原標(biāo)題：金融詐騙套路全揭秘

　　來源：中國銀行保險報 

　　2天前，“央視新聞”微博號發(fā)布了一則信息：自今年開年以來，全國日均發(fā)生2700起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，日均損失達(dá)1.4億元。

　　萬萬沒想到，“一個億”的小目標(biāo)，騙子一天就輕松實現(xiàn)了。

　　有網(wǎng)友評論到，“真的不要以為自己永遠(yuǎn)不會被騙”。

　　確實，每一次我們確信自己絕不會被騙的時候，往往就是我們最容易被騙的時候。

　　01

　　在不久前公安部新聞發(fā)布會上，發(fā)言人曾表示，受多種因素影響，當(dāng)前貸款類詐騙、兼職刷單類詐騙、冒充客服退款類詐騙和“殺豬盤”類詐騙仍然高發(fā)多發(fā)。

　　這其中，與金融相關(guān)的就有兩類，貸款類詐騙首當(dāng)其沖，“殺豬盤”類詐騙緊隨其后。

　　“公安部刑偵局”公眾號曾發(fā)布十大高發(fā)詐騙類型，披露了一例“貸款類”詐騙的典型案例。

　　上海某男子在瀏覽網(wǎng)頁時看到一款網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP，聲稱“無抵押、無擔(dān)保、超低息，只需要注冊，貸款立馬到賬”。正巧該男子近期手頭資金困難，遂下載注冊了該款A(yù)PP并申請貸款15萬元。

　　隨后他打開自己銀行賬戶時發(fā)現(xiàn)所貸錢款未到賬，但貸款A(yù)PP上卻顯示他已欠款15萬元。他與客服聯(lián)系詢問這一情況時，客服告知他后臺顯示錢款已到賬，讓陳先生在規(guī)定時間內(nèi)還清貸款，然后掛斷了電話。

　　警方提示，詐騙分子會先讓受害者在虛假貸款網(wǎng)站或APP上填寫個人信息，再以信息填報錯誤、貸款額度被鎖定等理由，誘騙繳納保證金或者解凍金，任何聲稱“無抵押、低利率”的網(wǎng)貸平臺都有極大風(fēng)險。

　　應(yīng)該看到，在公安機關(guān)和相關(guān)部門的重拳打擊下，該類非法網(wǎng)貸平臺的生存空間被大幅擠壓。但近期，這種“貸款類”詐騙再次升級，體現(xiàn)在已被數(shù)次“點名”的“校園貸”上。

　　“蘇州網(wǎng)警巡查執(zhí)法”最新通報了一個案例，騙子自稱是某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺客服，告訴受害者其注冊了校園貸，需要進(jìn)行注銷，否則會影響征信。

　　聽到征信會受到影響，大部分人就很難冷靜思考了，騙子正是利用了這種心理大量騙取資金。

　　警方提醒，網(wǎng)貸賬戶注銷和個人征信無直接關(guān)系，只要按時還清貸款，就不會影響到個人征信。所以一旦接到自稱網(wǎng)貸平臺工作人員的電話，一定提高警惕，不管以前自己有沒有過“網(wǎng)貸”，都不要輕易向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬匯款。

　　02

　　在號稱高收益、低風(fēng)險的投資理財詐騙中，“殺豬盤”類詐騙是最臭名昭著的詐騙方式之一，因為它不僅騙“財”，還騙“色”，有網(wǎng)友稱其危害最大。

　　一般來說，這種特殊的金融詐騙行為是披著“愛情”的外衣，向都市年輕男女伸出罪惡之手，以投資為名誆騙受害者從事網(wǎng)絡(luò)博彩。

　　實施詐騙的“俊男美女”將目標(biāo)人當(dāng)作“幼豬仔”，把培養(yǎng)感情稱為“養(yǎng)豬”，一旦感情培養(yǎng)積累到位，就對“豬”痛殺下手，攜款消失。

　　十大高發(fā)詐騙類型中也有“殺豬盤”的典型案例。2020年7月，上海市市民詹先生報案稱，他接到一陌生女子來電，一來二去，詹先生對該女子產(chǎn)生了好感。沒過多久，該女子稱自己投資港股賺了很多錢，誘導(dǎo)詹先生一起加入。

　　詹先生下載軟件并投入少量資金，沒想到很快就有了1000多元的收益，并成功取現(xiàn)。嘗到甜頭后，詹先生追加投入了5萬元，令他沒想到的是，客服突然告知他購買的港股跌了，被強行平倉，導(dǎo)致詹先生賬戶內(nèi)的錢款一分也沒剩下。聽到這個消息，詹先生趕緊登錄平臺查詢，卻發(fā)現(xiàn)平臺登錄不上，客服也聯(lián)系不上了，詹先生這才意識到被騙了。

　　經(jīng)調(diào)查，這起案件的背后是一個“殺豬盤”犯罪團伙，所謂的證券投資平臺便是他們用來實施詐騙的工具。犯罪團伙主要利用“時間差”來達(dá)到行騙的目的，詹先生在投資平臺所查看到的股票數(shù)據(jù)，與港股的實時數(shù)據(jù)之間有10分鐘的延遲。該詐騙團伙在這個時間差上大做文章，在掌握實時港股股價的基礎(chǔ)上，直接操控被害人的收益與虧損。

　　此外，除了這種冒充俊男靚女成功人士的，還有冒充銀行人員、冒充公檢法、冒充企業(yè)客服人員、冒充親友等等。

　　警方提示，詐騙分子往往先博取受害者信任和好感，再推薦所謂“穩(wěn)賺不賠、低成本高回報”的網(wǎng)絡(luò)投資平臺。當(dāng)受害者越投越多時，就會把其拉黑，讓受害者傾家蕩產(chǎn)甚至背負(fù)巨債。

　　03

　　除殺豬盤以外，“中國警方在線”微博號還曾總結(jié)了幾類涉及金融類詐騙的常見手法，包括：

　　1

　　金融交易詐騙：犯罪分子以證券公司名義通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信等方式散布虛假個股內(nèi)幕信息及走勢，獲取信任后，又引導(dǎo)其在自身搭建的虛假交易平臺上購買期貨、現(xiàn)貨，從而騙取資金。

　　2

　　辦理信用卡詐騙：在媒體刊登辦理高額透支信用卡廣告，取得聯(lián)系后，以繳納手續(xù)費、中介費等事由要求事主連續(xù)轉(zhuǎn)款。

　　3

　　賬戶有資金異常變動：竊取受害者網(wǎng)銀登錄賬戶密碼，制造銀行卡上有資金流出假象，然后假冒客服要求受害者提供自己手機收到的驗證碼來詐騙。

　　那么，到底有什么方法可以規(guī)避呢？

　　公安部發(fā)言人給出四條清晰的提示，即：未知鏈接不點擊、陌生來電不輕信、個人信息不透露、轉(zhuǎn)賬匯款多核實。

　　今年，銀保監(jiān)會發(fā)布的首期風(fēng)險提示也提醒廣發(fā)消費者，一定要對不明短信、不明網(wǎng)站鏈接和頁面、不明手機App提高警惕：一看短信是否真實，二看網(wǎng)站鏈接和頁面是否為官方渠道，三看對方索要信息是否為個人重要敏感信息，防范被詐騙風(fēng)險。

　　04

　　本月月初，國家領(lǐng)導(dǎo)人對“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作”作出重要指示，要求“堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪多發(fā)高發(fā)態(tài)勢” 。

　　事實上，針對金融類電信詐騙高發(fā)態(tài)勢，公安部門和相關(guān)部門近幾年已做出諸多努力，多次對該領(lǐng)域重拳“出擊”。

　　從整個社會層面看，公安部打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作取得階段性顯著成效。2020年，共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件32.2萬起，抓獲犯罪嫌疑人36.1萬名，封堵涉詐域名網(wǎng)址160萬個，勸阻870萬名群眾免于被騙，累計挽回?fù)p失1876億元。

　　從行業(yè)內(nèi)部看，銀保監(jiān)會相關(guān)部門責(zé)任人已明確表態(tài)，目前P2P在營機構(gòu)實現(xiàn)清零，下一步將壓實平臺責(zé)任，打擊逃廢債。其中，特別提到要著力健全網(wǎng)貸風(fēng)險監(jiān)管的長效機制。一方面對存量的退出機構(gòu)加強監(jiān)測，同時防止新出現(xiàn)P2P類似的機構(gòu)。另一方面推動相關(guān)立法，從制度建設(shè)方面不斷健全監(jiān)管長效機制。

　　此前，銀保監(jiān)會風(fēng)險處置局也針對車險、意健險、農(nóng)險、保證保險等重點領(lǐng)域，組織開展欺詐線索篩查、串并、移送，進(jìn)一步健全制度機制和信息服務(wù)保障，深入推進(jìn)大數(shù)據(jù)反保險欺詐工作。

　　當(dāng)然，面對如此高發(fā)的金融詐騙形勢，行業(yè)內(nèi)外目前仍有很多工作要做。但有了國家高層的重視、各部門之間的快速聯(lián)動、技術(shù)的不斷更迭升級以及廣大消費者風(fēng)險防范意識的提升，相信未來金融反詐騙形勢會越來越好，金融消費環(huán)境也會越來越健康。

　　（內(nèi)容來源：銀保監(jiān)會官網(wǎng)、保險78說、央視新聞、微博、中山市反詐騙中心、中國警方在線、“公安部網(wǎng)安局”公眾號、“終結(jié)詐騙”服務(wù)號、“蘇州網(wǎng)警巡查執(zhí)法”百家號等）

　　冀曉航亦對本文有所貢獻(xiàn)

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責(zé)任編輯：潘翹楚