來源：北京商報

　　為依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定，有效防范因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動。10月21日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》（以下簡稱《意見》），對非法放貸犯罪活動進行嚴厲打擊，自2019年10月21日起施行。《意見》明確，違反國家規定，未經監管部門批準，或者超越經營范圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。

　　根據《意見》，“經常性地向社會不特定對象發放貸款”，是指2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。

　　在情節認定上，《意見》特別提到，具有個人非法放貸數額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數額累計在5000萬元以上的；個人違法所得數額累計在400萬元以上的，單位違法所得數額累計在2000萬元以上的；個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的；造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重后果之一的，屬于刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。

　　互金行業觀察人士畢研廣分析認為，從今年年初開始，套路貸、高利貸的新聞屢見不鮮。尤其是非法放貸產生的“暴力催收”等影響惡劣。從這一條中不難看出，沒有經過監管部門批準，超越經營范圍，說到底就是沒有“放貸”牌照、資質，而放貸主體的營業范圍也沒有“對外放款”這一項。再者，以營利為目的，向社會不特定對象發放貸款。這一點，利用網絡而成的“現金貸”，就是通過網絡向社會不特定對象發放貸款。并且，現金貸的利率“畸高”，中間環節利息差額產生了大量的利潤。這一點，會影響到大多數依靠網絡從事借貸業務的“現金貸”公司，因為絕大部分公司，都沒有“放貸許可”。

　　此外，“砍頭息”也算在還款范圍內，《意見》提到，非法放貸數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。非法放貸行為人以介紹費、咨詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數額在計算實際年利率時均應計入。非法放貸行為人實際收取的除本金之外的全部財物，均應計入違法所得。非法放貸行為未經處理的，非法放貸次數和數額、違法所得數額、非法放貸對象數量等應當累計計算。

　　“這一條是針對‘砍頭息’而設定。”畢研廣舉例稱，例如：很多套路貸平臺，借款人借2000元，到手1500元，放貸平臺以咨詢費、服務費等各種費用為名目收取500元的“砍頭息”。但是，借款人還款本金是按照2000元來還款，利息也按照2000計數標準來計算。那么，現在按照《意見》中的要求，之前的巧立名目的“砍頭息”，統統都算作借款人的還款。也就是說，借2000元到手1500元，那500元應算作“提前還款”。

　　畢研廣指出，在金融風險整治持續不斷的深化中，未來從事金融活動依舊要持牌經營，依舊要合法合規的運營。

責任編輯：王進和