原標(biāo)題：寧波銀行消費(fèi)貸款余額超過招行，最高利率24%，涉案信息飆升

　　來源：探長(zhǎng)讀財(cái)

　　記者：探長(zhǎng)

　　作為國(guó)內(nèi)最早上市的城商行之一，寧波銀行率先公布了2020年業(yè)績(jī)報(bào)告，并再次上交一份亮眼的成績(jī)單。根據(jù)年報(bào)披露，截至報(bào)告期末，寧波銀行總資產(chǎn)16267.49億元，比年初增長(zhǎng)23.45%；各項(xiàng)存款余額9251.74億元，比年初增長(zhǎng)19.92%；各項(xiàng)貸款余額6877.15億元，比年初增長(zhǎng)29.98%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)收411.11億元，同比增長(zhǎng)17.19%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)150.5億元，同比增長(zhǎng)9.73%。

　　各項(xiàng)數(shù)據(jù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，不良貸款率卻控制在較低水平。截至2020年末，寧波銀行不良貸款余額54.56 億元，而各項(xiàng)貸款總余額6877.15億元，不良貸款率為0.79%。值得注意的是，根據(jù)2020年2月，央行副行長(zhǎng)陳雨露公布，2019年中國(guó)商業(yè)銀行的平均不良貸款率為1.86%。

　　寧波銀行如何做到穩(wěn)健發(fā)展？根據(jù)寧波銀行披露的年報(bào)，2020年其公司貸款和墊款比例由57.64%降至53.78%，但其個(gè)人貸款和墊款卻由33.96%增至38.05%。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款余額1783.78億元，個(gè)體經(jīng)營(yíng)貸款余額600.13億元，個(gè)人住房貸款余額232.62億元，分別占貸款和墊款總余額的25.94%、8.73%和3.38%。

　　寧波銀行在年報(bào)中指出，2020年，公司秉承綜合經(jīng)營(yíng)的理念，借助金融科技優(yōu)勢(shì)，不斷加快數(shù)字化經(jīng)營(yíng)步伐，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，公司個(gè)人信貸業(yè)務(wù)余額 1334 億元， 較上年末增長(zhǎng) 19%，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)客戶數(shù) 144 萬戶，較上年末增加 13 萬戶。

　　寧波銀行個(gè)人消費(fèi)貸款規(guī)模有多大？被譽(yù)為“零售之王”的招商銀行，截至2020年末，其個(gè)人消費(fèi)貸款余額只有1356.06億元，與寧波銀行的1783.78億元相差427.72億元。不過，招商銀行零售貸款（不含信用卡） 客戶數(shù)807.93萬戶，是寧波銀行144萬戶的5.6倍。

　　截至2019年6月末，招聯(lián)消金貸款余額765.93億元；截至2020年末，捷信消金余額為576.32億元，馬上消金余額為518.88億元。據(jù)此計(jì)算，三家持牌消金貸款余額合計(jì)約為1861.13億元，而2020年末，寧波銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額1783.78億元。這也意味著，寧波銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額約等于3家持牌消金貸款余額。

　　值得注意的是，寧波銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，其涉案信息也呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長(zhǎng)趨勢(shì)。企查查數(shù)據(jù)顯示，2019年，寧波銀行涉案信息358件，2020年增至3848件，2021年已有1526件。

　　根據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)發(fā)布的有關(guān)寧波銀行的判決書顯示，出現(xiàn)逾期最多的借款合同糾紛為《白領(lǐng)通專用最高額借款合同》和《直接貸（互聯(lián)網(wǎng)）專用最高額借款合同》。根據(jù)裁判文書披露，白領(lǐng)通借款年利率為12%，逾期年利率為18%（詳見“寧波銀行股份有限公司與魏曉克金融借款合同糾紛一審民事判決書”）；直接貸借款年利率為24%，逾期年利率為12%（詳見“寧波銀行股份有限公司與但永英金融借款合同糾紛一審民事判決書”）。

　　寧波銀行APP借款頁面顯示，線上白領(lǐng)通（純信用、免擔(dān)保，隨借隨還）最高授信額度50萬元，已有近100萬人申請(qǐng)。

　　直接貸（純信用、免擔(dān)保）最高額度20萬元，一次授信3年有效，在授信有效期內(nèi)隨時(shí)發(fā)起借款，用于消費(fèi)。

　　除了“線上白領(lǐng)通”和“直接貸”兩款個(gè)人貸款產(chǎn)品，寧波銀行旗下“云按揭”和“線上路路通”。根據(jù)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，云按揭是針對(duì)個(gè)人客戶推出的線上按揭業(yè)務(wù)，分為等額本金和等額本息還款，最長(zhǎng)期限30年。線上路路通是面向有一定資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)人群（限本地戶籍），用于指定用途的純信用貸款業(yè)務(wù)。

　　公開資料顯示，寧波銀行成立于1997年4月10日，是一家獨(dú)立法人資格的城商行，主要股東包括寧波開發(fā)投資集團(tuán)（18.72%），新加坡華僑銀行（18.67%），雅戈?duì)?/a>集團(tuán)（8.32%）。2007年7月19日，寧波銀行在深交所掛牌上市。除在寧波地區(qū)經(jīng)營(yíng)之外，寧波銀行已在上海、杭州、深圳等地設(shè)立16家分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)429家。

　　據(jù)媒體去年發(fā)布的2020年中國(guó)商業(yè)銀行排行榜（以截至2019年末總資產(chǎn)排名）顯示，寧波銀行（13177.17億元）是國(guó)內(nèi)最大的5家城商行之一，另外4家城商行分別為北京銀行（27370.40億元）、上海銀行（22370.82億元）、江蘇銀行（20650.58億元）、南京銀行（13434.35億元）。2020年7月，英國(guó)《銀行家》發(fā)布“2020全球銀行1000強(qiáng)”榜單顯示，寧波銀行排名第110位，在中資銀行中排名第20位。

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責(zé)任編輯：陳嘉輝