中最迫切的需求。

　　要想滿足這些需求并非易事。況文川告訴21世紀經濟報道記者，數字化轉型在技術上的痛點主要在于需要升級傳統技術架構。“數字化轉型起初在互聯網領域，但把互聯網領域的模式復制到金融領域時，發現其技術架構不足以支撐金融場景應用。”

　　金融機構對可持續性、穩定性、安全性運行有更高的要求。這就需要基于從芯片、服務器、操作系統、數據庫到技術中臺的穩固“數字底座”，特別是基于云的架構來進行數字化轉型。

　　其次，對于金融機構來講，數字化轉型痛點是組織架構和經營模式固化。“現在銀行很多業務都需要各部門之間協作互通，以前煙囪式部門架構要調整，各個產品需打通。”

　　高峰也提到，目前營銷渠道也由線下轉移到了線上，銀行要運用數字的技術來去重構發展軌跡。

　　況文川表示，開放銀行需要更廣闊的解決方案能力，銀行需要多種解決方案的整合。比如用戶在線上做了一筆交易，那么，銀行的營銷部門、風控部門等需進行評估，將交易數據繼續轉化應用。

　　為解決這些痛點，中電金信提出“全棧全域”， 金融數字化解決方案”，即以一體化全棧基座、Model系列模型與四大咨詢服務為著力點，通過系統工程，垂直打穿、橫向覆蓋，助力行業實現自主、安全、高效的數字化轉型。

　　此外，還提供落地級的咨詢服務，構建包括分布式核心業務系統、交易銀行、供應鏈金融、信貸管理、貿易金融、財富管理、開放金融、互聯網金融、移動金融、遠程銀行、數字化營銷、智慧渠道、監管合規、風險管理、金融財務管理和智慧運營等具有核心競爭力的產品體系。

　　“尤其是核心技術架構的改造，這涉及到未來競爭能力的問題。”況文川表示，中電金信推進金融數字化轉型，要做硬核創新，同時完善服務治理和數據治理，為金融數字化轉型提供強有力的底座和構件庫支撐。

　　產業金融將是最大一片藍海

　　數字化轉型過程中，數據治理是繞不開的難題。

　　目前，尤其是中小銀行由于長期缺乏數據規范，沒有沉淀的“數據池”。《中小銀行金融科技發展研究報告（2019）》就指出，27%的中小銀行缺乏公司級數據規范；46%的中小銀行初步搭建公司級數據管控體系和基礎規范，但應用尚未下沉到業務，數據互通程度不理想。

　　“隨著5G、互聯網和產業數字化的發展，經濟運行中的數據量將繼續爆炸性增長，數據不經過治理和產業化價值加工，就是一些無用的、無序的信息，存儲、處理和傳輸都給國民經濟造成極大的浪費。”況文川表示，“我們通過形成一些共享的基礎設施、算法和數據服務的方案，以及將金融機構的數據中心之間做共享，促進數據要素的利用。”

　　“金融行業的數字化轉型是標桿性行業，它的成功將給國民經濟各行各業的數字化轉型帶來巨大的貢獻，促進技術發展、資金流通以及場景創新，也可以為其他行業賦能。”馮明剛說。

　　他認為，可以通過促進金融數字化轉型、金融業務場景的發展，可以把“水”流通到國民經濟各行各業去。

　　清華大學互聯網產業研究院朱巖教授表示，金融機構的數字化，不應繼續在C端消費金融紅海競爭，應該聚焦于產業金融領域的全面數字化。“B端產業金融服務需求大、滿足率低，對實體產業貢獻大。產業金融是未來十年金融機構核心競爭領域，是金融機構一片最大的藍海。”

　　2020年4月，國家發改委、中央網信辦聯合印發的《關于推進“上云用數賦智”行動 培育新經濟發展實施方案》也提出，要培育數字化生態。打破傳統商業模式，通過產業與金融、物流、交易市場、社交網絡等生產性服務業的跨界融合，著力推進農業、工業服務型創新，培育新業態。以數字化平臺為依托，構建“生產服務+商業模式+金融服務”數字化生態，形成數字經濟新實體，充分發掘新內需。

　　（作者：王俊）

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責任編輯：范迪