原標(biāo)題：產(chǎn)品創(chuàng)新篇 | 山東國信：主動(dòng)管理業(yè)務(wù)謀突破 創(chuàng)新踐行高質(zhì)量發(fā)展 

　　來源：銀行家雜志

　　作者：覃婧

　　積極應(yīng)對外部環(huán)境，主動(dòng)管理業(yè)務(wù)穩(wěn)增長

　　2018年以來，“去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)”成為中國金融業(yè)監(jiān)管的主基調(diào)，監(jiān)管部門加大了對信托公司通道業(yè)務(wù)的整治力度，旨在督促信托公司提升主動(dòng)管理能力，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　2018年4月，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、國家外匯管理局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)[2018]106號），對資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)按照產(chǎn)品類型統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，要求包括信托公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí)“去信道”“去嵌套”，這些政策短期內(nèi)可能會(huì)對信托公司經(jīng)營產(chǎn)生一定的緊縮效應(yīng)，但長期來看有利于信托公司提升主動(dòng)管理能力，回歸信托本源。

　　面對外部環(huán)境變化，山東國信積極鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，加快創(chuàng)新業(yè)務(wù)開拓，推動(dòng)主動(dòng)管理取得突破。2018年，山東國信主動(dòng)管理型信托資產(chǎn)規(guī)模為896.58億元，占其管理的全部信托資產(chǎn)規(guī)模的38.7%，同比提高9.1個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，由主動(dòng)管理型信托產(chǎn)生的收入為6.27億元，占全部信托業(yè)務(wù)收入中的手續(xù)費(fèi)及傭金收入的70.4%，同比上升1個(gè)百分點(diǎn)，主動(dòng)管理型信托的資產(chǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)收入占全部信托業(yè)務(wù)的比重均保持增長。

　　鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，回歸本源提升市場影響力

　　2018年，山東國信積極應(yīng)對中國經(jīng)濟(jì)形勢及監(jiān)管政策環(huán)境變化，深入挖掘傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。提升主動(dòng)管理能力，改進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式。

　　一方面，山東國信更多運(yùn)用股權(quán)投資、“股+債”、并購基金等模式，提高傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的綜合服務(wù)、談判議價(jià)和資源統(tǒng)籌能力，房地產(chǎn)主動(dòng)管理業(yè)務(wù)形成品牌和特色，投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)取得重大進(jìn)展。

　　另一方面，山東國信大力拓展本源業(yè)務(wù)，不斷提升品牌影響力，發(fā)布“德善齊家”家族信托品牌，鞏固其在家族信托領(lǐng)域的領(lǐng)先地位，市場影響力持續(xù)提升。此外，慈善信托發(fā)展也漸入佳境，與家族信托聯(lián)動(dòng)的展業(yè)模式初步形成。

　　“德善齊家”取自儒家經(jīng)典《大學(xué)》“盛德至善，修身齊家”，德即良好的家風(fēng)、正確的價(jià)值觀、優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化，善是對家人后代的小愛和對社會(huì)的大愛，以德和善作為家族的核心財(cái)富進(jìn)行傳承，以修身齊家作為家族世代守護(hù)的核心價(jià)值。山東國信自第一單家族信托落地以來，一直致力于研究如何將軟性財(cái)富——優(yōu)良的家風(fēng)傳承通過契約來實(shí)現(xiàn)，引導(dǎo)客戶從育幼、教育、婚姻、創(chuàng)業(yè)、贍養(yǎng)老人、慈善等多維度進(jìn)行全方位的規(guī)劃，為成百上千個(gè)家族的百年大計(jì)保駕護(hù)航。

　　山東國信在“德善齊家”品牌下設(shè)立了德善齊家·紅妝系列標(biāo)準(zhǔn)化家族信托（嫁妝金信托）和德善齊家·立學(xué)系列標(biāo)準(zhǔn)化家族信托產(chǎn)品（教育金信托）兩款子品牌標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，進(jìn)駐標(biāo)準(zhǔn)化家族信托產(chǎn)品市場，鎖定目標(biāo)客戶，增強(qiáng)客戶黏性，提升公司客戶保有量，補(bǔ)充了一些需求單一的客戶需求。

　　加快發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，培育新的利潤增長點(diǎn)

　　除深耕傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，山東國信積極探索開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，加大對山東省“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，研發(fā)推出現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，豐富公司產(chǎn)品線，滿足客戶閑置資金投資需求，增強(qiáng)客戶黏性；穩(wěn)妥合規(guī)開展消費(fèi)信托業(yè)務(wù)，借助第三方支付機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等，提升自身風(fēng)控能力，形成公司穩(wěn)定的收入來源；探索開展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，爭取在信貸資產(chǎn)、物業(yè)租金和個(gè)人住房貸款等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的突破。

　　多渠道、廣布局，高風(fēng)控水平促高質(zhì)量發(fā)展

　　傳統(tǒng)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重組優(yōu)化，使山東國信主動(dòng)管理業(yè)務(wù)取得了突破，與此同時(shí)，其穩(wěn)定發(fā)展也得益于多渠道、廣布局和高風(fēng)控水平。

　　銷售管道建設(shè)方面，山東國信一方面增設(shè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)（覆蓋上海、北京、重慶、南京、鄭州等5個(gè)重點(diǎn)城市），進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)區(qū)域布局，增強(qiáng)全國展業(yè)能力；另一方面持續(xù)拓寬商業(yè)銀行代銷管道，進(jìn)一步完善自主營銷網(wǎng)點(diǎn)在重點(diǎn)城市的布局，加快引進(jìn)營銷人才，切實(shí)提升自主銷售能力。

　　業(yè)務(wù)區(qū)域布局方面，山東國信積極鼓勵(lì)、引導(dǎo)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)聚焦京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等全國重點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行展業(yè)，發(fā)掘更多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

　　國際業(yè)務(wù)布局方面，山東國信積極籌建境外子公司，引進(jìn)國際人才，以獲取境外金融牌照為契機(jī)，加快國際業(yè)務(wù)布局。借助香港上市公司平臺(tái)優(yōu)勢，努力爭取監(jiān)管支持許可，滿足境內(nèi)企業(yè)和高凈值客戶的跨境投融資需求。同時(shí)加快引進(jìn)國際化專業(yè)人才，進(jìn)一步確立和完善人員招聘、人員管理、業(yè)績考核、激勵(lì)約束等一攬子境外子公司管理制度。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理方面，山東國信深化大運(yùn)營管理變革，充分發(fā)揮前中后臺(tái)部門聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，全面提升內(nèi)控管理水平和工作效能。為高質(zhì)量發(fā)展提供戰(zhàn)略保障，山東國信進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管控流程，針對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)存續(xù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)排查，做到“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置”，多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，提高全員合規(guī)意識，真正將制度執(zhí)行落到實(shí)處，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。踐行研發(fā)創(chuàng)造價(jià)值理念，加強(qiáng)研發(fā)與業(yè)務(wù)部門的聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開拓與落地。

　　未來，山東國信將繼續(xù)鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)，加快創(chuàng)新業(yè)務(wù)開拓，推動(dòng)主動(dòng)管理謀求更大突破。

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責(zé)任編輯：張緣成