2023中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會-2023中國金融科技論壇于9月2日在北京舉行。中國工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤出席并演講。

　　談及對未來金融科技發(fā)展的思考，呂仲濤強調(diào)堅持強基固本、守正創(chuàng)新、合作共贏三個原則。一是堅持強基固本。堅守底線，筑牢根基。金融安全是國家安全的重要組成部分。無論金融科技如何發(fā)展，首先要保證為客戶提供安全可靠的服務(wù)，要從維護金融安全的高度，重視關(guān)鍵系統(tǒng)的自主可控和信息數(shù)據(jù)的安全問題。要以“新基建”為契機升級科技基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)提升網(wǎng)絡(luò)安全防御能力，確保信息系統(tǒng)安全。二是堅持守正創(chuàng)新。金融科技創(chuàng)新要回歸本源，核心價值在于不忘為民利企的初心。金融科技創(chuàng)新可以“百花齊放”，但并非沒有邊界和約束，應(yīng)堅守法律法規(guī)的底線和監(jiān)管政策的紅線，警惕金融科技創(chuàng)新的“泡沫”，要通過科技手段提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效能，確保金融科技創(chuàng)新始終走在正確的軌道上。例如AI大模型也存在一定的社會倫理風險和金融安全風險，在新技術(shù)的應(yīng)用創(chuàng)新中要注意風險防范。三是堅持合作共贏。金融機構(gòu)要積極賦能實體經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，做相關(guān)行業(yè)的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴”，與各行各業(yè)合作共贏，打造無界融合、優(yōu)勢互補、開放共贏的金融生態(tài)圈，助力實現(xiàn)數(shù)字中國。

　　以下為演講實錄：

　　尊敬的各位嘉賓：大家好！很榮幸受邀參加2023服貿(mào)會金融科技論壇。當前，數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展中創(chuàng)新最活躍、增長速度最快、影響最廣泛的領(lǐng)域，如何用好金融科技的“利器”，答好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“答卷”，已成為金融業(yè)融入數(shù)字中國建設(shè)大局的必然舉措，成為金融機構(gòu)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。今天，結(jié)合論壇主題，我主要和大家分享一下工商銀行在數(shù)字化、智能化和生態(tài)化方面的創(chuàng)新實踐與思考。

　　金融業(yè)具有天然的數(shù)字化基因，歷來是科技創(chuàng)新的積極參與者和推動者。我國銀行業(yè)整體上已走過以電子化、信息化為特征，利用數(shù)字技術(shù)推動業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化1.0階段，進入了以智能化、開放化為特征，利用數(shù)字技術(shù)引領(lǐng)全面變革的數(shù)字化2.0階段。從“推動”到“引領(lǐng)”這兩個關(guān)鍵詞的變化，可以看到兩個階段數(shù)字技術(shù)所發(fā)揮的不同作用。

　　當前階段的數(shù)字化發(fā)展，我們認為是以“數(shù)據(jù)、技術(shù)”雙要素驅(qū)動，加速業(yè)務(wù)模式、管理模式的創(chuàng)新和重塑。其中數(shù)據(jù)要素是數(shù)字經(jīng)濟深化發(fā)展的核心引擎，切實用好數(shù)據(jù)要素，將為經(jīng)濟社會數(shù)字化發(fā)展帶來強勁動力。數(shù)字技術(shù)對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進行全方位、全鏈條的改造，提高全要素生產(chǎn)率，對數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展起到放大、疊加、倍增作用。通過持續(xù)夯實數(shù)據(jù)技術(shù)支撐體系，為數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

　　在強化數(shù)據(jù)支撐上，工商銀行持續(xù)加強內(nèi)外部數(shù)據(jù)整合，促進數(shù)據(jù)融合共享與高效賦能，打造覆蓋營銷、產(chǎn)品、運營、風控、決策等板塊的智能化數(shù)據(jù)服務(wù)，充分激發(fā)數(shù)字資產(chǎn)內(nèi)在價值。目前工行已實現(xiàn)全集團、境內(nèi)外數(shù)據(jù)入湖集成。同時深度參與數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)，深入數(shù)據(jù)“藍?！?，與上海、深圳數(shù)據(jù)交易所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，共建數(shù)據(jù)要素合作生態(tài)，積極促進數(shù)據(jù)的市場化流通和配置。

　　在強化技術(shù)支撐上，工行全面布局云計算、分布式、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)領(lǐng)域，深化“ABCDI+5G”等新技術(shù)規(guī)?；瘧?yīng)用，推出自主可控的十大金融科技平臺，形成了領(lǐng)先的企業(yè)級技術(shù)能力和業(yè)務(wù)應(yīng)用能力，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展提供有力的基礎(chǔ)支撐。

　　在數(shù)字化發(fā)展新階段，金融科技推動銀行從生產(chǎn)資料、生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系三個方面打破傳統(tǒng)，變更生產(chǎn)經(jīng)營模式，呈現(xiàn)出數(shù)字化、智能化、生態(tài)化的顯著特征，通過推動金融產(chǎn)品服務(wù)更加智能、業(yè)務(wù)場景結(jié)合更加緊密、數(shù)據(jù)資源價值更加凸顯、經(jīng)營管理模式更加靈活，不斷豐富服務(wù)渠道、完善產(chǎn)品供給、提升業(yè)務(wù)體驗和效率。

　　在夯實數(shù)據(jù)和技術(shù)支撐體系的基礎(chǔ)上，工商銀行從數(shù)字化、智能化、生態(tài)化三個方面加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　　在數(shù)字化運營上，應(yīng)用RPA、OCR等技術(shù)能力，與業(yè)務(wù)運營、對客服務(wù)等場景相結(jié)合，強化業(yè)務(wù)運營模式創(chuàng)新，推動對客服務(wù)智能升級。例如，開展遠程服務(wù)智能外呼平臺建設(shè)，創(chuàng)建外呼營銷場景400余個，替代大量的外呼工作量。利用RPA技術(shù)，在柜面交易、業(yè)務(wù)集中處理等場景累計替代人工處理業(yè)務(wù)量超1.9億筆，大幅替代人工處理工作量。

　　在數(shù)字化風控上，依托大數(shù)據(jù)和AI新基建，將數(shù)字風控服務(wù)融入到業(yè)務(wù)流程的各個場景中，形成了“主動防、智能控、全面管”數(shù)字風控新模式。一是強化主動防能力，依托數(shù)據(jù)中臺實現(xiàn)法人大戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)聯(lián)盡聯(lián)，豐富大戶風控指標體系，完善集團大戶風險統(tǒng)一視圖。二是提升智能控水平。打造智能審貸服務(wù)體系，實現(xiàn)“云審議”線上專家審查審議以及線上自動核定限額的創(chuàng)新服務(wù)模式，加強網(wǎng)絡(luò)金融交易事中風控系統(tǒng)建設(shè)。三是加強風險全面管，推進“融安e控”建設(shè)，實現(xiàn)員工、業(yè)務(wù)、管理事項“三維一體”智能化風險監(jiān)控，覆蓋百余個風險場景。同時完善“聯(lián)防聯(lián)控”風險防控體系，依托實時數(shù)據(jù)倉庫等技術(shù)，迭代升級風控監(jiān)控模型提升欺詐風險識別精準度，及時阻斷高風險交易。

　　在數(shù)字化辦公上，持續(xù)加強科技支持保障，滿足全行云辦公需求，確保經(jīng)營管理正常開展?；谛乱淮ゃye辦公打造高效協(xié)同的智慧辦公體系，打通各類辦公系統(tǒng)和底層數(shù)據(jù)，整合各類辦公常用功能，為全行各類內(nèi)部系統(tǒng)提供PC、手機和PAD“三端一體”的通用服務(wù)支持，實現(xiàn)信息互聯(lián)互通，提高辦公效率。今年我們已推出工銀e辦公5.0版本，通過跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)打通推動辦公平臺觸點整合和服務(wù)聚合，不斷提升全行員工辦公質(zhì)效。

　　第二個方面是智能化創(chuàng)新，這里主要介紹一下工行應(yīng)用前沿技術(shù)的創(chuàng)新實踐。在人工智能方面，我們建設(shè)全行統(tǒng)一、自主可控、功能完備、同業(yè)先進的人工智能體系。具備了“看、聽、說、想、做”五大核心能力，包括4000+AI模型、具備了2000多個開箱即用、精準高效的智能服務(wù)。

　　當前AI大模型成為新技術(shù)發(fā)展熱點，工行構(gòu)建了百億級模型訓練體系和推理體系，實現(xiàn)了在多個場景的落地應(yīng)用。例如，在金融市場領(lǐng)域，實現(xiàn)由大模型輔助生成投資研究報告，相較于交易員人工研判更廣、更快、更優(yōu)；在網(wǎng)點服務(wù)中，通過大模型和文檔搜索引擎相結(jié)合，構(gòu)建網(wǎng)點員工助手，可以快速準確解答員工有關(guān)制度要求、業(yè)務(wù)規(guī)則等方面的疑問。與此同時，我們也正在與頭部科技公司合作探索千億級人工智能大模型的應(yīng)用。

　　圍繞遠程銀行中心數(shù)千人的客服團隊，AI大模型積極賦能遠程銀行客戶服務(wù)。覆蓋了事前運營、事中輔助和事后質(zhì)檢等環(huán)節(jié)，聚焦對客服務(wù)中樞的運營團隊、群體基數(shù)較大的人工坐席、工作量較為繁重的質(zhì)檢人員，重新定義該群體的作業(yè)和生產(chǎn)模式，壓降通話時長，基于大模型能力賦能全流程業(yè)務(wù)場景。

　　在數(shù)字人方面，工行加快推動技術(shù)換人，采用多種人工智能技術(shù)與業(yè)務(wù)流程相結(jié)合的方式，優(yōu)先推動人力辦公、網(wǎng)金、運管、管信、金融市場等領(lǐng)域的數(shù)字員工規(guī)?；瘧?yīng)用。全行已建設(shè)十余種綜合性的數(shù)字員工，整體可分為對客服務(wù)、業(yè)務(wù)處理兩大類，“機器換人”智能化場景已超過3900個。今年我們又創(chuàng)新推出“工小征”“工小程”3D數(shù)字人形象，實現(xiàn)數(shù)字員工隨心換功能，助力提升客戶交互服務(wù)體驗。

　　在區(qū)塊鏈方面，工商銀行打造了擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的區(qū)塊鏈平臺，實現(xiàn)了200余項技術(shù)突破，同業(yè)率先通過了工信部可信區(qū)塊鏈認證。重點圍繞資金管理、貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈金融等重點領(lǐng)域整合打造了四個區(qū)塊鏈規(guī)模化應(yīng)用場景品牌，創(chuàng)新業(yè)務(wù)生態(tài)發(fā)展模式。例如，工銀安心資金管理區(qū)塊鏈平臺，利用區(qū)塊鏈在信息可靠、安全、可追溯等方面的技術(shù)優(yōu)勢，與破解政務(wù)資金管理中的“透明、精準”兩大難題相契合，將區(qū)塊鏈作為政務(wù)資金管理的基礎(chǔ)技術(shù)，將金融服務(wù)、科技創(chuàng)新與政務(wù)資金撥付三者有機地結(jié)合在一起，變革了傳統(tǒng)的做法。

　　第三方面是生態(tài)化創(chuàng)新。數(shù)字生態(tài)是數(shù)字化時代下銀行對客服務(wù)的新窗口和新模式，工行依托金融科技加快輸出專業(yè)化科技能力，打造金融與政務(wù)互聯(lián)網(wǎng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、消費互聯(lián)網(wǎng)緊密融合的“數(shù)字共同體”。

　　一是賦能政務(wù)生態(tài)。工行打造了“1+N”數(shù)字政務(wù)產(chǎn)品體系，積極助力政務(wù)服務(wù)“一網(wǎng)通辦”，向社保、工商、政法等垂直領(lǐng)域輸出“行業(yè)+金融”一站式服務(wù)，讓“數(shù)據(jù)多走路，居民少跑腿”。與全國各省市開展政務(wù)合作，落地300多個政務(wù)合作場景，打造與數(shù)字中國、數(shù)字經(jīng)濟相呼應(yīng)的數(shù)字化能力。

　　二是賦能產(chǎn)業(yè)生態(tài)。我們緊密對接現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，結(jié)合大型企業(yè)供應(yīng)鏈場景，打造工銀聚鏈、工銀聚融等一系列數(shù)字供應(yīng)鏈平臺，服務(wù)上下游客戶。我們不斷提升普惠金融專業(yè)服務(wù)能力，打造數(shù)字普惠，挖掘數(shù)據(jù)價值、打造精品數(shù)字化產(chǎn)品，創(chuàng)新推出經(jīng)營快貸、網(wǎng)貸通、數(shù)字供應(yīng)鏈等普惠產(chǎn)品。這里舉個例子，工行利用衛(wèi)星遙感等技術(shù)助力農(nóng)村普惠信貸。通過構(gòu)建衛(wèi)星遙感影像智能分析系統(tǒng)，動態(tài)跟蹤農(nóng)作物、林木等生長情況，包括農(nóng)作物面積、種類、長勢等信息的真實性，預(yù)測客戶收益走勢，監(jiān)測貸款風險變化，完善信用評價模型和風險監(jiān)控機制，助力小微融資風險防控。

　　三是賦能同業(yè)生態(tài)。工行基于數(shù)字風控體系建設(shè)成果，構(gòu)建形成涵蓋“信用風險”“市場風險”“反洗錢”“風控大數(shù)據(jù)服務(wù)”四大板塊風險管理平臺的“融安e”系列風控產(chǎn)品。包括“融安e盾”市場風險管理系統(tǒng)、“融安e防”全流程智慧信貸管理系統(tǒng)、“融安e信”風險信息服務(wù)平臺、“融安e控”反洗錢金融服務(wù)平臺。工行已向近400家同業(yè)機構(gòu)輸出風險防控工具及服務(wù)，切實推動提升行業(yè)整體風險防控能力，打造“風險同業(yè)共治”新格局。

　　第三部分，談一談對未來金融科技發(fā)展的幾點思考，要堅持強基固本、守正創(chuàng)新、合作共贏三個原則。

　　一是堅持強基固本。堅守底線，筑牢根基。金融安全是國家安全的重要組成部分。無論金融科技如何發(fā)展，首先要保證為客戶提供安全可靠的服務(wù)，要從維護金融安全的高度，重視關(guān)鍵系統(tǒng)的自主可控和信息數(shù)據(jù)的安全問題。要以“新基建”為契機升級科技基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)提升網(wǎng)絡(luò)安全防御能力，確保信息系統(tǒng)安全。二是堅持守正創(chuàng)新。金融科技創(chuàng)新要回歸本源，核心價值在于不忘為民利企的初心。金融科技創(chuàng)新可以“百花齊放”，但并非沒有邊界和約束，應(yīng)堅守法律法規(guī)的底線和監(jiān)管政策的紅線，警惕金融科技創(chuàng)新的“泡沫”，要通過科技手段提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效能，確保金融科技創(chuàng)新始終走在正確的軌道上。例如AI大模型也存在一定的社會倫理風險和金融安全風險，在新技術(shù)的應(yīng)用創(chuàng)新中要注意風險防范。三是堅持合作共贏。金融機構(gòu)要積極賦能實體經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，做相關(guān)行業(yè)的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴”，與各行各業(yè)合作共贏，打造無界融合、優(yōu)勢互補、開放共贏的金融生態(tài)圈，助力實現(xiàn)數(shù)字中國。

　　未來，工商銀行將繼續(xù)加快推進數(shù)字工行建設(shè)，推動經(jīng)營模式和治理模式數(shù)字化變革，攜手構(gòu)建開放共贏的金融生態(tài)，助力服務(wù)實體經(jīng)濟，不斷增強高質(zhì)量發(fā)展的新動能，為實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化貢獻金融力量。

　　最后預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功。謝謝大家！

　　新浪聲明：所有會議實錄均為現(xiàn)場速記整理，未經(jīng)演講者審閱，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點或證實其描述。

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責任編輯：梁斌 SF055