新浪財經訊 “2019全球財富管理論壇”于10月26日-27日在北京舉行。中國民生銀行私人銀行事業部副總經理李文出席并演講。

中國民生銀行私人銀行事業部副總經理李文

　　李文表示，現在談財富管理應該是適當其時，應該是最需要了，因為我們現在是處在一個財富管理的轉型期，而且是最關鍵的轉型期。

　　他強調，做好家族財富管理，不僅僅是監管部門的責任，作為政府部門、企業、個人都需要真正了解我們家族傳承的一些內涵。

　　對于目前我們能真正靠什么來創富？李文表示，70%以上主要是靠股權，地產致富也有。我們從2012年開始關注民營家族企業，不僅僅是股權，在各個方面包括地產的、股權的還有保險基金信托的還有藝術品信托的，我們都有很多嘗試。但現在真正要談家族信托，他覺得最重要的一個內容是首先要把基礎設施建起來，還要有一整套的家族財富管理法律體系。

　　　以下為演講實錄：

　　李文：大家下午好，我們今天這個話題是私人銀行與新型財富管理。我想先說一下，因為我們有個大的概念，我們做財富管理，我覺得現在談財富管理應該是適當其時，應該是最需要了，因為我們現在是處在一個財富管理的轉型期，而且是最關鍵的轉型期。

　　如果說我們從2000年開始涉足零售、涉足財富管理到2007年、2008年用了國內高端的財富管理即私人銀行，各家銀行都成立了私人銀行。我覺得在目前這個階段，是我們最關鍵的一個階段。因為我們現在是處在一個轉型期，如果看其他國家的發展，像美國為什么它繼承了歐洲財富管理的傳統？它有非常創新的發展。像高博士談到的財富管理起源于瑞士但是發展在美國，美國家族辦公室發展非常快，這是基于美國的《投資顧問法》，1840年時美國就有《投資顧問法》，早于我們多長時間，我們現在沒有關于財富管理的立法。這個是我們特別關注的，剛才主持人的問題，從大的面上來講這可能是我們最關心的問題，這是美國。

　　如果看英國也一樣，英國有了《獨立理財司法》、《IFA法律》，英國私人財富管理跟銀行財富管理是并駕齊驅的，占非常大的市場。中國香港也是發展非常成熟的。最近我們調研中國臺灣的財富管理，中國臺灣財富管理從2000年轉型，因為他們出了《財富管理法》，而且把信托和財富管理機構非常有機結合發展得非常好。目前來看，特別值得我們研究學習的是中國臺灣的商業銀行也好、家族辦公室也好、財富管理的模式是我們非常值得來學習的。

　　談到財富管理的轉型，我覺得我們怎么能夠成功，我剛剛講到的是體制和法律體系。再一個我覺得我們真的要做好轉型，就是要真正的圍繞著我們客戶需求。剛才談到的，一個是我們的現代目前在資管新規以后，我們的財富管理怎么走，雖然我們現在碰到很多、很多問題，這個不用說了。現在我們很多不僅僅是說第三方財富，實際上我是覺得我們剛才起主導作用的商業銀行私人銀行的業務也一定要轉型。我們圍繞客戶需要，首先是我們怎么樣真正的幫助客戶管理風險，服務我們的不同的客戶的層級，這是第一個。

　　第二個，圍繞著我們的家族傳承。我們50歲的企業家大概占50%的規模，需要做家族傳承，因為已經有大量的這樣的規模。從規模來講，可能是幾百萬的家族企業需要去傳承。但是目前來看，我們傳承的理念、我們的法律體系還非常的不健全。剛才韓博士談到的，怎么樣從股權角度為我們家族企業去做服務，我是覺得這是一個命題。

　　因為我們做家族財富管理，不僅僅是從股權怎么樣幫助客戶來做一個頂層的設計，做一個資產配置，做一套長期的一整套資產配置方案，股權是其中特別重的內容。為什么？剛才高博士談到，我們有一個統計，我們目前真正靠什么來創富？70%以上主要是靠股權。地產致富也有，但是我覺得這個命題是我們怎么樣來看對于股權的家族信托怎么來落地，我們從2012年開始關注我們民營家族企業，我們有很多的案例。不僅僅是股權，我們在各個方面包括地產的、股權的還有保險基金信托的還有藝術品信托的，我們都有很多嘗試。但我們覺得現在真正要談家族信托，我覺得最重要的一個內容就是我們首先要把我們的基礎設施建起來，我們有一整套的家族財富管理法律體系。

　　最近我們有很多研究，我們希望通過有了這個突破，我覺得我們的業務才能夠真正落地，我也希望通過我們這個全球財富管理論壇發出聲音。我覺得做好家族財富管理，不僅僅是監管部門，作為政府部門、企業、個人都需要真正的了解我們的家族傳承的一些內涵。我就講這么多。

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責任編輯：王進和