文/新浪財經香港站記者 翁曉瑩[微博]

　　假設你在香港工作，月薪4萬港幣，經常下館子嘗美食，每年兩次出國旅游，偶爾購買奢侈品。你以為你已經過上了小康生活，但如果留意你的強積金賬戶，再仰望一下香港的房價，你可能會發(fā)現自己連養(yǎng)老都成了問題。

　　在香港，保安、外賣大叔、清潔工、洗碗工、出租車司機等等，幾乎全都是老年人，到處可見白發(fā)蒼蒼、佝僂著背的打工者。

　　小李這幾天有點煩。28歲的他是一家全球500強的香港分公司設計部門的小頭頭，每個月收入4萬港幣。雖然算不上有錢，但也至少屬于生活無憂的小康水平了，平時經常呼朋喚友出去腐敗，每年出國旅游兩三次，偶爾買買奢侈品之類的，應付起來也是綽綽有余。

　　然而前幾天朋友聚會，一個做保險經紀的哥們給他算了一筆帳，讓他突然有了危機感。賬單大致如下：假設小李想60歲退休，活到85歲，退休后每個月生活需要2萬港幣(請注意，30年后的2萬港幣可能根本不值錢)，25年的退休生活一共需要600萬元。

　　而現在小李和公司每年繳付的強制性公積金只有3萬元(以每月雙方各繳付1250元的上限計算)，從現在起到退休，32年的強積金總額才96萬，加上賬戶中現有的結余，也就只有100萬出頭。就算每年有個3%到5%的回報，但基本也只能抵消通脹，也就是說，小李要靠強積金儲夠退休后的生活費簡直就是癡心妄想。

　　郁悶的小李回家上網查找和退休有關的理財內容，看到了《紐約時報》的一篇文章，文章說未來20年內中國內地的養(yǎng)老金缺口將累計至10.9萬億美元，中國人將老無所依。他心里默默地想，香港這個連退休工資都沒有的地方應該才是真正的老無所依吧。

　　剛來香港的時候，小李就發(fā)現樓下的保安、送外賣的大叔、回收廢紙箱的阿婆、茶餐廳的清潔工洗碗工、出租車司機等等，幾乎全都是老年人，到處可見白發(fā)蒼蒼、佝僂著背的打工者。甚至有一次，他還在街上親眼目睹警察把一位年老的出租車司機用擔架抬上救護車，聽周圍的人說，這位司機突發(fā)心臟病，只能把車斜停在路中間，并報警讓警察來救命，這讓小李感到很難過。在他自己的家鄉(xiāng)，除了極個別的流浪老人，一般身體健康的老人最常做的都是幫子女帶孩子、在小區(qū)里扭秧歌跳扇子舞、或是三三兩兩地曬太陽聊天，一把年紀了誰還打工呢？

　　后來他才聽說，香港的老人沒有退休工資，取而代之的是一種強積金制度。所謂強積金就是強制性公積金，簡稱MPF，是香港政府從2000年開始實施的一項政策，它強制要求18歲到65歲的就業(yè)人口成立基金作退休之用。幾乎每一個在香港就業(yè)的人，只要你的收入超過6500港元，每月都需要強制繳納工資的5%歸入強積金戶口，而雇主則會繳納另外5%，每個月繳付的上限為1250元(一方)。強積金是終身制的，這筆錢只有等65歲后或證明要永久離開香港了才能取出。

　　強積金制度實行十幾年以來一直遭到很多港人的反對，“取消強積金”的聲音也源源不斷地出現。

　　原因主要有三個：第一是強積金只能幫助現在工作的人為將來的退休生活存錢，在實行該制度前已經失去工作能力的老人則無法受惠，而這些老人又可能恰恰是最需要幫助的群體；其次，強積金對從事非金融行業(yè)的人來說，結構復雜、透明度低，大部分人從來都不會關注自己的強積金戶口，小李自己也是其中之一，從來不看的原因是“看不懂”；第三，強積金管理費高，回報率低，并且又只能在幾十年后才能取出，到時這筆錢早就已經貶值得一塌糊涂了，根本無法用來養(yǎng)老，反倒養(yǎng)肥了收取管理費的受托人。

強積金制度實行十幾年以來一直遭到很多港人的反對，“取消強積金”的聲音也源源不斷。

　　怪不得有香港人笑稱，“如果強積金真的夠用來過下半生的話，除非下半生提早收爐(粵語，意思就是早點死)。”

　　當然，強積金也不是香港老人唯一的生活來源。香港政府每月會向每位65歲以上的老人提供高齡津貼，但1000出頭的津貼對于生活在香港的人來說簡直就是杯水車薪，因為金額太少只夠買水果吃，港人將這筆津貼戲稱為“生果金”。

　　此外還有特惠生果金和政府的綜合社會保障援助計劃(綜援)，每月會向老人提供不同種類的生活補助和入住老人院的院舍照顧補助等，但申請這兩類補助需要提供資產證明，且補助金額也不高。

　　或許會有人說，政府靠不住那就靠自己唄，難道前半輩子存的錢還不夠退休花的嗎？看看香港那些只有十幾二十平米卻動輒就要幾百萬的房子，你就知道錢為什么存不下來了。由此看來，在有工作能力的情況下，繼續(xù)外出打工似乎成為了老人們最好的選擇。

　　過年的時候，小李按照香港的習俗給樓下的保安大爺包了一個20塊的紅包，雖然金額不多，但大爺也是謝了又謝。聊天的過程中，小李知道大爺已經73歲了，但還在做著保安這種辛苦的工作，有時還需要通宵值班。“我們收入很低的，每個月只有5000塊，但也沒有辦法，賺點生活費，兒子的負擔也能小一點。”小李發(fā)現，保安竟然還是個熱門職位，“想做的人多著呢，你一走分分鐘立馬有人來應聘。”

　　老人原先想回內地養(yǎng)老，但內地節(jié)節(jié)攀升的物價和日益上漲的人民幣使他卻步。現在他的心愿簡單而又令人心酸：只想多賺點錢，等以后真的不能再工作了，可以找個便宜舒適的老人院入住。“找政府資助的那些，一個月只要三五千吧，比私家老人院便宜一半多。不過條件好的政府老人院可熱門了，申請了之后還要排隊，我隔壁鄰居排隊等了三年，只住了一個月就過世了，希望我的運氣能好一些吧”。

　　小李的香港室友阿輝似乎對自己將來的退休生活有著明確的規(guī)劃，“我覺得我養(yǎng)老需要1500萬吧，至少至少1000萬。內地肯定是不能去的，現在人民幣那么貴，加拿大也不行，還是貴。我想去泰國養(yǎng)老，便宜，環(huán)境好，沒事兒去島上曬個太陽什么的，政局穩(wěn)定點就好了。”阿輝說，可能由于以前是不受關注的殖民地，香港人從來都不會對政府抱太大的期望，也不一定要政府來幫他們養(yǎng)老，“多賺錢，多存錢，還是靠自己最好。”

　　(本文作者介紹：來自上海，蝸居香港。北京大學元培學院畢業(yè)，香港大學新聞學碩士。)

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