建行一省分行“11宗罪”！消費(fèi)貸資金被挪用購(gòu)房、理財(cái)資金流入股市，被罰342萬(wàn)！

　　來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)

　　記者 凌云

　　10月23日，銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局開(kāi)出一張罰單，中國(guó)建設(shè)銀行浙江省分行被罰款342萬(wàn)元。

　　處罰信息顯示，建行浙江分行共涉11項(xiàng)違規(guī)行為，其中信貸業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)是違規(guī)重災(zāi)區(qū)。處罰決定于10月14日作出。

　　建行浙江分行11項(xiàng)違規(guī)，多涉信貸和理財(cái)

　　建行浙江分行此次被點(diǎn)名11項(xiàng)違規(guī)行為，主要涉及信貸、理財(cái)、票據(jù)、財(cái)顧等方面業(yè)務(wù)及員工管理。其中，信貸業(yè)務(wù)首當(dāng)其沖，違規(guī)事項(xiàng)最多，理財(cái)業(yè)務(wù)次之。

　　銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局稱，建行浙江分行“貸款管理嚴(yán)重不審慎”，“未按監(jiān)管要求隔離理財(cái)業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”。

　　處罰信息顯示，建行浙江分行出現(xiàn)信貸資金因管理不慎挪作他用、流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等違規(guī)行為，比如“員工管理不到位、個(gè)人信貸資金被挪用于投資”，“信貸管理不審慎、個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用于購(gòu)房”，“信貸管理不審慎、流動(dòng)資金貸款違規(guī)挪用于繳納地塊競(jìng)買(mǎi)保證金”等。

　　同時(shí)，理財(cái)資金也因投后管理不盡職而流入股市，“被挪用于購(gòu)買(mǎi)股票”；理財(cái)產(chǎn)品還存在“銷售行為不審慎”的問(wèn)題。

　　此外，建行浙江分行還存在以下違規(guī)行為：辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，向小微企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)不合規(guī)，存在員工違規(guī)保管客戶物品情況。

　　浙江監(jiān)管局出手，打擊貸款違規(guī)挪用

　　近期，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)行為多發(fā)，尤其是因管理不慎導(dǎo)致貸款資金挪作他用的現(xiàn)象頻出，銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局對(duì)此重拳出擊。

　　今年9月，浙江銀保監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款有關(guān)問(wèn)題的通知》，要求銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款用途管控，確保用途與合同約定一致，嚴(yán)禁貸款資金違規(guī)流入股市、樓市以及其它投資性領(lǐng)域，主要重申了以下禁止性領(lǐng)域：

　　一是嚴(yán)禁用于支付購(gòu)房首付款或償還首付款借貸資金；

　　二是嚴(yán)禁流入股市、債市、金市、期市等交易市場(chǎng)；

　　三是嚴(yán)禁用于購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)、信托計(jì)劃以及其它各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品；

　　四是嚴(yán)禁用于民間借貸、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸以及其它禁止性領(lǐng)域等。

　　上述《通知》發(fā)布后，近兩個(gè)月時(shí)間浙江銀保監(jiān)局開(kāi)出的罰單中，已經(jīng)出現(xiàn)多起貸款管理不審被挪作他用的違規(guī)行為。

　　10月10日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行杭州市余杭區(qū)支行被罰70萬(wàn)元，三項(xiàng)違規(guī)行為均涉及貸款管理不慎被挪作他用，其中就包括“個(gè)人綜合消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于出資合伙企業(yè)”。

　　9月26日，中信銀行杭州分行因多項(xiàng)“個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用”的違規(guī)行為被罰195萬(wàn)元。根據(jù)處罰信息，貸款資金被挪用于購(gòu)房、房產(chǎn)公司經(jīng)營(yíng)、購(gòu)買(mǎi)股票、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)及私募基金等。

　　同日，浙江銀保監(jiān)局開(kāi)出的另一張罰單顯示，富陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行因4項(xiàng)違規(guī)行為被罰款225萬(wàn)元，其中也包括“個(gè)人消費(fèi)貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于購(gòu)房”。

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責(zé)任編輯：陳鑫