專題：2023上海全球資產管理論壇

　　10月13日金融一線消息，2023上海全球資產管理論壇于12-13日在上海舉行。嘉實財富總經理陶榮輝出席并參與“變局中的財富管理挑戰與機遇”圓桌討論。

　　面對客戶的理財焦慮問題，陶榮輝表示，這個話題是關于和客戶之間的交互以及如何解決基金賺錢基民不賺錢的問題，核心是提升客戶的獲得感。

　　首先，我們要把語言體系建立起來，和客戶溝通時，講客戶能聽得懂的話。一家財富管理公司必須非常清晰地定位財富管理是服務客戶的，經營的是客戶對機構、理財師的信任。在實踐中非常重要的一點就是要講人話。金融產品的一個很重要的特點是，我可以告訴你我這個產品是怎么去運作的，什么樣的投資邏輯，什么樣的投資理念，但是它的結果怎么樣，往往需要一個很長的時間我們才能夠去驗證，所以它結果不可確定，尤其是在這樣一個凈值化的世界。

　　第二，閉環的思維在財富管理的實踐中非常非常重要。機構很多時候是一種開環的思維，把產品賣出就結束了，其實我們很多客戶在金融產品消費的過程中會經常遇到這樣一個困惑，買了后就沒有人管了，不知道應該持有多久，賺錢了不知道該不該止盈，虧錢了不知道應該加倉還是應該及時止損，后續的服務是缺失的。恰恰金融產品最終的結果，能不能給你賺到錢，這件事不是你買的時候就知道，它不是一個結果導向的東西，而是一個過程導向的東西，你知道我是怎么去操作的，但是結果我不能保證，這是服務好客戶的一個非常核心的關鍵。就像在凈值化的世界里，你能賺錢的唯一方式是什么？買賣價差。你有買的這個動作，一定要有一個賣的動作，最終才能賺到錢，否則都是紙上的財富。但是你會發現，其實我們有太多是基于開環的一種運作，它不能夠很好地有效地去提升客戶的獲得感。

　　第三，其實很多時候我們非常聚焦于虧損，作為一家財富管理機構，這幾年資本市場的表現，尤其是像我們這種比較偏權益類資產的機構，確實是比較難受的，因為市場是這樣，確確實實波動、回撤給投資人帶來了很多困擾。

　　但是換個角度去想，每個人在經營自己財富的時候就像經營一家企業，一個企業有三張表：資產負債、現金流量、損益表，真正一家企業，最后的那張損益表是最不重要的，因為它是一個結果，真正重要的是經營好、規劃好前面兩張表。因此需要做好規劃，做好你的資產負債的匹配，管理好你的現金流。當我們所有的注意力都關注我是虧錢還是賺錢這件事，本身其實沒有辦法解決我們投資中間最核心的問題，因為理財最終是為了更好的生活。

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責任編輯：曹睿潼