新浪財經(jīng)訊 7月7日消息，2019國際貨幣論壇于7月6日-7日在中國人民大學(xué)舉行，微眾銀行科技創(chuàng)新產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人姚輝亞出席論壇并演講。

　　姚輝亞表示，互聯(lián)網(wǎng)銀行誕生的使命就是服務(wù)普惠金融，因為普惠金融的特性就是使我們不得不去關(guān)注長尾人群的行為特征。那就要走向場景、走向連接。怎么來做普惠金融？術(shù)的層面就是“開放銀行”。

　　剛才大家談了很多，我們不妨把開放銀行這個事放到更宏大的背景當(dāng)中去看，為什么在今天銀行業(yè)提出這個概念，而且那么多人去關(guān)注甚至今天坐在這里花那么多時間去討論？

　　第一點首先跟產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，或者產(chǎn)業(yè)數(shù)字化有很大的關(guān)系。為什么十年前沒有，因為十年前我們做不到，看今天不管是打車、吃飯、叫外賣等等，你會發(fā)現(xiàn)跟我們老百姓衣食住行相關(guān)高頻場景全部互聯(lián)網(wǎng)化了，互聯(lián)網(wǎng)化意味著全部數(shù)字化，所以有大量的數(shù)據(jù)存在。銀行業(yè)也在數(shù)字化，所以當(dāng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和銀行數(shù)字化都走到了這個歷史時點的時候，大家聯(lián)手合作就變的很自然了。

　　第二點，開放銀行這件事從銀行的視角看，這個詞本身也說明我們銀行業(yè)在過去的發(fā)展當(dāng)中，它的路徑選擇或者它的思路還是有那么不開放的一方面。 看銀行本身，銀行為什么擁抱開放銀行與銀行業(yè)現(xiàn)今遇到的發(fā)展瓶頸有關(guān)系。且不說因為利率市場化以后利差壓縮等原因，光看我們現(xiàn)在“客戶脫媒”的情況，銀行想獲客、保持粘度很難，看銀行業(yè)開始考核MAU就是一個體現(xiàn)。因為銀行業(yè)務(wù)本身不是一個天然的高頻的場景，用戶現(xiàn)在不想去銀行網(wǎng)點，連用銀行的APP都覺得費勁。

　　那么銀行業(yè)就要做場景的延伸，結(jié)合剛才提到的第一點產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的發(fā)展，這就逼迫銀行走向場景。同時二八原則當(dāng)中，那20%的客戶，大家競爭過于激烈，所以如果做增量只能往下沉做長尾，做長尾帶來另外一個問題，即這群人中有很多沒有信用記錄，過去銀行依賴的是傳統(tǒng)的征信記錄，遇到這一幫長尾人群的時候，你就會發(fā)現(xiàn)我們征信數(shù)據(jù)覆蓋的人群跟他們重合度不是很高，那怎么辦？就需要替代性的數(shù)據(jù)來彌補這一些問題，所以很自然的就有了與場景端合作的場景金融或者開放銀行這些東西。    

　　第三點我覺得從平臺方來看，互聯(lián)網(wǎng)在各垂直行業(yè)的整合都已經(jīng)基本完成，各個垂直行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司的整合度非常高，比如衣食住行大家知道老大老二是誰，第三都不知道是誰。除了為客戶引入并提供金融服務(wù)發(fā)展本業(yè)訴求以外，互聯(lián)網(wǎng)模式的發(fā)展因為資本的介入早期可以燒錢，但到了成熟期以后都有流量變現(xiàn)和盈利的壓力，大家知道金融很好的變現(xiàn)模式，他們有天然的動力跟銀行業(yè)合作。    

　　第四點從客戶體驗的角度來看，在場景端消費時，如果需要金融服務(wù)就能更好的滿足他需求，體驗更好。   

　　互聯(lián)網(wǎng)銀行誕生的使命就是服務(wù)普惠金融，因為普惠金融的特性就是使我們不得不去關(guān)注長尾人群的行為特征。那就要走向場景、走向連接。怎么來做普惠金融？術(shù)的層面就是“開放銀行”。

　　我們提出來三個OPEN，第一個開放平臺（Open Platform）就是所謂的場景金融概念，連接場景方，通過API或者SDK提供嵌入式的金融服務(wù)。第二塊是開放創(chuàng)新（Open innovation），是我們把一些原創(chuàng)的知識產(chǎn)權(quán)，甚至一些專利，一些積累的能力給到合作的銀行，或者合作伙伴，讓他們可以基于我們的能力再去做一些創(chuàng)新。第一點相當(dāng)于是我們銀行自己產(chǎn)品的創(chuàng)新，第二點是我們要幫助我們的合作伙伴去創(chuàng)新。第三塊是開放協(xié)同（Open Collaboration ），就是我們希望在構(gòu)建的生態(tài)里面，大家通過各自的創(chuàng)新，最后能形成新的商業(yè)模式和新的盈利增長點，這是我們在銀行領(lǐng)域提出的三個在開放。

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