原標題：銀保監會、內蒙古： 揪出“碩鼠” 護好“玉盤”

　　來源：中國紀檢監察雜志2021年第2期

　　本刊記者 楊巨帥 王詩雨

　　查處金融風險背后的腐敗問題，被形象地喻為“‘瓷器店’里打‘老鼠’”，考驗著執紀執法者對時、度、策、效的系統把握。

　　2019年11月以來，經報中央紀委國家監委批準，駐銀保監會紀檢監察組聯合內蒙古自治區紀委監委歷時一年，查明原內蒙古銀監局黨委書記、局長薛紀寧等6名干部以權謀私、長期包庇縱容包商銀行野蠻擴張、違法經營等問題。既穩慎有效揪出助長風險的“碩鼠”，又精準推動堵塞漏洞、悉心守護金融資產這個“玉盤”，一起來看他們如何做到——

　　嚴：緊盯重大金融風險徹查腐敗

　　2019年5月24日，曾經的“明星”銀行——包商銀行，因出現嚴重信用風險，被中國人民銀行、銀保監會聯合接管，在金融圈掀起軒然大波。

　　包商銀行的“隕落”，究其根本在于不法金融集團的持續“掏空”，但監管腐敗也是重要助推因素。事件爆發以來，駐會紀檢監察組清醒認識金融風險與監管腐敗關系，會同內蒙古自治區紀委監委持續進行外圍摸排，為涉案監管干部充分“畫像”，備足“彈藥”確保一擊即中。

　　2019年11月16日，一份留置文書擺在了時任內蒙古銀保監局黨委委員劉金明的面前。劉金明，原任包頭銀監分局局長，正是其在包頭工作期間，包商銀行實現了初步擴張。由此，包商銀行嚴重信用風險背后系列腐敗案件的“蓋子”逐步揭開。

　　一個多月后，內蒙古銀保監局原黨委委員賈奇珍，原包頭銀監分局黨委委員、副局長柴寶玉被同時留置。賈奇珍從事和分管城商行監管近10年，直至包商銀行出現重大風險前，其對包商銀行無序擴張仍然聽之任之。

　　而這，遠未結束。2020年6月4日，專案組重拳出擊，對原內蒙古銀監局黨委書記、局長薛紀寧，黨委副書記、副局長宋建基，黨委委員、副局長陳志濤3人同時立案并留置。至此，系列腐敗案件全面揭開“蓋子”。

　　“有問題一定徹底查到底，得到不正當利益者最后一定一無所獲！”專案組以“零容忍”的決心深挖徹查系列腐敗案件中監管干部被深度“圍獵”、監管失守等問題。

　　從薛紀寧退休5年被查、原內蒙古銀監局班子近乎“一鍋端”，到對監管干部、金融機構工作人員凡涉案必查……徹查，絕不僅是說說而已。“即使問題只是價值幾百元的羊肉票，也要找涉案人談話。”審查的細致程度令被談話者咋舌，也向內蒙古金融行業釋放出“監管者和監管對象零物質往來”的強烈信號。

　　隨著調查的深入，專案組清晰發現，原內蒙古銀監局、包頭銀監分局對包商銀行開展現場檢查50多次，多次查出嚴重問題，卻從未實施行政處罰，更未對責任人采取監管措施。不僅現場檢查從不處罰，而且準入監管避實就虛、蓄意拔高監管評級、信訪舉報核查敷衍了事，如此明目張膽的大肆“放水”，為包商銀行的野蠻擴張大開方便之門。

　　監管軟弱無力，根子還是那一時期原內蒙古銀監局黨委管黨治黨寬松軟。專案組在嚴肅查處涉案人員違紀違法問題的基礎上更進一步，站位防范化解金融風險高度，劍指腐敗背后的監管漏洞。

　　倒查十幾年！專案組搜集整理了涉及包商銀行的歷年行政許可審批材料、現場檢查、信訪核查、監管評級、行政處罰等監管方面的詳細材料。“包商銀行設立以來的相關監管材料，我們能找到的都調來了。”據專案組負責同志介紹，僅包商銀行設立機構一項，每家的市場準入材料多則近千頁，60多家機構的材料加起來，堆滿了大半個房間。

　　文件材料缺失的，就找當時的具體經手人員詳細了解情況，對電腦里的過程稿、筆記本上的手寫記錄都“視若珍寶”；同時對照當時當地的法規制度，核實、比對履職行為規范與否……

　　乘勝追擊！2020年9月至11月，駐會紀檢監察組專門抽調10名工作人員，就監管中的失職瀆職行為及其背后漏洞進行深入調研分析。“光談話就有四五百人次，特別花費精力，但一切都是值得的。對監管漏洞、制度空隙，身處其中的人一找一個準。再結合辦案成果，可以說是收獲豐碩。”相關同志說。

　　穩：反腐敗與控風險兩手硬

　　“金融行業的關聯性、信息流動性特別強，因此風險的外溢性也特別強。查辦金融風險背后的腐敗問題，必須與有效穩控風險相結合。”專案組副組長虞云向記者介紹，為了穩妥查處包商銀行嚴重信用風險背后的監管腐敗問題，駐會紀檢監察組與會黨委、包商銀行接管組以及內蒙古當地保持密切溝通，反復評估風險，穩妥選擇介入調查時機。

　　密切的溝通，得益于順暢的機制。相關同志告訴記者，系列案件的穩步查辦與“室·組·地”聯合辦案模式密不可分。在中央紀委國家監委第三監督檢查室、第九監督檢查室的領導幫助下，駐會紀檢監察組與內蒙古自治區紀委監委深化協作、緊密配合，成立聯合審查調查組，發揮各自優勢，形成強大合力。其間，內蒙古自治區紀委書記、監委主任劉奇凡與駐會紀檢監察組組長李欣然高度重視、靠前指揮，多次溝通部署、排除風險、推進查辦。

　　與此同時，駐會紀檢監察組還協調內蒙古銀保監局做好風險應急預案，防止發生擠兌等次生金融問題。“特別是對一些案件查辦可能波及的高風險機構，我們給予了重點關注。”內蒙古銀保監局黨委主要負責同志告訴記者，專案查辦以來，該局班子成員按照分工對高風險機構集中的地區進行“點對點”聯系，多次現場部署風險防控，“大小會議開了100多次”。

　　穩定局面的舉措不止于此。2020年6月12日，一度因案件頻發而背上沉重思想包袱的內蒙古銀保監局，迎來了李欣然的到訪。“我受銀保監會黨委書記、主席郭樹清同志委托，代表會黨委來慰問大家，給大家加油鼓勁，希望大家要汲取教訓，不要背包袱，用實際行動做好工作，振奮精神、重塑形象。”該局兩處相距近5公里的辦公樓，李欣然走遍了每個樓層，與每一位干部見面，鼓勵他們放下負擔、做好本職。

　　選準時機、小心揭開、果斷進擊，穩住隊伍、監測數據、緊盯關聯，各司其職、密切配合、出清風險……一系列穩準實的組合拳接連打出，有力確保系列腐敗案件的穩慎徹查。

　　實：督填補漏洞促風險防控

　　徹查風險背后的腐敗，是為了更有效地防范化解風險。針對系列腐敗案暴露出的監管漏洞，駐會紀檢監察組通過專題報告、紀檢監察建議等方式，推動有關地方和單位扎籠子、堵漏洞、強監管。

　　“令人難以置信，薛紀寧在任7年半間，原內蒙古銀監局竟從未在黨委會議上研究部署過對包商銀行的監管工作。”痛定思痛，內蒙古銀保監局黨委主要負責同志告訴記者，該局嚴格執行民主集中制、黨委會議事規則、“三重一大”集體研究決策、重大事項請示報告等基本制度，“重大風險處置、重大監管事項都要納入黨委議事決策范圍”。

　　為降低監管權力被“圍獵”的風險，內蒙古銀保監局還專門成立行政許可、非現場監管、現場檢查、行政處罰、行政復議5個委員會，相互配合、相互制約。“以往現場檢查可能查而不罰。完善機制后，現場檢查職能和行政處罰職能被嚴格分離，切實提高了查和處的統一性。”局紀委負責同志告訴記者，經過不懈努力，該局的政治生態已跨過低谷、完全走上向好的態勢。

　　累計否決不符合準入要求的行政許可事項33項；處置109家機構的隱性不良貸款；清理“空殼”保險中介機構52家；取消8名高管任職資格、禁止7人從事銀行業工作，依法限制9家機構39戶違法違規股東權利……扎實的數據背后，是內蒙古銀保監局監管真正“長牙帶電”，有力挺在防范化解金融風險前沿。

　　收到駐會紀檢監察組“建議”的，還有銀保監會黨委和相關部門。一份《關于包商銀行嚴重信用風險背后系列腐敗案件的工作思考及建議》受到會黨委的高度重視，并專題研究部署。這也為正忙于強化監管、化解風險的城市商業銀行監管部提供了“前線方案”。“這是在‘戰場’上總結出的‘作戰方案’，實操價值非常高”，該部門主要負責同志向記者說道，“也好比是治病之后再把預防指南送上門。”

　　在銀保監會黨委的堅強領導下，城市商業銀行監管部吸取經驗教訓，積極作為、主動出擊，出臺了銀保監局城市商業銀行監管處室與紀檢監察機構溝通協調機制、城商行民營銀行單體機構風險評估機制等6項機制，以強監管促防風險。“我們對全國城市商業銀行、民營銀行開展了全景式風險排查，目前已排查近90%的表內外資產。”該部主要負責同志介紹說。

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責任編輯：趙子牛