記者賀向軍 實(shí)習(xí)記者 閆佳佳 報(bào)道

三年前，備受關(guān)注的民生銀行北京分行航天橋支行"假理財(cái)"案件，于近日二審宣判。中國(guó)民生銀行北京分行航天橋支行原行長(zhǎng)張穎騙取147名被害人共計(jì)人民幣27.46億余元，被判無(wú)期徒刑。

除此之外，東方金城國(guó)際信用評(píng)估有限公司對(duì)民生銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，跟蹤期內(nèi)，民生銀行撥備覆蓋率仍處于行業(yè)低位。

80后女行長(zhǎng)從"提高業(yè)績(jī)"到偽造公章

2020年12月10日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布了民生銀行股份有限公司（下稱(chēng)："民生銀行"）北京分行航天橋支行原行長(zhǎng)張穎和副行長(zhǎng)肖野合同詐騙的二審判決書(shū)。

據(jù)被告人張穎供述，她2011年擔(dān)任民生銀行航天橋支行行長(zhǎng)后，為提高業(yè)績(jī)，以支付高于正常存款利率的方式招攬客戶(hù)到航天橋支行存款。高于正常存款利率的部分，她用自己的錢(qián)支付。持續(xù)到2012年6月，其已無(wú)力支付高額的利息，為了保持業(yè)績(jī)，又虛構(gòu)部分虛假的高息"過(guò)橋"業(yè)務(wù)騙取客戶(hù)的錢(qián)款使用，從而挪出部分錢(qián)款償還之前的高息。因支付虛假的"過(guò)橋"高息及之前攬儲(chǔ)的高息，資金虧空越來(lái)越大，2013年起，她就開(kāi)始偽造理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議，向客戶(hù)出售虛假的理財(cái)產(chǎn)品。

最初，她銷(xiāo)售"結(jié)構(gòu)性存款"理財(cái)產(chǎn)品并承諾高息。銷(xiāo)售這種虛假理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，張穎先到柜臺(tái)告訴柜員王某，如果有客戶(hù)要到柜臺(tái)做轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，但收款人不想讓轉(zhuǎn)款人知道收款人的情況，就讓王某把轉(zhuǎn)賬回單收起來(lái)不給轉(zhuǎn)款人而交給她，她再跟客戶(hù)解釋。

隨后，張穎與客戶(hù)簽訂合同時(shí)帶客戶(hù)到指定的柜臺(tái)辦理付款業(yè)務(wù)，讓客戶(hù)輸入密碼，柜員轉(zhuǎn)賬，對(duì)于客戶(hù)而言，"理財(cái)產(chǎn)品"即購(gòu)買(mǎi)完成，但實(shí)際上這些錢(qián)款轉(zhuǎn)至其控制的池某等人在民生銀行的賬戶(hù)。

2015年，張穎為了留住銀行客戶(hù)，不使資金量下降，她又編造新的虛假理財(cái)產(chǎn)品。由肖野和理財(cái)經(jīng)理當(dāng)成真的理財(cái)產(chǎn)品向客戶(hù)推廣。

2016年9月后，航天橋支行按照民生銀行總行的要求安裝了印控機(jī)，蓋章要通過(guò)網(wǎng)上的審批手續(xù)，張穎無(wú)權(quán)使用儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)章，就讓航天橋支行辦公室主任何蕊刻了枚假的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)章，保管在何蕊處，其他人要在協(xié)議上加蓋假的業(yè)務(wù)章，向她請(qǐng)示后到何蕊處蓋章。

2017年4月12日，張穎接受民生銀行調(diào)查期間，張穎、肖野指示航天橋支行員工刪除張穎、肖野、航天橋支行員工電腦中涉及虛假理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)移張穎、肖野處的虛假理財(cái)合同、銷(xiāo)售記錄和偽造的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章。

張穎于2017年4月13日被抓獲歸案，肖野于2017年4月17日被抓獲歸案。案發(fā)后，部分涉案款物已被凍結(jié)、扣押或查封。民生銀行于2017年5月至2019年4月間，代為賠付絕大部分被害人的損失。

北京市高級(jí)人民法院刑事判決書(shū)顯示，自2013年以來(lái)，張穎以高息為誘餌，誘騙被害人簽訂虛假的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)或轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并將購(gòu)買(mǎi)或受讓虛假理財(cái)產(chǎn)品的錢(qián)款轉(zhuǎn)入其控制的個(gè)人銀行賬戶(hù)，騙取147名被害人共計(jì)人民幣27.46億余元。張穎將騙取的錢(qián)款用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、汽車(chē)、奢侈品，向個(gè)人、企業(yè)支付額外的存款好處費(fèi)。

肖野明知被告人張穎向被害人轉(zhuǎn)讓虛假的理財(cái)產(chǎn)品，仍幫助張穎向被害人推銷(xiāo)虛假的理財(cái)產(chǎn)品，在虛假理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議上偽造出讓人簽名，加蓋張穎指使航天橋支行員工何蕊（已判刑）偽造的民生銀行航天橋支行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)公章。

張穎和肖野因合同詐騙，張穎，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；肖野，判處有期徒刑九年，并處罰金人民幣九萬(wàn)元。

撥備覆蓋率處于行業(yè)低位

民生銀行2020年3季度報(bào)告顯示，該行資產(chǎn)總額為69270.25億元，較年初增加了2451.84億元，增長(zhǎng)3.67％；負(fù)債總額為63825.71億元，較年初增加了2315.59億元，增長(zhǎng)3.76％；吸收存款總額 37513.60 億元，較年初增加了 1472.72 億元，增長(zhǎng)4.09%。

營(yíng)業(yè)收入1433.21億元，較去年同期增加了101.93億元，增長(zhǎng)7.66％；利息凈收入854.28億元，較去年同期增加了141.27億元，增長(zhǎng)19.81％；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn) 373.29 億元，同比下降 82.00 億元，降幅 18.01％，對(duì)此民生銀行在三季報(bào)中表示，主要是加大了撥備計(jì)提和資產(chǎn)處置力度。

民生銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和撥備情況方面，不良貸款余額為 699.46 億元，較年初增加了 155.12 億元；不良貸款率為 1.83%，較年初上升了0.27 個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為 145.90%，較年初下降了 9.60 個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備為率 2.67%，較年初上升了 0.24 個(gè)百分點(diǎn)。

東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司對(duì)民生銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，受新冠肺炎疫情影響，全球經(jīng)濟(jì)下行壓力進(jìn)一步加大，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境波動(dòng)加劇；跟蹤期內(nèi)，該行撥備覆蓋率仍處于行業(yè)低位；本次跟蹤二級(jí)資本債券和永續(xù)債清償順序在民生銀行的存款人和一般債權(quán)人之后，且含有減記條款。

民生銀行官網(wǎng)顯示，民生銀行成立于1996年，注冊(cè)資本為283.66億元，是中國(guó)第一家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

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