原標(biāo)題：揭秘銀行卡買(mǎi)賣黑色江湖：17歲少年橫跨中國(guó)去給博彩公司洗錢(qián)

　　因?yàn)橐淮渭媛殻髮W(xué)生成了“洗錢(qián)”工具，還差點(diǎn)身陷囹圄。

　　近年來(lái)，一些不法分子將“黑手”伸向了以學(xué)生為主的年輕群體，以兼職為由，引誘他們辦理銀行卡，并出售、租借給犯罪團(tuán)伙。這些銀行卡被用于洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)后，一些年輕人因此被追究刑事責(zé)任。

　　這些卡主，只是買(mǎi)賣銀行卡黑色產(chǎn)業(yè)鏈的末端。“棋子”背后，還藏著一個(gè)隱秘的黑色江湖。

　　兼職陷阱

　　“只怪我太年輕，被利益蒙住了雙眼?！眲倕⒓庸ぷ鞑痪玫男∴u現(xiàn)在很后悔，他突然得知，自己居然涉嫌“洗錢(qián)”，剛剛開(kāi)始的新生活一下被攪得不得安生。

　　這一切都源自他在上海讀大學(xué)時(shí)參加過(guò)的一次“銀行充場(chǎng)”兼職。

　　快畢業(yè)時(shí)，他在網(wǎng)上找到一份兼職，名為“銀行充場(chǎng)”，兼職報(bào)酬很可觀，一次500元，而且要求只有一條，“帶身份證來(lái)就行”。

　　根據(jù)事先約定，第二天下午，小鄒在一家銀行外的小公園里，跟兼職的組織者接上了頭。對(duì)方看上去二十出頭，和他差不多大。一起參加兼職的還有兩位年輕人，一男一女，男生也是大學(xué)生。

　　“銀行充場(chǎng)”具體要做什么？在小鄒的概念里，就是給銀行活動(dòng)造勢(shì)、充人氣，他想著，應(yīng)該跟自己之前在網(wǎng)紅店門(mén)口排隊(duì)一樣吧。然而，組織者告訴他，這次“充場(chǎng)”是幫業(yè)務(wù)員完成辦卡業(yè)績(jī)，要去銀行柜臺(tái)辦一張銀行卡，還要開(kāi)通網(wǎng)上銀行。

　　小鄒一一照做，卡辦好了，可事情卻還沒(méi)結(jié)束。組織者又提出讓小鄒把銀行卡和網(wǎng)銀U盾交給他，說(shuō)是為了后續(xù)驗(yàn)證，還需要告知密碼。小鄒有些猶豫，但組織者馬上保證，過(guò)幾天就會(huì)把銀行卡還給他，還預(yù)先支付了500元報(bào)酬。拿到錢(qián)，小鄒沒(méi)有推脫，把卡交給對(duì)方，并告知了密碼。

　　同學(xué)知道后提醒說(shuō)“你的銀行卡可能會(huì)被用于洗錢(qián)”，這讓他有些不安，但對(duì)方信誓旦旦地向他保證，這卡只用于工資流水轉(zhuǎn)賬，用完就會(huì)自動(dòng)注銷。

　　“斷卡”行動(dòng)（新華社發(fā) 劉道偉 作）

　　這件事很快被小鄒淡忘了，直到去年年底他準(zhǔn)備辦理貸款時(shí)，居然被銀行告知“涉嫌洗錢(qián)”，無(wú)法獲得貸款。

　　他腦后像被砸了一記重錘，再聯(lián)系組織者時(shí)，發(fā)現(xiàn)電話早已無(wú)人接聽(tīng)，微信也已經(jīng)把自己拉黑。他叫苦不迭：“沒(méi)想到事情變成了這樣！”

　　類似的“銀行充場(chǎng)”兼職信息，在各類社交平臺(tái)、兼職網(wǎng)站和兼職貼吧中并不少見(jiàn)，還存在于諸如“大學(xué)生兼職群”等學(xué)生聚集的平臺(tái)，部分人員甚至提出招收校園代理。

　　小鄒的經(jīng)歷不是個(gè)例。有多名大學(xué)生向記者反映，自己有過(guò)類似經(jīng)歷，在兼職平臺(tái)上找了一份“銀行充場(chǎng)”的兼職，幾個(gè)月后被警方傳喚，才知道自己涉嫌非法買(mǎi)賣銀行卡。更有甚者，因此獲刑。

　　“這些打著充場(chǎng)名義的兼職活動(dòng)，實(shí)際就是在變相收購(gòu)大學(xué)生的銀行卡?！秉S浦公安分局刑偵支隊(duì)民警陳未長(zhǎng)期從事打擊詐騙犯罪，他指出，此類兼職的組織者多為誘騙或者組織他人開(kāi)辦電話卡、銀行卡的不法人員，從事倒賣“實(shí)名不實(shí)人”的電話卡、銀行卡，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪團(tuán)伙提供支持，牟取不法利益。

　　收卡“馬仔”

　　收購(gòu)銀行卡的不法分子，在業(yè)內(nèi)被稱為“卡農(nóng)”。他們之所以將年輕大學(xué)生作為“卡源”，顯然利用了這一群體缺乏經(jīng)濟(jì)來(lái)源和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的弱點(diǎn)。

　　在有900多位成員的“上海充場(chǎng)兼職”QQ群里，有人時(shí)不時(shí)會(huì)發(fā)布“招募銀行充場(chǎng)”信息，留言詢問(wèn)詳情的“應(yīng)聘者”不少。

　　這樣的“兼職群”有很多，很多人都在發(fā)布收卡信息

　　對(duì)卡農(nóng)“小鬼”而言，這個(gè)群就是他的“魚(yú)塘”。他不需要打“銀行充場(chǎng)”之類的幌子，而是直接直白地吆喝：“收盾卡，工商、農(nóng)業(yè)、招商、建設(shè)”，對(duì)收購(gòu)銀行卡的目的毫不避諱。

　　收卡究竟是怎么操作的？記者聯(lián)系上“小鬼”并添加了他的微信。說(shuō)明來(lái)意后，“小鬼”直接給記者發(fā)語(yǔ)音：“我是幫博彩平臺(tái)走賬的，你帶上身份證、銀行卡和U盾，讓我們走個(gè)賬，只用幾個(gè)小時(shí)，給你4000元。”

　　所謂的走賬，其實(shí)就是“洗錢(qián)”?！拔覀兤脚_(tái)每天的資金流水達(dá)幾百萬(wàn)，大老板當(dāng)然不會(huì)用自己的賬戶去接收這些錢(qián)，一下就被查出來(lái)了。所以我們要買(mǎi)卡，把大額資金分拆成很多筆，多轉(zhuǎn)幾次就不會(huì)被發(fā)現(xiàn)了。”

　　“小鬼”服務(wù)的博彩平臺(tái)，有一套成熟的資金流轉(zhuǎn)機(jī)制。為避免大額資金來(lái)往引發(fā)監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注，他們?cè)O(shè)置了多層級(jí)、多平臺(tái)的分拆及轉(zhuǎn)移資金的中間環(huán)節(jié)。透過(guò)一連串的交易和轉(zhuǎn)賬，這些原見(jiàn)不得光的大額錢(qián)款就能躲過(guò)監(jiān)管的注意，最終被“洗白”。

　　“小鬼”身在福建龍巖，提供銀行卡的人從全國(guó)各地奔赴而來(lái)跟他交易。為控制收來(lái)的銀行卡，當(dāng)面交易是他堅(jiān)持的行規(guī)。

　　“如果你覺(jué)得沒(méi)問(wèn)題，我現(xiàn)在就給你訂高鐵票，住宿也給你報(bào)銷?！睘榱斯膭?dòng)記者，他發(fā)了張截圖，是從上海到**的高鐵訂票信息，“這個(gè)人明天就過(guò)來(lái)，你要不要一起啊？”

　　“小鬼”加了很多兼職群，他知道里面都是需要錢(qián)的人，“不會(huì)考慮那么多”。以往跟他交易的人中，年紀(jì)大些的人總把自己說(shuō)得可憐，生活不如意，遭遇了失業(yè)、分手或離婚，想快速掙錢(qián)，有的人甚至在電話里就讓他先給點(diǎn)錢(qián)吃飯；年紀(jì)小的要么是想買(mǎi)手機(jī)或者玩游戲沒(méi)錢(qián)，要么就是跟家里吵了架跑出來(lái)缺錢(qián)花。

　　“昨天來(lái)了一個(gè)河南姑娘，剛17歲。前幾天還有兩個(gè)武漢的小孩子，身份證上是2004年的。他們就帶著銀行卡來(lái)待了兩天，每個(gè)人拿著4000元現(xiàn)金走的?！被蛟S是缺卡了，“小鬼”再次鼓動(dòng)記者答應(yīng)與他交易。

　　“小鬼”今年30歲，已經(jīng)是業(yè)內(nèi)的老資格了。從2013年入行至今，他一直在幫背后的博彩平臺(tái)“洗錢(qián)”，他覺(jué)得“老板很靠譜，從沒(méi)出過(guò)問(wèn)題”，而且在他眼里，雖然收購(gòu)銀行卡、協(xié)助洗錢(qián)“有點(diǎn)違法”，但風(fēng)險(xiǎn)微乎其微?！般y行根本不會(huì)過(guò)問(wèn)私人賬戶的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，警察更不會(huì)管。”

　　不少人都在發(fā)布銀行卡相關(guān)的生意

　　與“小鬼”交流中記者得知，這些年“卡市”行情一直在變，價(jià)碼起伏很大，卡農(nóng)的提成按資金流動(dòng)總量的0.3%-1%不等。剛?cè)胄袝r(shí)，每張卡他可以從上線手里拿到1500元，給卡主的傭金是300到500元，自己賺大頭。但有一段時(shí)間，上線開(kāi)價(jià)只有500元，給卡主的錢(qián)就更少了。去年七八月，“小鬼”依附的博彩平臺(tái)規(guī)模擴(kuò)大，加之疫情期間累積了很多賬，用于洗錢(qián)的銀行卡需求激增，每張卡他能拿到8000元提成。這也是他這些年遇到的最高價(jià)位。

　　“出售銀行會(huì)否導(dǎo)致個(gè)人信息泄露及涉嫌犯罪？”記者問(wèn)。

　　“小鬼”不屑一顧， “現(xiàn)在個(gè)人信息想買(mǎi)都能買(mǎi)到，還談什么信息泄露？你辦張卡，走完賬注銷了就行，也沒(méi)什么影響，根本都不會(huì)有人問(wèn)，談何追責(zé)？最多就是因?yàn)榻?jīng)常轉(zhuǎn)賬，會(huì)有賭博和詐騙類的風(fēng)險(xiǎn)提示而已?！?/p>

　　卡禍

　　租借或出售銀行卡，造成的社會(huì)危害和法律后果，真像“小鬼”說(shuō)的那般云淡風(fēng)輕嗎？

　　近年來(lái)處于多發(fā)高發(fā)態(tài)勢(shì)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，都離不開(kāi)信息流和資金流這兩個(gè)關(guān)鍵要素，手機(jī)卡和銀行卡是必須的載體。“小鬼”從事的收販卡活動(dòng)，已經(jīng)成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙不可或缺的支持產(chǎn)業(yè)。

　　雖然電話卡、銀行卡都要求實(shí)名制辦理，但使用過(guò)程中出現(xiàn)了“實(shí)名不實(shí)人”的情況，因此被犯罪分子利用于從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

　　從法律后果來(lái)看，買(mǎi)賣行為均涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，對(duì)直接與詐騙團(tuán)伙勾連的，按照詐騙共犯依法處理。根據(jù)涉案情況不同，還可能涉嫌妨害信用卡管理罪、侵犯公民信息罪等罪名。

　　陳未告訴記者，從各地破獲的案件看，一些專業(yè)開(kāi)卡群體正將“黑手”伸向校園，甚至以高薪做誘餌招募學(xué)生“代理商”，讓他們以租借或購(gòu)買(mǎi)形式，獲取大學(xué)生的銀行卡，通過(guò)快遞等方式交給上家，從中賺取傭金。

　　以“銀行充場(chǎng)”為名，變相收購(gòu)銀行卡，正是常見(jiàn)的套路。有知情人士分析，在一些銀行里，為完成當(dāng)月或當(dāng)季度開(kāi)卡任務(wù)，的確會(huì)通過(guò)雇傭兼職的方式，費(fèi)用通常為每天100元。然而，一些不法分子以“銀行充場(chǎng)”為幌子，開(kāi)出更高酬勞，招收學(xué)生群體辦理銀行卡并扣押，最終則是用于洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。

　　集中收網(wǎng)（新華社發(fā) 徐駿 作）

　　在福建警方破獲的一起案件中，某高校大二學(xué)生施某在網(wǎng)上看到一則銀行卡租用廣告后，便以每月900元的價(jià)格，將自己名下的銀行卡及U盾提供給對(duì)方使用，該卡最終被網(wǎng)絡(luò)賭博詐騙團(tuán)伙用于洗“黑錢(qián)”，走賬一百萬(wàn)元以上。截至案發(fā)，他從中獲利1200元，因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被逮捕。

　　去年5月，杭州警方查獲一起銀行卡買(mǎi)賣案件，涉案的三名嫌疑人均是在校大學(xué)生。嫌疑人蘇某發(fā)動(dòng)身邊同學(xué)辦理銀行卡、U盾、手機(jī)卡三件套，并以一套250—1000元不等的報(bào)酬收購(gòu)，再以每套3000元的價(jià)格，將40套銀行卡出售給電信詐騙團(tuán)伙。

　　“一些人為了蠅頭小利，租借銀行卡給詐騙團(tuán)伙提供便利，造成老百姓大量財(cái)產(chǎn)損失，有被害人甚至因此走上絕路，造成嚴(yán)重后果?！标愇幢硎?，這種行為的社會(huì)危害性十分巨大。

　　日前，陳未所在的黃浦公安刑偵支隊(duì)破獲了一起非法販賣銀行卡案件，抓獲犯罪嫌疑人20名，涉案金額達(dá)445萬(wàn)余元。這些人員在本市多家銀行辦理了多張銀行卡，轉(zhuǎn)售給專門(mén)的販卡人，用于幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙“洗錢(qián)”。相關(guān)人員因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，均已被依法逮捕。

　　根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》，出售、出租、出借銀行卡或支付賬戶給犯罪分子使用，可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，如果情節(jié)嚴(yán)重，可處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

　　去年10月，全國(guó)部署開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)，進(jìn)一步打擊違法罪犯行為。至去年年底，僅上海警方就打掉販卡團(tuán)伙12個(gè)，抓獲“兩卡”違法犯罪人員2200余人。

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責(zé)任編輯：劉萬(wàn)里 SF014