原標題：中國央行的野心：“支付寶們”的麻煩來了！

　　千呼萬喚始出來！12月9日媒體披露了中國央行數字貨幣的進展情況。

　　這一次由中國人民銀行牽頭，工、農、中、建，四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通，三大電信運營商共同參與，那么它的試點有望在深圳、蘇州等地展開。

　　本次央行法定數字貨幣試點不僅僅在央行系統，它會進入交通、教育、醫療等實實在在的服務場景，觸達C端用戶，產生頻繁應用，試點銀行可根據自身優勢進行場景選擇。

　　此外，法定數字貨幣的相關標準以及支付系統接入等測試工作也在同步推進。如果試點工作進展順利，中國央行法定數字貨幣將取得實質性進展，很可能成為全球第一個推出數字貨幣的央行。

　　1、DC/EP是什么？

　　那么，我國的法定數字貨幣到底是什么樣子呢？

　　按照現階段的設計，央行數字貨幣DC/EP是對M0的替代，它的完整字面意思是數字貨幣電子支付。

　　大家都知道，M0指的是流通中的現金。也就是說，央行數字貨幣DC/EP將替代流通中的紙鈔和硬幣。另外，值得注意的是，央行數字貨幣只有使用價值，沒有收藏、炒作的價值，主要用于小額零售場景。

　　因此，它在基本的支付功能上，類似于微信、支付寶；但它又從身份上區別于銀行卡、微信、支付寶。

　　按照規定，央行數字貨幣是有國家信用背書的法定數字貨幣，而銀行卡、微信、支付寶等，都只是貨幣的電子化。

　　他們在法律上有顯著的差異：你在第三方支付工具里存的錢，如果第三方公司倒閉了，你的錢只能等企業破產清算的時候才能按比例拿回來，或許會損失99%；你在銀行里的錢，如果是儲蓄存款的形式，因為有存款保險，銀行出事的時候你50萬以內的錢，是被保證的，但超過50萬的就很難說了；央行的數字貨幣不同，它是100%“法定償付”的。

　　2、“支付寶們”會有大麻煩嗎？

　　那么，問題來了：央行數字貨幣出來之后，會不會把支付寶、微信支付“擠到一邊去”？就目前來看，不是沒有可能的。

　　不說別的，就單舉一個例子，按照央行數字貨幣的預想，它的支付方式可以“離線”進行，不用網絡和手機信號，手機和手機之間就可以完成支付，這是非常厲害的一方面。

　　所以說，DC/EP的一小步，將對支付清算市場帶來巨變。但這只是小小的一步，后面從技術層面來講，它還有很多步要走。

　　畢竟，站在全球范圍看，圍繞數字貨幣的競爭才剛剛開始。國際貨幣基金組織今年7月份發布了一份報告，全球近七成央行都在研究法定數字貨幣。

　　尤其是在今年6月份，Facebook發布了Libra白皮書后，全球對法定數字貨幣的討論上升到一個高度，就連此前不感興趣的歐洲央行，近期也開始討論。

　　而我國央行其實早在2014年就已經啟動了數字貨幣的研究，2017年還通過數字票據交易平臺進行數字貨幣測試，成為全球第一家做該類實驗的國家。但當年測試之后，由于各方面的原因，央行數字貨幣研發工作小步放緩。

　　轉折點發生在今年8月初，央行在2019年下半年工作電視會議中提到，加快推進我國法定數字貨幣研發步伐，跟蹤研究國內外虛擬貨幣發展趨勢。

　　可以預見，隨著央行數字貨幣的提速，與紙幣相關的產業鏈條將面臨新的變革。

　　作者：水皮雜談工作室

責任編輯：賈振飛 2031864307