“十四五”開局之年，居民財富管理需求和企業復雜融資需求井噴，商業銀行要如何作為？2021年，招商銀行給出了自己的答案——大財富管理。未來五年，招行將“大財富管理價值循環鏈”作為全行工作主線，而私行業務是串起這條循環鏈的關鍵環節。

　　近日，招商銀行私人銀行2021年首屆常青財富課程在上海完滿落幕，50余名私行客戶在這里完成了三天兩夜的封閉式學習，包括清華大學國家金融研究院院長朱民在內的業界權威專家與學員開展了深度交流。

　　這是招商銀行私人銀行旗下的財富課程品牌，集前沿財經資訊和高凈值交流平臺為一體，迄今已完成15期課程，400多名私行客戶在這里學習，其中至少45名學員曾參與2期以上課程。

　　據悉，當下高凈值人群結構發生變化，對私行業務的需求從個人延伸至家庭、企業甚至社會，從金融需求延伸至非金融需求，醫療健康、高端生活方式、稅務法律咨詢等非金融需求正在崛起。在這一變化大潮中，常青財富課程應運而生。

　　實際上，常青財富課程是招商銀行私人銀行業務近年來不斷進階革新的縮影。以專業投顧能力為核心，公司與零售業務融合、線上線下服務融合、金融與非金融服務融合、境內境外服務融合，招商銀行私人銀行業務早已進階至資源整合、綜合服務階段。截至2021年4月，該行私人銀行AUM（資產管理規模）突破3萬億元，在商業銀行中獨占鰲頭。

　　憑借橫跨個人金融和企業金融兩端，串聯“財富管理、資產管理、投資銀行”的服務鏈條，招行私行業務已然成為大財富管理價值循環鏈的核心引擎。

　　常青財富助力家業常青

　　“我們生存的世界正經歷著急劇的變化，面對時代大潮的沖擊和裹挾，一直成長是我們能夠做出的最好回應，組織或個人都需要成長?！?/p>

　　2021年5月14日—16日，招商銀行私人銀行2021年首期常青財富課程在上海開課，50余名來自新經濟、新動能、地產、教育等各行業的企業家匯聚在一起，展開三天兩晚的封閉式學習。

　　清華大學國家金融研究院院長朱民與學員暢談中國經濟未來30年的長潮大浪，分享中國從中等收入國家邁向高收入國家這一歷史轉折過程中出現的新趨勢和新機遇；招銀國際首席投資官王紅波通過梳理當前經濟形勢下的股權投資思路與策略，為學員指路2021年國內外新的股權投資機會和方向；中泰資管聯席首席投資官姜超從中美抗疫對比入手，解讀中國復興與大類資產配置邏輯；著名經濟學家馬光遠以問題為導向，對2021年的經濟和投資趨勢進行了分析和研判，幫助學員深入理解市場趨勢與投資邏輯。課程尾聲，德勤華永會計師事務所國際稅務和企業并購重組稅務合伙人葉紅，為學員系統講解私募基金籌建設立過程中的稅務問題和實務要點，受到在場學員歡迎。

　　除文化學習外，課程還設置了有“冰上國際象棋”之稱的冰壺運動等集體活動，讓學員實現腦力與體力的雙重碰撞。

　　常青財富課程是招商銀行面向私人銀行客戶開放的深度學習項目，“常青”源自于招商銀行私人銀行“助您家業常青，是我們的份內事”核心理念，課程提供與行業權威專家對話交流的機會，為已經具有財富積累但仍追求卓越、挑戰自我的優秀人士搭建分享交流互助平臺，提供更高級財富學習圈層。

　　“常青財富課程不同于一般強調書本知識的學府，更側重通過各領域專家學者、資深從業者的實踐真知，洞悉前瞻大勢、解構時代格局，為學員們帶來通往家業常青道路上的建議與啟迪。”課程相關負責人表示。

　　據介紹，與一般的學習課程相比，該課程“為高凈值人群提供一個學習、交流的平臺，學員收獲的不僅是知識，還有志同道合的商業伙伴，以及未來的無限可能”。在場多位學員亦表示，“尋找一起做事的人”是此行的重要目的。

　　據悉，這是該課程開辦后的第15期課程，也是疫情后的首期課程。2018年1月，常青財富課程項目啟動，疫情前已累計成功舉辦14期，參加學員近400人，參加兩次以上的老學員達45人，綜合評價滿意度超過97%。

　　前述負責人表示，未來常青財富課程還將為不同行業、不同年齡層的客戶有針對性地開展更豐富的學習課程。

　　私人銀行再出發

　　常青財富課程是招商銀行私人銀行為高凈值客戶提供的系列非金融增值服務之一，也是其私行業務進階的重要布局。

　　招商銀行私人銀行業務肇始于2007年，是國內首批開展該業務的商業銀行，2009年起開私人財富研究之先河，從實踐到理論都走在行業前列。

　　5月17日，招商銀行與貝恩公司（管理咨詢公司）在北京聯合發布《2021年私人財富報告》（下稱《財富報告》）。報告顯示，2021年，中國高凈值人群結構更加豐富多元，伴隨著互聯網、新能源等新經濟、新行業發展迅猛，股權增值效應助推新富人群崛起。2021年，高凈值人群年輕化趨勢凸顯，年輕群體創富速率加快，40歲以下高凈值人群成為中堅力量，占比升至42%，董監高、職業經理人（非董監高）、專業人士群體規模首次超越創富一代企業家群體，占比升至43%。

　　其中，新富群體受到頗多關注。據招行介紹，新富群體的人群結構更加豐富多元，占比上升到20%，除了新興行業的企業家外，職業經理人、專業人士等群體進一步充實。其次，財富來源從過去的企業經營收入向股權創富轉移，要求企業和個人財富管理目標的整合考慮，如股權安排與個人財富的連接。最重要的是新富群體對學習投資知識充滿熱情，期待從產品到決策都有專業的輸入。關注投融圈網絡搭建，以及參與前沿知識分享等能助力其業務發展的圈層。

　　總而言之，當下高凈值人群除關注個人需求之外，還延伸到家庭、企業、社會需求，涵蓋金融及非金融需求，醫療健康、高端生活方式、稅務法律咨詢等非金融需求崛起。此外，財富傳承是近年一代創富人群普遍面臨的問題，單純的財富傳承也進階到能力傳承，客戶期待金融機構能提供有針對性的稅務法律、能力傳承等產品服務。私人銀行業務已進入新的篇章。

　　“高凈值人群對金融機構選擇標準從單一資產管理能力，向綜合需求的滿足及體驗等轉型，服務要求更加多元整合，因此要求未來的財富管理機構有著資源整合和綜合服務能力?！闭猩蹄y行相關負責人表示。

　　常青財富課程正是適應此類新興需求而誕生。據課程負責人介紹，招行亦是國內較早通過組織專業培訓課程方式為高凈值客戶提供非金融服務的機構。

　　私行推動大財富管理

　　《財富報告》顯示，2020年，中國個人可投資資產總規模達241萬億元人民幣，可投資資產在1000萬元人民幣以上的中國高凈值人群數量達262萬人。預計到2021年底，中國高凈值人群數量預計接近300萬人，可投資資產總規模將突破90萬億元。

　　可投資資產規模的增加，讓商業銀行私行業務迎來前所未有的發展契機。私人銀行業務被稱為商業銀行“皇冠上的明珠”，該業務發展是商業銀行財富管理和資產組織能力的綜合體現。在業內有“零售之王”稱謂的招商銀行，擁有強大的零售客戶基礎和領先的多元資產配置能力，發力私行業務是水到渠成、順理成章。

　　今年來，多家銀行將私行業務提升到戰略高度。根據各家2020年報披露，當前招商銀行、工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行、平安銀行私人銀行資產管理規模均已過萬億，而招商銀行以近3萬億元的規模摘得桂冠，優勢一騎絕塵。

　　2020年報業績發布現場，招商銀行行長田惠宇首提大財富管理并做出詳細解讀，在其提出的三大核心能力建設中，財富管理也排在首位。“大財富管理是我們穿過未來的迷霧所能看到的、離3.0模式最貼近的方向，是‘輕型銀行’縱深推進的高級形態，也是在低利率時代打造差異化競爭優勢的戰略支點?！蹦陥笾罗o中，田惠宇如此說道。

　　而私行業務是大財富管理的核心驅動力之一。“招商銀行私人銀行業務在大財富管理中具有獨特的戰略地位，它橫跨個人金融和企業金融兩端，串聯了‘財富管理、資產管理、投資銀行’的服務鏈條，是招行‘飛輪體系’的核心引擎。”招商銀行副行長汪建中表示。

　　具體而言，私行客戶有著多元投資需求，在大財富管理價值循環鏈中發揮募集資金的作用，是價值循環鏈中資金流的起點，資產流的終點。一方面，招行為客戶尋找優質的財富管理方案及產品；另一方面，該行也為企業解決資金需求，以及提供投商行一體化服務。在行內鏈接公金與投行，在外部鏈接市場上優秀的資產管理機構，形成“財富管理—資產管理—投資銀行”的飛輪。

　　據《財富報告》，新興經濟之下，企業主是私行部門的主要客戶來源。銀行公金條線深耕企業服務。企業發展過程中，會向私行輸送高凈值客戶和潛力客戶，私行客戶及關系網也給公金條線推薦企業客戶，形成“融合聯動拓客”的飛輪。

　　截至2020年末，招商銀行私行客群累計增長18303戶，增速22.41%，管理總資產增長5436億元，增速24.36%，客戶數與管理總資產增速均突破20%；戶均資產達2775.27萬元，在管資產規模和戶均資產規模方面均取得業內第一。同時，該行2020年私行客戶復雜產品盈利952億元，同比增長68%。

　　作為招商銀行大財富管理的引擎，私行業務正步入高速運轉階段。

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責任編輯：趙子牛