12月15日消息，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等主辦的2020第四屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇今日在京召開，此次論壇的主題是“立足金融為民 弘揚(yáng)科技向善 面向‘十四五’的金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，國(guó)務(wù)院參事、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)原副主席王兆星出席會(huì)議并發(fā)表演講。

　　王兆星表示，不同金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化戰(zhàn)略有差別，中小機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的壓力和難度更大，信息科技外包占據(jù)相當(dāng)比例，更要注意防范相關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，提升數(shù)字化監(jiān)管能力，加快金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，整合監(jiān)管資源，優(yōu)化監(jiān)管流程，增強(qiáng)監(jiān)管的前瞻性、針對(duì)性和穿透性，實(shí)現(xiàn)智慧、智能監(jiān)管。

　　以下為嘉賓發(fā)言全文：

　　尊敬的東榮會(huì)長(zhǎng)、勁松秘書長(zhǎng)、光耀副部長(zhǎng)，同志們、朋友們，上午好！

　　非常榮幸再次被邀請(qǐng)參加中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇。

　　大家知道，建設(shè)數(shù)字中國(guó)、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為一項(xiàng)重要國(guó)家戰(zhàn)略，并已經(jīng)寫入黨的十九屆五中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》中。不論是發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)還是發(fā)展數(shù)字金融，其中最核心的要素是數(shù)據(jù)。習(xí)近平總書記指出，誰(shuí)掌握了數(shù)據(jù)誰(shuí)就掌握了主動(dòng)權(quán)。這些數(shù)據(jù)如何獲得、如何使用，如何保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、可靠性，最大程度地挖掘數(shù)據(jù)的價(jià)值？又如何界定數(shù)據(jù)的所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)，如何保證數(shù)據(jù)的充分暢通，順暢的共享，在實(shí)現(xiàn)充分暢通、充分共享的同時(shí)，又能有效的保護(hù)金融安全？誰(shuí)來(lái)監(jiān)管數(shù)據(jù)、如何監(jiān)管數(shù)據(jù)，使它更好的為數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融發(fā)揮積極作用？所有問(wèn)題都集中到一個(gè)最核心的問(wèn)題，那就是如何構(gòu)建更加有效、更加安全的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)。意味著在數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融、金融科技以及金融數(shù)字化、智能化的高速發(fā)展階段，如何建設(shè)有效的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)具有非常重要的意義，同時(shí)也具有非常大的緊迫性。建設(shè)更加有效的數(shù)據(jù)治理，對(duì)于推動(dòng)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)金融業(yè)安全穩(wěn)定，具有非常重要的戰(zhàn)略意義。

　　另外一方面，數(shù)據(jù)的治理能力也在一定程度上反映一個(gè)國(guó)家的金融治理能力，也反映了一個(gè)國(guó)家的金融核心力。同時(shí)，也是反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。

　　所以今天我主要和大家共同研討在金融科技和數(shù)字金融發(fā)展過(guò)程中的數(shù)據(jù)治理問(wèn)題。首先和大家分享、探討的是，目前在金融業(yè)數(shù)據(jù)治理方面，國(guó)際和國(guó)內(nèi)所面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。大家知道，金融業(yè)是較早應(yīng)用和發(fā)展數(shù)據(jù)的行業(yè)之一，2018年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引，是加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)治理的有益探討。相較于金融科技發(fā)展步伐和金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求，當(dāng)前的金融數(shù)據(jù)治理仍然面臨一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。

　　第一個(gè)問(wèn)題和挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)質(zhì)量需要進(jìn)一步提高。數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、一致性、時(shí)效性直接決定數(shù)據(jù)的資源價(jià)值和可用性，是形成有效數(shù)據(jù)的基本要求，也是挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值、擴(kuò)大數(shù)據(jù)運(yùn)用的重要前提。金融數(shù)據(jù)來(lái)源廣泛、內(nèi)容龐雜，目前仍缺乏權(quán)威統(tǒng)一的定義和標(biāo)準(zhǔn)。不同組織和金融機(jī)構(gòu)對(duì)同類數(shù)據(jù)口徑的認(rèn)知也存在很大的偏差，產(chǎn)生了大量同名不同義的數(shù)據(jù)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)清洗成本高、碎片化，難以整合利用。一些機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)失真問(wèn)題比較突出，加大了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和早期干預(yù)難度。

　　第二個(gè)問(wèn)題和挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)挖掘和利用相對(duì)滯后。隨著金融業(yè)務(wù)多元化發(fā)展，金融數(shù)量井噴式增長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)可謂坐擁大數(shù)據(jù)的富山寶礦，但很多數(shù)據(jù)不能數(shù)盡其用，造成數(shù)據(jù)的浪費(fèi)。有的金融機(jī)構(gòu)缺乏數(shù)據(jù)挖掘能力，無(wú)奈出讓數(shù)據(jù)控制權(quán)，甚至將信息科技管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等核心環(huán)節(jié)外包給第三方科技公司。金融業(yè)務(wù)獨(dú)立性和風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性受到很大的影響，有的機(jī)構(gòu)則嚴(yán)重依賴擁有豐富場(chǎng)景、數(shù)據(jù)模型和算法的第三方機(jī)構(gòu)，面臨數(shù)據(jù)收益分配和風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任分擔(dān)的不協(xié)同問(wèn)題，缺乏機(jī)構(gòu)法人、集團(tuán)層面快速準(zhǔn)確、跨機(jī)構(gòu)、跨地區(qū)整合風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)敞口的能力。

　　第三個(gè)問(wèn)題和挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)的流通和共享仍存在不少的障礙。數(shù)據(jù)的流通共享和重復(fù)利用對(duì)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值至關(guān)重要，是形成大數(shù)據(jù)的重要途徑，割裂的數(shù)據(jù)將導(dǎo)致數(shù)據(jù)孤島和數(shù)據(jù)壟斷，破壞數(shù)據(jù)資源的關(guān)聯(lián)性和協(xié)同效應(yīng)。當(dāng)前金融數(shù)據(jù)流通面臨的最大障礙是數(shù)據(jù)權(quán)屬問(wèn)題，數(shù)據(jù)權(quán)利邊界不清、權(quán)益分配規(guī)則不明、糾紛解決機(jī)制不健全，導(dǎo)致數(shù)據(jù)主體缺乏開展數(shù)據(jù)交易流通的積極性。行業(yè)巨頭對(duì)商業(yè)和數(shù)據(jù)價(jià)值高、公共屬性強(qiáng)的數(shù)據(jù)形成一段的壟斷，加劇了金融領(lǐng)域不公平競(jìng)爭(zhēng)。另外，金融數(shù)據(jù)與專業(yè)數(shù)據(jù)的連通有待進(jìn)一步加強(qiáng)，數(shù)據(jù)聚合效果有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　第四個(gè)問(wèn)題和挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)安全隱患較為突出。針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)攻擊時(shí)有發(fā)生，網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)和系統(tǒng)建設(shè)存在一定漏洞，面臨數(shù)據(jù)泄露和損毀的風(fēng)險(xiǎn)。隨著移動(dòng)通信終端的普遍使用，居民衣食住行各方面的交易數(shù)據(jù)被實(shí)時(shí)全方位記錄，個(gè)人信息透明化，信息過(guò)度采集，盜用、侵權(quán)使用的問(wèn)題日益突出。數(shù)據(jù)流通過(guò)程中存在個(gè)人信息泄露的問(wèn)題，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)面臨新的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。

　　第五個(gè)問(wèn)題和挑戰(zhàn)，我們必將面臨數(shù)據(jù)在國(guó)內(nèi)的跨界、跨部門流通，同時(shí)也不可避免遇到數(shù)據(jù)的跨境流通。如何加強(qiáng)數(shù)據(jù)的跨境流通管理？就有一個(gè)數(shù)據(jù)治理的國(guó)際合作和一個(gè)數(shù)據(jù)的全球治理問(wèn)題。這些問(wèn)題目前還只是處在開始，仍然面臨很多不確定因素，仍然面臨很多風(fēng)險(xiǎn)。特別是在數(shù)據(jù)的國(guó)際跨境流動(dòng)方面，這種安全保障要求更高，這種合作協(xié)調(diào)要求也更高。所以在數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)同時(shí)，如何加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理的國(guó)際合作，構(gòu)建更加有效的金融數(shù)據(jù)全球治理，仍然是我們面臨的最大挑戰(zhàn)。

　　針對(duì)這些問(wèn)題和挑戰(zhàn)，第二個(gè)想跟大家分享關(guān)于經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)治理的思考。加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)治理要堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職責(zé)，推動(dòng)數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深入融合，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。具體在以下幾個(gè)方面進(jìn)一步加強(qiáng)：

　　第一，強(qiáng)化數(shù)據(jù)的質(zhì)量與管理，大力推進(jìn)金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，統(tǒng)一金融數(shù)據(jù)的規(guī)則和技術(shù)要求，促進(jìn)金融數(shù)據(jù)規(guī)范定義、規(guī)范標(biāo)識(shí)、規(guī)范使用，增強(qiáng)數(shù)據(jù)的可比性。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的質(zhì)量管理，確保能力與業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，數(shù)據(jù)信息具有足夠覆蓋面、及時(shí)性和顆粒度，進(jìn)一步完善金融數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)管規(guī)則，將數(shù)據(jù)質(zhì)量情況作為金融機(jī)構(gòu)、公司治理風(fēng)險(xiǎn)管控的重要考量因素，加強(qiáng)評(píng)估考核和監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲打擊金融數(shù)據(jù)和披露信息造假等問(wèn)題。

　　第二，加強(qiáng)數(shù)據(jù)開放與共享，打破數(shù)據(jù)壁壘和壟斷。推動(dòng)建立金融數(shù)據(jù)交易機(jī)制和共享平臺(tái)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依法開放數(shù)據(jù)源，開展數(shù)據(jù)交易流通，逐步打破數(shù)據(jù)孤島。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)等組織協(xié)調(diào)作用，加強(qiáng)金融同業(yè)間有關(guān)數(shù)據(jù)流通，數(shù)據(jù)開發(fā)技術(shù)的互助、合作和培訓(xùn)。推動(dòng)金融數(shù)據(jù)共享、共用，加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)與工商、稅務(wù)、司法、商務(wù)等專業(yè)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，推動(dòng)建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的信用信息服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)一步拓展金融大數(shù)據(jù)資源。

　　第三，加強(qiáng)數(shù)據(jù)運(yùn)用與監(jiān)管。利用新興技術(shù)搭建基于場(chǎng)景的數(shù)據(jù)平臺(tái)，挖掘金融數(shù)據(jù)潛在價(jià)值，開展更具有適應(yīng)性、普惠性、便利性金融產(chǎn)品，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的智能化水平，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)基于數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)管理模式變革和業(yè)務(wù)流程的再造，破解風(fēng)險(xiǎn)管理的痛點(diǎn)，提高金融效率。

　　這里我想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，不同金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化戰(zhàn)略有差別，中小機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的壓力和難度更大，信息科技外包占據(jù)相當(dāng)比例，更要注意防范相關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，提升數(shù)字化監(jiān)管能力，加快金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，整合監(jiān)管資源，優(yōu)化監(jiān)管流程，增強(qiáng)監(jiān)管的前瞻性、針對(duì)性和穿透性，實(shí)現(xiàn)智慧、智能監(jiān)管。

　　第四，進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)據(jù)規(guī)范與法治。加快數(shù)據(jù)權(quán)屬相關(guān)立法，明確數(shù)據(jù)定位，歸屬內(nèi)容和范圍，為數(shù)據(jù)開放共享、交易流通和權(quán)益分配提供法律依據(jù)。按照數(shù)據(jù)權(quán)力歸屬確定可流通數(shù)據(jù)的范圍和流通規(guī)則，確定數(shù)據(jù)權(quán)益在數(shù)據(jù)所有者、開發(fā)者和使用者之間的合理分配，防止部分市場(chǎng)主體憑借技術(shù)優(yōu)勢(shì)獨(dú)占數(shù)據(jù)收益，加大數(shù)據(jù)壟斷的治理能力。有效制止利用數(shù)據(jù)與相關(guān)技術(shù)優(yōu)勢(shì)開展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)行大數(shù)據(jù)殺熟、侵犯用戶選擇權(quán)的行為，有關(guān)部門有權(quán)訪問(wèn)、使用由市場(chǎng)主體產(chǎn)生，加工的具有社會(huì)公共屬性的相關(guān)數(shù)據(jù)。

　　第五，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全與保護(hù)。加大個(gè)人信息保護(hù)執(zhí)法力度，超范圍使用客戶信息，嚴(yán)厲打擊非法販賣客戶信息行為，清理金融業(yè)務(wù)中的不合規(guī)客戶信息授權(quán)條款，保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。堅(jiān)持維護(hù)數(shù)據(jù)安全和促進(jìn)數(shù)據(jù)開發(fā)利用并重，平衡好數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)與信息保護(hù)的關(guān)系，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)、基礎(chǔ)設(shè)施和災(zāi)備體系建設(shè)，嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的安全要求，盡可能消除數(shù)據(jù)泄露的各種隱患。

　　最后，中國(guó)作為金融科技發(fā)展、金融數(shù)字化、金融轉(zhuǎn)型發(fā)展較快的國(guó)家，在這些領(lǐng)域我們有很多話語(yǔ)權(quán)、發(fā)言權(quán)和影響力。下一步，在推進(jìn)數(shù)據(jù)的國(guó)際跨境流動(dòng)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理的國(guó)際合作和數(shù)據(jù)治理的全球化過(guò)程中，中國(guó)應(yīng)該更加積極主動(dòng)，特別是對(duì)金融數(shù)據(jù)這個(gè)全球治理的話語(yǔ)權(quán)，應(yīng)該增強(qiáng)我們的分量，有我們的方案，同時(shí)對(duì)國(guó)際治理規(guī)則的制定和實(shí)施能夠發(fā)揮我們應(yīng)有的影響力。

　　最后，祝論壇成功，也祝我們?cè)诮鹑诳萍紨?shù)字化過(guò)程中健康發(fā)展，謝謝大家！

　　（未經(jīng)嘉賓本人確認(rèn)）

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責(zé)任編輯：潘翹楚