文/新浪財(cái)經(jīng)專欄作家 李明順[微博]

　　“貸款”在中國(guó)是一個(gè)貶義詞，所以，如果你與身邊人提到你有貸款或正在貸款，那很可能被認(rèn)為“實(shí)力不夠”。也正因?yàn)槿绱耍�很多人不愿意透露自己有貸款或借款。

　　大多數(shù)中國(guó)人不喜歡借錢，更喜歡存錢，認(rèn)為更多的存款意味著更安全和更富有，相反，借錢是一個(gè)難以啟齒的事情。所以，“貸款”在中國(guó)是一個(gè)貶義詞，所以，如果你與身邊人提到你有貸款或正在貸款，那很可能被認(rèn)為“實(shí)力不夠”。也正因?yàn)槿绱耍�很多人不愿意透露自己有貸款或借款。

　　事實(shí)上，拋開隱私不談，每個(gè)人更多學(xué)會(huì)借錢或貸款，只會(huì)讓你更加上進(jìn)且更富有，同時(shí)，甚至?xí)�讓中�?guó)人更獨(dú)立更自信！

　　在中國(guó)的大多數(shù)老百姓家庭中，今天買房缺錢是一個(gè)常見的話題，準(zhǔn)備結(jié)婚的小兩口大多數(shù)由于都沒有能積攢足夠全款買房的錢，甚至連首付都不一定夠，所以不得不在籌錢這個(gè)問題上頗費(fèi)腦筋。許多普通的家庭往往不愿意向銀行貸款，更愿意向親友去借錢。

　　舉一個(gè)例子，我有一個(gè)朋友的朋友小張，他2011年結(jié)婚在所在的一個(gè)東北城市買一套150萬的房子，他自己在一個(gè)民營(yíng)企業(yè)每個(gè)月有5000元左右的收入，有10萬左右的存款。他的父母是國(guó)企退休員工，有40萬的積蓄，他的父母把錢全部積蓄都給了他，還把一套價(jià)值50萬的老房子賣了，但還缺一半的錢。于是從叔叔家又借了20萬，舅舅家又借了25萬，還從爺爺奶奶那里拿了15萬。最后用全款買了這套房，包括把裝修也做了。

　　現(xiàn)在問題發(fā)生了，現(xiàn)在他降低了去叔叔和舅舅家的頻率，相比家庭條件而言，小張家的情況比叔叔家和舅舅家并不差，但自從借錢之后，他去叔叔家或者舅舅家，總是有一種怪怪的感覺。在叔叔家，嬸嬸總是經(jīng)常問他現(xiàn)在收入有沒有提高，獎(jiǎng)金有沒有增長(zhǎng)，聽上去的暗示是，你什么時(shí)候可以把錢更快地還給我。同樣地，舅舅和舅媽會(huì)直接或間接地滲透一種信號(hào)：你買這套房子不容易，我們幫了很大忙，你這輩子得記住我們的恩情。

　　不僅僅是親戚，自己家的情況也不妙。爺爺奶奶年事已高，身體又不是很好，經(jīng)常住院看病花錢壓力很大，而父母這邊，由于退休之后只有一點(diǎn)退休金，不僅僅在幫他一起來還親戚們的錢，而且房子賣了全部都搬到了新家，和自己媳婦住在一起，婆媳之間經(jīng)常因?yàn)橐恍┥�活�?xí)慣產(chǎn)生不快，尤其在花錢方面，小張的父母認(rèn)為欠這么多錢應(yīng)該更節(jié)省一點(diǎn)，而他的妻子作為年輕人喜歡一些時(shí)尚消費(fèi)則覺得生活很委屈。

　　這不是一個(gè)家庭的案例，我相信上述類似情況在許多中國(guó)的家庭中正在上演。情況好的一些家庭中，兒女比較上進(jìn)，會(huì)帶著各種壓力想辦法賺錢，盡快把錢還上；情況不好的家庭，兒女本來就是啃老族，這種“免費(fèi)午餐”式的家庭借款反而使其變的更懶，更依賴上一輩人的進(jìn)一步資助。

　　但是，不管是哪種情況，我相信這種中國(guó)式的家庭借錢，都會(huì)讓年輕人失去獨(dú)立、自由和自信。這種借錢，讓家庭的血緣和親情不再那么純粹，從感情和精神上的互相依托變成了交易，把本來的一種正常社會(huì)責(zé)任和壓力變成了復(fù)雜的感情債務(wù)，甚至還有個(gè)別造成家庭關(guān)系的悲劇。

　　相反，向社會(huì)融資，通過金融機(jī)構(gòu)去貸款卻是一種更加正向循環(huán)的辦法，它會(huì)讓一個(gè)人更綜合全面地了解自己的實(shí)力和還款能力，更清晰地了解自己的義務(wù)和契約責(zé)任。

　　比如上述案例中的小張，如果僅僅向父母借一部分錢，繳納首付之后去向銀行貸款，盡管前期這種“剛性還款”的月供機(jī)制看上去增加了更大壓力，但這種壓力并不是壞事，反而會(huì)迫使他奮發(fā)向上，更加注重培養(yǎng)自食其力的能力。同時(shí)，也會(huì)讓小張面對(duì)他的親戚更為自信，親情關(guān)系更加地簡(jiǎn)單純粹。相應(yīng)地，更少地動(dòng)用了父母的養(yǎng)老錢，他的父母有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)基礎(chǔ)，也更有自尊，不必在生活中看兒女的臉色，反之兒女的消費(fèi)也不必太多受父母的干預(yù)和問責(zé)。

　　這種觀念本來在西方已經(jīng)非常成熟，父母和兒女的財(cái)產(chǎn)相對(duì)獨(dú)立，而在中國(guó)，這種觀念僅僅在部分大城市以及東南沿海城市才逐漸有一些，大多數(shù)地區(qū)還停留在比較傳統(tǒng)的借貸思維上，認(rèn)為貸款是一個(gè)沒臉面的事情。我相信，隨著時(shí)間的推移和年輕人對(duì)獨(dú)立、自由和自信的追逐，新的借貸觀念一定會(huì)更加主流。

　　(本文作者介紹：好貸網(wǎng)(www.haodai.com)聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁，從事互聯(lián)網(wǎng)十三年。)

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