原標(biāo)題：事關(guān)每個從業(yè)者！銀保監(jiān)會加強(qiáng)銀行保險機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險管理！這些“紅線”不能踩！

　　來源：中國銀行保險報

　　案件風(fēng)險是外部經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境與行業(yè)違法違規(guī)風(fēng)險因素交織形成的一種綜合風(fēng)險，監(jiān)管正在加大對其處置力度。

　　6月2日，銀保監(jiān)會下發(fā)《銀行保險機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），明確銀行保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)案件管理的主體責(zé)任，筑牢案件風(fēng)險的內(nèi)部防線。《辦法》所指的案件管理工作包括案件分類、信息報送、案件處置和監(jiān)督管理等。

　　適用機(jī)構(gòu)

　　《辦法》所針對的銀行保險機(jī)構(gòu)包括：

　　案件類型

　　銀行保險機(jī)構(gòu)的案件風(fēng)險涉及公司治理和業(yè)務(wù)的各個層面。根據(jù)《辦法》，從類型來看分為業(yè)內(nèi)案件和業(yè)外案件。

　　業(yè)內(nèi)案件

　　定義

　　業(yè)內(nèi)案件是指銀行保險機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員獨立實施或參與實施，侵犯銀行保險機(jī)構(gòu)或客戶合法權(quán)益，已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。

　　以下案件按照業(yè)內(nèi)案件管理：

　　1、銀行保險機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在案件中不涉嫌刑事犯罪，但存在違法違規(guī)行為且該行為與案件發(fā)生存在直接因果關(guān)系，已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件；

　　2、銀行保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)使用銀行保險機(jī)構(gòu)重要空白憑證、印章、營業(yè)場所等，套取銀行保險機(jī)構(gòu)信用參與非法集資活動，以及保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員虛構(gòu)保險合同實施非法集資活動，已由公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。

　　內(nèi)部問責(zé)

　　業(yè)內(nèi)案件處置工作包括機(jī)構(gòu)調(diào)查、監(jiān)管督查、機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)、行政處罰、案件審結(jié)等。

　　對于內(nèi)部問責(zé)，《辦法》規(guī)定銀行保險法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定與本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的內(nèi)部責(zé)任追究制度。在機(jī)構(gòu)調(diào)查工作完成后，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對案件責(zé)任人員作出責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況進(jìn)行內(nèi)部問責(zé)。

　　1、問責(zé)對象

　　銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)追究案發(fā)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員的責(zé)任，并對其上一級機(jī)構(gòu)相關(guān)條線部門負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及其他案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況進(jìn)行問責(zé)。

　　發(fā)生重大案件的，銀行保險機(jī)構(gòu)除對案發(fā)機(jī)構(gòu)及其上一級機(jī)構(gòu)案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定外，還應(yīng)對其上一級機(jī)構(gòu)的上級機(jī)構(gòu)相關(guān)條線部門負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人等進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況進(jìn)行問責(zé)。

　　2、問責(zé)方式

　　案件內(nèi)部問責(zé)包括但不限于以下方式：

　　1）警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀(jì)律處分；

　　2）罰款、扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等經(jīng)濟(jì)處理；

　　3）通報批評、調(diào)離、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、用人單位單方解除勞動合同等其他問責(zé)方式。

　　案件問責(zé)方式可以合并使用。應(yīng)予紀(jì)律處分的，不得以經(jīng)濟(jì)處理或其他問責(zé)方式替代。

　　3、從重問責(zé)

　　有下列情形之一的，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對案件責(zé)任人員從重問責(zé)：

　　1）發(fā)生重大案件的；

　　2）對一年內(nèi)發(fā)生的兩起以上案件負(fù)有責(zé)任的；

　　3）管理嚴(yán)重失職，內(nèi)部控制嚴(yán)重失效，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

　　4）指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規(guī)操作，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

　　5）對違法違規(guī)事實或發(fā)現(xiàn)的重要案件線索不及時報告、制止、處理，導(dǎo)致案件發(fā)生或案件后果進(jìn)一步加重的；

　　6）對上級機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門指出的內(nèi)部控制薄弱環(huán)節(jié)或提出的整改意見，未采取整改措施或整改不到位，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

　　7）隱瞞案件事實或隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)，抗拒、妨礙、不配合案件調(diào)查和處理的；

　　8）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人實施威脅、恐嚇或打擊報復(fù)的；

　　9）瞞報或多次遲報、漏報案件信息的；

　　10）其他應(yīng)從重問責(zé)的情形。

　　行政處罰

　　對此類案件的行政處罰，《辦法》規(guī)定應(yīng)堅持依法從嚴(yán)、過罰相當(dāng)原則，除對涉案機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為依法予以行政處罰外，還應(yīng)對案件責(zé)任人員予以行政處罰。對涉及多家銀行保險機(jī)構(gòu)的案件，按照穿透原則，依法對相關(guān)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人員的違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。

　　1、從重處罰

　　有下列情形之一的，應(yīng)依法對涉案機(jī)構(gòu)和案件責(zé)任人員從重處罰：

　　1）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，導(dǎo)致重大案件發(fā)生的；

　　2）嚴(yán)重違反市場公平競爭規(guī)定，影響金融市場秩序穩(wěn)定的；

　　3）嚴(yán)重?fù)p害消費者權(quán)益，社會關(guān)注度高、影響惡劣的；

　　4）拒絕或阻礙監(jiān)管執(zhí)法的；

　　5）多次違法違規(guī)的；

　　6）性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的其他違法違規(guī)行為。

　　業(yè)外案件

　　定義

　　業(yè)外案件是指銀行保險機(jī)構(gòu)以外的單位、人員，直接利用銀行保險機(jī)構(gòu)產(chǎn)品、服務(wù)渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式嚴(yán)重侵犯銀行保險機(jī)構(gòu)或客戶合法權(quán)益，或在銀行保險機(jī)構(gòu)場所內(nèi)，以暴力等方式危害銀行保險機(jī)構(gòu)場所安全及其從業(yè)人員、客戶人身安全，已由公安、司法等機(jī)關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。 

　　對符合重大案件定義的業(yè)外案件，參照業(yè)內(nèi)案件進(jìn)行機(jī)構(gòu)調(diào)查、監(jiān)管督查和案件審結(jié)，必要時可以督導(dǎo)機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)，開展行政處罰。

　　以下四種情況屬于重大案件：

　　1、銀行機(jī)構(gòu)案件涉案金額等值人民幣一億元以上，保險機(jī)構(gòu)案件涉案金額等值人民幣一千萬元以上的；

　　2、自案件確認(rèn)后至案件審結(jié)期間任一時點，風(fēng)險敞口金額（指涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金或等同現(xiàn)金的資產(chǎn)）占案發(fā)銀行保險法人機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)百分之十以上的；

　　3、性質(zhì)惡劣、引發(fā)重大負(fù)面輿情、造成擠兌或集中退保以及可能誘發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險等具有重大社會不良影響的；

　　4、銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他屬于重大案件的情形。

　　案件報送

　　在案件報送上，《辦法》要求案發(fā)銀行保險機(jī)構(gòu)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件發(fā)生后，應(yīng)于三個工作日內(nèi)將案件確認(rèn)報告分別報送法人總部和屬地派出機(jī)構(gòu)。

　　派出機(jī)構(gòu)收到案發(fā)銀行保險機(jī)構(gòu)案件確認(rèn)報告后，應(yīng)審核報告內(nèi)容，于三個工作日內(nèi)逐級上報至銀保監(jiān)會案件管理部門，抄報銀保監(jiān)會機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

　　對符合《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》的案件，應(yīng)于報送突發(fā)事件信息后24小時內(nèi)報送案件確認(rèn)報告。

　　案件風(fēng)險事件

　　案件風(fēng)險事件是指可能演化為案件，但尚未達(dá)到案件確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)事件。 

　　有下列情形之一，可能演化為案件的事件，屬于案件風(fēng)險事件：

　　（有這7類行為的要注意啦！）

　　1

　　銀行機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險機(jī)構(gòu)高管人員因不明原因離崗、失聯(lián)的；

　　2

　　客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態(tài)出現(xiàn)異常的；

　　3

　　大額授信企業(yè)及其法定代表人或?qū)嶋H控制人失聯(lián)或被采取強(qiáng)制措施的；

　　4

　　同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)生重大違約的；

　　5

　　銀行保險機(jī)構(gòu)向公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)報案但尚未立案，或者銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)向公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)移送案件線索但尚未立案的；

　　6

　　引發(fā)重大負(fù)面輿情的；

　　7

　　其他可能演化為案件但尚未達(dá)到確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)的情形。

　　案件風(fēng)險是監(jiān)管評級、償付能力評估等的參考標(biāo)準(zhǔn)

　　《辦法》還明確提出銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在對案發(fā)銀行保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評級、市場準(zhǔn)入、償付能力評估、現(xiàn)場檢查計劃制定時，應(yīng)體現(xiàn)差異化監(jiān)管原則，綜合參考機(jī)構(gòu)業(yè)內(nèi)案件發(fā)生、內(nèi)部問責(zé)、整改落實和是否屬于自查發(fā)現(xiàn)的案件等情況。

　　值得一提的是，目前在保險領(lǐng)域，案件風(fēng)險評價也是“償二代”風(fēng)險綜合評級的重要內(nèi)容。

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責(zé)任編輯：潘翹楚