文/新浪財(cái)經(jīng)意見領(lǐng)袖專欄作家 李曉鵬（中國光大集團(tuán)股份公司黨委書記、董事長）

　　在“十四五”規(guī)劃的開局之年，我國金融領(lǐng)域迎來“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，肩負(fù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命擔(dān)當(dāng)，同時(shí)也進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)日趨復(fù)雜的新階段，金融風(fēng)險(xiǎn)防控的緊迫性和必要性前所未有。光大集團(tuán)近年來堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的決策部署，認(rèn)真踐行《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（以下簡稱《金控辦法》）的各項(xiàng)要求，并積極探索實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)管控方式方法，創(chuàng)新性提出適合多級法人治理結(jié)構(gòu)的“三線四墻”全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系，為新監(jiān)管態(tài)勢下的金控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理貢獻(xiàn)“光大經(jīng)驗(yàn)”。

　　創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控體系是金控集團(tuán)穩(wěn)健經(jīng)營的必由之路

　　我國金控集團(tuán)起步于改革開放時(shí)期，經(jīng)過四十多年的發(fā)展，逐步形成多種經(jīng)營業(yè)態(tài)，具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)和協(xié)同效應(yīng)等優(yōu)勢，對完善我國現(xiàn)代金融體系、提高金融業(yè)整體競爭力發(fā)揮了積極作用。但由于多層級的公司治理結(jié)構(gòu)和多元化的業(yè)務(wù)布局，金控集團(tuán)也面臨著風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜度高、傳遞性強(qiáng)、疊加效應(yīng)大、信息嚴(yán)重不對稱等難題，風(fēng)險(xiǎn)管理難度遠(yuǎn)高于一般金融企業(yè)，傳統(tǒng)的管控模式難以直接套用。放眼全球，國際上具有較強(qiáng)競爭力的金融同業(yè)無一不高度重視風(fēng)險(xiǎn)管控，均結(jié)合實(shí)踐探索創(chuàng)新出一套契合自身發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，有效抵御了歷次金融危機(jī)。在風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)與日俱增、風(fēng)險(xiǎn)形勢空前嚴(yán)峻的今天，金控集團(tuán)因地制宜構(gòu)建“本地化”風(fēng)險(xiǎn)管理模式的內(nèi)生需求十分迫切。

　　與此同時(shí)，正在實(shí)施的《金控辦法》明確要求，金控公司需建立與組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度和聲譽(yù)影響相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)偏好與限額管理，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)敞口與授信，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離等。因此，如何創(chuàng)新構(gòu)建出一套既能達(dá)到監(jiān)管要求又能促進(jìn)自身發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管控模式，是金控集團(tuán)面臨的又一重要課題。

　　創(chuàng)新構(gòu)建金控集團(tuán)“三線四墻”全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系

　　近年來，光大集團(tuán)借鑒國內(nèi)外先進(jìn)實(shí)踐案例，立足于自身經(jīng)營實(shí)際和風(fēng)險(xiǎn)特征，首次提出金控集團(tuán)“三線四墻”全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系：嚴(yán)守業(yè)務(wù)經(jīng)營、管理支持、審計(jì)監(jiān)督的“三道防線”，筑牢戰(zhàn)略、體制、制度、信息的“四道防火墻”（見圖1）。

　　金控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”

　　傳統(tǒng)的“三道防線”通過明確風(fēng)險(xiǎn)管理職能定位來促進(jìn)責(zé)任落實(shí)，經(jīng)過COSO和Basel的修正與完善，已經(jīng)能夠較為成熟的應(yīng)用于一般金融法人。但金控集團(tuán)涉及多個(gè)法人主體，其結(jié)構(gòu)更為復(fù)雜，內(nèi)涵更加豐富，風(fēng)險(xiǎn)管控資源協(xié)同整合的難度更大。為解決這一問題，金控集團(tuán)“三道防線”應(yīng)運(yùn)而生，它改變了傳統(tǒng)防線單打獨(dú)斗的局面，將分散在不同法人主體的風(fēng)險(xiǎn)職能條塊匯聚整合，形成縱向上下銜接、橫向互為支撐的有機(jī)整體，最大化風(fēng)險(xiǎn)資源利用效率，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同優(yōu)勢（見圖2）。

　　把好業(yè)務(wù)經(jīng)營的第一道防線。前臺業(yè)務(wù)經(jīng)營部門是風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，也是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人。有效運(yùn)行的第一道防線能夠以最低的成本過濾和緩釋80%以上的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮著不可替代的重要作用。金控集團(tuán)應(yīng)更加重視第一道防線建設(shè)，推動(dòng)風(fēng)控職能下沉，完善末梢內(nèi)控流程，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)文化向業(yè)務(wù)一線滲透。

　　完善管理支持的第二道防線。金控集團(tuán)第二道風(fēng)險(xiǎn)防線是矩陣式的，橫向并列多個(gè)職能部門，縱向串聯(lián)各個(gè)法人層級，并與第一、第三道防線承啟銜接，為風(fēng)險(xiǎn)防范提供專業(yè)的技術(shù)性支撐。橫向上，風(fēng)控部門是實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭者，同時(shí)，戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)、人力、法律等相關(guān)部門也各司其職；縱向上，金控集團(tuán)需在合規(guī)前提下制定與各級管理能力適宜的授權(quán)機(jī)制，避免出現(xiàn)管控權(quán)限的交叉或空白。如此，金控集團(tuán)可以科學(xué)合理設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)與權(quán)限，實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的平衡統(tǒng)一。

　　鞏固審計(jì)監(jiān)督的第三道防線。與國外相比，國內(nèi)金融企業(yè)第三道防線除了具有審計(jì)功能外，還發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察職能作用，審計(jì)稽核與紀(jì)檢監(jiān)督共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理的第三道防線。紀(jì)檢監(jiān)察在管“人”方面發(fā)揮作用，通過執(zhí)紀(jì)問責(zé)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督的震懾力和約束力。審計(jì)稽核在管“事”方面發(fā)揮作用，通過專項(xiàng)審計(jì)、跟蹤審計(jì)和巡視巡察起到糾偏和警示作用。

　　金控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理“四道防火墻”

　　與一般意義上的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制不同，我們根據(jù)金控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅镜奶卣鳎茖W(xué)設(shè)計(jì)了“四道防火墻”管理模式，規(guī)劃呈現(xiàn)出從頂層戰(zhàn)略到具體抓手的風(fēng)險(xiǎn)管控功能視圖。

　　戰(zhàn)略防火墻。戰(zhàn)略防火墻主要著眼于頂層設(shè)計(jì)，引導(dǎo)多級法人緊密圍繞集團(tuán)戰(zhàn)略引領(lǐng)，聚焦核心主業(yè)，避免戰(zhàn)略偏離風(fēng)險(xiǎn)。近兩年，光大集團(tuán)以“強(qiáng)總部”建設(shè)為契機(jī)，確立了“建設(shè)世界一流金控集團(tuán)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，把金融做精、把實(shí)業(yè)做優(yōu)、把集團(tuán)做強(qiáng)，努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。黨的十九屆五中全會召開以來，光大集團(tuán)深入貫徹全會精神，實(shí)施滾動(dòng)編制五年戰(zhàn)略規(guī)劃的重要工作，主動(dòng)將集團(tuán)中長期戰(zhàn)略與國家發(fā)展規(guī)劃有效銜接，自覺把集團(tuán)戰(zhàn)略放在國家發(fā)展的新格局中科學(xué)謀劃。

　　體制防火墻。體制防火墻從治理角度入手，聚焦幾個(gè)關(guān)鍵方面：一是組織框架上，要遵循“集團(tuán)適度多元、子公司專業(yè)化經(jīng)營”的原則，子公司層面術(shù)業(yè)專攻，集團(tuán)層面加強(qiáng)協(xié)同，避免出現(xiàn)“大金控”套“小金控”的現(xiàn)象；二是股權(quán)結(jié)構(gòu)上，要形成清晰簡明的股權(quán)關(guān)系，壓縮管理半徑，提升運(yùn)行效率，強(qiáng)化扁平式管理；三是治理體系上，要建立全面覆蓋、嚴(yán)謹(jǐn)合規(guī)的授權(quán)體系，集團(tuán)總部緊抓系統(tǒng)性重要事項(xiàng)，構(gòu)建適應(yīng)《金控辦法》的治理體制；四是治理能力上，要勇于創(chuàng)新開拓，順應(yīng)國家“雙循環(huán)”發(fā)展格局，不斷提升治理能力。

　　制度防火墻。制度防火墻從規(guī)范操作的角度保障各項(xiàng)機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)，其內(nèi)涵豐富，涉及廣泛。特別是《金控辦法》出臺以來，金控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)的任務(wù)更為迫切、更具挑戰(zhàn)。制度防火墻的構(gòu)建是項(xiàng)需長期堅(jiān)持的復(fù)雜工程，難以一蹴而就。金控集團(tuán)應(yīng)以監(jiān)管要求為基本遵循，優(yōu)先建立緊要的管理制度，明確風(fēng)控底線和責(zé)任，強(qiáng)化上下合理銜接，最終建起一堵實(shí)用、管用、全面的制度防火墻。

　　信息防火墻。信息防火墻包含兩面性，既要促進(jìn)金控集團(tuán)數(shù)據(jù)的高效協(xié)同共享，又要保障信息共享的安全、合規(guī)。其中，安全與合規(guī)是根本，要依法依規(guī)確定信息共享范圍、數(shù)據(jù)用途、保密責(zé)任，加強(qiáng)系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)。在此基礎(chǔ)上，高效協(xié)同共享是核心，要提升數(shù)據(jù)共享的時(shí)效性、準(zhǔn)確性，增強(qiáng)數(shù)據(jù)分析運(yùn)用能力。為破解數(shù)據(jù)安全共享的難題，光大集團(tuán)設(shè)立了數(shù)字化協(xié)同實(shí)驗(yàn)室，從重點(diǎn)協(xié)同場景切入，創(chuàng)新數(shù)字化協(xié)同方式，最大化發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值。

　　總體來看，“三道防線”和“四道防火墻”是緊密聯(lián)系的有機(jī)整體，戰(zhàn)略防火墻通過頂層設(shè)計(jì)迎風(fēng)掌舵；體制防火墻和制度防火墻構(gòu)建機(jī)制保駕護(hù)航；信息防火墻發(fā)揮科技賦能的加速器作用。在“四道防火墻”的管理框架下，“三道防線”各司其職，層層把關(guān)，將全面風(fēng)險(xiǎn)管理功能落實(shí)到位。

　　光大集團(tuán)“三線四墻”全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系實(shí)踐

　　習(xí)近平總書記指出，“實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)”。光大集團(tuán)作為中央金融企業(yè)，始終堅(jiān)持服務(wù)國家戰(zhàn)略的大局，不斷提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。同時(shí)，集團(tuán)也深刻認(rèn)識到，打鐵還需自身硬，只有具備過硬的風(fēng)險(xiǎn)防控本領(lǐng)，才能長期可持續(xù)地向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)輸血、供氧。近年來，集團(tuán)以打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)為己任，夯基壘臺、立梁架柱，創(chuàng)新構(gòu)建“三線四墻”全面風(fēng)險(xiǎn)管控體系，并在實(shí)踐中研究探索金控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管控“誰來管”“管什么”“怎么管”“怎么保障”等一系列基本問題，一些具體管控措施已經(jīng)先于《金控辦法》的要求得到落實(shí)，使我們在推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管達(dá)標(biāo)中有了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)管控職責(zé)，加強(qiáng)專業(yè)管理

　　堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)。堅(jiān)持和加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)是金融企業(yè)的立身之本。光大集團(tuán)充分發(fā)揮黨委在風(fēng)險(xiǎn)防控工作上“把方向、管大局、抓落實(shí)”的領(lǐng)導(dǎo)核心作用，研究制定了集團(tuán)黨委“三重一大”事項(xiàng)清單，從多維度明確黨委的管控范疇，為黨委提升決策效率、領(lǐng)導(dǎo)金融風(fēng)險(xiǎn)防控提供了制度依據(jù)。在集團(tuán)“三重一大”框架內(nèi)，集團(tuán)各級黨組織層層分解權(quán)限，逐級壓實(shí)責(zé)任，黨員干部帶頭履行“一崗雙責(zé)”，形成一級抓一級、層層抓落實(shí)的有機(jī)整體。

　　分級管理明確授權(quán)。在黨委領(lǐng)導(dǎo)下，集團(tuán)進(jìn)一步發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管控的專業(yè)作用，從業(yè)務(wù)管理角度制定了集團(tuán)對直屬企業(yè)重點(diǎn)管控事項(xiàng)清單，與黨委“三重一大”清單互為補(bǔ)充、相互支撐，切實(shí)將黨建和業(yè)務(wù)擰成一股繩，形成事事有人管、各級有專責(zé)的有序格局，為打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)提供基礎(chǔ)保障。

　　集約化發(fā)揮風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的專業(yè)作用。“三道防線”是風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任陣地。在2018年總部職能優(yōu)化中，光大集團(tuán)加強(qiáng)“三道防線”資源整合，建成“大風(fēng)險(xiǎn)、大內(nèi)控、大合規(guī)”的“第二道防線”集約中樞，向前能促進(jìn)第一道防線強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，向后可配合第三道防線監(jiān)督審查，向上支持管理層科學(xué)決策，向下督導(dǎo)各企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控，平行協(xié)同其他職能條線，形成風(fēng)險(xiǎn)齊抓共管、人人有責(zé)的高效管理架構(gòu)。

　　科學(xué)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理頂層設(shè)計(jì)

　　不謀全局者，不足以謀一隅。頂層設(shè)計(jì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵所在。為理清金控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理到底“管什么”的核心問題，光大集團(tuán)立足長遠(yuǎn)、著眼大局、凝聚智慧，科學(xué)規(guī)劃了《全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系總體建設(shè)方案》的頂層設(shè)計(jì)，以“三道防線”“四道防火墻”為主線，系統(tǒng)提出了政策、制度、機(jī)制、工具、文化五大管控方位，一線貫穿了識別、計(jì)量、評估、監(jiān)測、控制和報(bào)告六大流程節(jié)點(diǎn)，統(tǒng)籌應(yīng)對金控集團(tuán)面臨的十大主要風(fēng)險(xiǎn)，探索提出“三步走”的風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)策略和四大人才引進(jìn)培養(yǎng)舉措，并合理籌劃了風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的起步、提升、飛躍、領(lǐng)先四大實(shí)施階段，極大地豐富了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵。

　　充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好的統(tǒng)領(lǐng)作用

　　黨的十九大以來，集團(tuán)緊密圍繞建設(shè)世界一流金控集團(tuán)的戰(zhàn)略目標(biāo)，探索設(shè)計(jì)出集團(tuán)上下各級相結(jié)合、定量與定性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)偏好管理體系，確立了“科學(xué)、穩(wěn)健、合規(guī)、價(jià)值”的總體風(fēng)險(xiǎn)偏好，明確了價(jià)值、資本、風(fēng)險(xiǎn)三方面的容忍度限額，勾勒出集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)輪廓和邊界。各子公司在集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)偏好的統(tǒng)領(lǐng)下，因地制宜設(shè)置自身偏好與容忍度限額，加強(qiáng)偏好指標(biāo)傳導(dǎo)與分解，在偏好約束范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動(dòng)。在連續(xù)兩年的實(shí)施中，集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)偏好已經(jīng)成功實(shí)現(xiàn)了線上動(dòng)態(tài)監(jiān)測，成為集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管控的有效抓手，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的整體戰(zhàn)略目標(biāo)發(fā)揮了重要的促進(jìn)作用。

　　多措并舉保障全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效落地

　　建立規(guī)范高效的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。光大集團(tuán)秉承“制度先行”的原則，逐步完善了多項(xiàng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，積極探索出一系列風(fēng)險(xiǎn)管控的具體措施，不斷推進(jìn)《金控辦法》的有效落實(shí)。比如，我們建立了前瞻性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系；加強(qiáng)了以重要客戶為中心的集中度管控；創(chuàng)造性地構(gòu)建了內(nèi)控動(dòng)態(tài)評估體系；開展了全集團(tuán)整體的壓力測試科學(xué)評估新冠疫情影響；規(guī)范了“光大”商標(biāo)品牌管理；確立了與薪酬績效緊密掛鉤的風(fēng)險(xiǎn)考核機(jī)制等，切實(shí)發(fā)揮出制度防火墻的規(guī)范約束作用。

　　協(xié)同開展風(fēng)險(xiǎn)防控與處置。金融機(jī)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)共生共舞，針對前期業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的低效企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)敞口，光大集團(tuán)充分發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，一方面積極貫徹落實(shí)國務(wù)院部署，狠抓“瘦身健體、提質(zhì)增效”，加快歷史遺留問題處置，加強(qiáng)同質(zhì)資產(chǎn)重組整合，促進(jìn)聚焦主業(yè)、協(xié)同發(fā)展，一批具有行業(yè)競爭力的光大特色標(biāo)桿產(chǎn)業(yè)正在孕育積淀；另一方面，集團(tuán)積極協(xié)同子公司開展疑難風(fēng)險(xiǎn)處置，子公司履行處置主體責(zé)任，集團(tuán)發(fā)揮指導(dǎo)督促作用，有效提升風(fēng)險(xiǎn)處置效果。

　　以問題為導(dǎo)向構(gòu)建一體化的風(fēng)險(xiǎn)檢查整改模式。金融企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)管理首先要摸清家底、認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)、心中有數(shù)。近年來，光大集團(tuán)以問題為導(dǎo)向，在實(shí)踐中逐步形成了黨建、巡視、審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)群策群力的一體化風(fēng)險(xiǎn)檢查模式：一是突出黨建引領(lǐng)，以“不忘初心、牢記使命”主題教育等黨建活動(dòng)為契機(jī)，排查風(fēng)險(xiǎn)，遏制隱患；二是建立“1+N”綜合巡視機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)檢查的威懾力；三是引導(dǎo)審計(jì)監(jiān)督向風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定。與此同時(shí)，集團(tuán)狠下決心，集中整改自2018年以來發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控問題，采取專人專崗負(fù)責(zé)制，企業(yè)集中整改，集團(tuán)督導(dǎo)審核，整改一項(xiàng)銷號一項(xiàng)，并舉一反三建立長效機(jī)制，以改促建、標(biāo)本兼治。

　　打造數(shù)字化風(fēng)控的硬抓手。金控集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管控不僅需要健全完善的組織架構(gòu)和制度流程，系統(tǒng)建設(shè)也發(fā)揮著舉足輕重的支撐作用。光大集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)項(xiàng)目1.0版于2018年11月起步建設(shè)，并于2020年7月全面建成投產(chǎn)。系統(tǒng)集成了風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、合規(guī)等多項(xiàng)功能，包含監(jiān)測預(yù)警、內(nèi)控評估等十個(gè)模塊，管理對象覆蓋所有金融和實(shí)業(yè)類子企業(yè)，有效降低母子公司風(fēng)險(xiǎn)信息的不對稱性，極大提升了風(fēng)險(xiǎn)管控的信息化和數(shù)字化水平。在此基礎(chǔ)上，集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)精益求精，正在探索運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等技術(shù)，打造自動(dòng)化、智能化的風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺2.0版，促進(jìn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理不斷由“人控”向“機(jī)控”、再向“智控”轉(zhuǎn)變。

　　提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的軟實(shí)力。風(fēng)險(xiǎn)文化是金融企業(yè)的重要軟實(shí)力，也是防范操作合規(guī)與道德風(fēng)險(xiǎn)的根本途徑。光大集團(tuán)堅(jiān)持正面引導(dǎo)和反面威懾兩手抓，著力培育“擔(dān)當(dāng)、合規(guī)、崇商、創(chuàng)新”的風(fēng)險(xiǎn)文化。自2018年以來，集團(tuán)已連續(xù)三年舉辦全系統(tǒng)范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理與法律合規(guī)培訓(xùn)，加強(qiáng)反面案例剖析自省，揭蓋子、找問題、敲警鐘、強(qiáng)意識，有效提升了廣大干部員工的責(zé)任擔(dān)當(dāng)精神。同時(shí)，集團(tuán)提出從嚴(yán)治企的“兩個(gè)一律”原則，加大責(zé)任追究力度，狠抓典型，形成震懾，以問責(zé)促履責(zé)、促盡責(zé)，營造穩(wěn)健合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)文化，打造忠誠擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)控隊(duì)伍。

　　本文原發(fā)于《中國金融雜志》

　　(本文作者介紹：中國光大集團(tuán)股份公司董事長)