CB Insights中國(guó)金融科技榜單正式發(fā)布！50家FinTech公司上榜，“無(wú)科技不金融”

　　CB Insights中文 伍空、詩(shī)情、張旭

　　2020 年 6 月 29 日， 在上海黃浦區(qū)政府的支持下，CB Insights 中國(guó)在普華永道會(huì)議廳舉行了 CB Insights 中國(guó) Fintech 榜單發(fā)布峰會(huì)。

　　近年來(lái)，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等金融科技重點(diǎn)技術(shù)在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域被廣泛應(yīng)用，金融科技正在深刻改變金融生態(tài)、重塑金融格局，“無(wú)科技不金融” 已成行業(yè)共識(shí)。

　　從 2016 年開始，金融科技迅速成為金融領(lǐng)域的焦點(diǎn)，全球范圍內(nèi)有關(guān)金融科技的投資不斷增加，各機(jī)構(gòu)也積極融合金融科技主動(dòng)尋求轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展。

　　據(jù) CB Insights 中國(guó)統(tǒng)計(jì)，僅 2018 年上半年，全球?qū)鹑诳萍脊镜耐顿Y總額達(dá) 570 億美元， 較 2017 年全年的 381 億美元增長(zhǎng) 49.6% 。2013 年以來(lái)，中國(guó)金融科技營(yíng)收規(guī)模不斷上升，2018 年和 2019 年，中國(guó)金融科技營(yíng)收規(guī)模分別為 9698.8 和 14365 億元，預(yù)計(jì) 2020 年將上升到近 2 萬(wàn)億元。從規(guī)模來(lái)看，中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)在全球已居領(lǐng)先地位。

　　金融業(yè)已全面進(jìn)入金融科技時(shí)代，正在向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、移動(dòng)化、智能化發(fā)展，科技與金融業(yè)的深度融合促使金融邊界逐漸模糊。

　　金融科技是技術(shù)進(jìn)步的典型體現(xiàn)，它并非一個(gè)基于理論研究產(chǎn)生的名詞，而是隨著全球金融實(shí)務(wù)的不斷發(fā)展而出現(xiàn)的新事物。

　　金融科技（Fintech） 是 “Financial Technology” 的縮寫，最早起源于 20 世紀(jì) 90 年代初的 “ 金融服務(wù)科技聯(lián)盟” （Financial Services Technology Consortium），是花旗集團(tuán)發(fā)起的一個(gè)促進(jìn)技術(shù)合作的項(xiàng)目。

　　針對(duì)金融科技的內(nèi)涵，不少機(jī)構(gòu)和學(xué)者較為認(rèn)可金融穩(wěn)定理事會(huì) （Financial Stability Board）的定義 ：“金融科技是指由科技引發(fā)的金融創(chuàng)新，它能夠創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或提供金融服務(wù)的方式造成實(shí)質(zhì)性影響 ” 。也有少數(shù)學(xué)者提出其他界定方式，有的側(cè)重于科技手段角度，有的側(cè)重于金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)角度，有的綜合考慮科技手段和服務(wù)機(jī)構(gòu)，還有的側(cè)重于金融業(yè)務(wù)模式。

　　基于上述定義，結(jié)合金融科技的實(shí)務(wù)發(fā)展情況，本文認(rèn)為金融科技的內(nèi)涵，主要包括三個(gè)方面 ：一是新的科技手段，二是新的業(yè)務(wù)模式，三是新的金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　CB Insights 中國(guó)團(tuán)隊(duì)依據(jù) DPTC 體系（Depth、Popularity、Tendency、Collaboration），從四個(gè)維度全方位評(píng)估金融科技企業(yè)的自身實(shí)力、外界態(tài)度、發(fā)展趨勢(shì)和合作表現(xiàn)。本次榜單最終甄選出了以下 50 家金融科技企業(yè)。

　　*以下排名不分先后

　　螞蟻集團(tuán)

　　關(guān)鍵詞：估值萬(wàn)億人民幣的金融科技巨無(wú)霸

　　螞蟻集團(tuán)的業(yè)務(wù)更迭經(jīng)歷了前兩個(gè)大的階段：支付業(yè)務(wù)獲取流量；數(shù)字金融產(chǎn)品擴(kuò)大規(guī)模。現(xiàn)如今，螞蟻開始了第三個(gè)重要階段：科技變現(xiàn)。

　　過(guò)去的幾年，螞蟻集團(tuán)取得了幾乎全領(lǐng)域的金融牌照，涵蓋了銀行、保險(xiǎn)、信貸、財(cái)產(chǎn)管理、征信等各個(gè)門類，資產(chǎn)管理規(guī)模巨大。不過(guò)，在國(guó)家金融科技監(jiān)管趨嚴(yán)的大背景下，螞蟻集團(tuán)開始突出科技服務(wù)在自身業(yè)務(wù)的比重，試圖從以往的“經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)負(fù)債表”轉(zhuǎn)為“經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)表”。

　　螞蟻集團(tuán)聚焦 “BASIC”，即區(qū)塊鏈、人工智能、安全、物聯(lián)網(wǎng)和云計(jì)算五大底層技術(shù)，為正在轉(zhuǎn)型的金融機(jī)構(gòu)提供各種場(chǎng)景下的金融科技產(chǎn)品。

　　從 2014 年成立以來(lái)，螞蟻集團(tuán)共經(jīng)歷了 9 輪融資，其中包括一輪 140 億美金的史上單筆最大融資記錄。這家估值萬(wàn)億人民幣的金融科技領(lǐng)軍企業(yè)，目前積累了國(guó)內(nèi)外頂級(jí) PE、金融機(jī)構(gòu)、政府基金等資方加持。同時(shí)，螞蟻集團(tuán)自身也積極投資提供場(chǎng)景、技術(shù)和解決方案的初創(chuàng)公司，完善自身業(yè)務(wù)版圖。

　　騰訊金融科技

　　關(guān)鍵詞：以移動(dòng)支付為核心，加速構(gòu)建金融科技生態(tài)

　　騰訊 2019 年財(cái)報(bào)顯示，金融科技及企業(yè)服務(wù)營(yíng)收達(dá)到 1013.55 億人民幣，占總營(yíng)收比重達(dá)到 27%。雖然是和企業(yè)服務(wù)放到一起計(jì)算，但金融科技在騰訊版圖中的重要性正日益凸顯，財(cái)報(bào)還顯示，金融科技業(yè)務(wù)的全年增速高達(dá) 39%，漲勢(shì)明顯。

　　前身為財(cái)付通的騰訊金融科技以移動(dòng)支付起家，在十幾年的發(fā)展中衍生出財(cái)富管理、企業(yè)金融、民生服務(wù)等多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。

　　在數(shù)據(jù)量決定模型質(zhì)量的風(fēng)控和金融安全領(lǐng)域，騰訊也具有天然優(yōu)勢(shì)。依托其積累的海量 C 端用戶支付數(shù)據(jù)，可以精準(zhǔn)描繪用戶畫像，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　除此以外，騰訊也在積極投資 Fintech 公司，以補(bǔ)強(qiáng)自身版圖：英創(chuàng)艾倫、蘑菇財(cái)富、今日投資、空中云匯等都于今年成為了騰訊的被投企業(yè)。

　　京東數(shù)科

　　關(guān)鍵詞：以技術(shù)派擔(dān)當(dāng)多元布局，深耕技術(shù)科技

　　京東數(shù)科以供應(yīng)鏈金融發(fā)家，以消費(fèi)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融作為切入點(diǎn)，后又以科技輸出為主攻方向，數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)逐漸取代金融成為新的燃料。目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理、眾籌眾創(chuàng)、支付、保險(xiǎn)、證券、農(nóng)村金融、金融科技、海外事業(yè)、城市計(jì)算等領(lǐng)域的矩陣化布局。

　　京東數(shù)科 60% 以上為技術(shù)人員，并且早在 2017 年就在美國(guó)硅谷設(shè)立了 AI 實(shí)驗(yàn)室，持續(xù)引進(jìn)世界級(jí)科學(xué)家，打造技術(shù)研發(fā)的中美雙引擎格局。京東數(shù)科的核心技術(shù)能力包括數(shù)據(jù)技術(shù)（數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘、圖計(jì)算等）+ AI（計(jì)算機(jī)視覺、自然語(yǔ)言處理、語(yǔ)音技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、芯片等）+ IoT（傳感、視頻監(jiān)控、邊緣計(jì)算等）。強(qiáng)大的技術(shù)團(tuán)隊(duì)加上完善的銷售體系讓京東數(shù)科能夠準(zhǔn)確捕捉客戶需求并快速產(chǎn)出符合市場(chǎng)需要的產(chǎn)品。

　　京東數(shù)科從做金融的邏輯出發(fā)，轉(zhuǎn)化到科技的輸出，再把過(guò)程中提煉出來(lái)的技術(shù)能力轉(zhuǎn)化成商業(yè)產(chǎn)品。在創(chuàng)立初期，京東數(shù)科就注重風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技術(shù)的打磨，搭建了一整套底層風(fēng)控和信用生態(tài)系統(tǒng)，為京東數(shù)科的科技輸出和 To B 的商業(yè)布局奠定了基礎(chǔ)。而當(dāng)京東數(shù)科進(jìn)行轉(zhuǎn)型時(shí)，又抓住了數(shù)據(jù)和場(chǎng)景上的雙重優(yōu)勢(shì)。早期的金融壁壘，讓京東數(shù)科比友商們更專注于技術(shù)研發(fā)，最終在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化成為潮流之時(shí)，京東數(shù)科以技術(shù)派的身份深耕數(shù)字科技。

　　度小滿金融

　　關(guān)鍵詞：百度 AI 生態(tài)戰(zhàn)略首位畢業(yè)生

　　百度自 2013 年開始發(fā)展金融業(yè)務(wù)，2015 年百度將之前分散的金融業(yè)務(wù)整合，組建了金融服務(wù)事業(yè)群組。2018 年 4 月，該事業(yè)組正式完成拆分融資協(xié)議簽署，啟用全新品牌“度小滿金融”，取意“源自百度，小得盈滿，前行不止”，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。

　　該輪戰(zhàn)略融資中，TPG、凱雷投資集團(tuán)、泰康集團(tuán)、農(nóng)銀國(guó)際等多家機(jī)構(gòu)共給出戰(zhàn)略投資超 19 億美元，投后估值達(dá) 36 億美元。

　　在經(jīng)歷了初期的嘗試后，度小滿逐步將重心轉(zhuǎn)移到消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，入股哈銀消金則讓度小滿金融成為 BAT 中首個(gè)拿到消費(fèi)金融牌照的玩家。目前度小滿金融主要產(chǎn)品包括有錢花、度小滿理財(cái)、度小滿錢包和云帆平臺(tái)，涵蓋了個(gè)人消費(fèi)信貸、理財(cái)、支付和金融機(jī)構(gòu)科技服務(wù)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　作為百度 AI 生態(tài)戰(zhàn)略中“率先畢業(yè)”成立的公司，度小滿已將 AI 技術(shù)應(yīng)用在智能獲客、身份識(shí)別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、智能機(jī)器人等多個(gè)領(lǐng)域，提供反欺詐、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、資質(zhì)評(píng)估和建模等服務(wù)，有“磐石金科平臺(tái)”和“智能語(yǔ)音機(jī)器人”等多款拳頭金融科技產(chǎn)品。

　　蘇寧金融

　　關(guān)鍵詞：發(fā)展定位小微企業(yè)金融之王，蘇寧零售海量數(shù)據(jù)支持

　　蘇寧金融始于 2011 年，業(yè)務(wù)布局主要分為三個(gè)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)：蘇寧金融、蘇寧消費(fèi)金融、蘇寧銀行。蘇寧金融的一個(gè)重要優(yōu)勢(shì)就是牌照齊全，從蘇寧斥資近 1 億元收購(gòu)安徽華夏通支付，獲得第一張金融牌照。公司目前已經(jīng)擁有了 14 張金融牌照。

　　相比較 BATJ 等科技企業(yè)運(yùn)用科技積累涉足金融行業(yè)，蘇寧金融最大的優(yōu)勢(shì)是蘇寧生態(tài)體系積累 30 余年的零售經(jīng)驗(yàn)和海量數(shù)據(jù)。蘇寧金融內(nèi)部服務(wù)并反哺蘇寧生態(tài)已經(jīng)多年，現(xiàn)在蘇寧消金的 120 多個(gè)場(chǎng)景中，已經(jīng)有一半是來(lái)自外部企業(yè)，包括華為、小米、OPPO 等知名企業(yè)都與蘇寧金融達(dá)成了合作。

　　蘇寧金融的核心就是大數(shù)據(jù)下的風(fēng)險(xiǎn)管理。蘇寧金融逐步打造了大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái)、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、風(fēng)控決策平臺(tái)、企業(yè)征信和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)，并以此構(gòu)筑大數(shù)據(jù)風(fēng)控矩陣。最近上線的企業(yè)數(shù)據(jù)中臺(tái)產(chǎn)品“蘇 E 信”充分整合蘇寧生態(tài)體系內(nèi)的大數(shù)據(jù)，建立企業(yè)知識(shí)圖譜，結(jié)合人工智能技術(shù)，幫助企業(yè)客戶進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析助力企業(yè)管理， 提供企業(yè)畫像、盡職調(diào)查、商機(jī)篩選、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、輿情分析等功能。

　　小米金融

　　關(guān)鍵詞：拿到香港虛擬銀行許可，業(yè)務(wù)涵蓋金融全領(lǐng)域

　　2020 年 3 月，小米發(fā)布的年報(bào)中顯示，其金融科技業(yè)務(wù)在去年快速增長(zhǎng)，并且公司已于今年 1 月取得消費(fèi)金融牌照，發(fā)力金融科技意圖明顯。

　　截至目前，小米已經(jīng)獲得 7 塊金融牌照，分別是銀行、消費(fèi)金融、小貸、保理、支付、保險(xiǎn)和企業(yè)征信。此外，小米在香港成立的虛擬銀行——天星銀行在 3 月份開始試營(yíng)業(yè)，與其余 7 家財(cái)團(tuán)所轄的虛擬銀行共同成為第一批拿到批準(zhǔn)的主體。

　　依靠著自身實(shí)體業(yè)務(wù)，小米在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域具有先天優(yōu)勢(shì)，并且已經(jīng)有券商發(fā)行小米供應(yīng)鏈金融的 ABS。

　　360金融

　　關(guān)鍵詞：專注于普惠金融和安全領(lǐng)域，納斯達(dá)克上市

　　360 金融成立于 2016 年，是 360 集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)主體，已經(jīng)于 2018 年 12 月在美股公開發(fā)行股票，截至目前估值約 17 億美金。

　　背靠 360 集團(tuán)，360 金融的布局主要投入在個(gè)人消費(fèi)金融、小微企業(yè)貸款、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化升級(jí)和保險(xiǎn)四大領(lǐng)域。可以看出，360 金融將三農(nóng)和小微企業(yè)定位為重要客戶，致力于發(fā)展普惠金融。

　　360 金融發(fā)布的 2020 年一季報(bào)顯示，該季度公司營(yíng)收 31.8 億人民幣，同比增長(zhǎng) 58.4%，凈利潤(rùn) 2.56 億人民幣。此外，本季度 360 金融共撮合貸款 517.7 億人民幣，同比增長(zhǎng) 25.6%，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模和營(yíng)收的雙增長(zhǎng)。

　　神州信息

　　關(guān)鍵詞：銀行 IT 龍頭，華為深度合作伙伴

　　IDC 報(bào)告顯示，2013 年至 2019 年，神州信息在銀行核心系統(tǒng)、渠道管理解決方案兩個(gè)領(lǐng)域連續(xù) 7 年排名中國(guó)市場(chǎng)第一位。伴隨國(guó)家金融創(chuàng)信，銀行去 “IOE” 進(jìn)程的持續(xù)推進(jìn)，銀行核心系統(tǒng)替換市場(chǎng)增速有望進(jìn)一步加快，神州信息依托在銀行分布式架構(gòu)領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，坐穩(wěn)銀行 IT 龍頭地位。

　　神州信息與華為自 2012 年起開始開展合作，目前已經(jīng)是華為鯤鵬生態(tài)系統(tǒng)的重要成員，也是華為 4 家戰(zhàn)略合作伙伴之一。華為在硬件與數(shù)據(jù)庫(kù)方面的優(yōu)勢(shì)與神州信息在銀行核心系統(tǒng)方面的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)可以形成互補(bǔ)，未來(lái)發(fā)展可期。

　　此外神州信息還在發(fā)力量子金融領(lǐng)域，2019 年打造了人民銀行量子通信應(yīng)用標(biāo)桿，榮獲軟博會(huì)“十大優(yōu)秀案例”，在量子通信應(yīng)用領(lǐng)域奠定了領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

　　恒生電子

　　關(guān)鍵詞：背靠阿里，金融 IT 之王發(fā)力數(shù)字中臺(tái)

　　恒生電子作為金融 IT 領(lǐng)域的“絕對(duì)王者”，在國(guó)內(nèi)金融軟件系統(tǒng)市場(chǎng)份額處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，是目前唯一擁有銀行、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金、清算所等金融領(lǐng)域全牌照的金融 IT 供應(yīng)商，且各個(gè)領(lǐng)域的市占率均穩(wěn)居第一。在全球金融科技排名中，公司連續(xù) 12 年獲得 IDC Fintech Ranking Top 100。

　　公司能夠取得這樣的成績(jī)跟公司始終堅(jiān)持對(duì)科技研發(fā)的持續(xù)高投入是分不開的，研發(fā)投入方面， 2019 年在兩市 3834 家上市公司中排名第 61 位，研發(fā)費(fèi)用投入總計(jì) 15.6 億人民幣，占營(yíng)業(yè)收入的 40.29%。研發(fā)人員方面，總?cè)藬?shù)為 4867 人，占公司總?cè)藬?shù)比為 66.15%。這充分體現(xiàn)了公司對(duì)于科技投入的重視，也為公司長(zhǎng)期鞏固現(xiàn)有地位和開拓新的業(yè)務(wù)版圖奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　目前公司正在推進(jìn) “online” 主題戰(zhàn)略，強(qiáng)化中臺(tái)戰(zhàn)略布局，并通過(guò)投資與并購(gòu)持續(xù)完善金融科技生態(tài)布局。

　　文思海輝

　　關(guān)鍵詞：2018 年國(guó)內(nèi)銀行 IT 服務(wù)市占第一

　　文思海輝前身是文思信息技術(shù)和海輝軟件，兩家公司均以軟件服務(wù)起家， 2012 年宣布合并。

　　IDC 在去年公布的數(shù)據(jù)顯示，2018 年銀行 IT 業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額文思海輝以 4.9% 的比例蟬聯(lián)國(guó)內(nèi)第一。在這其中，在包括支付與清算系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理、商業(yè)智能等在內(nèi)的五個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的市占率也都獨(dú)占鰲頭。

　　經(jīng)歷了合并重組、黑石私有化、海航的接手再到如今加入中國(guó)電子，這家 25 年歷史的軟件服務(wù)商經(jīng)歷了 IT 行業(yè)的黃金時(shí)期，如今金融改革的大潮呼嘯而來(lái)，文思海輝的多年積累最終看到了回報(bào)。

　　長(zhǎng)亮科技

　　關(guān)鍵詞：自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)銀行核心系統(tǒng)落地，金融科技出海初見成效

　　近年來(lái)，長(zhǎng)亮科技主要專注于銀行核心系統(tǒng)的研發(fā)和實(shí)施，是國(guó)內(nèi)少有的擁有完全自主核心系統(tǒng)的公司。2019 年，公司為張家港農(nóng)商銀行打造了基于國(guó)產(chǎn)金融級(jí)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)騰訊 TDSQL 的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，助力其成為全國(guó)首家擁有國(guó)產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)+國(guó)產(chǎn)分布式核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的商業(yè)銀行。長(zhǎng)亮科技之前業(yè)務(wù)的主要陣地為中小型商業(yè)銀行，2019 年中標(biāo)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，實(shí)現(xiàn)了向國(guó)有大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)步市場(chǎng)拓展。

　　公司在金融大數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域也具有相當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)力，除了 2019 年中標(biāo)人民銀行支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)治理咨詢服務(wù)項(xiàng)目之外，公司也加入華為鯤鵬智能數(shù)據(jù)聯(lián)盟大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)，聯(lián)合上下游伙伴共建大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

　　在金融科技出海方面，公司重點(diǎn)部署東南亞市場(chǎng)，2019 年海外業(yè)務(wù)規(guī)模首次破億并實(shí)現(xiàn)盈利，成為第一個(gè)在東南亞大型銀行成功落地中國(guó)國(guó)產(chǎn)核心解決方案的公司。

　　宇信科技

　　關(guān)鍵詞：百度戰(zhàn)略入股強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合

　　宇信科技是國(guó)內(nèi)提供金融 IT 服務(wù)規(guī)模較大的金融科技公司之一，主要服務(wù)對(duì)象為銀行等金融機(jī)構(gòu)。公司已經(jīng)為中國(guó)人民銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、兩大政策性銀行、六大國(guó)有商業(yè)銀行、12 家股份制銀行以及 100 多家其他銀行提供了相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。根據(jù) IDC 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，公司連續(xù)多年在國(guó)內(nèi)銀行 IT 解決方案市場(chǎng)占有率位居第二。

　　公司與華為合作密切，華為在國(guó)內(nèi)第一個(gè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)、第一個(gè)呼叫中心項(xiàng)目、第一個(gè)智真會(huì)議系統(tǒng)的建設(shè)都與宇信科技密切相關(guān)。

　　2020 年 1 月 7 日通過(guò)協(xié)議轉(zhuǎn)讓股份引入百度作為戰(zhàn)略股東，公司與百度簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，由百度提供技術(shù)平臺(tái)能力，宇信科技提供技術(shù)應(yīng)用能力，旨在在金融云、互聯(lián)網(wǎng)核心、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)、大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、智能金融大腦、區(qū)塊鏈、可信計(jì)算、智能交互等層面展開創(chuàng)新合作。

　　曠視科技

　　關(guān)鍵詞：與阿里緊密合作，坐擁龐大的用戶群體

　　曠視在 2015 年領(lǐng)先行業(yè)推出了基于人臉識(shí)別技術(shù)的 FaceID 線上身份驗(yàn)證解決方案。其強(qiáng)大的智能金融企業(yè)解決方案已經(jīng)幫助支付寶、中信銀行、招商銀行、北京銀行、小花錢包、拍拍貸等近百家金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了金融智能化。2016 年與螞蟻金服（現(xiàn)更名為“螞蟻集團(tuán)”）合作，展示了一家概念性“未來(lái)咖啡館”，客人對(duì)著攝像頭刷刷臉，就能完成支付。

　　曠視與阿里合作很是緊密，曠視背靠阿里，為支付寶客戶端提供人臉登錄功能支持，也為支付寶提供了從端到云的 FaceID 遠(yuǎn)程身份驗(yàn)證服務(wù)。此外，曠視也為小米金融、你我貸等互聯(lián)網(wǎng)金融公司，中信銀行、江蘇銀行、北京銀行提供人臉識(shí)別服務(wù)。 

　　第四范式

　　關(guān)鍵詞：五大國(guó)有銀行加持下的 AI 獨(dú)角獸

　　2020 年 4 月的 C+ 輪融資結(jié)束后，第四范式估值已達(dá) 20 億美元。目前，這家人工智能獨(dú)角獸的股東名單已經(jīng)集工、農(nóng)、中、建、交五大國(guó)有銀行于一身。

　　除了豪華的資方名單和戴文淵、楊強(qiáng)等業(yè)界領(lǐng)軍人物的背景之外，第四范式在做和做過(guò)的事情——將軟硬件集成打包成 AI 系統(tǒng)、打造行業(yè)生態(tài)、降低企業(yè)和個(gè)人應(yīng)用 AI 的門檻，正越來(lái)越將他們推向一家偉大的公司。

　　金融行業(yè)是第四范式最先著手，同時(shí)也最成熟的領(lǐng)域。服務(wù)方案以運(yùn)營(yíng)優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)控制、營(yíng)銷獲客為目標(biāo)；以數(shù)據(jù)、算法、算力為底層支持；以 AI 系統(tǒng)為標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，目前客戶已基本覆蓋國(guó)內(nèi)主流銀行。

　　云從科技

　　關(guān)鍵詞：國(guó)家隊(duì)背書，銀行業(yè)人臉識(shí)別市占率居首

　　云從科技是受邀起草與制定人臉識(shí)別國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的人臉識(shí)別企業(yè)，有著過(guò)硬的技術(shù)指標(biāo)與研發(fā)背景。云從科技從 B 輪開始新增了包括政府基金與國(guó)有資本在內(nèi)的多家國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略投資者，“國(guó)家隊(duì)”的站位模式是人工智能這樣的高壁壘行業(yè)拿單的背書。

　　在產(chǎn)品落地方面，云從科技是目前銀行業(yè)人臉識(shí)別技術(shù)的第一大供應(yīng)商，市場(chǎng)占有率約為 72.7%，目前已成為農(nóng)行、建行、中行、招行總行等全國(guó) 400 多家銀行的 AI 供應(yīng)商，日均為全國(guó)銀行提供對(duì)比服務(wù)達(dá) 2.16 億次。在銀行業(yè)占據(jù)一定的市場(chǎng)份額優(yōu)勢(shì)后，云從科技并不急于將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到其他行業(yè)，而是圍繞已有的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提供從計(jì)算機(jī)視覺到智能感知、認(rèn)知決策的整體解決方案，輔助銀行完成支付、消費(fèi)行為、用戶畫像分析、精準(zhǔn)營(yíng)銷的商業(yè)閉環(huán)，并積累自身在專業(yè)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。

　　依圖科技

　　關(guān)鍵詞：完整的實(shí)名認(rèn)證解決方案

　　在人臉識(shí)別領(lǐng)域，依圖科技技術(shù)也非常卓越，除了在全球人臉識(shí)別算法測(cè)試（FRVT）中獲得第一外，公司的人像識(shí)別比對(duì)系統(tǒng)可在 0.5 秒級(jí)內(nèi)完成單張人像查詢億級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)后返回精準(zhǔn)結(jié)果，領(lǐng)先于國(guó)內(nèi)其它技術(shù)供應(yīng)商的百萬(wàn)級(jí)查詢水平，也超越了人眼識(shí)別平均水平。

　　依圖科技擁有完整的實(shí)名認(rèn)證解決方案，依靠人臉比對(duì)及活體檢測(cè)技術(shù)，為金融企業(yè)提供全渠道解決方案（柜面、移動(dòng)端、自助機(jī)具等），并且擁有為招商銀行、浦發(fā)銀行、京東金融、360 金融等各類金融企業(yè)實(shí)施落地的豐富經(jīng)驗(yàn)。 

　　商湯科技

　　關(guān)鍵詞：昔日融資機(jī)器，助力數(shù)字金融落地

　　商湯科技曾創(chuàng)下全球人工智能領(lǐng)域融資記錄，并成為全球最具價(jià)值的人工智能平臺(tái)公司。商湯科技與京東、銀聯(lián)、招商銀行、拉卡拉、融 360 等多家金融機(jī)構(gòu)和銀行均有合作。

　　例如，用戶在京東錢包上掃描人臉，即可完成比對(duì)、實(shí)現(xiàn)密碼解鎖；提供人臉?biāo)阉骷夹g(shù)，幫助拉卡拉快速完成新用戶照片與已有黑名單人臉庫(kù)的比對(duì)，高效準(zhǔn)確地篩選出潛在詐騙分子；為融 360 平臺(tái)提供一體化解決方案包括人臉識(shí)別、人證比對(duì)、證件識(shí)別，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程身份認(rèn)證，讓金融服務(wù)更加方便安全。 

　　近日，商湯科技將與央行數(shù)字貨幣部門圍繞金融科技領(lǐng)域的人工智慧創(chuàng)新研究和應(yīng)用開發(fā)等方面展開合作，共同建立聯(lián)合研究部門，以應(yīng)用場(chǎng)景為導(dǎo)向，加速人工智能前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新和落地。

　　百行征信

　　關(guān)鍵詞：標(biāo)志著國(guó)家金融信用數(shù)據(jù)與市場(chǎng)化征信功能互補(bǔ)的開始

　　百行征信由中國(guó)互金協(xié)會(huì)持股 36%，與芝麻信用、騰訊征信、鵬元征信、前海征信等 8 家市場(chǎng)機(jī)構(gòu)共同組建的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，前述 8 家機(jī)構(gòu)各持股 8%。2018 年 2 月 22 日，央行發(fā)布“設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)許可信息公示表”，百行征信有限公司已由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)獲得個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立許可。根據(jù)最初的定位，百行征信將與人民銀行征信中心形成互補(bǔ)，征信中心的信息主要來(lái)自于銀行及部分證券、保險(xiǎn)公司，而百行征信的信息主要來(lái)自于非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

　　截至 2019 年 7 月，百行征信已簽約網(wǎng)絡(luò)借貸、消費(fèi)金融、小貸公司等金融機(jī)構(gòu) 976 家，收錄個(gè)人信息主體 6330 萬(wàn)人，信貸賬戶逾一億個(gè)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告日均查詢量約 15 萬(wàn)筆，特別關(guān)注名單日均查詢量月 11 萬(wàn)筆，信息核實(shí)核驗(yàn)日均查詢量近 1 萬(wàn)筆。

　　百行征信具有一定的社會(huì)公信力，它有央行背景，這一點(diǎn)對(duì)于開展個(gè)人征信這樣具有公共屬性的服務(wù)來(lái)說(shuō)是得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，也是民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的。其次是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專業(yè)化征信服務(wù)目前基本處于空白狀態(tài)，百行征信未來(lái)業(yè)務(wù)的開展有很大空間。此外，百行征信的企業(yè)定位，會(huì)讓其在市場(chǎng)化的道路上走得更遠(yuǎn)。

　　氪信科技

　　關(guān)鍵詞：AI 引擎驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)全流程

　　氪信科技成立于 2015 年 12 月，創(chuàng)始人朱明杰畢業(yè)于中國(guó)科技大學(xué)少年班，是大數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)領(lǐng)域的資深專家，也是 2017 年《麻省理工科技評(píng)論》中國(guó)“ 35 歲以下科技創(chuàng)新 35 人”的上榜者。

　　氪信科技打造了 AI 驅(qū)動(dòng)的一站式引擎，以知識(shí)圖譜和機(jī)器學(xué)習(xí)為核心技術(shù)，可以為金融機(jī)構(gòu)全業(yè)務(wù)流程建模，并提供決策、分析支持服務(wù)。

　　氪信目前已經(jīng)完成六輪股權(quán)融資，股東包括真格基金、浦發(fā)銀行、招商局創(chuàng)投、中經(jīng)合集團(tuán)等。除技術(shù)積累之外，氪信還聯(lián)合了上海經(jīng)信委、上海交大等政府、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)共同組建 AI 青年科學(xué)家聯(lián)盟，打造學(xué)術(shù)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

　　富數(shù)科技

　　關(guān)鍵詞：用安全計(jì)算技術(shù)助力金融安全和智能風(fēng)控

　　富數(shù)科技于 2016 年 4 月在上海成立，公司專注于以聯(lián)邦學(xué)習(xí)為代表的安全計(jì)算領(lǐng)域，目前已經(jīng)完成 6 輪融資。

　　銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)對(duì)于數(shù)據(jù)安全的需求，催生了富數(shù)科技這樣的公司。在技術(shù)上，富數(shù)科技以安全多方計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、匿蹤查詢等為核心技術(shù)，可對(duì)風(fēng)控、信用審核等場(chǎng)景中的數(shù)據(jù)進(jìn)行私有化部署和聯(lián)合建模，保證各方數(shù)據(jù)的隱私與安全。

　　富數(shù)科技最近一輪融資發(fā)生在去年 8 月，獲得來(lái)自達(dá)泰資本領(lǐng)投的近億元 Pre-B 輪投資。截至目前，富數(shù)已經(jīng)積累了上百家以頭部銀行、金融機(jī)構(gòu)為代表的客戶。

　　百融云創(chuàng)

　　關(guān)鍵詞：智能科技風(fēng)控構(gòu)建強(qiáng)大的數(shù)字化信貸服務(wù)能力

　　百融云創(chuàng)作為國(guó)內(nèi)最早涉入金融信息服務(wù)的企業(yè)之一，自 2014 年成立以來(lái)，一直深耕金融科技創(chuàng)新，專注服務(wù)銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)，成為金融科技助力金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、重塑金融業(yè)態(tài)并推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的典型案例。

　　隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求的演進(jìn)，百融云創(chuàng)不斷拓展產(chǎn)品線，并基于機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜等底層技術(shù)，打造智能風(fēng)控系統(tǒng)；目前可提供貸前準(zhǔn)入、貸中監(jiān)控、貸后預(yù)警、收益評(píng)分、精準(zhǔn)營(yíng)銷等多個(gè)場(chǎng)景的解決方案。其所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)由銀行逐漸拓展到互聯(lián)網(wǎng)金融公司、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)金融公司、小貸公司、信托等，目前已累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)幾千家，日均查詢次數(shù)達(dá)千萬(wàn)級(jí)。

　　冰鑒科技

　　關(guān)鍵詞：獨(dú)立研發(fā)風(fēng)控模型，助力金融機(jī)構(gòu)全業(yè)務(wù)流程

　　冰鑒科技于 2015 年 6 月在上海成立，此前歷經(jīng) 7 輪股權(quán)融資，最近一次是 2019 年 9 月的 Pre-C 輪融資，規(guī)模達(dá)到 3.35 億人民幣。

　　冰鑒科技的核心業(yè)務(wù)是獨(dú)立的第三方風(fēng)控平臺(tái)，利用自身搭建的人工智能模型，幫助銀行和信貸機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確定價(jià)自身產(chǎn)品，評(píng)估中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還可以協(xié)助資金端的智能營(yíng)銷等業(yè)務(wù)。

　　冰鑒科技的股東多為私募基金和風(fēng)投機(jī)構(gòu)，其中包括峰瑞資本、云啟資本、創(chuàng)世伙伴等。

　　聯(lián)易融

　　關(guān)鍵詞：資本和產(chǎn)業(yè)資源豐富的供應(yīng)鏈金融獨(dú)角獸

　　2016 年 2 月，聯(lián)易融在廣東深圳前海自貿(mào)區(qū)成立。聯(lián)易融專注于打造以供應(yīng)鏈金融為主的金融科技服務(wù)平臺(tái)，是騰訊 To B 戰(zhàn)略的核心成員之一。

　　聯(lián)易融共完成 4 輪融資，股東包括騰訊、中信資本、貝塔斯曼、新加坡政府投資公司、招商局創(chuàng)投等機(jī)構(gòu)，具有豐富的資本、產(chǎn)業(yè)和政府資源。

　　今年 1 月，聯(lián)易融收到來(lái)自渣打銀行的 C+ 輪投資，股東名單中再添一家重磅級(jí)商業(yè)銀行。

　　金融壹賬通

　　關(guān)鍵詞：登陸紐交所的平安系 TaaS 平臺(tái)

　　金融壹賬通是中國(guó)平安的聯(lián)營(yíng)公司，于 2019 年 12 月在美國(guó)紐交所上市，截至 6 月 24 日估值 68 多億美金。

　　公司的 2020 第一季度財(cái)報(bào)顯示，盡管受疫情影響，當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入仍然同比增長(zhǎng) 30%，來(lái)自長(zhǎng)尾端客戶的營(yíng)收增加 50%，體現(xiàn)了業(yè)務(wù)和客戶種類的逐漸多樣性。

　　金融壹賬通積累了人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)儲(chǔ)備，依靠中國(guó)平安在銀行、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的多年積累，形成了可服務(wù)于中小金融機(jī)構(gòu)的 12 種解決方案，旨在為后者的風(fēng)控、營(yíng)銷、數(shù)字化等提供幫助。

　　趣鏈科技

　　關(guān)鍵詞：“浙大系”區(qū)塊鏈公司代表，技術(shù)國(guó)產(chǎn)自主可控

　　趣鏈科技董事長(zhǎng)陳純是區(qū)塊鏈專家、中國(guó)工程院院士，也是浙江大學(xué)計(jì)算機(jī)應(yīng)用專業(yè)博士。公司 CEO、CTO 均畢業(yè)于浙江大學(xué)，獲得工學(xué)博士學(xué)位；CTO 李啟雷作為核心研究人員參與國(guó)家 863 計(jì)劃和國(guó)家科技支撐計(jì)劃。趣聯(lián)科技可以說(shuō)是區(qū)塊鏈黃埔軍校“浙大系”的代表企業(yè)。

　　趣鏈涉及的業(yè)務(wù)場(chǎng)景分為金融和非金融領(lǐng)域，金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景包括數(shù)字票據(jù)、電子存證、供應(yīng)鏈金融、股權(quán)登記、債券交易等，目前與中國(guó)銀聯(lián)、上海證券交易所、中國(guó)工商銀行等多家國(guó)有行，美國(guó)道富銀行、葡萄牙商業(yè)銀行、德邦證券等一大批國(guó)內(nèi)外大型金融機(jī)構(gòu)開展了區(qū)塊鏈相關(guān)重要合作，是目前國(guó)內(nèi)在金融行業(yè)落地應(yīng)用案例最多的區(qū)塊鏈技術(shù)公司。

　　核心產(chǎn)品包括聯(lián)盟區(qū)塊鏈底層平臺(tái)，自主研發(fā)的分布式數(shù)據(jù)協(xié)作網(wǎng) BitXMesh，區(qū)塊鏈跨鏈技術(shù)平臺(tái) BitXHub，以及一站式區(qū)塊鏈開放服務(wù) BaaS 平臺(tái)飛洛，核心技術(shù)國(guó)產(chǎn)自主可控，公司參與了多項(xiàng)國(guó)際與國(guó)內(nèi)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定。

　　分布科技

　　關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈與分布式賬本標(biāo)準(zhǔn)化工作助力者

　　分布科技 （Onchain）致力于提供一流區(qū)塊鏈底層技術(shù)及行業(yè)應(yīng)用產(chǎn)品。公司成立于 2016 年，獲得過(guò)來(lái)自復(fù)星等機(jī)構(gòu)的投資。在區(qū)塊鏈技術(shù)、金融科技創(chuàng)新、行業(yè)解決方案等方面有著深厚技術(shù)積累，除了在區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)域提出了獨(dú)樹一幟的跨鏈解決方案外，在數(shù)字政務(wù)建設(shè)、供應(yīng)鏈金融、法律科技和防偽溯源領(lǐng)域均有實(shí)際落地案例。

　　2020 年 4 月 13 日，分布科技北京分公司總經(jīng)理周炎入選中國(guó)工信部組織發(fā)起的中國(guó)區(qū)塊鏈和分布式記賬技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)委員。

　　布比區(qū)塊鏈

　　關(guān)鍵詞：高可擴(kuò)展性、高性能區(qū)塊鏈基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)

　　布比區(qū)塊鏈專注于區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)品的自主創(chuàng)新，重視技術(shù)體系的建立。創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)由兩名中科院博士和資深技術(shù)和金融專家等構(gòu)成，多次獲批國(guó)家自然科學(xué)基金重點(diǎn)項(xiàng)目，具有卓越的科研能力。

　　公司專注于區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，已擁有數(shù)十項(xiàng)核心專利技術(shù)，獨(dú)立自主開發(fā)了高可擴(kuò)展性且高性能的區(qū)塊鏈基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)，具備快速構(gòu)建上層應(yīng)用業(yè)務(wù)的能力，滿足億級(jí)用戶規(guī)模的場(chǎng)景。

　　布比區(qū)塊鏈已經(jīng)廣泛應(yīng)用于數(shù)字資產(chǎn)、股權(quán)債券、貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈溯源、商業(yè)積分、聯(lián)合征信、公示公證、數(shù)據(jù)安全等領(lǐng)域，并正在與交易所、銀行等主流金融機(jī)構(gòu)開展應(yīng)用試驗(yàn)和測(cè)試，以多中心化信任為核心，致力于打造新一代價(jià)值流通網(wǎng)絡(luò)，讓數(shù)字資產(chǎn)都自由流動(dòng)起來(lái)。

　　文因互聯(lián)

　　關(guān)鍵詞：深耕細(xì)分場(chǎng)景，“聯(lián)姻”國(guó)家監(jiān)管和政府關(guān)系，壁壘牢固

　　作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)型創(chuàng)業(yè)公司，文因互聯(lián)強(qiáng)化自身深度語(yǔ)義分析和深度文檔分析能力的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為自己找到了準(zhǔn)確明晰的定位。通過(guò)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)不同的需求之間共性的標(biāo)準(zhǔn)件，從宏觀、中觀、微觀三個(gè)層面建立金融系統(tǒng)的協(xié)作體系，通過(guò)自動(dòng)化眼、自動(dòng)化手、自動(dòng)化腦三步實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部自動(dòng)化，實(shí)現(xiàn)金融的工業(yè)化。

　　在文檔觸達(dá)性、業(yè)務(wù)知識(shí)要求屬性、業(yè)務(wù)場(chǎng)景落地約束三個(gè)層面樹立堅(jiān)實(shí)壁壘，在巨大的金融科技賽道上，文因互聯(lián)另辟蹊徑，深耕互聯(lián)網(wǎng)巨頭和傳統(tǒng)金融系科技公司眼中份額不起眼的細(xì)分賽道，并成功在細(xì)分賽道成為頭部選手。

　　客戶方面已經(jīng)擁有如上交所、新三板、中債資信等監(jiān)管層背景客戶，招行、平安等主流金融機(jī)構(gòu)客戶；以及政府等實(shí)力雄厚的客戶資源。在未來(lái)文因互聯(lián)也會(huì)從金融場(chǎng)景向其他泛經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域如會(huì)計(jì)、營(yíng)銷、供應(yīng)鏈等方向延伸。

　　云擴(kuò)科技

　　關(guān)鍵詞：致力打造智能 RPA 解決方案，提供自動(dòng)化平臺(tái)

　　云擴(kuò)科技成立于 2017 年 7 月，創(chuàng)始人劉春剛畢業(yè)于上海交通大學(xué)，在自動(dòng)化領(lǐng)域具有多年研發(fā)經(jīng)驗(yàn)。

　　云擴(kuò)科技是國(guó)內(nèi)自主研發(fā)機(jī)器人自動(dòng)化的先驅(qū)企業(yè)，其采用人工智能與 RPA 結(jié)合的方式，為企業(yè)搭建自動(dòng)化處理平臺(tái)，將繁雜機(jī)械又耗時(shí)耗人的工作交給機(jī)器人處理，節(jié)省成本的同時(shí)提升效率。云擴(kuò)科技的 RPA 平臺(tái)已應(yīng)用于銀行、保險(xiǎn)等多個(gè)金融場(chǎng)景中。

　　截至目前，云擴(kuò)科技共完成三輪股權(quán)融資，資本方包括紅杉中國(guó)、金沙江創(chuàng)投、明勢(shì)資本和深創(chuàng)投等。在最近的一次融資中，云擴(kuò)獲得了來(lái)自紅杉中國(guó)等機(jī)構(gòu)的 3000 萬(wàn)美金 B 輪投資。

　　阿博茨科技

　　關(guān)鍵詞：商業(yè)模式精準(zhǔn)定位于全流程解決方案，快速獲得頭部客戶

　　作為有過(guò)成功創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷的阿博茨團(tuán)隊(duì)，背后擁有強(qiáng)大的技術(shù)支撐。8 位高管中有 5 位曾在微軟亞洲研究院從事操作系統(tǒng)底層研發(fā)工作十?dāng)?shù)年，公司技術(shù)人員占比 80%，團(tuán)隊(duì)也共事過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間，形成長(zhǎng)期的團(tuán)隊(duì)技術(shù)沉淀積累，擁有包括計(jì)算機(jī)視覺、自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜等在內(nèi)的核心技術(shù)，并且擁有 20 多項(xiàng)全球技術(shù)專利，所以阿博茨能夠在較短時(shí)間內(nèi)獲得包括全球頭部交易所、主權(quán)基金、證券公司、保險(xiǎn)公司等在內(nèi)的金融行業(yè)客戶。

　　二次成功創(chuàng)業(yè)的經(jīng)歷讓阿博茨對(duì) To C 端和 To B 端的商業(yè)模式有了精準(zhǔn)區(qū)分，認(rèn)為 B 端一定要基于業(yè)務(wù)場(chǎng)景解決問(wèn)題，并且切入點(diǎn)偏向綜合機(jī)器視覺、自然語(yǔ)言處理等各項(xiàng)技術(shù)的全流程解決方案來(lái)賦能金融場(chǎng)景。

　　阿博茨獲得了來(lái)自 SIG 海納亞洲、啟明創(chuàng)投、源碼資本等在內(nèi)的頭部 VC 累計(jì) 5 億元融資，與同業(yè)競(jìng)品相比背靠頂級(jí) VC，獲客能力得到了很大加持。

　　通聯(lián)數(shù)據(jù)

　　關(guān)鍵詞：從數(shù)據(jù)拓荒到 AI 變現(xiàn)

　　通聯(lián)數(shù)據(jù)股份公司是由金融和高科技資深專家發(fā)起，萬(wàn)向集團(tuán)投資成立的一家金融科技公司。通聯(lián)數(shù)據(jù)依托于金融大數(shù)據(jù)，結(jié)合人工智能技術(shù)打造了基本面研究平臺(tái)——蘿卜投研，大數(shù)據(jù)和機(jī)器智能時(shí)代的量化投資平臺(tái)——優(yōu)礦，對(duì)接資金方和管理人的 FOF/MOM 管理平臺(tái)——通聯(lián)魔方，以及為投資者提供個(gè)性化、智能化、專業(yè)化投資服務(wù)的智能投顧。

　　通聯(lián)通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的收集和挖掘，搭建了大數(shù)據(jù)時(shí)代的投研基本框架，讓智能投顧變得更具優(yōu)勢(shì)。通聯(lián)數(shù)據(jù)的智能投研產(chǎn)品蘿卜投研實(shí)現(xiàn)了對(duì)研究數(shù)據(jù)的智能化整合及關(guān)聯(lián)，改變投資人員與數(shù)據(jù)的交互方式，從而使得投資人員的工作效率和投資能力得到指數(shù)級(jí)的提升。

　　天云數(shù)據(jù)

　　關(guān)鍵詞：領(lǐng)先的分布式 AI 能力，服務(wù)證監(jiān)會(huì)及頭部股份制銀行

　　天云數(shù)據(jù)成立于 2013 年，擁有博士后工作站和國(guó)家級(jí)高新企業(yè)稱號(hào)，并于 2016 年首批進(jìn)入中關(guān)村前沿科技企業(yè)重點(diǎn)計(jì)劃。

　　在技術(shù)層面，天云數(shù)據(jù)主攻分布式計(jì)算系統(tǒng)，發(fā)布了分布式 AI 平臺(tái)，目前已在各大股份制銀行內(nèi)部落地。憑借著分布式 AI 計(jì)算的能力，天云數(shù)據(jù)已經(jīng)積累了包括證監(jiān)會(huì)、光大銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、中國(guó)人壽、泰康人壽等金融行業(yè)頭部客戶。

　　截至目前，天云數(shù)據(jù)共完成五輪股權(quán)融資，資本方包括洪泰基金、東方證券、華映資本等券商和投資機(jī)構(gòu)。

　　庖丁科技

　　關(guān)鍵字：找準(zhǔn)金融“民工”們的硬需求——矯正錯(cuò)誤

　　中科院計(jì)算所研究員、微信人工智能首席科學(xué)顧問(wèn)、博士生導(dǎo)師羅平是庖丁科技的 “AI 大腦”。羅平所建立的 AI 模型，專門研讀滬深證券交易所上市公司公開披露的年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告、內(nèi)部控制審計(jì)報(bào)告、年度報(bào)告等公開資料，針對(duì)企業(yè)內(nèi)控報(bào)告披露存在的問(wèn)題，還可以智能甄別遺失披露、不及時(shí)披露、格式不規(guī)范、補(bǔ)充更正、前后矛盾、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不明晰等主要問(wèn)題。

　　從金融開始，扎到每一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域去，試圖建立更豐富的屬性圖譜，在垂直領(lǐng)域成為圖譜的底層提供商，從而最終能夠形成一個(gè)“資本圖譜”。

　　庖丁科技通過(guò)將自己的 AI 模塊部署到金融機(jī)構(gòu)的私有云里，幫助金融機(jī)構(gòu)處理他們最頭疼的文檔，但他們最終希望得到的并不是數(shù)據(jù)，而是一個(gè)訓(xùn)練得無(wú)比聰慧的大腦，這個(gè)大腦無(wú)論運(yùn)用到哪里都將成為一個(gè)最有經(jīng)驗(yàn)的決策者。

　　今日投資

　　關(guān)鍵詞：旗下智能投顧系統(tǒng)在證券市場(chǎng)市占率第一

　　今日投資數(shù)據(jù)科技創(chuàng)立于 2002 年，是國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。公司專注于金融數(shù)據(jù)的挖掘與分析，為各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供智能投顧系統(tǒng)服務(wù)，創(chuàng)始人康曉陽(yáng)曾任君安證券副總裁兼投資總監(jiān)。公司主要包含三塊業(yè)務(wù)：一致預(yù)期數(shù)據(jù)庫(kù)、量化投資模型、機(jī)器人投顧 Alpha.J。合作伙伴陣容強(qiáng)大，涵蓋貝萊德、華夏基金、嘉實(shí)基金、光大證券、工商銀行等金融機(jī)構(gòu)和香港中文大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)等高等學(xué)府。

　　2018 年 8 月，公司獲得來(lái)自招商致遠(yuǎn)資本的數(shù)千萬(wàn)人民幣戰(zhàn)略投資，估值達(dá) 5 億元，2020 年 3 月獲得騰訊戰(zhàn)略投資，成功入選了騰訊 AI 加速器三期。

　　阿法金融

　　關(guān)鍵詞：打造智能生態(tài)投資系統(tǒng)，為投資機(jī)構(gòu)賦能

　　結(jié)合市場(chǎng)需求和自身優(yōu)勢(shì)，阿法金融希望在數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能技術(shù)的基礎(chǔ)上打造一個(gè)智能投資的生態(tài)系統(tǒng)，加速金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，讓金融機(jī)構(gòu)的投資交易更加智能、獲取新客戶的成本更低、通過(guò)數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　　阿法金融瞄準(zhǔn)的是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行戰(zhàn)略升級(jí)上的痛點(diǎn)，幫助機(jī)構(gòu)從現(xiàn)有的以人工為主的業(yè)務(wù)模式，升級(jí)到人機(jī)結(jié)合的業(yè)務(wù)模式。在機(jī)構(gòu)的買方業(yè)務(wù)、賣方業(yè)務(wù)、以及他們的投研團(tuán)隊(duì)的戰(zhàn)略升級(jí)中，發(fā)揮 Fintech 的作用。

　　金蝶金融

　　關(guān)鍵詞：從 ERP 服務(wù)切入，提供金融變現(xiàn)所需的場(chǎng)景、數(shù)據(jù)和客戶

　　金蝶集團(tuán)的企業(yè)客戶總量超過(guò) 680 萬(wàn)，云服務(wù)占比 40%，并將在 2020 年達(dá)到 60%。

　　在場(chǎng)景上，云服務(wù)使金蝶與客戶的連接更緊密，金融產(chǎn)品可以嵌入到金蝶客戶的軟件使用場(chǎng)景中。在數(shù)據(jù)上，金蝶軟件中記錄著大量的企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，可以通過(guò)數(shù)據(jù)核實(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入、負(fù)債水平等情況，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是非常好的風(fēng)控方式。在客戶上，金蝶 680 萬(wàn)存量客戶包括大量的中小微企業(yè)，且每年仍在增長(zhǎng)，有大量可深度挖掘的客戶資源，可幫助金融機(jī)構(gòu)低成本批量獲客。

　　在云轉(zhuǎn)型的歷史機(jī)遇下，金蝶金融實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品線上化、業(yè)務(wù)平臺(tái)化、經(jīng)營(yíng)數(shù)字化、服務(wù)生態(tài)化。整合金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)流程與金蝶軟件數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的信貸體系，推出金蝶征信“涇渭云”大數(shù)據(jù)征信服務(wù)云平臺(tái)、金蝶效貸小微金融服務(wù)平臺(tái)，小微企業(yè)憑借 ERP 數(shù)據(jù)報(bào)告進(jìn)行申貸，審批通過(guò)率可提升 30%，金蝶金融提供的是一個(gè)完整的金融服務(wù)生態(tài)，不僅服務(wù)于 B 端小微客戶，助力于金融機(jī)構(gòu)合作伙伴，并且可以和 B 端大中型客戶合作，共同服務(wù)于企業(yè)的上下游供應(yīng)鏈企業(yè)、企業(yè)的終端用戶。

　　陸金所

　　關(guān)鍵詞：400 億美金估值，千億人民幣資產(chǎn)管理規(guī)模

　　陸金所成立于 2011 年 9 月，屬于平安集團(tuán)聯(lián)營(yíng)公司，是行業(yè)內(nèi)最早涉足互聯(lián)網(wǎng)金融的獨(dú)角獸企業(yè)。

　　陸金所具有龐大的用戶基數(shù)，截至 2019 年 12 月 31 日，陸金所平臺(tái)注冊(cè)用戶達(dá)到 4400 萬(wàn)人，活躍投資客戶數(shù) 1250 萬(wàn)人。

　　經(jīng)歷了國(guó)家對(duì)于 P2P 平臺(tái)的監(jiān)管收嚴(yán)，陸金所目前旗下業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在財(cái)富管理和個(gè)人借貸兩大類上。截至去年年底，陸金所共管理客戶資產(chǎn)規(guī)模 3468.56 億人民幣，貸款余額 4622.43 億人民幣。

　　目前陸金所共經(jīng)歷三輪股權(quán)融資和一輪債券融資，股東名單包括摩根大通、匯豐銀行、中國(guó)銀行等國(guó)內(nèi)外知名金融機(jī)構(gòu)，估值達(dá)到 443 億美金。

　　WeLab

　　關(guān)鍵詞：拿到香港虛擬銀行牌照，獲投近 40 億

　　WeLab 是 2013 年在香港成立的虛擬銀行，2014 年在中國(guó)內(nèi)地設(shè)立主體我來(lái)數(shù)科，后者截至目前已經(jīng)完成四輪融資，資金方包括紅杉中國(guó)、阿里巴巴、建銀國(guó)際等知名機(jī)構(gòu)。

　　WeLab 在中國(guó)內(nèi)地、中國(guó)香港和印尼三地均有業(yè)務(wù)布局，WeLab Bank 也是前四家獲得香港金融管理局批準(zhǔn)試營(yíng)業(yè)的虛擬銀行之一。在收獲這張含金量很高的銀行牌照之后，WeLab 將推出一系列純數(shù)字化業(yè)務(wù)，旨在優(yōu)化體驗(yàn)提升效率，徹底摒棄傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)流程中的諸多不便。

　　去年 12 月，WeLab 受到了來(lái)自阿里巴巴創(chuàng)業(yè)者基金和建銀國(guó)際的 11 億人民幣投資，目前已累計(jì)融資近 40 億人民幣，躋身金融科技獨(dú)角獸行列。

　　馬上金融

　　關(guān)鍵詞：立足重慶，注冊(cè)用戶規(guī)模超 1 億

　　馬上金融于 2015 年 6 月在重慶成立，股東包括重慶銀行、重慶百貨、物美集團(tuán)等，匯聚了城商行、零售商等重慶當(dāng)?shù)馗黝I(lǐng)域龍頭機(jī)構(gòu)。

　　經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，拿到消費(fèi)金融牌照的馬上金融，背靠重慶市的深厚資源，目前已經(jīng)積累了 1 億注冊(cè)客戶，截至 2019 年底共發(fā)放貸款 3200 億人民幣。

　　在科技層面，馬上金融與合作伙伴共同研發(fā)了機(jī)器學(xué)習(xí)、生物識(shí)別等各項(xiàng)智能技術(shù)，應(yīng)用于風(fēng)控、營(yíng)銷、客服等多個(gè)場(chǎng)景。馬上金融已經(jīng)申請(qǐng)的專利數(shù)超過(guò) 200 個(gè)，技術(shù)團(tuán)隊(duì)規(guī)模超過(guò)千人。此外，該公司也成功完成了“去 IOE” 進(jìn)程，大幅降低運(yùn)營(yíng)成本。

　　微眾銀行

　　關(guān)鍵詞：國(guó)內(nèi)首個(gè)去 “IOE” 的互聯(lián)網(wǎng)銀行科技領(lǐng)導(dǎo)者

　　微眾銀行成立于 2014 年，注冊(cè)資本 30 億人民幣，是由騰訊和數(shù)家知名實(shí)體企業(yè)聯(lián)合成立的民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)銀行。

　　在技術(shù)層面，微眾銀行是國(guó)內(nèi)首個(gè)去 “IOE” 成功，完全采用自主研發(fā)核心系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)。與傳統(tǒng)銀行相比，微眾在產(chǎn)品打磨、業(yè)務(wù)靈活性以及技術(shù)領(lǐng)先度等方面具有優(yōu)勢(shì)，目前該公司的微粒貸和微業(yè)貸——兩項(xiàng)針對(duì)個(gè)人和小微企業(yè)的信貸服務(wù)已經(jīng)大獲成功。

　　2019 年財(cái)報(bào)顯示，微眾銀行的研發(fā)投入占營(yíng)收比重為 9.22%。另有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至 2020 年 6 月，微眾銀行在金融科技領(lǐng)域共申請(qǐng)專利 140 項(xiàng)，在國(guó)內(nèi)居于前十。種種跡象都表明，微眾銀行目前已成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行的引領(lǐng)者。

　　網(wǎng)商銀行

　　關(guān)鍵詞：推崇普惠金融，注重用戶客群 “下沉”，服務(wù)經(jīng)濟(jì)的 “毛細(xì)血管”

　　截至 2019 年末，網(wǎng)商銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況總體可控，年末不良貸款率 1.3%，凈利潤(rùn) 12.56 億元，約為“宇宙行”工商銀行的 1/402，因?yàn)槔麧?rùn)幾乎墊底被戲稱為“最不賺錢的銀行”，卻普惠了中國(guó)約 1/6 的小微企業(yè)。

　　以數(shù)據(jù)為依托的金融科技支撐起了網(wǎng)商銀行的持續(xù)發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，貼近電商經(jīng)營(yíng)解決小微經(jīng)營(yíng)者的融資難問(wèn)題，銀行的總?cè)藬?shù)只有 800 人左右，超過(guò) 70% 的員工是技術(shù)人員。整個(gè)銀行業(yè)務(wù)通過(guò)螞蟻金服（現(xiàn)更名為“螞蟻集團(tuán)”）生態(tài)獲取用戶數(shù)據(jù)，使用人工智能進(jìn)行分析、評(píng)估和授信，確保可以在無(wú)抵押的情況下對(duì)用戶放款。基于螞蟻大數(shù)據(jù)平臺(tái)，借鑒螞蟻小貸多年的風(fēng)控模型經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建 “水文模型” 來(lái)預(yù)測(cè)小微企業(yè)的后續(xù)經(jīng)營(yíng)狀況，從而判斷授信。為了實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)連接，產(chǎn)生數(shù)據(jù)價(jià)值的乘法效應(yīng)，網(wǎng)商銀行還引入了螞蟻金服（現(xiàn)更名為“螞蟻集團(tuán)”）的數(shù)據(jù)共創(chuàng)實(shí)驗(yàn)室，獨(dú)立部署于嚴(yán)格管控和審計(jì)的螞蟻云環(huán)境。

　　新網(wǎng)銀行

　　關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)銀行三巨頭，重視科技人才培養(yǎng)儲(chǔ)備

　　新網(wǎng)銀行是中國(guó)三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，依托云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，主要發(fā)力建設(shè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，服務(wù)小微企業(yè)客戶。

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)媒體 PRdaily 與 incoPat 創(chuàng)新指數(shù)研究中心聯(lián)合發(fā)布 “2019 年全球銀行發(fā)明專利排行榜（TOP100）”，新網(wǎng)銀行在全球排名第 11 位。截至 2019 年末，累計(jì)申請(qǐng)專利 139 項(xiàng)、軟件著作權(quán) 37 項(xiàng)，累計(jì)發(fā)放貸款約 3800 億元，累計(jì)服務(wù)客戶超過(guò) 3100 萬(wàn)人。

　　新網(wǎng)銀行堅(jiān)持“技術(shù)立行”，非常重視科研人員和未來(lái)科技力量的發(fā)掘儲(chǔ)備。目前公司科技人員占比超過(guò) 70%，研發(fā)人員占比 46%，2019 年舉辦了“創(chuàng)青春·交子杯”新網(wǎng)銀行高校金融科技挑戰(zhàn)賽，吸引了眾多高校的年輕極客人才。

　　招銀云創(chuàng)

　　關(guān)鍵詞：招商系服務(wù)能力輸出載體

　　招銀云創(chuàng)的主要產(chǎn)品與解決方案共有三類，分別是金融基礎(chǔ)云、金融業(yè)務(wù)云、專項(xiàng)咨詢與服務(wù)。值得一提的是，在 2017 年 6 月 29 日，招銀云創(chuàng)與 IBM 攜手合作，對(duì)其金融云業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的服務(wù)內(nèi)容與能力的升級(jí)，建設(shè)國(guó)內(nèi)首個(gè)基于 IBM System i 的金融行業(yè)云，特別是能夠在安全、審計(jì)領(lǐng)域提供金融業(yè)對(duì)于合規(guī)要求的支持。

　　招銀云創(chuàng)作為服務(wù)能力輸出的主要載體，它首先需要服務(wù)招商銀行以及招商銀行所有的子公司，比如招商證券、招商基金、招商財(cái)富、招銀國(guó)際、招銀租賃等金融公司；其次，將解決方案和能力整合后輸出，向同行業(yè)的金融客戶提供服務(wù)，現(xiàn)階段主要面向中小的城商行、農(nóng)商行，未來(lái)會(huì)面向所有的金融行業(yè)。

　　建信金融科技

　　關(guān)鍵詞：背靠建設(shè)銀行，面向金融機(jī)構(gòu)

　　建信金融科技成立于 2018 年，是中國(guó)建設(shè)銀行的全資子公司，專門負(fù)責(zé)金融科技領(lǐng)域的研發(fā)與部署。

　　建信金融科技的優(yōu)勢(shì)在于背靠國(guó)有四大行之一，天然具有對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的理解和資源積累、底層數(shù)據(jù)的可獲得性以及跨業(yè)務(wù)之間的易打通性。公司的客戶面向各種類別的金融機(jī)構(gòu)，可以提供支付結(jié)算、信貸、風(fēng)控等包含全流程的服務(wù)。

　　截至目前，建信金融科技已經(jīng)積累的客戶包括建行集團(tuán)以及主流政策性銀行、城商行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)。

　　微保

　　關(guān)鍵詞：輸出騰訊流量、場(chǎng)景、運(yùn)營(yíng)和大數(shù)據(jù)，打造保險(xiǎn)賦能平臺(tái)

　　微保是騰訊首次控股的保險(xiǎn)公司，持股 57.8%。背靠騰訊數(shù) 10 億流量的入口、繁多的場(chǎng)景和背后的大數(shù)據(jù)，在支付、出行、通訊、醫(yī)療等場(chǎng)景做保險(xiǎn)服務(wù)。微保不做保險(xiǎn)的大賣場(chǎng)，堅(jiān)持“嚴(yán)選+定制”，只選擇頭部 15% 的保險(xiǎn)公司，從每個(gè)險(xiǎn)種中嚴(yán)選 2-3 個(gè)產(chǎn)品，優(yōu)中選優(yōu)，精準(zhǔn)匹配客戶需求，產(chǎn)品定制過(guò)程中有專業(yè)人士深度介入，有效地降低了用戶投保的知識(shí)門檻。管報(bào)案、管過(guò)程、管結(jié)果、管體驗(yàn)，管家團(tuán)隊(duì)已近 100 人，成為微保第二大部門，65% 的理賠報(bào)案用戶有專屬理賠管家。發(fā)布業(yè)內(nèi)首個(gè)“抗癌全流程解決方案”，多項(xiàng)舉措降低保費(fèi)壓力，打通社保商保支付通道，“普惠”到底，科技向善。

　　經(jīng)過(guò)兩年積累，微保已擁有超過(guò) 5500 萬(wàn)注冊(cè)用戶，為超過(guò) 2500 萬(wàn)用戶提供了保險(xiǎn)服務(wù)，微保小程序月活高達(dá) 3000 萬(wàn)。用戶人均保費(fèi)超過(guò) 1000 元，用戶投保復(fù)購(gòu)率高達(dá) 40%。

　　眾安保險(xiǎn)

　　關(guān)鍵詞：中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，發(fā)力科技輸出

　　眾安保險(xiǎn)是中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，于 2013 年 9 月 29 日獲中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意開業(yè)批復(fù)，由螞蟻金服（現(xiàn)更名為“螞蟻集團(tuán)”）、騰訊、中國(guó)平安等知名企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。公司構(gòu)建了健康、消費(fèi)金融、汽車、生活消費(fèi)、航旅五大生態(tài)，并開發(fā)了眾享 e 家·意外險(xiǎn)、尊享 e 生、童安保、騎行包共享單車意外險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　公司的前期優(yōu)勢(shì)主要在于阿里和騰訊系統(tǒng)提供的資源、科技及產(chǎn)品支持，同時(shí)專注“科技+金融”戰(zhàn)略，精進(jìn)公司的科技力。2019 年保險(xiǎn)核心系統(tǒng)無(wú)界山升級(jí)，是業(yè)內(nèi)首個(gè)跑在云上的核心系統(tǒng)，能夠承載千億保單，承保和理賠自動(dòng)化率分別達(dá)到 99% 和 95% 以上，在線客服人工智能使用率達(dá) 85%，核心應(yīng)用自動(dòng)化測(cè)試比例達(dá) 80%。公司在海外市場(chǎng)的科技輸出同樣取得認(rèn)可，兩大核心科技產(chǎn)品為數(shù)字化保險(xiǎn)核心系統(tǒng) Graphene 和互聯(lián)網(wǎng)公司保險(xiǎn)平臺(tái)系統(tǒng) Fusion。

　　XTransfer

　　關(guān)鍵詞：扎根 B2B 外貿(mào)細(xì)分領(lǐng)域，服務(wù)跨境貿(mào)易企業(yè)

　　XTransfer 全稱上海奪匯網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，是一家服務(wù)外貿(mào) B2B 企業(yè)的金融科技公司，成立于 2017 年 5 月。

　　截至目前，XTransfer 已經(jīng)完成三輪股權(quán)融資，總?cè)谫Y額度 3000 萬(wàn)美金。公司的投資方包括高榕資本、云啟資本、招商局創(chuàng)投等機(jī)構(gòu)。

　　XTransfer 致力于為跨境貿(mào)易的企業(yè)提供全球跨境支付、外匯兌換等相關(guān)服務(wù)。公司基于跨境貿(mào)易中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)和信息，搭建了智能風(fēng)控體系，評(píng)估貿(mào)易地區(qū)和交易對(duì)象的信用等級(jí)、違約幾率等，為外貿(mào)企業(yè)解決了信息不對(duì)稱和多項(xiàng)安全問(wèn)題。

　　空中云匯

　　關(guān)鍵詞：估值 20 億美金的全球跨境支付平臺(tái)

　　空中云匯于 2015 年成立，截至目前已經(jīng)經(jīng)歷 6 輪融資，估值 20 億美金。該公司的核心業(yè)務(wù)是全球跨境支付，具備 B2B、B2C 兩種模式。

　　空中云匯開發(fā)了 Web 端產(chǎn)品，可以幫助客戶進(jìn)行全球首付款、外幣兌換等跨境業(yè)務(wù)，幫助使用者簡(jiǎn)化接入全球支付流程的難度。在合規(guī)方面，該公司已經(jīng)獲得了澳大利亞、加拿大、歐洲和香港監(jiān)管機(jī)構(gòu)授發(fā)的經(jīng)營(yíng)牌照。

　　空中云匯的投資方包括騰訊、紅杉中國(guó)、高瓴資本等頭部機(jī)構(gòu)，以及 Salesforce 等產(chǎn)業(yè)資本。

　　CCCIS 中國(guó)

　　關(guān)鍵詞：由全球頂尖科技公司派生，專注中國(guó)汽車后市場(chǎng)

　　CCCIS 中國(guó)的母公司是成立于美國(guó)的頂尖軟件及信息化供應(yīng)商 CCC，CCCIS 中國(guó)在 2010 年成立。

　　CCCIS 中國(guó)的核心業(yè)務(wù)圍繞整個(gè)汽車后市場(chǎng)，包含了汽車保險(xiǎn)科技、汽車配件及供應(yīng)鏈、車聯(lián)網(wǎng)等多個(gè)業(yè)務(wù)模塊。公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于對(duì)海量數(shù)據(jù)的分析能力，能夠智能決策車險(xiǎn)理賠方案，并高效協(xié)同汽車配件廠商或修理廠，將整個(gè)事故處理鏈條的成本壓縮至盡可能低，效率大幅提升。

　　2020 年 3 月，CCCIS 中國(guó)宣布完成上億元 A 輪融資，投資方為高瓴資本。

　　普強(qiáng)信息

　　關(guān)鍵詞：硅谷背景的智能語(yǔ)音方案提供商

　　2009 年，普強(qiáng)在美國(guó)硅谷成立，一年后在中國(guó)設(shè)立運(yùn)營(yíng)主體，并在北京中關(guān)村、上海、深圳、珠海等地均設(shè)有技術(shù)研發(fā)及運(yùn)營(yíng)中心。

　　普強(qiáng)科技的核心技術(shù)是的采用 PTDNN+LSTM 混合神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的語(yǔ)音識(shí)別和語(yǔ)義理解引擎，并自主研發(fā)智能語(yǔ)音芯片，識(shí)別率超過(guò) 97%。

　　普強(qiáng)在金融領(lǐng)域的營(yíng)收占比超過(guò) 60%，主要提供智能風(fēng)控、智能營(yíng)銷、智能質(zhì)檢等與語(yǔ)音處理相關(guān)的服務(wù)。

　　截至目前，普強(qiáng)共完成五輪股權(quán)融資，資方包括漢能創(chuàng)投、四維圖新、戈壁創(chuàng)投等。

　　金融與科技

　　現(xiàn)代金融科技經(jīng)過(guò)幾百年演進(jìn)，吸收利用了過(guò)程中涌現(xiàn)出的各種科技創(chuàng)新，然而到目前為止，可以斷言：尚沒(méi)有任何一項(xiàng)新技術(shù)能夠完全顛覆整個(gè)金融體系。事實(shí)上，如果某一種科技創(chuàng)新在運(yùn)用過(guò)程中能夠通過(guò)提高效率或者節(jié)約成本來(lái)幫助改進(jìn)現(xiàn)有金融體系，那么這一科技創(chuàng)新就會(huì)融入現(xiàn)有體系。因此，迄今為止，科技創(chuàng)新不是顛覆了金融體系，而是經(jīng)過(guò)實(shí)踐檢驗(yàn)后逐步融入了金融體系。

　　例如人民銀行數(shù)字貨幣推行的 DC/EP 研發(fā)計(jì)劃，并沒(méi)有將數(shù)字貨幣和電子支付對(duì)立起來(lái)，而是通過(guò)實(shí)踐來(lái)達(dá)到支付體系的高效、安全和低成本，就是這一思路的具體體現(xiàn)。區(qū)塊鏈也不例外，區(qū)塊鏈還有一些發(fā)展并不成熟的地方，就有觀點(diǎn)認(rèn)為區(qū)塊鏈要顛覆整個(gè)現(xiàn)代金融體系，目前看來(lái)這是不可能的事。所以對(duì)于金融與科技的關(guān)系，我們不否認(rèn)科技對(duì)金融效率的提升作用，也不能過(guò)分夸大科技的顛覆作用。

　　我們也要認(rèn)識(shí)到信息技術(shù)并不能解決所有問(wèn)題這個(gè)事實(shí)。比如信息技術(shù)并不能將成本降為零，信息處理和網(wǎng)絡(luò)的各項(xiàng)硬軟件研發(fā)、投資、運(yùn)行、維護(hù)成本、將大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的成本等。依靠大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，也并不能完全解決銀企關(guān)系、local information（本地信息）數(shù)據(jù)挖掘等問(wèn)題。比如在支付上，AI 會(huì)在一定程度上推動(dòng)放松身份鑒定的規(guī)定，而在遠(yuǎn)程開戶上，仍需謹(jǐn)慎。特別要提及的一點(diǎn)是，在智能投顧上，現(xiàn)階段的技術(shù)可能還有些缺陷尚待完善，近期的、短期的數(shù)據(jù)深度學(xué)習(xí)而得到的投資輔助結(jié)論仍有局限性，但基本面分析和認(rèn)識(shí)不太容易實(shí)現(xiàn)。這些問(wèn)題都有待進(jìn)一步研究觀察。

　　金融科技與政策監(jiān)管

　　科技并不能解決一切問(wèn)題，金融科技要有金融本質(zhì)屬性，科技是服從于金融業(yè)務(wù)需求的。區(qū)塊鏈、分布式賬本技術(shù)（DLT）等新科技有它的長(zhǎng)處和局限，P2P 網(wǎng)貸、電子支付、余額寶、數(shù)字貨幣、ICO 這些科技和金融需求相結(jié)合的新模式也引發(fā)了市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、金融穩(wěn)定和相應(yīng)的監(jiān)管問(wèn)題。

　　中國(guó)的金融監(jiān)管層對(duì)新技術(shù)很敏銳，對(duì)科技創(chuàng)新總體上支持，并有所寬容。正是由于中國(guó)人民銀行長(zhǎng)期關(guān)注并支持科技的發(fā)展，無(wú)論在金融基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展，還是金融科技的應(yīng)用，中國(guó)一直處于全球前列。比如大約六年前，人民銀行經(jīng)過(guò)數(shù)輪慎重討論之后，決定研發(fā)央行數(shù)字貨幣，并將以前投在紙幣上的研究力量轉(zhuǎn)而投向?qū)?shù)字貨幣的研究，這也為中國(guó)在這一領(lǐng)域保持相對(duì)領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。并且今年 4 月，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所與商湯科技簽署合作協(xié)議，雙方將圍繞金融科技領(lǐng)域的人工智能創(chuàng)新研究和應(yīng)用開發(fā)等方面展開合作，雙方加快人工智能前沿技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新和落地，包括將共同建立聯(lián)合攻關(guān)創(chuàng)新體，以應(yīng)用場(chǎng)景為導(dǎo)向，共同開展人工智能技術(shù)在金融場(chǎng)景中的應(yīng)用開發(fā)，加速推進(jìn)金融領(lǐng)域的人工智能創(chuàng)新研究。

　　但這些新科技一旦運(yùn)用在金融業(yè)，就要按照金融業(yè)監(jiān)管的規(guī)則進(jìn)行公平監(jiān)管。對(duì)所有進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)的 Fintech 公司、BigTech 公司和第三方支付公司和各種交易平臺(tái)等，應(yīng)建立一種公平競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰并能保護(hù)消費(fèi)者的監(jiān)管政策環(huán)境。包括數(shù)據(jù)隱私、消費(fèi)者保護(hù)、金融穩(wěn)定、協(xié)調(diào)機(jī)制等要求，此外道德標(biāo)準(zhǔn)和倫理尺度都需要考慮到。實(shí)踐中，也不乏成功的案例。如征信系統(tǒng)，大部分國(guó)家是央行在辦，但美國(guó)等老牌國(guó)家是私人機(jī)構(gòu)辦，由政府約束其行為。值得一提的是 2018 年百行征信橫空出世，一舉奠定了中國(guó)征信行業(yè)的格局，國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)錯(cuò)位發(fā)展、功能互補(bǔ)，一個(gè)“全覆蓋”的征信系統(tǒng)初步形成。監(jiān)管層開始關(guān)注替代數(shù)據(jù)（非信貸數(shù)據(jù)）的采集和使用，也開始關(guān)注更大范圍的數(shù)據(jù)服務(wù)行業(yè)的規(guī)范和治理。

　　所以前期 P2P 網(wǎng)貸缺乏監(jiān)管， 問(wèn)題不斷、爆雷不斷，后期加強(qiáng)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)逐漸收斂，總體可控；相反，對(duì)第三方支付有監(jiān)管， 相對(duì)發(fā)展比較健康，在保持了金融穩(wěn)定的前提下，中國(guó)擁有了全球范圍內(nèi)最為廣泛運(yùn)用的最先進(jìn)的電子支付系統(tǒng)。同樣，對(duì) ICO 和比特幣的強(qiáng)監(jiān)管，也是從投資者、消費(fèi)者保護(hù)以及防止金融詐騙和避免過(guò)度投機(jī)出發(fā)的。

　　當(dāng)新技術(shù)出現(xiàn)時(shí)，監(jiān)管層不宜充當(dāng)“先知”，去替市場(chǎng)選擇技術(shù)，而應(yīng)該建立競(jìng)爭(zhēng)性環(huán)境，讓最優(yōu)的技術(shù)順利凸顯和發(fā)展。中國(guó)這樣一個(gè)大國(guó)，在金融科技選擇路徑上一旦犯錯(cuò)，成本是巨大的。目前國(guó)際上提出監(jiān)管沙箱，但說(shuō)易行難，尤其在大國(guó)經(jīng)濟(jì)能否設(shè)計(jì)出貨幣試驗(yàn)的沙箱仍是一個(gè)挑戰(zhàn)。

　　結(jié)語(yǔ)

　　包括 CB Insights 在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)評(píng)選的世界金融機(jī)構(gòu)榜單中，中國(guó)獨(dú)角獸金融科技公司多有上榜，在中國(guó)，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，在支付清算、投融資、財(cái)富管理、零售金融等領(lǐng)域的應(yīng)用探索日益深入，為提升中國(guó)的金融服務(wù)質(zhì)效、促進(jìn)普惠金融發(fā)展提供了良好的技術(shù)支撐。

　　舉例來(lái)說(shuō)，云計(jì)算架構(gòu)以其降低 IT 成本、高可靠性和高可擴(kuò)展性、自動(dòng)化程度高等特點(diǎn)，正在成為金融領(lǐng)域 IT 基礎(chǔ)設(shè)施的主流選擇。

　　大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用在金融領(lǐng)域客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、信用評(píng)估等方面，可提高業(yè)務(wù)拓展精準(zhǔn)性，增強(qiáng)對(duì)逾期違約或欺詐的預(yù)警時(shí)效性。

　　人工智能與金融業(yè)的結(jié)合有望推動(dòng)金融服務(wù)流程自動(dòng)化、智能化水平提升，幫助金融機(jī)構(gòu)形成覆蓋前、中、后臺(tái)的全生命周期智能金融體系。

　　區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融、跨境支付、資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)托管等場(chǎng)景正在從概念驗(yàn)證逐步落地于實(shí)踐應(yīng)用，發(fā)揮其在防篡改、可追溯、多方協(xié)同等方面的優(yōu)勢(shì)。中國(guó)的金融科技雖然暫時(shí)處于領(lǐng)先的地位，但領(lǐng)先多是在普惠金融領(lǐng)域，而不是其他領(lǐng)域。

　　科技驅(qū)動(dòng)下的金融創(chuàng)新，其本質(zhì)還是金融。它并未改變金融的功能屬性和風(fēng)險(xiǎn)屬性，還可能會(huì)帶來(lái)一些新的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

　　比如，部分機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全意識(shí)薄弱，違規(guī)使用數(shù)據(jù)資源，從而導(dǎo)致數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)問(wèn)題。一些機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)不健全， 可能因受到拒絕式服務(wù)攻擊或自身系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)故障而導(dǎo)致服務(wù)中斷，引發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題。

　　機(jī)構(gòu)、 賬戶、數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)設(shè)施等方面的關(guān)聯(lián)性不斷增強(qiáng)，金融與科技邊界日益模糊，容易導(dǎo)致責(zé)任認(rèn)定不清的問(wèn)題。

　　金融活動(dòng)的實(shí)時(shí)性和不間斷性越發(fā)明顯，金融產(chǎn)品跨行業(yè)跨市場(chǎng)特征日益突出，給傳統(tǒng)的分業(yè)分段式監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式帶來(lái)挑戰(zhàn)。

　　新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革正不斷深化，面對(duì)上述機(jī)遇和挑戰(zhàn)，中國(guó)的金融科技尚處于不斷發(fā)展成熟過(guò)程中，還有很多基礎(chǔ)性工作需要深入探索和持續(xù)推動(dòng)，促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，金融科技與監(jiān)管科技同步。

　　- End -

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：張譯文