原標(biāo)題：渤海銀行再遭監(jiān)管處罰，今年該行收罰單金額已超千萬(wàn)元 來源：藍(lán)鯨銀行

　　繼上個(gè)月渤海銀行上海分行收到上海銀保監(jiān)局開出的大額罰單后，近日該行西安分行又遭到監(jiān)管處罰。

　　12月17日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了對(duì)渤海銀行西安分行的處罰信息。因違規(guī)開展理財(cái)投資業(yè)務(wù)、貸款資金違規(guī)挪用、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則三項(xiàng)違法違規(guī)行為，對(duì)其處以六十萬(wàn)元的罰款。今年以來，該行已遭到銀監(jiān)系統(tǒng)超千萬(wàn)元的處罰金額。

　　藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行已采取了多種方式為補(bǔ)充資本。此前還有消息指出，渤海銀行已為其計(jì)劃中規(guī)模或超過20億美元的香港IPO選定牽頭經(jīng)辦行，或于明年下半年上市。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行的不良貸款率連年上升。另外，該行三季報(bào)顯示，今年前三個(gè)季度，渤海銀行信用減值已達(dá)70.05億，已超去年全年信用減值金額。

　　今年以來遭處罰超千萬(wàn)元

　　12月17日，陜西銀保監(jiān)局開出兩則行政處罰書指出，渤海銀行西安分行因存在違規(guī)開展理財(cái)投資業(yè)務(wù)、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的違法違規(guī)行為，對(duì)其處以35萬(wàn)元的罰款。

　　另一則處罰信息顯示，因該分行貸款資金違規(guī)挪用、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，陜西銀保監(jiān)局對(duì)其處以二十五萬(wàn)元的罰款。

　　據(jù)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，該行遭銀監(jiān)系統(tǒng)處罰金額達(dá)1065萬(wàn)元，還有幾位員工被終身禁業(yè)。

　　比如，11月8日，銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局對(duì)渤海銀行上海分行開出250萬(wàn)元的大額罰單。其指出，該分行存在對(duì)某同業(yè)資金違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目合規(guī)性審查未盡職；違規(guī)對(duì)外實(shí)質(zhì)承擔(dān)某同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。

　　今年1月，渤海銀行股份有限公司德陽(yáng)支行被指內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理不力，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止員工充當(dāng)資金掮客、參與民間借貸，貸款三查流于形式致使信貸資金被挪用于民間借貸領(lǐng)域，印章管理不到位，導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該支行處以90萬(wàn)元的罰款，并禁止該支行兩位相關(guān)負(fù)責(zé)人終身從事銀行業(yè)。

　　今年9月，渤海銀行股份有限公司鄭州分行還被指違規(guī)辦理理財(cái)非標(biāo)債權(quán)投資業(yè)務(wù)，河南銀保監(jiān)局對(duì)其處以50萬(wàn)元的罰款。

　　多渠道補(bǔ)充資本，不良率引關(guān)注

　　近年來，渤海銀行盈利能力在穩(wěn)步提升，或由于業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，該行的資本也面臨著補(bǔ)充壓力，曾尋求多種渠道資本補(bǔ)充。

　　截至2019年9月末，該行資產(chǎn)總額為10923億元。今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入211.37億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)66.26億元。

　　渤海銀行2018年年報(bào)顯示，截至2018年末，該行資本充足率為11.77% ，一級(jí)資本充足率8.61% ，核心一級(jí)資本充足率 8.61%。

　　根據(jù)監(jiān)管要求，2018年末，系統(tǒng)性重要銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低于11.5%、9.5%和8.5%，非系統(tǒng)性銀行不得低于10.5%、8.5%和7.5%。而渤海銀行的資本充足情況基本剛好過監(jiān)管的“紅線”。

　　通過補(bǔ)充資本后，渤海銀行的資本充足率情況為：截至2019年9月末，該行資本充足率升至13.75% ，一級(jí)資本充足率升至10.84%，但核心一級(jí)資本充足率由8.60%下降至8.16%，接近監(jiān)管7.5%的標(biāo)準(zhǔn)。

　　據(jù)了解，繼發(fā)行次級(jí)債券、二級(jí)資本債券后，今年9月11日，渤海銀行宣布獲批發(fā)行不超過200億元永續(xù)債，為首家發(fā)行永續(xù)債的非上市銀行。

　　不過，在不斷緩解資本壓力的同時(shí)，該行的不良貸款率也引來關(guān)注。

　　2016年、2017年、2018年，該行不良貸款余額分別為59.69億元、81.1億元、104.17億元。不良率分別為1.69%、1.74%和1.84%，連年走高。

　　（渤海銀行2018年年度報(bào)告）

　　值得注意的是，該行三季報(bào)雖未披露不良率情況，但今年前三季度，該行信用減值損失已達(dá)70.05億元，已遠(yuǎn)超過該行去年一整年65.08億元的數(shù)額。

　　上市計(jì)劃或有進(jìn)展

　　公開資料顯示，渤海銀行成立于2005年12月，總部位于天津。是12家股份制銀行中僅存的3家未上市銀行之一。今年11月1日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布批復(fù)，經(jīng)過增資后，渤海銀行實(shí)繳注冊(cè)資本由85億元增至144.5億元。

　　渤海銀行2018年年報(bào)顯示，該行第一大股東為天津泰達(dá)投資控股有限公司，持股比例25.00%；第二大股東為渣打銀行（香港）有限公司，持股比例19.99%；第三大股東為中海集團(tuán)投資有限公司，持股比例13.67%。

　　該行官網(wǎng)顯示，董事長(zhǎng)李伏安曾在接受媒體采訪時(shí)表示，渤海銀行爭(zhēng)取在2017年下半年啟動(dòng)上市進(jìn)程，如果比較順利的話，2018年上半年能夠推動(dòng)上市。

　　不過，2018年渤海銀行并未有太多上市準(zhǔn)備的動(dòng)靜，在該行2018年年報(bào)中，也未提及上市的字眼。

　　而在本月初，據(jù)《彭博》引述消息人士指出，渤海銀行已為其計(jì)劃中規(guī)模或超過20億美元的香港IPO選定牽頭經(jīng)辦行，或于明年下半年上市，目前尚未作出最終決定，發(fā)行相關(guān)細(xì)節(jié)仍有變數(shù)。消息人士指出，渤海銀行已與農(nóng)銀國(guó)際、建銀國(guó)際、中信里昂及海通，為上市計(jì)劃進(jìn)行籌備。

責(zé)任編輯：陳鑫