原標題：提供全產業鏈金融服務 助力實體經濟共克時艱——專訪佛山農商銀行董事長李川

　　來源：農村金融時報

　　作為地方法人銀行，佛山農商銀行如何利用自身優勢，加大對疫情防控和復工復產的金融支持力度，更好地助力實體經濟共克時艱？

　　日前，《農村金融時報》連線佛山農商銀行董事長李川，圍繞近期行業關心的一些熱點問題進行訪談。

　　《農村金融時報》：銀行業金融機構支持企業復工復產，要“精準施策”。請問貴行在這方面是如何做的？

　　李川：我行主要從“定位施策對象、制定工作措施、配套信貸產品”三個方向做到精準施策。

　　首先是對受影響客戶開展全面排查。

　　從1月28日起，我行迅速組織信貸條線工作人員排查由于疫情防控、復工延遲等引起的客戶資金周轉不暢、影響還款計劃或征信記錄的問題，積極與借款人協商，為客戶辦理轉貸或貸款延期，避免影響客戶征信，助企業渡過難關。

　　其次是多措并舉確保疫情期間信貸服務。

　　一是保證信貸服務，開通信貸業務“綠色通道”，維持授信穩定。根據疫情防控重點領域企業用信情況，如企業因抗擊疫情進行復工、生產需要新增信貸資金的，我行為其加急辦理，為疫情防控工作提供高效的融資服務。對由于疫情防控、復工延遲等引起信貸客戶資金周轉不暢，影響按計劃還款付息的，通過調整結息周期、調整還款計劃、展期或續貸、提供還款寬限期等方式處理。

　　二是推出定向優惠政策。設置20億元的防疫專項信貸資金，全力支持醫院、公共衛生基礎設施建設、醫藥及器械研發、生產及流通等環節防疫新增信貸需求，貸款利率低至3.5%，讓利超過600萬元；

　　對全行超過10000戶普惠型小微客戶進行全面減息，年利率下調0.5%，預計減息超1400萬元；

　　我行銀行承兌匯票貼現業務在原每日貼現報價基礎下調20bp，針對醫療、醫藥行業在上述基礎上再下調10bp，著力降低企業融資成本，助力企業恢復正常生產經營。

　　三是加大抗疫信貸產品研發力度。我行迅速開發了“抗疫貸”，年利率低至4.15%，貸款額度高達500萬元，滿足疫情防控物資生產、銷售、配套運營企業資金需求；

　　針對企業復工復產需求推出“復工貸”年利率低至6.5%，力助企業盡快復工運轉。

　　此外，還針對受影響較大的餐飲行業推出“餐飲貸”，有力緩解企業短期流動性資金緊張。

　　3月上旬，我行累計向疫情防控醫療相關企業授信超1.18億元，發放貸款5015萬元。

　　自開通信貸審批“綠色通道”以來，先后為82家企業簡化審批流程，實行快速審批，授信金額超48億元；為296家小微企業發放貸款超2.6億元；為70戶企業辦理銀行承兌匯票貼現業務，金額5.44億元，為客戶節約利息57萬元，積極支持小微企業復工復產。

　　《農村金融時報》：貴行在抗擊疫情的工作中，面臨的最大壓力或者說最大的困難是什么？希望下一步出臺什么政策支持？

　　李川：最大的壓力是信貸風險增加。

　　受疫情影響，預計大部分行業的經營情況均受到不用程度的影響，餐飲、旅游、酒店、影視、批發與零售、運輸交通等行業沖擊較大，其他行業也可能面臨營業收入下降、經營成本上升、返工率不足、原材料或產成品運輸不便，甚至應收賬款延期等困難，這些因素都可能會對客戶還款能力產生不利影響，信貸風險管理壓力增大。

　　我行希望出臺三個方面的政策支持。

　　第一，適度放寬銀行考核標準。

　　對于受疫情影響而導致無法按時還款的客戶我行已按照相關政策指引，允許客戶延期還款。

　　建議監管部門對銀行在本季度或本年度的如不良貸款率等與信貸資產密切相關的指標考核上適當放寬標準，讓銀行能有更多空間合理幫扶企業渡過難關。

　　第二，加大稅收優惠政策。

　　一是建議延續小微企免征增值稅的稅收優惠政策。根據《關于支持小微企業融資有關稅收政策的通知》（財稅〔2017〕77號），對單戶授信總額100萬元以下小微企發放貸款的利息收入免征增值稅，該政策已于2019年12月31日到期，為使金融機構更好服務小微企業，建議延續該項優惠政策。

　　二是擴大小微企業稅收優惠范圍。目前的財稅政策僅對單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款利息收入免征增值稅，為助力金融機構力挺小微企業復工復產，建議適度放寬該項政策對于小微企單戶授信總額的限制。

　　第三，逐步完善“政銀企”信息交流平臺。

　　建議由政府牽頭，逐步搭建信息交流平臺，一方面向銀行提供符合疫情防控口徑的企業名單，加快銀行對企業的認定效率，另一方面向企業集中公示銀行相關業務辦理流程及所需材料，減低銀企間的信息不對稱，提升資金供給效率。

　　《農村金融時報》：為降低抗疫期間的損失，貴行有哪些規劃和安排，計劃在什么方向上發力？

　　李川：疫情期間，我行信貸及零售業務都受到一定的影響。

　　在信貸業務方面，我行采取六項措施，切實促進貸款投放，進一步提高服務實體經濟的質效：

　　一是及時調整發展計劃。根據業務發展實際情況重新調整信貸投放增長目標，適度增加2020年下半年信貸投放增長規劃，彌補上半年因疫情所造成的損失。

　　二是繼續加大對客戶經營情況的篩查力度，關注疫情對經濟影響，密切關注客戶經營狀況，關注醫療防疫企業融資需求，利用我行相關綠色通道政策開展精準營銷，拓展業務領域。

　　三是統一思想，做好信貸指導工作。召開全行經營工作會議，奠定2020年信貸投放增長與結構優化的工作基調，促使全行相關職能部門與經營單位高度重視2020年信貸工作，同時，制定我行2020年《信貸工作指導意見》。

　　四是組建行業營銷團隊，提供全產業鏈金融服務，將綜合金融服務逐層觸達大型企業、中小微企業直至個人。

　　五是探索更有力、更有效的績效考核激勵措施，進一步加大績效收入與業務增長的關聯程度，更好地激發經營單位和信貸人員的營銷積極性。

　　六是加快推進一季度的信貸營銷方案，針對不同條線實施專項營銷獎勵。

　　在零售業務方面，我行從產品、渠道、營銷等方面發力，全力扭轉不利局面：

　　一是推動業務營銷線上化。利用各類線上渠道開展營銷培訓、管戶指引，督導營銷人員開展空中營銷，引導客戶使用手機銀行購買大額存單、存款業務和代理業務，力爭能按工作計劃完成全年工作任務。

　　二是加快發力金融+場景，優化資源配置。結合線下消費場景，為客戶提供全方面立體化線上金融服務，如推動ETC無感停車、無感加油等場景應用。同時打通手機銀行、微信銀行、移動繳費、銀企直聯等線上服務體系，通過條線聯動互補等方式推動金融場景化落地，使我行的線上金融服務體系更加完整。

　　三是理順產品脈絡，加大產品創新。加強與省聯社、同業機構、各部門等的合作，積極參與產品創新。同時利用微信、支付寶等第三方的流量優勢，創新業務運營方式，尋求合作空間。

　　《農村金融時報》：貴行今后的發展方向有什么調整？未來投入的重點將在哪些方面？

　　李川：我行今后將重點在三個方向上加大投入。

　　一是加快提升金融科技和數字化的運用能力。

　　這次疫情加速了企業的運作方式和人們的消費方式由線下向線上的轉變，數字化能力對于農商行提升服務效率和客戶體驗、了解和預測客戶需求來說非常重要。

　　未來我行將通過加大科技投資，升級改造系統流程，提高在線業務處理能力；利用大數據、人工智能、云計算等技術，加快網絡金融業務創新和平臺場景融合，實現在線獲客、精準營銷、智能風控等。

　　二是提升應對突發事件的能力。

　　要提升組織管理的靈活性，面對突發的、不確定的事件，具備迅速整合和拆解的組織能力。要將“統籌兼顧”的方法論貫穿始終，做到縱覽全局、協調各方、分類指導、精準施策。加強各項風險前置管理。平時要加強各項風險預案建設和演練，逐步提升自上而下的風險憂患意識，不斷提升應急處置能力。

　　三是加強經濟形勢、行業發展趨勢和消費者行為習慣等領域的研判。先于環境變化主動變革，按需做好資產負債管理、金融產品或服務的研發創新、流程再造等應對計劃。

責任編輯：張緣成