原標題：ATM，無錢可取！

　　來源：華商韜略

　　作者：趙原

　　時代變遷才是所有人需要面對的不可抗力量。

　　最近的一次校友會上，在國內頭部ATM公司剛剛晉升為高級工程師的一位同學卻不開心，一杯接一杯喝著悶酒。

　　聽他說，這兩年公司一半多的人都離職了，他雖然升職了，但是工資甚至比之前還少，“ATM機賣不出去，公司連續3年虧損，說不準啥時候就倒閉了”。

　　01 集體入冬　　

　　你有多久沒用過ATM了？

　　“我一般不取現，除非逢年過節送紅包需要，去年過年的壓歲錢現在還沒花完。”

　　“別說ATM，我連銀行都一年沒去過了，現在都用智能手機，轉賬直接用APP解決。”

▲數據來源：知乎網友留言

　　有銀行員工表示，因為交易量明顯下滑，他所在網點的ATM機從6臺減到2臺，位置已被理財產品宣傳欄替代。運鈔公司人士透露，部分離行式ATM的加鈔頻次從一周降到了一個月。

　　ATM機數量正在以肉眼可見的速度減少。據央行公布的數據，截至2020年末，全國ATM機總量為101.39萬臺，較2019年末減少8.39萬臺；全國每萬人對應的ATM數量7.24臺，同比下降7.95%。

▲2018年以來全國ATM保有量趨勢變化 　數據來源：前瞻經濟學人

　　同時急劇減少的還有銀行的線下網點。僅2020年，已有超2000家銀行網點終止營業。

　　受影響最直接的還屬ATM相關設備廠商。

　　“以前展銷時常能看到很多ATM廠商排成一排宣傳產品，現在越來越少了。”一位支付機構人士說道。

　　國內ATM行業排行第二的恒銀科技，2020年銷售額9.2億，但是扣非凈利潤卻虧損了1000萬。另一家行業龍頭公司御銀科技，去年上半年ATM合作運營收入較上年同期減少51.7%，公司稱主要是ATM手續費收入減少及運營ATM機器數量減少所致。

▲2013-2020年恒銀科技歸母凈利潤  　數據來源：東方財富網

　　行業龍頭尚且如此，規模較小的ATM制造企業的境況可想而知。許多小公司直接砍掉了ATM業務，更有甚者，只能宣布破產。

　　02 高光時刻　　

　　曾幾何時，在我們的生活中，ATM機是必不可少的一部分。無論是繁華的商業街、僻靜的老小區，或貴為英國女王的白金漢宮，甚至是人跡罕至的南極科研站，都能看到ATM機的身影。

　　“銀行業唯一有用的發明是ATM機。”美聯儲前主席保羅·沃爾克，曾于2010年發表公開言論，足以證明ATM機的重要性。

　　1967 年，世界上第一臺ATM機被投入使用。兩年內，瑞典、德國、瑞士、加拿大、美國、日本等國家先后開始安裝使用。省去排隊的煩惱，24小時不打烊，ATM改變了整個金融世界。

　　在20世紀90年代，全球ATM 保有量快速增長，僅僅5 年就翻了一番。到了2005 年，ATM 機在全球的保有量已經達到154 萬臺，超過180個不同的國家和地區都在使用。

　　20世紀80年代中期，ATM被引進中國。1993 年“金卡工程”啟動，極大刺激了ATM 供應市場的發展。

　　作為前沿高科技的象征，一位剛畢業入行的一線維護人員發現，2002年一斤豬肉只要4元，租套單間房需要100元，而一臺ATM維保的最低費用是7500元。

　　有網友回憶，當時他所在的小縣城，銀行只有最大的支行門前有兩臺ATM機，用ATM機取錢是一件很神氣的事。

　　從2004年開始，銀行對ATM的需求進一步爆發。2005年末，我國ATM保有量為9.5萬臺，到2015年，這個數字已猛增至86.67萬臺。中國也因此成為全球最大的ATM銷售市場。

　　彼時移動互聯網還未崛起，銀行想與用戶建立聯結，主要依靠線下網點、自助機具。為了增加獲客渠道，大規模鋪設網點、增設ATM機的做法盛行一時。

　　持續高速增長的市場吸引了大量企業涌入分食蛋糕。ATM市場最后一批入局者之一的“新達通”，2013年凈利潤達到5170萬元，同比增速高達763.63%。

　　全球ATM行業協會CEO麥克·李在2015年末接受媒體采訪時表示，這只是一個開始。

　　此時，行業沉浸在一片欣欣向榮之中，大多數人根本沒有意識到，時代的風向正在悄然改變。

　　03 時代巨浪　　

　　早在2007年，ATM發明者約翰·巴倫在接受采訪時說：“我預計在未來三到五年內，人類揮別現鈔的時代就要到來。”

　　短短幾年時間，移動支付正在悄然改變著人們的生活方式。未來時代的面貌，是當時人們難以想象的。

　　2011年，央行下發第三方支付牌照，銀聯、支付寶和財付通等27家公司成為國內首批持牌支付機構。

　　2012年夏天，打車軟件出現，成為掃碼支付最先應用的領域。之后，隨著智能手機在國內普及，移動支付場景更加豐富。數據顯示，截至2013年，支付寶的掃碼支付已經在團購、航旅、B2C、游戲等行業的46萬家網站商戶實現應用。

　　時間來到2014年“雙12”，這是二維碼支付最早的一次大規模線下推廣。

　　這一天，由支付寶發起，全國范圍的兩萬家線下門店參與到“用支付寶付款打5折”的活動中來。僅僅到了下午3點半，就達成了超過400萬筆支付寶付款。全國消費者買下了超過90萬個面包、100萬瓶牛奶……人們對一種完全陌生的支付方式展現出巨大的熱情。

　　2015年微信紅包登陸春晚，2016年支付寶春晚集五福，讓移動支付以驚人的速度擴張到中國各地。僅2015年，國內銀行共處理移動支付業務138.37億筆，金額108.22萬億元，同比分別增長205.86%和379.06%。

▲數據來源：同花順iFinD

　　與此同時，銀行業務的離柜率大幅上升，普遍超過90%，甚至超過95%。人們更多地通過電話支付、移動支付、網上支付等完成操作，銀行柜臺業務不再是唯一的選擇。現金交易明顯減少，大部分人不再依賴傳統銀行網點和ATM機。

　　國內需求下滑，讓ATM銷售陷入窘境。20年前，一臺進口的ATM機要50萬元，現在一臺國產的ATM機不到5萬元，依然少人問津。設備價格一降再降，維修保護費用幾乎腰斬，而維保人員的工資卻不斷上漲，企業的利潤也越來越薄。

　　眼看“大勢已去”，有些機敏的創始人早已“深謀遠慮”，選擇拋售股份落袋為安。

　　2001年楊文江創辦了御銀股份，僅用7年時間就將其推入A股市場。作為向金融機構提供專用設備的企業，御銀股份曾以17%的市占率贏得不菲的經營業績。

　　然而從2013年開始，御銀股份的業績每況愈下，楊文江也由此開啟了減持之旅。據不完全統計，2013年至2017年，楊文江個人合計減持1.79億股，累計套現達13.35億元。期間或為規避減持相關規定，楊文江還辭去了公司董事長等一切職務。

　　一些公司無奈之下，不得不靠炒股維持生計。

　　還是御銀股份，根據其財報，2018年凈利潤驟降788%，虧損9482萬元；2019年凈利潤轉正，主要靠的是證券投資獲利的9583萬元。嘗到了炒股的甜頭，2020年，御銀股份公告稱，擬使用不超過8億元自有閑置資金用于證券投資。

　　另一家ATM廠商恒銀科技財報顯示，2019年凈利潤虧損1.09億元，其中，是依靠4800萬元投資收益，才顯著縮小了虧損幅度。

　　對艱難求生的ATM廠商來說，賣ATM已不及“炒股”。

　　在新三板掛牌的新達通三年連續巨虧，除了優化崗位和人員，新達通選擇轉行光伏發電和教育培訓，掉頭離開ATM行業。

　　04 奔出未來　

　　盡管哀鴻遍野，也仍然有人沒有放棄。

　　近期，昆明地鐵刷臉乘車業務開通，并分階段向市民逐次開放。這是連續12年占據國內ATM市場份額第一的企業——“廣電運通”在智能交通領域取得的進展。

　　從2017年開始，廣電運通升級戰略定位，快速構建了“智能終端+大數據”的產業鏈條，轉型為金融、安全、交通、便民等多領域并重發展，形成33 大類 410 種智能設備，覆蓋“無人銀行”“5G銀行”“碼上乘車”“智慧安檢”等多個創新場景的產品體系。

　　能在行業走投無路時保有一份尊嚴，正是源于其在最盛大的時刻，保持了清醒。

　　早在2012年，廣電運通董事長趙友永就說過，“ATM是一個高度細分的專業市場，廣電運通未來必定會遭遇擴張瓶頸”。這與趙友永的憂患意識分不開，有員工透露：“他總是在不停地學習，幾十年如一日記錄工作筆記，即使生病住院，他的床頭也擺滿了書籍。”

　　事實上，正是憑借著對長期主義的堅持，廣電運通才得以穿越22年的幾經沉浮，從一家擁有1400臺殘舊機器瀕臨破產，成長為中國最大的ATM制造商，用“中國制造”突破國外多年技術壟斷，擊敗行業巨頭，顛覆了全球產業格局。

　　ATM行業式微，路上艱難險阻，卻是危與機并存，重要的是如何應對。

　　對于老牌ATM公司來說，經過多年的市場培育和拓展，早已積累起在位優勢，比如包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村信用社等在內的一系列銀行金融機構，還有電信運營商等企業，形成了多層次客戶群體，為新時期業務轉型打下了基礎。

　　而行業的未來正是藏在客戶基礎中。

　　近年來，國內銀行紛紛開啟智慧型營業網點的升級，重塑感知、視覺與交互體驗，向數字化、智慧化轉型，相應數字顯示、智能服務、互動營銷等類型產品需求日益旺盛。

　　隨著銀行對金融科技領域的投入持續加大，銀行網點的智能化改造市場空間潛力巨大。目前，全國銀行網點數量穩定維持在22.8萬個左右，平均每個網點需要1.5臺以上自動化柜臺，改造費用在一兩百萬不等，這預示著一個規模達千億級的新興市場。

　　除了銀行網點的智能化改造，數字人民幣試點鋪開，也帶來了新的機會。當下，四大行（工、農、中、建）已經完成 DC/EP 錢包內測，獨立的央行數字錢包 APP界面陸續曝光。隨著試點范圍不斷擴大，試點人群增速擴容，數字人民幣的應用場景正在進一步豐富。

　　對ATM這樣傳統行業來說，種種新變化，既可能是致命一刀，也可能是一線生機。在這個高速發展、瞬息萬變的時代，不確定性似乎成為一種新常態，籠罩在所有人頭頂。

　　企業所能做的，只能習慣、認清、接受。就像張泉靈轉行時說的那句：“時代拋棄你的時候，連一聲再見都不會說”。朝夕之間，價值被重塑，行業被顛覆，類似的故事在無數個領域反復上演。

　　“眼看他起朱樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了”，變化來得猝不及防，一個風光無兩的行業，在短短幾年內被完全顛覆。曾經，一個個公司都將彼此當作最大的競爭對手，到頭來卻發現，時代的變遷才是所有人需要面對的不容抗拒的力量。

　　“他戰勝了所有對手，卻輸給了時代。”這并不丟人，當歷史的車輪滾滾而來，越轉越快，置身其中的人，只能要么原地等著被碾壓，要么“跳上去，看看它滾向何方”。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：陳嘉輝