原標題：實地探訪|數字人民幣試點細節漸明：雙離線首次曝光、子錢包接入場景

　　12月11日晚8點，蘇州市政府發放的2000萬元數字人民幣紅包正式生效。

　　蘇州市是央行先期公布的數字人民幣四大試點城市之一（其他試點地區包括雄安、成都和深圳，以及冬奧會場景）。與今年10月深圳市羅湖區的紅包試點相比，數字人民幣紅包在蘇州的試點除紅包金額、申請路徑等保持一致外，有三項重要突破：包括參與銀行從4家擴圍到6家，“雙離線”功能將首次上線，消費場景從線下商戶擴展到線上電商等。

　　值得注意的是，隨著試點漸次展開，一些市場持續關注的細節也逐步明朗，比如雙離線的落地方式，技術本質；此外京東、美團、滴滴等場景方在流通環節的具體參與形式也首次揭開面紗。

　　線上支付破冰 24小時突破2萬筆

　　12月11日20時00分02秒，隨著蘇州一位90后消費者在京東商城成功下單，全國首單電商平臺數字人民幣消費誕生。從支付效率上看，該支付過程耗時僅0.5s，與現有支付方式體驗一致。

　　據記者了解，線上場景是此次蘇州數字人民幣紅包試點中的一大看點。中簽的蘇州市民在傳統的線下支付外，如果選擇在京東商城購物，則可以通過線上支付使用數字人民幣，收貨地址在相城區可以選擇貨到付款使用數字人民幣進行交易。

　　根據京東數科數據：12月11日20時至12日20時的24小時，在京東場景有近2萬筆訂單通過數字人民幣支付，其中最大單筆線上支付金額超過1萬元。

　　場景方在數字人民幣推廣使用中發揮了重要作用。市場共識在于，通過高頻場景的引入，為數字人民幣在吞吐量、容錯、安全等各方面進行性能測試，可為更大范圍內使用和流通提供有效技術支撐。

　　在此次蘇州首次試點的電商線上支付環節中，即是通過“子錢包”的引入，讓數字人民幣作為支付方式嵌入創新場景。京東數科方面向記者演示的消費流程顯示，中簽用戶下載數字人民幣APP后，用戶可在APP中選擇向京東商城推送數字錢包的“子錢包”。

　　京東數科數字人民幣項目經理陸云瀚告訴本報記者，“子錢包”是在數字人民幣APP中用戶開立的某個運營機構（即目前中農工建交和郵儲6家銀行）的錢包，子錢包方案有三個優勢：第一，由數字人民幣APP向京東APP推送子錢包后，可以實現即推即用，方便快捷；第二，用戶可以在數字人民幣APP中實時調整子錢包的付款限額和關閉子錢包，實現用戶對子錢包的安全管理；第三，通過子錢包形式，場景方無法獲得用戶個人敏感信息，可以保障用戶隱私無泄露。

　　場景方參與形式初露端倪

　　記者從中簽用戶的數字人民幣APP界面看到，根據開通子錢包的銀行不同，用戶未來可選擇的商戶也有所不同：其中，中行、農行、工行、建行、交行及郵儲6家銀行的子錢包均可推送至京東APP；建設銀行子錢包還可以推送至“善融商務”（建設銀行旗下B2C購物平臺）；中國銀行子錢包可推送至嗶哩嗶哩；工商銀行子錢包則能推送至美團單車和滴滴出行。

　　這也讓相關場景方現階段參與數字人民幣流通的方式更為清晰。公開信息顯示，目前央行數研所的合作伙伴包括京東數科、滴滴、拉卡拉、銀聯商務、美團、B站等。據記者了解，這些場景方的角色側重參與流通與技術支持，處于運營層的銀行與市場商戶、用戶之間，發揮連接作用。

　　拉卡拉方面向記者透露，12月11日20時01分，拉卡拉受理了江蘇海王星辰健康藥房產生的第一筆數字人民幣消費，顧客購買了防疫用品。作為首家開通數字人民幣受理服務的第三方支付機構，此次拉卡拉參與蘇州雙十二活動的商戶門店近千家，支持掃一掃、碰一碰、雙離線等非接觸支付方式。

　　在上述多家參與流通環節的公司中，目前京東數科參與程度最深。據記者了解，在線上，目前京東是唯一一家對接了全部6家運營銀行的場景方；在線下，中簽者則可以用任何一家銀行開立的數字人民幣錢包在京東各類生態場景進行付款。

　　值得注意的是，從目前已曝光的子錢包看，美團、滴滴、B站等場景的加入也是呼之欲出。對此，蘇州市相城區金融局副局長郭燕浩在回答本報記者提問時表示，目前美團等平臺都在接觸中，但這次雙十二活動暫未在線上參與。

　　他還透露，蘇州相城區也將繼續圍繞數字人民幣的試點先行先試工作，打通數字人民幣的上中下游產業鏈，建設相關產業生態以及數字金融產業集聚區。

　　“雙離線”功能露真容

　　值得注意的是，數字人民幣備受市場矚目的“雙離線”功能也在此次蘇州紅包試點中首次曝光。據記者了解，蘇州市政府會同運營機構從報名參加離線錢包體驗計劃的市民中選擇了部分人員“嘗鮮”。

　　記者12月12日中午在蘇州市相城區某大型商場食品專柜看到，相城區市民陸女士在交易環節中就體驗了一次“雙離線”功能——在手機打開“飛行模式”處于斷網情況下，通過調用數字人民幣錢包與商家手機“碰一碰”后，即可完成交易。

　　所謂離線支付體驗，即在無網或弱網條件下，用戶也可進行交易或者轉款。據介紹，“離線支付”交易不連接后臺系統，而是在錢包中驗證用戶身份、確認交易信息并進行支付。

　　據郭燕浩透露，目前蘇州只選擇了少部分比較適合雙離線應用的場景進行了鋪設，在本次紅包試點前也已經進行了封閉測試，目前C2C和C2B這兩種形式都通過了測試。

　　一位移動支付資深人士認為，數字人民幣雙離線支付是利用數字人民幣賬戶松耦合特點，并綜合使用加密、安全存儲、簽名認證等技術實現的點對點即時支付。整個交易過程與后臺系統無關。

　　對于消費者和商家，數字人民幣不斷進階的技術內核不容易有切身感受，但其帶來的交易效率和成本的變化卻值得期待。某食品專柜收銀員向記者表示，實時到賬、免收手續費是對數字人民幣最直觀的感受。

　　有支付從業人士告訴記者，由于數字人民幣定位于現金，其并不同于傳統的銀行卡發卡體系，因此不涉及到發卡成本，亦不涉及清算，僅涉及服務商成本，因此有條件提供更富有競爭力的交易費率。

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責任編輯：戴菁菁