專題：2023全球財富管理論壇

　　“2023全球財富管理論壇”于12月7日-8日在北京舉行。北京銀行黨委書記、董事長霍學文出席并演講。

　　霍學文指出，財富管理是金融服務實體經濟的橋梁和紐帶，也是人民群眾共享實體經濟成果的重要途徑。

　　在其看來，銀行兼具金融服務“第一站”的首發優勢和“一站式”金融服務的綜合優勢，是財富管理服務的主力軍。目前，中國居民個人金融資產已經超過250萬億人民幣，而上市銀行個人AUM（資產管理規模）合計已經超過100萬億人民幣，這里存在巨大的財富管理空間。

　　霍學文介紹說，北京銀行堅持“專注成長”，以兒童金融為起點，全力打造“伴您一生的銀行”，目前，為孩子發放“小京卡”已經超過100萬張，幫助父母管理好孩子的壓歲錢。此外，北京銀行成為首批獲準開辦個人養老金業務的銀行之一，開立個人養老金賬戶突破120萬戶，排名北京地區首位。

　　霍學文說，以“一老一小”雙向發力，打造從兒童金融到上大學的成長金融，到畢業以后的創業金融，再到成家立業的家庭金融，到財富管理的財富金融以及養老金融，形成了一個完整的伴隨客戶一生的金融服務的閉環。

　　“北京銀行將在人生的每一個關鍵點上都為大家做好服務，目前北京銀行零售客戶超過2800萬戶，管理個人金融資產超過1萬億”，他介紹說。

　　以下為部分發言實錄：

　　各位領導，各位來賓，今天副中心高朋滿座，我特別看好城市副中心發展財富管理，我的意見是，要發展財富管理中心要具備五個要素：

　　第一，有大家能辦公的區域。這在副中心是獨到的優勢。第二，有優良的政策和服務環境。第三，有財富管理功能的聚集。培訓財富管理人才、建設財富管理研究院等，各種功能在副中心基本上都能滿足。第四，有機構。很多機構都聚集在這，北京銀行的理財子公司也注冊在這。第五，有財富管理的人才。今天人才濟濟一堂。所以副中心發展財富管理正當其時。

　　北京銀行特別支持城市副中心打造財富管理中心，也特別支持全球財富管理論壇設立和發展，更是按照市委市政府和金融局以及各監管機構的要求，規范發展財富管理業務。

　　財富管理是金融服務實體經濟的橋梁和紐帶，也是人民群眾共享實體經濟成果的重要途徑。

　　銀行兼具金融服務“第一站”的首發優勢和“一站式”金融服務的綜合優勢，是財富管理服務的主力軍。中國居民個人金融資產已經超過250萬億人民幣，而上市銀行個人AUM（資產管理規模）合計已經超過100萬億人民幣，這里存在巨大的財富管理空間。

　　北京銀行堅持“專注成長”，以兒童金融為起點，全力打造“伴您一生的銀行”，我們為孩子發放“小京卡”已經超過100萬張，幫助父母管理好孩子的壓歲錢。我們成為首批獲準開辦個人養老金業務的銀行之一，開立個人養老金賬戶突破120萬戶，排名北京地區首位。以“一老一小”雙向發力，打造從兒童金融到上大學的成長金融，到畢業以后的創業金融，再到成家立業的家庭金融，到財富管理的財富金融以及養老金融，形成了一個完整的伴您一生金融服務的閉環。北京銀行將在人生的每一個關鍵點上都為大家做好服務，目前北京銀行零售客戶超過2800萬戶，管理個人金融資產超過1萬億。

　　展望未來，在大財富管理時代，商業銀行一定要抓住時代機遇，重點做好四個方面：

　　第一，增強數字化的內生驅動力。面對龐大的財富管理需求，商業銀行必須依托數字化能力，實現向大眾化、普惠化的覆蓋，也就是做好金融工作的政治性與人民性這篇大文章。北京銀行上半年打贏了數字化轉型的“三大戰役”，建成了統一數據底座、統一金融操作系統、統一風控平臺。我們也開啟了“大零售-大運營-大科技”數字化轉型的“新三大戰役”，那就是大零售驅動大運營，大運營驅動大科技，以科技創新助力銀行業務的新的發展，重塑全產品支撐的財富管理平臺，我們已經形成了線上、線下、空中三大渠道互為支撐的財富管理體系。目前北京銀行手機銀行用戶已經超過1520萬戶，MAU突破600萬戶，數字化服務體驗不斷提升。

　　第二，增強生態化資源的聚合能力，商業銀行在客戶端、渠道端具備比較優勢，而經紀公司、保險公司、資管機構在細分產品和資產端具有專業優勢。今天我也看到了很多專業機構，北京銀行愿意做好大家的產品銷售的服務，我們在產品銷售能力上是在全國領先的，希望攜手財富管理機構把大家的財富管理做的更好。

　　商業銀行通過建立融入外部機構的財富管理生態體系，有助于進一步增強客戶黏性，增強財富產品的全生命周期管理。一方面，北京銀行擁有消費金融、金融租賃、人壽保險、公募基金、理財子公司等多元的金融牌照，可以為客戶提供一站式、一體化的金融服務。另一方面，北京銀行積極擴大財富管理生態圈，通過能力疊加、角色互補，共同為客戶打造開放式的產品平臺，專業化的配資能力，高品質的增值服務，全方位的財富陪伴。今年9月份北京銀行舉辦了首屆財富伙伴生態大會，聚合了超過100家的財富伙伴力量，未來我們愿攜手各類財富伙伴共同做大做強財富管理的生態圈。

　　第三，增強專業化價值創造能力。商業銀行的財富管理體現在以產品銷售為中心的賣方模式，向以客戶為中心的買方模式轉變。我們無論是在對公還是對個人的服務上，都將全面轉向以客戶為中心。現在數字化能力提升了，一個手機就是一個銀行，一個手機就是一個全產業鏈的網點，所以我們數字化能力提升，手機銀行能力提升，再加上我們在全國的600多個網點，能夠為客戶提供以客戶為中心的全方位服務。

　　近期，北京銀行落地了新一輪的零售條線組織架構改革，實現財富管理的CPCT一體化改革（customer客戶-product 產品-channel渠道-team 隊伍）。我們把客戶、產品、渠道、隊伍都一體化的打造在一個條線內，以最大化的優勢做好服務。設立財富平臺部，強化對大眾和財富客群的集約化、平臺化經營。設立私人銀行部，強化對私行客戶的專屬化、專業化的陪伴服務，特別是通過一體化服務讓客戶的滿意度進一步提升。

　　第四，增強專精特新企業從“私人”到“法人”無邊界的財富管理服務。北京銀行全力打造“專精特新第一行”，從去年開始，全面布局服務專精特新企業，現在全國超過1/10的專精特新企業是北京銀行的客戶，服務專精特新企業已經超過11000家。為專精特新企業專門開發了一款無抵押無擔保純線上純信用的貸款產品“領航e貸”，最高授信額度可以到2000萬，貸款期限3年，可以隨借隨還，企業的法人可以下載北京銀行“小巨人”APP，自動測額。這款產品體驗極好，目前已經服務了3000家企業，貸款余額超過了230億。

　　我們通過這樣的服務擁有了一批企業家客戶，而我們還加強與北交所的聯系，北京銀行的總部在金融街，離北交所的距離100米，現在總說“最后一公里”，北京銀行要助力打通專精特新企業直通北交所的最后100米。

　　我們專門設立了投資北交所的專屬專精特新基金，也積極推動各地的專精特新企業在北交所上市。同時在北京銀行總行和各個分行都設立了“企業之家”，在客戶之間搭建客戶間市場，與客戶建立生態伙伴關系。通過這樣的服務把對企業和企業家個人的服務變成一個整體、一個生態，希望各位企業家到北京銀行體驗理財服務，也體驗企業服務。

　　最后，預祝本次論壇圓滿成功，謝謝！

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責任編輯：梁斌 SF055