存取款10萬須登記，反洗錢新政將試水河北、浙江、深圳

　　財經五月花  文|張威

　　今年7月份和10月份分別在河北與浙江省、深圳市開展大額現金管理試點。對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元存取款10萬須登記，河北、浙江、深圳開啟大額現金管理試點。

　　移動支付盛行天下之際，大額現金管理則迎來新的管理規定。

　　據《財經》記者從商業銀行人士了解，近日，商業銀行已經收到央行發布的《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》（以下稱“《通知》”），提出在今年7月份和10月份分別在河北與浙江省、深圳市開展試點。

　　《通知》要求，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

　　這意味著，如果客戶提取、存入高于起點金額的現金，應該在辦理業務時進行預約或者登記。某商業銀行人士告訴《財經》記者，“上述通知對老百姓而言，并不會有什么太大影響，只要不從事違法犯罪活動，正常的現金使用都是暢通的?！?/p>

　　三地試點強化現金管理

　　接近監管人士向《財經》記者表示，近年來非現金支付快速發展，但現金需求卻有增無減。尤其是大額現金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用，蘊含較大風險，中國大額現金管理存在監管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環節，亟待強化。

　　三個試點地區各有特色，其中，河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域，浙江省一些行業大額用現情況突出，個人賬戶大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。

　　上述監管人士指出，部分地區先行先試被認為是當前形勢下推進大額現金管理的有效路徑，有助于在控制風險的前提下驗證最佳的操作層面方案，逐步推廣合理用現理念，為建立大額現金管理長效機制奠定基礎。在研究試點方案的過程中，人民銀行亦充分聽取了銀行業金融機構及其客戶意見。

　　試點并不會影響企業和社會公眾正常合理用現，但不排除試點初期由于社會公眾對政策理解有偏差而出現個別地區、時點現金提取增多的情況。對此，監管部門也要求試點行制定本地應急處置預案，加強監測與統籌協調，做好現金分析與現金供應工作，確保試點工作平穩有序。

　　其實，簡單來說，中國居民在日常消費、企業在生產經營領域現金使用很低，都是用支付媒介，比如支付寶、微信、信用卡等等。

　　目前， 中國移動支付整體交易規模增長較快，穩居日常消費支付工具首位。根據數據顯示，第三方移動支付的年交易規模達到199.39萬億元，以日常開銷為計，第三方支付完成的占比增至61%，現金支付占比進一步受擠壓，降至14%。移動支付已廣泛滲透入居民生活的日常，承擔了約一半的日常消費支付。

　　那為什么還要進行大額現金管理？某股份制銀行人士告訴《財經》記者，主要是與目前現金流通的特點有關，呈現金額集中、筆數少、區域集中等問題，這些資金可能并不是用于生產消費，而是成為比如洗錢、地下錢莊的渠道，這一塊是目前監管的真空和漏洞，需要把短板補齊。

　　大額現金管理對社會公眾有什么影響？某分析師指出，不會影響到社會公眾的日常經濟活動。一是目前中國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。

　　其次，絕大多數社會公眾日常現金使用量，都會低于規定的大額現金管理金額起點，不會受到任何不便影響。

　　三是廣大社會公眾應正確理解《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，現金存取只是其中一種形式，存取自由的前提都是合法的。只要客戶依規履行登記義務，大額存取現并不受到限制。

　　四是對主動提出現金服務需要的社會公眾來說，銀行業金融機構會提前做好現金服務保障措施，進一步提高現金服務水平。

　　反洗錢強監管態勢漸形成

　　近年來，監管部門對反洗錢工作不到位的金融機構都做出了較為嚴厲的制裁，2019年，人民銀行系統反洗錢部門共檢查義務機構1744家，針對違反《反洗錢法》規定的行為，依法處罰機構525家，罰款2.02億元；處罰個人838人，罰款1341萬元；罰款金額合計約2.15億元，同比增長14%。

　　此前，央行公布了對華泰證券、民生銀行、光大銀行3家機構的罰單，處罰金額分別為1010萬元、2360萬元、1820萬元，合計共5190萬元，理由均為反洗錢工作不到位。涉及的違法行為包括未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易。

　　人民銀行反洗錢局局長劉宏華近日在接受媒體采訪時表示，“自2007年《反洗錢法》實施以來，中國反洗錢制度體系建設取得重要進展，工作成效明顯，與國際通行標準基本保持一致。但同時也要看到，相關領域仍然存在一些突出矛盾和問題，主要是法律制度尚不夠完善、協調合作機制仍不夠順暢、打擊洗錢犯罪尚不夠有力、反洗錢義務機構履職能力不足等，需要我們不斷加強反洗錢制度體系建設，推進中國反洗錢事業向縱深發展?！?/p>

　　“在法律制度方面，要加快《反洗錢法》修訂進程，為進一步強化反洗錢制度奠定堅實的法律基礎。”劉宏華說。

　　可以看到，反洗錢強監管的態勢逐步形成，上述分析師指出，銀行業金融機構也應該加深對用現客戶的了解，對于易產生大量現金交易行業的客戶，加強風險提示與信息溝通，引導其使用非現金支付工具。對于確有大額用現需求的，保障其合理用現需要。對于客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性、規范性的審核，發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報告，并進行風險標注，后續跟蹤，記錄備查。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：張譯文