原標題：突發！待收627億的宜人貸被爆遭監管清理整頓

　　來源：財經半小時

　　近日，財經半小時接到知情人士提供信息，4月26日在央行提供的一份回復內容中顯示，宜信旗下知名P2P平臺宜人貸已被納入北京互金風險專項整治范疇，北京互金整治辦正對其開展清理整頓。

　　由上圖央行的回復內容可知，恒誠科技發展（北京）有限公司（恒誠科技）旗下P2P平臺宜人貸，多次致電借款人追加貸款，誘導以貸養貸，使其債務高升，借款合同協議隱含霸王條款、高額服務費，費率超年化36%等諸多涉及高利貸、套路貸的問題，引發借款人就宜人貸是否合法合規放貸，監管是否已采取行動等相關問題詢問。

　　央行回復內容顯示，宜人貸平臺是恒誠科技旗下P2P平臺，根據國辦發〔2016〕21號文關于“加強組織協調、落實主體責任”的規定，根據屬地組織的原則，北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室設在北京市地方金融監督管理局。目前，宜人貸平臺已納入北京市互聯網金融風險專項整治范疇內，北京市互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室正在對其開展清理整治。

　　宜人貸官網顯示有出借端和借款端兩塊業務，此次央行答復內容主要源于借款端問題。

　　據多位借款人提供信息顯示，宜人貸借款端存在陰陽合同、暴力催收、高利貸等涉套路貸的違規問題，與上面央行回復的投訴情況一致。

　　虛增貸款近50%，銀行存管生疑

　　借款人錢先生稱，于2019年5月份在宜信旗下宜人貸借款，當初辦理貸款時，業務員馬女士說是無抵押信用貸，年利率12%，在線下簽合同時按55000元簽約的，合同簽完后，實際到賬55000元，然后只給了一份還款明細表，合同沒給。當還到2019年12月份時，才感覺利息怎么這么高，然后就問宜信索要合同，在2020年1月2號，合同才通過郵件發送到信箱。

　　查看合同后，才發現合同金額是82261.44元，比實際放款額高了近50%，月還款2732.26元，顯示借款年利率是12%，但經過IRR算下來綜合年利率達到了42.66%。

　　但另錢先生意外的是，在他發現問題后，想與對方協商還款，但在還款日當天，馬女士竟然以聯系家人和單位相威脅，并隨后爆了通訊錄，電話打進了錢先生多位同事的手機里，進行暴力催收。

　　宜信這種暴力催收手段，讓錢先生十分吃驚，自此也知道是被高利貸套路了。

　　另外值得一提的是，錢先生后來查詢了放款銀行，是通過宜信惠民農行深圳分行賬戶放的55000元款。

　　但廣發銀行的存管業務交易記錄，顯示卻是從廣發銀行賬戶放的款，因此錢先生質疑宜信私自改變放款渠道，涉嫌伙同廣發存管從中造假。

　　宜人貸官方信息披露中顯示，存管銀行為廣發銀行股份有限公司。且錢先生作為甲方和宜信簽署的服務協議中顯示，甲方需在資金存管結構開設存管賬戶。

　　宜人貸給錢先生的這筆借貸合同金額82261元，實際放款55000余元，虛增貸款27260元，虛增款項在廣發銀行存管的流水中并沒有顯示。

　　此外，錢先生的銀行流水顯示實際放款方為農行深圳分行賬戶并非廣發銀行存管賬戶。

　　據多位借款人提供信息顯示，在宜人貸借款中，放款方不是廣發銀行存管賬戶的情況并不在少數。設置銀行存管本是為了讓P2P平臺不觸碰資金，避免平臺私設資金池形成自融，以此來保護投資人安全，如果資金在這個閉環中出現問題，這就不僅僅是涉及虛增貸款的問題了。

　　目前在聚投訴關于宜人貸涉高利貸、暴力催收的投訴已經過萬條，錢先生也已經收集了合同以及被暴催的電話錄音等證據，為維護自身利益做準備。

　　待收627億，經營范圍無金融屬性

　　今年3月份，宜人貸P2P出借端的官方運營數據顯示，目前借貸余額347.02億，當前出借人數20.46萬。

　　由國家互金專委會運營的金融服務平臺數據顯示，2020年5月5日，宜人貸借貸余額627.41億，當前出借人數23萬人，此數據兼容原惠民客戶數據。

　　2019年11月3日， 宜人貸發布關于宜人貸和宜信惠民網貸業務整合的公告，整合完成后，宜信旗下將只有一家網貸平臺，但目前官網平臺數據并未進行整合，此外，出借人數差距不足3萬，但借貸余額差了285億，僅從數據上來看這并不正常。

　　企查查顯示，恒誠科技法人唐寧，是宜信創始人兼CEO，曾任職美國華爾街DLJ投資銀行，于2006年創辦宜信。目前該公司經營范圍內沒有任何金融屬性。

　　公開信息顯示，北京市互金專項整治自2016年6月開始實施，并在《北京市互聯網金融風險專項整治工作實施方案》中明確規定，P2P網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，嚴格按照信息中介性質開展業務，不得設立資金池，不得發放貸款，不得非法集資，不得自融自保。

　　目前看來，宜人貸不但貸款利率超過法律紅線，還存在陰陽合同、暴力催收以及資金流水與實際存管銀行不符的問題。如今已步入2020年，宜人貸被監管點名指出仍在進行清理整治工作，可見問題并不簡單。

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責任編輯：張緣成