來源：國際金融報

　　《國際金融報》記者根據同花順iFinD的數據和監管部門披露的最新罰單統計，截至12月13日發稿前，今年以來（以罰單披露日期計算）至少有1764家銀行業機構（包括各分支機構在內）收到由國家金融監督管理總局、央行和原銀保監會開出的罰單，共計2055張，罰沒總金額逾23億元人民幣，至少28人被禁止終身從事銀行業工作。

　　處罰事由方面，信貸業務和內控問題仍是銀行“踩雷”的重災區。專家建議，銀行應當圍繞監管罰單所暴露的內部治理等問題，完善和健全內部管理制度，壓實業務環節主體責任，建立合理的考評機制，加強員工的業務培訓。

　　股份行罰金高

　　農商行罰單多

　　今年12月的第一天，十多張大額銀行罰單從天而降，其中包括今年以來金額最大的罰單，單張罰沒金額達2.2億元，令人咋舌。

　　事實上，監管部門對銀行業違法違規行為延續強監管態勢，大額罰單在今年頻頻出現。據《國際金融報》記者不完全統計，截至12月13日，銀行業已收到2張億元級罰單，19張千萬元級罰單和279張百萬元級罰單，受罰的主體含括政策性銀行、國有大行、股份制銀行、城商行、農商行等多類機構。

　　從被處罰的銀行類型來看，在統計的2055張罰單中，六家國有銀行的罰單共557張，罰沒金額合計約6.76億元。股份制銀行的罰單較少，但罰沒金額最高，12家股份行共收到294張罰單，合計約罰沒6.94億元。農商行由于數量多、分布廣，收到的罰單數量也是最多的，約占總數的四成，共計821張罰單，罰沒金額合計約5.32億元。城商行共收到罰單332張，罰金總額約3.58億元。

數據來源：iFinD 制圖：李若菡

　　從金額來看，目前單張金額最高的罰單由國家金融監督管理總局開出。12月1日，中信銀行因信貸業務違規、績效考核不符合規定等56項違規行為，總行和分支機構合計被沒收違法所得并處罰款22475.18萬元。另一張億元級罰單則由原銀保監會開給了建設銀行，今年2月17日，因其信貸業務違規等38項行為，建設銀行被合計罰沒19891.56萬元。

　　此外，在開出機構罰單的同時，監管機構對于自然人的追責并未放松。據統計，在2055張罰單中，至少有28人被終身禁止從事銀行業工作。以原銀保監會3月29日披露的對工商銀行荊州分行的處罰公告為例，因嚴重違反審慎經營規則，4名責任人被終身禁業，6人收到警告處分。8月15日，山西陽城農商行也因信貸業務違規等問題，總行與河北支行合計收到國家金融監管總局130萬元罰款，同時一名責任人被終身禁業，17人獲警告處分。

　　“從嚴監管就是要對少數機構違法違規行為形成有力震懾，推動機構依法規范展業，促進金融業高質量發展?！狈治鋈耸繉τ浾咧赋?，“不少銀行領了罰單，大額罰單增多等現象，反映了一些銀行機構在完善內部治理、提升經營與風控能力方面仍有提升空間，也反映了國內嚴監管的基調，釋放了國內加大力度推進銀行等金融機構規范發展的決心?！?/p>

　　信貸與內控

　　仍是重災區

　　信貸業務作為銀行的核心業務，一直以來都是監管的重點和銀行“踩雷”的重災區，今年也不例外。在目前統計的2055張罰單中，涉貸罰單就已過半數，共有1135張。從具體的處罰事由來看，基本包括了貸款流程的各個階段，例如“貸款‘三查’不盡職”“違規發放貸款”“貸后管理不到位”等。

　　在涉及貸款業務的罰單中，記者篩選出與涉房性貸款相關的罰單共209條，處罰原因包括“流動資金貸款被挪用于房地產行業”“并購貸款未嚴格落實房住不炒的監管要求”“違規向建筑企業發放流動資金貸款”等。

　　此外，銀行內控問題帶來的罰單數量也不容忽視。記者梳理發現，涉及內控不健全的銀行罰單約有857張，具體事由包括董事、高管取得任職資格核準前實際履職，違規持股、變相兼職等?！皩τ阢y行來說，一方面要強化監管，提升違規成本，對相關行為形成有力震懾。”前述分析人士在采訪中表示，”另一方面，也需要銀行加快完善分支銀行的內部治理，建立合理績效考核機制，加強培訓，將依法合規經營融入業務，激勵分支銀行真正研究區域市場需求，創新產品，提升經營能力。”

　　值得注意的是，隨著監管對銀行數據安全與合規的要求越來越高，今年也有銀行因踩EAST（監管標準化數據）監管紅線而被重罰。11月，金融監管部門發布的三張罰單顯示，上海銀行、蘭州銀行和新疆銀行因涉及EAST數據質量和報送問題，分別被處以690萬元、390萬元和130萬元罰款。此前，中國進出口銀行廣西壯族自治區分行也曾因相關問題收到罰款?！斑@是銀行業務逐漸合規的過程。”上海交通大學安泰經濟與管理學院副教授胥莉指出，“小銀行在數據治理上很難，應該謀求共享合作的模式，開放銀行是一種選擇?！?/p>

　　易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮在采訪中分析稱，銀行踩雷EAST反映銀行的內控水平有待提升，在數據治理能力方面的欠缺亟待彌補?！霸跀底纸洕鷷r代不斷深化的大背景下，數據要素的重要性持續提升。因此，銀行一方面需要招募數據相關的人才，將具體的數據治理責任落實到人，另一方面，也需要不斷汲取行業內的罰單教訓，持續提煉罰單中涉及的高頻問題，對癥下藥進行根治?！碧K筱芮進一步建議。

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責任編輯：張文