六大行半年報收官！業績全增卻減員近3.5萬人 營業網點也紛紛“瘦身”

　　來源：每日經濟新聞

　　每經記者 李玉雯    每經編輯 廖丹    

　　八月已畫上句號，六家大型商業銀行的半年報也悉數亮相。整體來看，今年上半年，六大行的業績均實現穩步增長，歸母凈利潤增速均在4%以上，其中郵儲銀行增速最高，達14.94%。同時，六家銀行資產質量持續保持較好水平，不良貸款率較去年末均有所下滑。

　　《每日經濟新聞》記者注意到，業績全增的背后，在去年末的基礎上，六大行上半年員工人數合計縮減近3.5萬人，已超去年全年人員縮減之和。與此同時，對比去年末，各家銀行的網點數量也紛紛“瘦身”。

　　六大行上半年合計日賺35.23億元

　　數據顯示，截至今年6月末，六家大型商業銀行資產總額合計達120.57萬億元。其中，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行資產總額分別為29.99萬億元、23.98萬億元、22.27萬億元、24.38萬億元、9.89萬億元、10.07萬億元，較去年末分別增長8.27%、6.04%、4.70%、5.00%、3.73%、5.79%。

　　資產質量方面，六大行的不良貸款率均有所下降。具體來看，截至今年6月末，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行不良貸款率分別為1.48%、1.43%、1.40%、1.43%、1.47%、0.82%，較上年末分別下降0.04個百分點、0.16個百分點、0.02個百分點、0.03個百分點、0.02個百分點、0.04個百分點。

　　盈利方面，六大行上半年實現歸屬于母公司股東的凈利潤合計6377.44億元，若按181天來計算，則六大行合計日均賺得35.23億元。

　　具體來看，今年上半年，工行實現凈利潤（即“歸屬于母公司股東的凈利潤”，下同）1679.31億元，居于六家銀行之首，同比增長4.67%；農行實現凈利潤1214.45億元，同比增長4.88%；中行實現凈利潤1140.48億元，同比增張4.55%；建行實現凈利潤1541.90億元，同比增長4.87%；交行實現凈利潤427.49億元，同比增長4.85%；郵儲銀行實現凈利潤373.81億元，同比增長14.94%，增速最高。

　　若同樣從日均維度來看，則工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行分別日賺9.28億元、6.71億元、6.30億元、8.52億元、2.36億元、2.07億元。

　　上半年減員近3.5萬人

　　值得一提的是，今年上半年，六大行員工數量合計減少近3.5萬人。具體來看，截至今年6月末，工行員工總數439150人，較去年減少末10146人；農行員工總數464454人，較去年末減少9237人；中行員工總數305823人，較去年末減少4296人；建行員工總數340404人，較去年末減少5567人；交行員工總數86425人，較去年末減少3117人；郵儲銀行員工總數168315人，較去年末減少2494人。

　　實際上，人員縮減的現象并非僅于今年出現。數據顯示，2018年末，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行員工總數相較2017年末分別減少3752人、13616人、1014人、6650人、1698人、742人，合計減員超2.7萬人。如此看來，今年上半年六大行員工減少的數量已經超過去年全年減員數量。

　　銀行崗位曾一度是求職者眼中的“香餑餑”，為何大行的員工數量頻頻縮減呢？在業內人士看來，大量能夠被機器替代的操作類崗位多了，例如匯款、存款等柜面操作類可被機器替代的崗位，這部分員工職能被削弱了。

　　某國有大行客戶經理告訴《每日經濟新聞》記者，人員減少是因為智能機器代替了柜面，銀行現在很多業務通過智能機器操作，部分柜面人員面臨離職或轉崗。與此同時，營銷條線人員增加，不僅包括傳統銀行的柜面營銷、廳堂營銷，還包括走進社區、單位等。該客戶經理表示，其所在支行柜員人數“砍”了一半，不過今年新進了營銷人員。

　　上述說法在銀行的半年報中也有所體現。例如，郵儲銀行半年報顯示，報告期內，累計壓降臺席5540個，優化柜員3384人，其中2372人調整至網點營銷團隊。

　　當然，人員的減少并不意味著銀行不再招人，在業內看來，做系統、IT、大數據分析等技術型人才是目前銀行需要的，也是爭搶比較激烈的。

　　毋庸置疑，當下金融與科技的融合乃是大勢所趨，包括建行、工行、中行在內的多家銀行陸續成立了金融科技子公司。近期，交行行長任德奇在半年度業績發布會上表示，交行正積極跟進金融科技子公司，同時推出金融科技管培生計劃，強化科技創新人才的引進培養。

　　網點“瘦身”277個

　　除了人員的減少，《每日經濟新聞》記者梳理6家國有大行半年報發現，截至今年6月末，各家銀行的網點或營業機構數量（除郵儲銀行、工商銀行披露信息為網點總數外，其余四家銀行網點數據口徑為境內）均有所減少，6家銀行合計減少網點數量為277個，其中農行減少100個，減少數量最多。

　　實際上，近年來工行、農行、交行等銀行的網點數量持續縮減。例如，工行2016年末有16429個網點，2017年末減少了337個，2018年末網點數量再次減少88個至16004個。

　　不容忽視的是，網點數量減少的背后，是電子銀行交易替代率的不斷提升。融360大數據研究院分析師李萬賦告訴《每日經濟新聞》記者，一方面，互聯網金融的發展和移動技術的逐漸成熟，大大提高了移動端金融業務實現的可能性和便利性，也加速了銀行電子渠道對傳統物理渠道的替代。另一方面，越來越多的客戶更傾向于選擇線上完成金融交易，線下網點資源利用率偏低，但物理成本高昂，營運壓力較大。結合輕型化、智能化的升級轉型方向，各銀行開始對營業網點重新定位，傳統網點縮減成為趨勢。

　　具體來看，今年6月末，郵儲銀行營業網點近4萬個，共有營業網點39680個，較上年末減少39個。其中自營網點7945個，代理網點31735個。從網點的地域屬性分布來看，城市網點11935個，縣城網點8742個，農村網點19003個。

　　今年上半年，郵儲銀行電子銀行實現交易筆數140.43億筆，同比增長15.31%，交易金額10.69萬億元，同比增長21.34%。電子銀行交易替代率達到91.27%，較上年末提升0.83個百分點。

　　工行半年報顯示，報告期末，工行營業網點15973個，較上年末減少31個；自助銀行26548個；自動柜員機86331臺，自動柜員機交易額43715億元。今年上半年，工行網絡金融交易額311.26萬億元，網絡金融業務占比比上年末提高0.3個百分點至98.0%。

　　根據交行半年報，報告期末，交行境內銀行機構營業網點合計達3176家，較上年末減少65家，其中，新開業11家，整合低產網點76家。

　　今年上半年，交行境內行電子銀行交易筆數達35.78億筆，交易金額達124.76萬億元。報告期末，電子銀行分流率達97.30%，較上年末提高0.71個百分點。

　　另外，截至今年6月末，建行營業機構共計14941個，其中境內機構14908個，較上年末減少38個。農行境內分支機構共計23281個，較上年末減少100個。中行內地商業銀行機構10722家，較上年末減少4家。

　　新網銀行首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼告訴《每日經濟新聞》記者，物理網點的減少，對大行而言存在一個結構調整、總量優化的問題，因為六家大型銀行的機構網點確實非常多，一方面總量上可以進行一些調整，一些低產網點的確有撤并的需要，另一方面是結構上進行優化。

　　董希淼表示，近年來銀行業網點數量整體保持穩定，對于六大行而言，網點數量有所調整也是一種正常的現象，并不存在大量裁撤網點的情況。不過，在金融科技加快發展的情況下，銀行要做到線上線下協同，即線上渠道與線下渠道都要更好地發揮作用，在此背景下，對于物理網點的布局、結構、功能等都要進行重新定位，線下渠道如何更好地數字化，這是需要進一步研究和探討的。

責任編輯：陳鑫