文丨簡(jiǎn)七投研組（微信公眾號(hào)：簡(jiǎn)七讀財(cái)）

　　這周，出了一件大事——

　　國(guó)有6大行，一起發(fā)了個(gè)公告，目的是要清理一類(lèi)存款。

　　影響范圍還挺大的。不少朋友都來(lái)問(wèn)：我家在銀行的存款會(huì)有影響嗎？

　　今天我們來(lái)聊聊，這個(gè)公告具體是怎么回事，未來(lái)我們的存款是否需要‘搬家’，尋找更好的去處？

　　01

　　哪些存款被清理了？

　　過(guò)去，銀行為了吸引大家去存款，給部分存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)了一些優(yōu)惠措施，比如“靠檔計(jì)息”。

　　什么是靠檔計(jì)息呢？

　　顧名思義，“依靠檔位計(jì)算利息”。

　　換句話(huà)說(shuō)，就是支取的時(shí)候，根據(jù)我們實(shí)際持有的期限，支付對(duì)應(yīng)利率的利息。

　　舉個(gè)例子，比如這一款產(chǎn)品：

　　如果存了6個(gè)月取出，就按照年化4.50%付息；

　　如果存了1年取出，就按照年化4.70%付息．．．根據(jù)時(shí)間的檔位，來(lái)計(jì)算利息。

　　這類(lèi)產(chǎn)品還是挺“香”的——

　　存入后，萬(wàn)一臨時(shí)需要取出，不但不損失利息，還能用高利息結(jié)算。但這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，要求就高了，它需要隨時(shí)隨地準(zhǔn)備好，支付你的高利息。

　　買(mǎi)這類(lèi)存款的朋友越愛(ài)越多，銀行的付息壓力就越來(lái)越大。

　　因此，監(jiān)管層出手，要求銀行逐步進(jìn)行清理。

　　根據(jù)最新的公告，2021年1月1日后——

　　如果想提前支取這類(lèi)存款，全部按照活期利率支付，和高利息說(shuō)拜拜。

　　02

　　我的存款有問(wèn)題嗎？

　　公告一出，我們也收到了不少用戶(hù)的相關(guān)提問(wèn)。

　　針對(duì)最典型的幾個(gè)問(wèn)題，做個(gè)簡(jiǎn)單的解答。

　　（1）我有靠檔計(jì)息的存款，現(xiàn)在該怎么辦？

　　第一種情形：如果你這筆錢(qián)本來(lái)就是長(zhǎng)期不用的，那安心持有到期，拿足收益。

　　第二種情形：最近有提前取出的需求。如果是六大行（工農(nóng)中建交郵）的存款，在今年12月31日之前取出，依然能享受靠檔計(jì)息的優(yōu)惠。

　　如果放到明年1月1日后取出的話(huà)，自然就按新規(guī)來(lái)了，利息會(huì)損失不少。

　　如果你買(mǎi)了民營(yíng)銀行的靠檔計(jì)息存款，建議你留意相關(guān)平臺(tái)是否有計(jì)息規(guī)則修改的公告，每家銀行可能辦法不同，以各自的公告為準(zhǔn)。

　　（2）現(xiàn)在能買(mǎi)的民營(yíng)銀行創(chuàng)新存款，是靠檔計(jì)息嗎？也會(huì)受新規(guī)影響嗎？

　　現(xiàn)在各個(gè)理財(cái)平臺(tái)上，可以買(mǎi)到的存款，通常都是按照固定持有期限付息。

　　比如，下面這款產(chǎn)品就是按照每月3.8%的年化利率來(lái)付息的，并不是靠檔計(jì)息的。

　　這類(lèi)產(chǎn)品本來(lái)就不在這次新規(guī)影響的范圍內(nèi)，大家可以放心購(gòu)買(mǎi)。

　　03 

　　未來(lái)，我們的存款該‘搬家’去哪兒？

　　今年以來(lái)，不但靠檔計(jì)息的產(chǎn)品沒(méi)有了，存款利率下調(diào)的幅度也很大。

　　喊了很多年的“狼”終于來(lái)了。

　　去年底的時(shí)候，年化5%利率的存款還不少，但現(xiàn)在年化4%以上的產(chǎn)品都屈指可數(shù)了。

　　（數(shù)據(jù)來(lái)源：各理財(cái)平臺(tái)的產(chǎn)品）

　　現(xiàn)在看到有比較高利率的產(chǎn)品，且買(mǎi)且珍惜。

　　最近幾年，平均的通貨膨脹率在3%。

　　如果光靠著存款收利息，未來(lái)是很難保障手里的錢(qián)不“縮水”的。

　　所以，找到可持續(xù)的財(cái)富增值方式，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，是目前一件很重要的事情。

　　比如，配置一些純債基金、或是今年突然大火的??“固收+”基金產(chǎn)品，都是不錯(cuò)的選擇。

　　如果是新手上路，不妨“邊瞄準(zhǔn)邊射擊”，先用試一試的金額，買(mǎi)上一款產(chǎn)品，感受一下它的收益和波動(dòng)，再慢慢培養(yǎng)新的理財(cái)習(xí)慣。

　　當(dāng)然，如果你理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備足夠的話(huà)，不妨加大權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例，比如，指數(shù)基金，主動(dòng)管理基金等等。

　　這兩年，國(guó)家為了提高養(yǎng)老基金的收益率，正在將更多的資金投入到股市中去，也是這個(gè)道理。

　　長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看的大趨勢(shì)是，想博取更高收益，那就要學(xué)著擁抱波動(dòng)，平衡好風(fēng)險(xiǎn)。

　　好了，今天有關(guān)近期的存款大事兒，就聊到這里啦。

　　你今年有沒(méi)有買(mǎi)過(guò)創(chuàng)新存款產(chǎn)品呢？記得做個(gè)自查哦~

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責(zé)任編輯：陳鑫