新浪財(cái)經(jīng)訊 12月20日，由新浪網(wǎng)由新浪網(wǎng)主辦的“新浪金麒麟2018保險(xiǎn)高峰論壇”于今日在北京舉行。下午舉行圓桌論壇，論壇主題為“科技賦能保險(xiǎn)，固本中如何創(chuàng)新？”。

　　演講嘉賓為：

　　吳軍  中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專家

　　沈開濤  江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官

　　陳 瑋   眾安科技CEO

　　陳志華  悟空保創(chuàng)始人兼CEO

　　李超  車車科技首席運(yùn)營(yíng)官

　　這18年來(lái)我經(jīng)歷了非常多的互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)或者科技+保險(xiǎn)方面創(chuàng)新的事情，看了很多東西。今天的主題叫做“科技賦能”，“科技賦能”這四個(gè)字從來(lái)沒有像2018年在這個(gè)行業(yè)里受到這么關(guān)注。回應(yīng)上面的主題，今天大的主題叫做“轉(zhuǎn)型”，轉(zhuǎn)型是一個(gè)路徑。上一輪的主持人趙萍說(shuō)到一個(gè)詞，很多企業(yè)家在做一幅地圖，做這個(gè)地圖的過(guò)程當(dāng)中科技是什么？科技可能是GPS，可能是導(dǎo)航儀。不管怎么樣，也許我們轉(zhuǎn)型的方式、方法、路徑有很多，科技繞不過(guò)去。今天這個(gè)環(huán)節(jié)我有幸跟幾位我們這個(gè)行業(yè)里的佼佼者，一起跟行業(yè)分享一下關(guān)于科技賦能這件事情上大家怎么看、怎么做，有哪些關(guān)鍵，有哪些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

　　首先有請(qǐng)第一位，行業(yè)的大哥，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的沈開濤沈總；第二位是我們行業(yè)里的網(wǎng)紅——眾安科技的陳瑋先生；第三位是創(chuàng)造了三天賣了一百萬(wàn)保費(fèi)，在互聯(lián)網(wǎng)上、手機(jī)上賣了一千萬(wàn)保費(fèi)的悟空保的陳志華先生；第四位，這個(gè)公司有點(diǎn)特殊，我們叫“蛇吞象”，或者第一個(gè)在車險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了產(chǎn)銷分離的車車科技的聯(lián)合創(chuàng)始人李超先生。

　　我們今天的環(huán)節(jié)分為四個(gè)階段，叫起承轉(zhuǎn)合。剛才只是簡(jiǎn)單介紹了一下幾位，話題是“科技賦能”。

　　第一個(gè)環(huán)節(jié)，請(qǐng)各位自己介紹一下自己，我的概括不一定準(zhǔn)確。一句話介紹自己，我們開始第一個(gè)話題，叫做“科技賦能這個(gè)事怎么看？”這里涉及幾個(gè)方面問題，整個(gè)行業(yè)趨勢(shì)發(fā)展當(dāng)中，科技賦能扮演著什么角色？跟我們自己企業(yè)的戰(zhàn)略方向和戰(zhàn)略定位有什么關(guān)系？怎么看這個(gè)事情的本質(zhì)？跟以往的技術(shù)創(chuàng)新、自動(dòng)化與今天所謂的人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)是什么樣的關(guān)系？我們?cè)趺纯次磥?lái)的發(fā)展之路與科技的關(guān)系。

　　沈開濤：很高興參加今天的論壇。坐在臺(tái)上的五個(gè)人，一看我就不是做互聯(lián)網(wǎng)的，系著領(lǐng)帶，人家做互聯(lián)網(wǎng)的都不系領(lǐng)帶，我是拿掉呢？還是放在這兒？還是有區(qū)別的。

　　江泰是2000年開業(yè)，到現(xiàn)在18年。江泰是一家大家比較認(rèn)可的標(biāo)簽是叫“市場(chǎng)化、專業(yè)化的一家公司”。我們所有的業(yè)務(wù)取得，有十多萬(wàn)個(gè)企業(yè)客戶，基本都是市場(chǎng)化的渠道取得的。我們的專業(yè)化在整個(gè)行業(yè)里面，大家也是認(rèn)可的。

　　非常高興參加科技賦能的論壇，因?yàn)榻┙?jīng)歷了近十年的科技創(chuàng)新的發(fā)展，江泰不僅是市場(chǎng)化的公司、專業(yè)化的公司，更是一個(gè)平臺(tái)化的公司，更是一個(gè)國(guó)際化的公司。我們有很多平臺(tái)。也就是說(shuō)現(xiàn)在江泰的業(yè)務(wù)，如果沒有科技平臺(tái)，沒有這些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的話，不管是后臺(tái)的管理、中臺(tái)的服務(wù)、前臺(tái)的市場(chǎng)開發(fā)都無(wú)法進(jìn)行。感謝這個(gè)時(shí)代，感恩互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代和科技賦能的時(shí)代。謝謝。

　　陳瑋：大家好，我是陳瑋。很高興下午來(lái)到會(huì)場(chǎng)，謝謝主持人剛剛介紹我是網(wǎng)紅，我平時(shí)也看抖音。

　　眾安保險(xiǎn)一直是行業(yè)里面大家比較關(guān)注的，第一張互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)的牌照的公司，用了四年時(shí)間完成了IPO，也是行業(yè)的記錄。眾安科技是在眾安保險(xiǎn)上市之前我們成立的一家獨(dú)立的科技公司，我們之前科技能力一直是內(nèi)聚型的，積累到一定程度以后，開始成立獨(dú)立的科技公司對(duì)外賦能。整個(gè)兩年不到的時(shí)間里面，我們一直在探索科技的能力怎么樣能夠跟保險(xiǎn)行業(yè)的具體業(yè)務(wù)流程和一些問題能夠有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，去解決一些問題，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)在科技的浪潮里面怎么樣能夠不落后，能夠更有所作為，這是我們公司做的事情，謝謝。

　　陳志華：大家好，我是陳志華，來(lái)自悟空保。悟空保是一家創(chuàng)業(yè)三年的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技公司，也是兩年前通過(guò)收購(gòu)?fù)瓿闪巳珖?guó)性的保險(xiǎn)科技經(jīng)紀(jì)公司的布局。    

　　悟空保的出發(fā)點(diǎn)還是希望通過(guò)保險(xiǎn)的賦能，能對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)有更多的不管是解決問題，還是提升效率、降低成本，這個(gè)維度上還是我們一直在孜孜不倦追求的目標(biāo)。在過(guò)去我們?cè)?jīng)在互聯(lián)網(wǎng)的場(chǎng)景業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)，這三條線我們都在做，而今年也會(huì)開始一個(gè)全國(guó)的機(jī)構(gòu)布局，去實(shí)現(xiàn)線上線下發(fā)展的一體化。中間其實(shí)沒有太多的經(jīng)驗(yàn)，反而更多是經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，希望待會(huì)兒可以做更多交流。

　　李超：大家好，我是來(lái)自車車科技的李超。

　　車車科技是一家專注于車險(xiǎn)的科技公司，車車從成立那天起這個(gè)名字注定就是做車險(xiǎn)。一個(gè)叫車車的公司去做壽險(xiǎn)是很奇怪的事情，我們就聚焦在單一產(chǎn)品做了四年，深耕細(xì)作。

　　“車車”現(xiàn)在的定位是做車險(xiǎn)交易的基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商，無(wú)論是企業(yè)、個(gè)人，是汽車行業(yè)還是保險(xiǎn)行業(yè)，或者不是這個(gè)行業(yè)的，你如果想做車險(xiǎn)，車車都可以給你提供產(chǎn)品、提供全流程的服務(wù)。車車的這些能力向全行業(yè)開放，目的是在擴(kuò)大車險(xiǎn)的交易場(chǎng)景。我們也是在2017年蛇吞象，我們是在第三季度末并購(gòu)了亞洲最大的保險(xiǎn)中介集團(tuán)泛華金控旗下的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊，完成了全國(guó)將近180個(gè)機(jī)構(gòu)的布局，從而形成了強(qiáng)大的地面服務(wù)能力，并且以此為依托，我們獲取了全國(guó)超過(guò)1200份的車險(xiǎn)合約，借助車車積累了四年的技術(shù)能力，我們向全行業(yè)作為我們的技術(shù)賦能、合約賦能和場(chǎng)景賦能。    

　　車車科技現(xiàn)在也是從一家純科技公司升級(jí)到科技+數(shù)據(jù)+交易這么一個(gè)綜合的保險(xiǎn)科技公司。謝謝。

　　吳軍：剛才的問題我再重新梳理一下，這個(gè)環(huán)節(jié)的四位和上一個(gè)環(huán)節(jié)有明顯差異。上一個(gè)環(huán)節(jié)大多數(shù)是主體公司，保險(xiǎn)我們?cè)瓉?lái)以為只有保險(xiǎn)公司，后來(lái)我們發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)生態(tài)，有各種各樣的第三方，里邊有各種原來(lái)比如有金貸公司，現(xiàn)在有各種各樣的新渠道，還有一些賦能公司。恰好這樣的組成，有綜合性的專業(yè)化程度非常高的江泰，是一個(gè)經(jīng)紀(jì)公司，為客戶提供各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。第二類是壽險(xiǎn)領(lǐng)域的陳志華。第三位是車險(xiǎn)，他們給自己貼的標(biāo)簽都不一樣，我剛才說(shuō)的三位都是在某一個(gè)產(chǎn)品品類或者細(xì)分市場(chǎng)里對(duì)科技有所需求和應(yīng)用的公司，偏偏有一個(gè)公司跟他們所有人都不一樣，就是眾安科技。眾安科技本身不進(jìn)行任何保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它為這個(gè)行業(yè)里的各種各樣的需求方提供各種各樣的解決方案。我們這里這幾個(gè)人非常有意思，正好每一塊都有一個(gè)代表。    

　　回到今天的主題：科技賦能，有一個(gè)很有意思的話題反應(yīng)。無(wú)論是里面的供給方還是需求方，都去看未來(lái)之路怎么走。既然是這樣一個(gè)話題，有一個(gè)共同的共識(shí)，科技賦能是必須的，沒有科技會(huì)怎么樣呢？剛才那個(gè)話題只有沈總說(shuō)沒有科技是不行的。陳志華你的悟空保，還有車車，一年有40億保費(fèi)的交易量當(dāng)中，科技扮演著什么樣重要的角色。我們可以舉一些案例，我們的印象當(dāng)中，江泰是一個(gè)B端客戶為主，專業(yè)化程度非常高，剛才您告訴我們有國(guó)際業(yè)務(wù)，還有平臺(tái)業(yè)務(wù)，我們的科技在里面扮演了什么樣的角色？先從車車開始。

　　李超：我從從業(yè)開始就是一直在金融企業(yè)做汽車后市場(chǎng)的工作，我從事車險(xiǎn)15年。在過(guò)去，車險(xiǎn)雖然交易聽起來(lái)比較簡(jiǎn)單，但是在整個(gè)環(huán)節(jié)上比較復(fù)雜，畢竟保險(xiǎn)有極強(qiáng)的金融屬性。單拿車險(xiǎn)來(lái)講，從客戶填寫信息，包括車輛信息、投保人信息、被保險(xiǎn)人信息，保險(xiǎn)公司獲取信息之后出具承保系數(shù)、報(bào)價(jià)、客戶確認(rèn)、支付，整個(gè)過(guò)程下來(lái)，傳統(tǒng)的操作，大概從客戶開始錄信息到最后支付完成需要15分鐘的時(shí)間。車車一直試圖在壓縮這個(gè)時(shí)間，以提高整個(gè)車險(xiǎn)交易的效率。我們從10分鐘到5分鐘，到現(xiàn)在最快3分鐘。我們的目標(biāo)是希望未來(lái)能不能實(shí)現(xiàn)1分鐘，從客戶買車險(xiǎn)、錄入信息到支付只需要1分鐘的時(shí)間，車車現(xiàn)在需要3分鐘，當(dāng)然包括整個(gè)社會(huì)的科技發(fā)展，支付的便利性，數(shù)據(jù)的更加全面。

　　您剛才問到的另一個(gè)問題在具體案例。

　　我們現(xiàn)在賦能線下場(chǎng)景，我們希望能夠?qū)σ恍┚邆滠囯U(xiǎn)轉(zhuǎn)化的小企業(yè)，包括跟汽車相關(guān)的修理廠、洗車店、車輛的裝飾美容店，有能力接觸到車主和汽車的，有能力將客戶轉(zhuǎn)化車險(xiǎn)的，我們通過(guò)技術(shù)賦能給他們。我們拿北京來(lái)說(shuō)，在北苑有一個(gè)合作洗車門店。它之前靠線下轉(zhuǎn)化用戶賣車險(xiǎn)，客戶給它提供行駛證、身份證，拍照，然后傳給保險(xiǎn)公司代理人，保險(xiǎn)公司代理人通過(guò)柜面報(bào)價(jià)再傳回，這個(gè)過(guò)程可能需要8到10分鐘的時(shí)間，客戶確認(rèn)之后再走一遍流程，讓柜面打單，記錄客戶的地址，給客戶發(fā)快遞，非常麻煩。但是現(xiàn)在應(yīng)用了我們的一套系統(tǒng)——車保易之后，3分鐘自己操作就可以完成，因?yàn)橐彩墙柚诒本┈F(xiàn)在推行的電子保單，不需要保單實(shí)務(wù)。第一個(gè)月的時(shí)候做了十單，平均三天出一單。到現(xiàn)在上個(gè)月，每個(gè)月的出單已經(jīng)在100單左右。而車險(xiǎn)這一塊的收入已經(jīng)超過(guò)了他作為洗車店洗車的收入，而且他們認(rèn)為這個(gè)新的交易帶來(lái)的它自身商業(yè)的改變，已經(jīng)影響到它。它現(xiàn)在準(zhǔn)備開下一家洗車店，然后開更多的洗車店，他開更多洗車店的動(dòng)力在于洗車不是主要的，主要是用洗車獲客，最后向他們賣車險(xiǎn)。    

　　吳軍：  以洗車為名，賣保險(xiǎn)賺錢。聽您這樣的模式，這種方式是可以復(fù)制的？  

　　李超：是的，但是前提要合規(guī)，他的洗車店的員工和其他員工一定要具備執(zhí)業(yè)資格，這是前提。

　　陳志華：其實(shí)我們對(duì)于一件事情發(fā)展的判斷，一個(gè)會(huì)看優(yōu)勢(shì)是什么，第二個(gè)是未來(lái)的趨勢(shì)是什么。我覺得整個(gè)目前社會(huì)在最近這幾年轉(zhuǎn)化很快，我們會(huì)看到兩個(gè)簡(jiǎn)單的案例。

　　第一個(gè)，因?yàn)樵?jīng)我在一家電商行業(yè)負(fù)責(zé)它的保險(xiǎn)板塊的業(yè)務(wù)，那年的6·18，發(fā)現(xiàn)整個(gè)交易數(shù)據(jù)，從上年的PC端占到80%、90%，但是可能第二年移動(dòng)端超過(guò)70%。從PC端到移動(dòng)端的這種轉(zhuǎn)換非?？斓摹Ｎ矣X得這個(gè)社會(huì)的切換是很快的。

　　第二個(gè)看一下手機(jī)市場(chǎng)，我從畢業(yè)開始用的諾基亞，現(xiàn)在沒有了。我們?cè)倏纯逻_(dá)包括數(shù)碼技術(shù)，切換得很快。保險(xiǎn)業(yè)不管我們承不承認(rèn)、看不看到、意不意識(shí)，科技科技作為一股很重要的趨勢(shì)，不見得是優(yōu)勢(shì)，但是它對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)在未來(lái)的發(fā)展會(huì)起到極大的推手作用，尤其是BAT進(jìn)入傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)。這是我的一個(gè)觀點(diǎn)判斷。但我同時(shí)也認(rèn)為保險(xiǎn)科技并不會(huì)顛覆保險(xiǎn)的本質(zhì)，只是更好的解決問題，更好的提升效率，更好的降低運(yùn)營(yíng)成本，可以讓消費(fèi)者得到更加簡(jiǎn)單、明了、低價(jià)、更加好的產(chǎn)品體系。

　　保險(xiǎn)科技從親端目標(biāo)用戶群的定位，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品定價(jià)、核保、承保，甚至包括后端的理賠和客服，現(xiàn)在我們很認(rèn)真看這個(gè)行業(yè)，包括李超的車車，他們對(duì)車險(xiǎn)進(jìn)行全流程的改造。我們看很多創(chuàng)業(yè)公司，在很多局部都做得非常棒，包括眾安保險(xiǎn)做的品牌輸出。我們悟空保也在大量的用一些保險(xiǎn)科技的東西。

　　我舉一個(gè)案例。因?yàn)楸旧砦沂蔷銕煶錾恚覀兘诟袊?guó)排名第二的電商，開發(fā)了一款百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品。這個(gè)產(chǎn)品其實(shí)并沒有太多的特色，低價(jià)格、高保障，只要一萬(wàn)以上就可以賠。后來(lái)我們實(shí)現(xiàn)了千人千面，因?yàn)樵谶^(guò)去，像我倆都是40+的老同志，一看價(jià)格，百萬(wàn)醫(yī)療200—400萬(wàn)差不多千百塊錢。但是如果像吳總天天在京東上買東西，把形象包裝得好一些，比如買什么運(yùn)動(dòng)鞋、護(hù)膝，或者是運(yùn)動(dòng)相關(guān)的東西比較多的話，可能我認(rèn)為你是一個(gè)特別熱愛運(yùn)動(dòng)，而且特別有規(guī)律性的行為標(biāo)簽，有可能價(jià)格都是一千，但是因?yàn)槟阌羞@樣一些行為標(biāo)簽，你的價(jià)格可能從1000降到比如700、600。但是如果我在上面經(jīng)常買一些藥品，可能會(huì)覺得我的風(fēng)險(xiǎn)高于吳軍吳總，可能我的價(jià)格會(huì)更貴一些。包括我們最近看到弘康的定壽，也是能通過(guò)底層的數(shù)據(jù)和風(fēng)控去打標(biāo)簽，真正實(shí)現(xiàn)相對(duì)應(yīng)的精準(zhǔn)的千人千面。不一定完全真正意義上的千人千面，因?yàn)橛行?shù)據(jù)不具備真實(shí)性，或者科代表性，有可能吳總的孩子在買東西，不是你在買，只是借你的賬戶而已。有很多創(chuàng)新和可做的事情，這條路還是足夠?qū)?，也足夠遠(yuǎn)。謝謝。

　　吳軍：從陳總和李總介紹的案例當(dāng)中，我聽到一些很有意思的現(xiàn)象，車車科技改造的重點(diǎn)在于成交和流程，陳總也是在產(chǎn)品的用戶畫像以及個(gè)性化定價(jià)上。這里隱藏了一些可能存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，這是下一個(gè)環(huán)節(jié)的問題。

　　陳瑋：科技賦能這兩年一直做，我們給幾十家保險(xiǎn)企業(yè)和各類經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司在開展合作，真的挺難的。難在哪里？難在創(chuàng)新不是科技單方面能決定的，而是難在這個(gè)企業(yè)里面愿意創(chuàng)新的是不是有相應(yīng)的必需的要素參與進(jìn)來(lái)，這是一個(gè)很重要的問題。我看到很多企業(yè)一講到創(chuàng)新就是IT部創(chuàng)新，這絕對(duì)是一個(gè)坑，如果有IT的同仁在，給大家一個(gè)建議，如果領(lǐng)導(dǎo)讓IT創(chuàng)新，你悠著點(diǎn)，很難創(chuàng)新回來(lái)。因?yàn)閿?shù)據(jù)已經(jīng)反饋回來(lái)了，很難做成功。原因在于你對(duì)業(yè)務(wù)本質(zhì)是不是了解，因?yàn)楹芏鄤?chuàng)新是為了解決一個(gè)業(yè)務(wù)問題，現(xiàn)實(shí)問題，不是讓你創(chuàng)造一個(gè)問題，創(chuàng)造一個(gè)需求。很多IT受限于對(duì)業(yè)務(wù)的把控程度和配合程度不夠，就只能創(chuàng)造一個(gè)問題，容易失敗很多。比較理想的狀態(tài)，就是自上而下的做創(chuàng)新，有一個(gè)規(guī)劃，按照階段分步走會(huì)比較好。

　　我們的創(chuàng)新很多，技術(shù)應(yīng)用的很多，ABCDE，任何一個(gè)創(chuàng)新不是單一技術(shù)的問題，是技術(shù)的混合體后來(lái)開始做創(chuàng)新。我講一個(gè)現(xiàn)在遇到最多的問題，我看到70%的創(chuàng)新是來(lái)自營(yíng)銷側(cè)的，后來(lái)我在想為什么這么多創(chuàng)新喜歡在營(yíng)銷側(cè)創(chuàng)新呢？也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介，是前端的銷售渠道創(chuàng)新、銷售人員、媒介跟終端的C或者終端的B連接創(chuàng)新，甚至有些公司做賦能，把這個(gè)能力釋放到下面的C或者B，讓他們繼續(xù)為公司創(chuàng)造更大的業(yè)績(jī)。真正在價(jià)值鏈條的營(yíng)銷內(nèi)側(cè)的，比如運(yùn)營(yíng)、核保、理賠、產(chǎn)品設(shè)計(jì)定義的創(chuàng)新，這個(gè)創(chuàng)新非常好。我們后來(lái)開始思考這個(gè)問題，為什么會(huì)出現(xiàn)這樣一個(gè)情況？其實(shí)面臨一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題，很多保險(xiǎn)公司在科技的壓力下是看不清整個(gè)行業(yè)的發(fā)展方向，但是又要做改變，做這個(gè)改變，營(yíng)銷上的創(chuàng)新，量化的方式是最直接的，你營(yíng)銷創(chuàng)新，業(yè)績(jī)上來(lái)了，不管這個(gè)業(yè)績(jī)是因?yàn)槠渌囊蛩卦斐傻模€是因?yàn)榭萍嫉膽?yīng)用造成的，其實(shí)都容易把這個(gè)成績(jī)附著在科技創(chuàng)新的項(xiàng)目上，告訴大家這個(gè)項(xiàng)目成功了。保費(fèi)的數(shù)字非常直接的。但是運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新很難，比如核保的創(chuàng)新千人千面，千人千面真正展現(xiàn)出確定性的結(jié)果是需要時(shí)間的，你才能驗(yàn)證這個(gè)是不是正確的。你如果理賠上通過(guò)科技的手段讓理賠變得更高效，更精準(zhǔn)，你不單數(shù)據(jù)源做很多連接，而且在理賠的反欺詐上要做很多模型和努力。這個(gè)效果展現(xiàn)的很慢。我看到更多在營(yíng)銷上創(chuàng)新，但確實(shí)是有一部分的公司已經(jīng)在價(jià)值鏈的上游慢慢局部試圖做一些改變，但是一定是需要時(shí)間。如果我們的管理層和決策層對(duì)這樣的創(chuàng)新需要一些時(shí)間。如果來(lái)判斷，一個(gè)模型至少半年一年，你可以有一個(gè)說(shuō)明關(guān)系的結(jié)果，但是這個(gè)模型有可能是不穩(wěn)定的，隨著外部環(huán)境的變化?？吹礁嗟膭?chuàng)新其實(shí)是營(yíng)銷這一層，保險(xiǎn)行業(yè)野蠻成長(zhǎng)階段已經(jīng)過(guò)去了，我們公司開始注重績(jī)效了，對(duì)于市場(chǎng)份額的瘋狂圈地的過(guò)程結(jié)束之后，很多企業(yè)開始關(guān)注效率，我覺得后續(xù)越來(lái)越多的企業(yè)把創(chuàng)新的資源逐漸往價(jià)值鏈上游去引。這是我所看到的。

　　沈開濤：對(duì)我很有啟發(fā)。

　　剛才我說(shuō)“沒有科技，就沒有江泰的發(fā)展，科技引領(lǐng)江泰的發(fā)展?！苯?000多人，一年要做70億的非車險(xiǎn)保費(fèi)。沒有農(nóng)險(xiǎn)，沒有車險(xiǎn)，把農(nóng)險(xiǎn)和車險(xiǎn)去掉，看剩70億的公司有多少？我們服務(wù)的法人客戶十多萬(wàn)家，服務(wù)的個(gè)人客戶有6000多萬(wàn)，因?yàn)槲覀冊(cè)诳萍挤矫娌]有做很大的宣傳，所以江泰是一個(gè)平臺(tái)化的公司、是一個(gè)國(guó)際化的公司。

　　江泰為什么這么高效呢？

　　首先，江泰是有所為、有所不為。看起來(lái)江泰是很綜合性的公司，好像什么都做，其實(shí)不是的。我們不是360行都做的，我們只做了不到20個(gè)行業(yè)，這些行業(yè)都是高科技行業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)、高效益行業(yè)，都是跟人們的生老病死，跟國(guó)家的國(guó)計(jì)民生相關(guān)的行業(yè)。我們是以解決這個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，解決這個(gè)行業(yè)的安全，解決這個(gè)行業(yè)的行業(yè)管理，以這個(gè)出發(fā)點(diǎn)去做，而不是賣保險(xiǎn)。這樣做的話，我們江泰做的很多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，包括旅游有旅游保險(xiǎn)，醫(yī)療有衛(wèi)生健康保險(xiǎn)網(wǎng)，B2B。還有教育保險(xiǎn)保網(wǎng)，有一個(gè)我學(xué)保。這些東西大量提高了我們的投保理賠的效率?；ヂ?lián)網(wǎng)首先要提高效率，提高運(yùn)行的效率，否則你的人員很難。如果我們像保險(xiǎn)公司搞人海戰(zhàn)術(shù)的話，我們根本就沒有利潤(rùn)可賺，不能給行業(yè)、給社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。

　　另外，我們科技還有一個(gè)很重要的功能，一方面提高效率，提高工作效率，更主要的降低社會(huì)和行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)現(xiàn)在做的科技公司叫道安寶。大家知道車險(xiǎn)，車險(xiǎn)江泰沒有做，我們做中國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)最大的貨車，運(yùn)貨的貨車全國(guó)有1500萬(wàn)輛。這些貨車的平均賠付率都帶130%、120%以上，很多公司不保。我們就開發(fā)了一個(gè)人工智能這方面的技術(shù)，這輛車?yán)锩姘采舷嚓P(guān)的一些設(shè)備，通過(guò)我們的平臺(tái)，如果這個(gè)司機(jī)打瞌睡馬上提醒他，請(qǐng)你停車，不要駕駛了。他抽煙，請(qǐng)你不要抽煙，比如他看手機(jī)，不要看手機(jī)，聲音在駕駛室很大。這個(gè)看起來(lái)簡(jiǎn)單，通過(guò)紅外線做，零點(diǎn)幾秒鐘算出來(lái)他的動(dòng)作，你要提醒，后臺(tái)還有監(jiān)控。我們做了一個(gè)實(shí)驗(yàn)，深圳死亡率降低90%，也就是這個(gè)城市以前大貨車要死400人，通過(guò)用了我們這個(gè)技術(shù)以后只死了35個(gè)人，重大事故率降低了55%。保險(xiǎn)公司由過(guò)去賠錢變成有錢了，江泰是從這個(gè)方面切入這個(gè)市場(chǎng)，這個(gè)市場(chǎng)有1500億等著我們做。不管是大公司還是小公司，都跟我們合作。政府，交管部門都跟我們合作，物流公司也跟我們合作。

　　我們了另外一個(gè)案例，中國(guó)公民到世界各地提供救援服務(wù)，出去人出去3個(gè)億，6000萬(wàn)用戶是我們提供服務(wù)。我們建立大救星平臺(tái)，你下載這個(gè)APP，一鍵救援。你要解決問題，解決風(fēng)險(xiǎn)，這是做生態(tài)，不是就保險(xiǎn)而保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是從我們的生態(tài)中生長(zhǎng)出來(lái)的。中國(guó)人出去以后，銀行、保險(xiǎn)包括平安在國(guó)外的救援就是用的我們的大救星。我認(rèn)為能夠提高保險(xiǎn)效率之外，更主要降低整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，給社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，給行業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，我認(rèn)為這樣的科技才能使企業(yè)永續(xù)發(fā)展。

　　吳軍：謝謝沈總。沈總剛才提到的幾個(gè)案例，我深有感觸。剛才說(shuō)的大貨車案例，是通過(guò)圖像識(shí)別技術(shù)和人工智能，可以監(jiān)控駕駛行為。沈總剛才說(shuō)的東西，因?yàn)榍皫滋煳覀冞€討論過(guò)這個(gè)問題，跟車聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的技術(shù)創(chuàng)新，把傳統(tǒng)保險(xiǎn)的垃圾業(yè)務(wù)變成了黃金業(yè)務(wù)。這是對(duì)保險(xiǎn)公司而言，價(jià)值在這兒，但是有些人不敢用，不知道它的價(jià)值在哪兒

　　沈開濤：一種業(yè)務(wù)根本保險(xiǎn)上沒有這個(gè)業(yè)務(wù)，還有一個(gè)業(yè)務(wù)是這個(gè)行業(yè)把險(xiǎn)種做爛了，賠得一塌糊涂。通過(guò)我把它做成盈利。

　　吳軍：謝謝。我覺得剛才四位大咖介紹的非常有意思，我們也看到很有意思的現(xiàn)象，剛才沈總總結(jié)的70%的科技賦能的創(chuàng)新集中在前端，我們看到其實(shí)都在產(chǎn)品端、投保端、風(fēng)控。沈總提到的是風(fēng)控前置，把理賠的東西放在前邊來(lái)。對(duì)于司機(jī)和車隊(duì)而言是一種風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)，對(duì)于保險(xiǎn)和公司而言是減損。前面也有一些主體公司的領(lǐng)導(dǎo)提到這個(gè)問題，為什么很多科技創(chuàng)新都在前端，除了您說(shuō)的問題之外，是不是容易產(chǎn)生保費(fèi)，容易評(píng)估，這是一方面的問題。還有一個(gè)歷史原因，我一個(gè)18年干這個(gè)活的人告訴你為什么，是因?yàn)橹按_實(shí)在前端的創(chuàng)新很少，在前端市場(chǎng)和渠道方面的創(chuàng)新很少，而以前的所謂自動(dòng)化、科技化、計(jì)算機(jī)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，多數(shù)都集中在保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)和后端，換句話說(shuō)后端已經(jīng)有一定的基礎(chǔ)了，前端第三方提供的東西自然而然就多。這是有歷史原因的。

　　第二個(gè)，您提到的我非常贊同，整個(gè)科技創(chuàng)新賦能有一系列的改革創(chuàng)新應(yīng)該是自上而下的。如果是自下而上這個(gè)事將非常難，幾乎不大可能，只有自上而下才有可能，不一定一定成功，這是行業(yè)的現(xiàn)狀。除了這些陷阱和難題之外，我們?cè)谶^(guò)程當(dāng)中還有哪些這樣那樣的關(guān)鍵點(diǎn)或者影響一個(gè)科技賦能創(chuàng)新成功與否的影響因素？沈總，您作為公司的老大、決策者有沒有什么想法？

　　沈開濤：我們江泰做業(yè)務(wù)，如果做一個(gè)純保險(xiǎn)交易的網(wǎng)站，除了智能推送很多的，純保險(xiǎn)交易的網(wǎng)站，我認(rèn)為可能是保費(fèi)很少，像意外險(xiǎn)，很低頻，這樣的情況下可能多一點(diǎn)。但是保費(fèi)量要上來(lái)的話還是很難的。我認(rèn)為保險(xiǎn)，如果你就保險(xiǎn)而賣保險(xiǎn)，就拼價(jià)格，誰(shuí)家的價(jià)格低，這樣的網(wǎng)站肯定會(huì)有，但是一定會(huì)很少。就像賣商品一樣，就個(gè)淘寶和京東。如果做比價(jià)的保險(xiǎn)網(wǎng)站，將來(lái)肯定會(huì)出現(xiàn)類似于保險(xiǎn)電商平臺(tái)。但是更多是產(chǎn)業(yè)電商，保險(xiǎn)跟某一個(gè)行業(yè)緊密結(jié)合，保險(xiǎn)成為那個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理、安全管理、行業(yè)管理的一個(gè)抓手，能夠給那個(gè)行業(yè)賦能，能夠給那個(gè)行業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。我認(rèn)為你才有前途。

　　我曾經(jīng)研究過(guò)攜程，攜程大家知道做旅游產(chǎn)品。保費(fèi)多少？一塊錢保費(fèi)，將近20個(gè)億的意外險(xiǎn)，當(dāng)然（數(shù)據(jù)）不一定很準(zhǔn)確。它的保費(fèi)量很大。它把風(fēng)險(xiǎn)跟它旅游的產(chǎn)品緊密結(jié)合在一起，老百姓很認(rèn)可。

　　從我的體會(huì)來(lái)講，江泰現(xiàn)在做壽險(xiǎn)，從2018年開始做個(gè)人壽險(xiǎn)，但是我們不叫壽險(xiǎn)，我們叫私人保險(xiǎn)，為高凈值人士提供的壽險(xiǎn)服務(wù)。大家知道私人銀行，但是不知道私人保險(xiǎn)，私人保險(xiǎn)是江泰發(fā)明的。做高端客戶，我們也是一樣的，我們一定能夠幫助家人、家庭、家族，他的全部的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理，提供這方面的生態(tài)服務(wù)。保險(xiǎn)是他要買，而不是我要賣給他。我們需要線下的營(yíng)銷員素質(zhì)高，不能是現(xiàn)在這些人的素質(zhì)，最起碼是本科以上的，他現(xiàn)在的年薪30萬(wàn)以上。如果你做高凈值客戶的保險(xiǎn)，如果你的身份和他不匹配的話，沒有溝通語(yǔ)言。

　　我們認(rèn)為這樣做才能使科技的力量能夠得到更大的發(fā)揮，解決一些投資的風(fēng)險(xiǎn)問題。

　　吳軍：沈總說(shuō)了一個(gè)很有趣的現(xiàn)象，賦能高端營(yíng)銷員，幫助他面對(duì)高端的客戶做更好的銷售合服務(wù)。

　　沈開濤：關(guān)注中產(chǎn)階級(jí)，為富裕人群、高凈值人群提供家人、家族、家庭的全面的風(fēng)險(xiǎn)管理、全面的財(cái)險(xiǎn)保障、全面的財(cái)產(chǎn)管理的私人保險(xiǎn)服務(wù)。

　　陳瑋：到我對(duì)沈總剛剛說(shuō)的業(yè)務(wù)不是太熟，但是我蠻感興趣的是那個(gè)攝像頭，（監(jiān)控）那個(gè)人抽煙、看手機(jī)，這也是一個(gè)創(chuàng)新，挺好的。剛剛因?yàn)樵掝}講到創(chuàng)新當(dāng)中還有沒有什么坑，坑挺多的。我分享兩個(gè)坑。

　　第一個(gè)坑跟人有關(guān)系的，創(chuàng)新跟團(tuán)隊(duì)人的構(gòu)成是有關(guān)系的，能力是有關(guān)系的。我們很多創(chuàng)新有一個(gè)很大的假設(shè)，我們賦予這個(gè)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新是他們的能力，能夠承擔(dān)這件事的，但是恰恰相反，今天這一波創(chuàng)新的推動(dòng)是由科技推動(dòng)的，其實(shí)不僅需要?jiǎng)?chuàng)新團(tuán)隊(duì)里有這么一部分懂科技的，還要懂業(yè)務(wù)的，懂科技和懂業(yè)務(wù)的還不能合合在一起，還得知道怎么把科技改變業(yè)務(wù)，這當(dāng)中涉及到很多文化和試錯(cuò)的機(jī)制在里面。復(fù)合型人才其實(shí)很難找的，一般都是公司自己培養(yǎng)，市場(chǎng)上確實(shí)非常難找，稀缺的。很多公司可能在一個(gè)創(chuàng)新的目標(biāo)下面有時(shí)往往會(huì)忽略掉團(tuán)隊(duì)的能力構(gòu)成，造成很多創(chuàng)新是速度非常緩慢的，或者止步不前，或者方向錯(cuò)掉了。公司投入了大量的資源，很可惜的。

　　第二個(gè)坑，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司做的創(chuàng)新是一種效率型的創(chuàng)新，就是漸進(jìn)性的創(chuàng)新，能夠改變環(huán)境上的效率，降本增效。但是有很多創(chuàng)新看似是效率性的創(chuàng)新，但是實(shí)際上背后的價(jià)值會(huì)被淹沒在只是提高價(jià)值的論調(diào)上面。

　　我舉一個(gè)例子，我們營(yíng)銷層面有很長(zhǎng)時(shí)間沒有創(chuàng)新了，我們最近看到很多公司用了智能營(yíng)銷客服機(jī)器人。我發(fā)現(xiàn)兩年前的機(jī)器人回答一些很簡(jiǎn)單的問題，什么問題呢？你把保單號(hào)、個(gè)人信息提出來(lái)，他把保單信息查出來(lái)，它的回答很機(jī)械式的?，F(xiàn)在可以到什么程度呢？現(xiàn)在更多的保全項(xiàng)目和批改項(xiàng)目可以到移動(dòng)端做，為什么？攝像頭，現(xiàn)在人臉識(shí)別，你只要在APP或者微信公眾賬號(hào)注冊(cè)過(guò)的，識(shí)別一下你人本身，跟后面的公安網(wǎng)一核對(duì)，很多批改、保全都能放在手機(jī)端做。以前你無(wú)法證明你就是你，但是這背后有一個(gè)很重要的，這個(gè)客服的機(jī)器人會(huì)不會(huì)取代代理人和營(yíng)銷員？不會(huì)馬上取代，但是我覺得這種風(fēng)險(xiǎn)和可能性是存在的。大家最近有沒有接到這種電話，做過(guò)電銷的同志肯定知道，你們接到電話，如果你打的時(shí)候“喂”，他兩秒不發(fā)出聲音的，然后他說(shuō)你好，跟你說(shuō)話一模一樣，然后你講問題。您說(shuō)我不需要了，又過(guò)兩秒鐘，他回答的問題其實(shí)跟你的回答能匹配起來(lái)，其實(shí)這是一個(gè)機(jī)器人。大家如果接到這種電話的話，你在跟機(jī)器人答話，這是近兩年才出來(lái)的，而且越做越逼真。有時(shí)候有些廠商做得比較好，一定程度已經(jīng)很難識(shí)別了。他怎么識(shí)別？把你說(shuō)的“不”語(yǔ)音轉(zhuǎn)換成文字，它后面分析出來(lái)，你是一個(gè)否定的結(jié)論，你可以用雙重否定試試看它是不是聽懂你的話。他的話術(shù)跟電銷一模一樣，但是靠機(jī)器人做，不是靠人做。但是當(dāng)回答某些問題的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)你購(gòu)買的意愿已經(jīng)被確認(rèn)以后，在你不知情的情況下切換到人了。后面就是講具體的，不靠機(jī)器人，這就是一種方式上的創(chuàng)新。這種創(chuàng)新看似只是效率變革，但實(shí)際上對(duì)公司未來(lái)造成的影響是非常大的。我想講的是這個(gè)坑有很多的決策人和管理人，其實(shí)對(duì)這個(gè)理解，如果沒有看到很遠(yuǎn)，對(duì)公司長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)是很危險(xiǎn)的。

　　陳志華：我其實(shí)能夠理解吳主持，你剛才的問題是說(shuō)在一家公司里面，像沈總比如說(shuō)作為創(chuàng)始人，包括領(lǐng)路人，怎么把保險(xiǎn)科技落地、做透。我特別羨慕沈總，我們認(rèn)為未來(lái)幾年經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重不景氣，是資本寒冬，這時(shí)說(shuō)我做的業(yè)務(wù)70億，業(yè)務(wù)來(lái)源只有兩個(gè)，別人都干不了，只有我能干，而且是壁壘，同時(shí)又不差錢，而且還可以把保險(xiǎn)科技不斷做成壁壘和優(yōu)勢(shì)，特別能把一些虧錢的業(yè)務(wù)做成賺錢的業(yè)務(wù)，這是保險(xiǎn)科技的應(yīng)用。

　　回到悟空保，有三點(diǎn)。

　　第一點(diǎn)是保險(xiǎn)科技是否能服從于這家公司的戰(zhàn)略。如果跟你的戰(zhàn)略不匹配，沈總說(shuō)需要一個(gè)東西監(jiān)控司機(jī)的行為和動(dòng)作，如果作為商湯的人臉識(shí)別，只是你開門的時(shí)候能用，但是駕駛過(guò)程中可能沒有太多幫助。我們會(huì)覺得做的事情真的對(duì)你公司的戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)有沒有起到支撐和幫助，或者加速推動(dòng)的作用？這個(gè)會(huì)很關(guān)鍵。因?yàn)榇蠹椰F(xiàn)在都講資本寒冬，我們不追風(fēng)口，也不造概念，我們回到商業(yè)經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)，你能不能解決老百姓的問題，能不能過(guò)程中創(chuàng)造價(jià)值？能不能減員增效，因?yàn)槲覀儧]有沒錢。最后能夠關(guān)注在現(xiàn)金流、產(chǎn)品和利潤(rùn)上，這是商業(yè)經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)。

　　回到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，你做的東西，如果對(duì)公司經(jīng)營(yíng)，不管是擴(kuò)收，解決問題，還是降低成本有幫助，我覺得要大做特做，不管在營(yíng)銷、服務(wù)還是理賠都可以做。

　　第二個(gè)，保險(xiǎn)科技是不是解決用戶的痛點(diǎn)，對(duì)用戶有沒有幫助？至少沈總的那個(gè)是立竿見影的，只要打個(gè)磕睡就剎車了，甚至不是人控制的，是系統(tǒng)控制的，技術(shù)做到這個(gè)程度就更牛逼，死亡率將大大降低，這是積善成德的事。    

　　在這個(gè)領(lǐng)域，是不是老百姓所需要的？悟空保前端會(huì)有一些智能投顧，悟空?，F(xiàn)在的使命是讓保險(xiǎn)不再買錯(cuò)和買貴。我跟沈總不同，因?yàn)槲沂菈垭U(xiǎn)出身，我覺得壽險(xiǎn)行業(yè)有80%的產(chǎn)品都是年金、萬(wàn)能和投連，老百姓覺得更多是保障，意味著80%是買錯(cuò)了，買這個(gè)產(chǎn)品可能足夠復(fù)雜，價(jià)格足夠貴，體驗(yàn)也不是太好。這個(gè)東西能不能讓消費(fèi)者覺得不會(huì)買錯(cuò)？不買錯(cuò)有很多詮釋。第一個(gè)，我買的是不是純保險(xiǎn)產(chǎn)品。第二，是不是把人生最大的三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，身故、重疾和意外風(fēng)險(xiǎn)，這三個(gè)有可能導(dǎo)致一個(gè)人家庭收入永久中斷或者長(zhǎng)期中斷，這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)有沒有都COVER掉。從人群來(lái)講，是不是優(yōu)先給家里收入最高的人買，而不是所有的保險(xiǎn)都給孩子，最后發(fā)現(xiàn)爹和媽在裸奔，當(dāng)真的出事的時(shí)候解決不了問題。其實(shí)買對(duì)和買錯(cuò)是一個(gè)體系的東西。所謂的保險(xiǎn)科技的東西，不管從智能投顧，包括產(chǎn)品千人的定價(jià)，包括現(xiàn)在我們跟太平洋合作，最高保障到2500萬(wàn)，在北、上、廣、真這種需求是真實(shí)存在。250萬(wàn)以下，我可以上門體檢，也可以通過(guò)你拍照、掃描，能夠解決你很多痛點(diǎn)。我以前有一個(gè)朋友買一個(gè)億的終年壽險(xiǎn)和2000萬(wàn)的重疾，就花了將近半年時(shí)間，搞了那么多再保公司在背后才做成。他買了一次保險(xiǎn)之后說(shuō)再也不在中國(guó)買保險(xiǎn)，體驗(yàn)很差，其實(shí)還是要服務(wù)用戶的痛點(diǎn)和需求。

　　第三個(gè)，我同意陳總的觀點(diǎn)，的確有一幫既理解保險(xiǎn)行業(yè)，又能夠用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)去做支撐的行業(yè)。如果沒有這個(gè)做支撐是做不成的，對(duì)這個(gè)團(tuán)隊(duì)的考核，包括績(jī)效導(dǎo)向，還是圍繞著用戶的痛點(diǎn)和體驗(yàn)。這個(gè)可能在未來(lái)整個(gè)保險(xiǎn)之路，保險(xiǎn)科技應(yīng)該有它一定的濃墨重彩的一筆。

　　吳軍：我發(fā)現(xiàn)一個(gè)很有意思的，包括我們之前聊過(guò)一些問題，我們五位應(yīng)該都是傳統(tǒng)保險(xiǎn)出身的，李超你的團(tuán)隊(duì)當(dāng)中哪一種人最多呢？

　　李超：我這邊90%都是非傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司出身，因?yàn)檐囓嚳萍汲闪⒌臅r(shí)候就是科技公司。在收購(gòu)泛華之后，80%都是傳統(tǒng)保險(xiǎn)。因?yàn)橛芯€下的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，也有170多個(gè)機(jī)構(gòu)，但是總部90%還都是科技背景。

　　吳軍：就剛才的問題您的想法是什么？

　　李超：有風(fēng)險(xiǎn)。        

　　吳軍：有風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵影響因素是什么？    

　　李超：我講一下從科技創(chuàng)新在保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)化、保險(xiǎn)科技化的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。第一，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。拿車險(xiǎn)來(lái)講，車險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)同質(zhì)化產(chǎn)品，之前的創(chuàng)新更多在于產(chǎn)品設(shè)計(jì)上。15、16年很多創(chuàng)業(yè)公司做車險(xiǎn)的創(chuàng)新，通過(guò)科技的手段想改變車險(xiǎn)的定價(jià)，當(dāng)時(shí)首當(dāng)其沖是UBI車險(xiǎn)，大熱了很長(zhǎng)時(shí)間。在于把從車定價(jià)到從人定價(jià)，采集人的因子只能通過(guò)駕駛行為習(xí)慣，通過(guò)車輛傳感器，那時(shí)靠外裝設(shè)備，裝OBD，后面通過(guò)智能手機(jī)的位置傳感器、陀螺儀、控制傳感器采集數(shù)據(jù)。但是后來(lái)發(fā)現(xiàn)UBI產(chǎn)品，可能定價(jià)模型從人的定價(jià)模型是成立的，但是設(shè)計(jì)成產(chǎn)品之后，落地進(jìn)行銷售會(huì)有很大的問題，因?yàn)檫@是整個(gè)國(guó)內(nèi)的行業(yè)環(huán)境包括我們監(jiān)管的一些因素在里面，包括保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略，造成了其實(shí)這個(gè)產(chǎn)品不具備市場(chǎng)的銷售條件。它能夠定出價(jià)來(lái)，而且可以相對(duì)的比現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的核保系數(shù)和渠道系數(shù)更能準(zhǔn)確的定價(jià)，但是沒辦法落到交易環(huán)節(jié)。這是科技創(chuàng)新當(dāng)中出現(xiàn)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在做三次費(fèi)改，我們?nèi)齻€(gè)費(fèi)改之后，我們出了NCD系數(shù)，NCD系數(shù)是跟上一年出險(xiǎn)次數(shù)相關(guān)，一個(gè)渠道系數(shù)，一個(gè)自主核保系數(shù)，國(guó)家在渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)沒有標(biāo)準(zhǔn)化和統(tǒng)一化的時(shí)候，是跟上一年出險(xiǎn)次數(shù)相干，大家知道系數(shù)是跟出險(xiǎn)系數(shù)相關(guān)，我們渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)還沒有完全標(biāo)準(zhǔn)化的時(shí)候，你沒辦法成為第三方的標(biāo)準(zhǔn)制定者。你是你作為一個(gè)第三方的科技公司你沒辦法統(tǒng)一各家主體風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)，這是一個(gè)產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)。我們也看到后面會(huì)有一些公司在上面做紛紛轉(zhuǎn)型，變成一些數(shù)據(jù)公司，這是產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楝F(xiàn)在其實(shí)個(gè)人數(shù)據(jù)、個(gè)人信息沒有安全性可言，在保險(xiǎn)交易當(dāng)中會(huì)產(chǎn)生很多客戶詳細(xì)的信息，車險(xiǎn)就采集投保人和車輛信息，壽險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生個(gè)人健康信息，還有采集一些個(gè)人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保護(hù)來(lái)講，它的個(gè)人信息、個(gè)人數(shù)據(jù)安全性應(yīng)該也是行業(yè)要考慮的。我們也是在信息采集上，我們知道一些行業(yè)公司通過(guò)第三方技術(shù)手段獲取個(gè)人信息，我認(rèn)為我們應(yīng)該在數(shù)據(jù)安全性對(duì)于客戶的數(shù)據(jù)保護(hù)性上做得比較好。我們基本上跟國(guó)內(nèi)主流的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司做了接保，做一對(duì)一的數(shù)據(jù)傳輸，我們?cè)跀?shù)據(jù)上對(duì)客戶會(huì)有相對(duì)的保護(hù)和安全性。

　　第三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)在交易當(dāng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)畢竟是受監(jiān)管的，我是保險(xiǎn)主體公司出來(lái)，合規(guī)永遠(yuǎn)是紅線，是堅(jiān)決不可突破的，是底線的，做任何創(chuàng)新和變革之前都要考慮是否合規(guī)。但是我們其實(shí)有很多平臺(tái)或者科技公司在創(chuàng)新上是觸碰一些合規(guī)性的東西，特別交易的合規(guī)。你是否具備交易的資質(zhì)，具不具備代理資質(zhì)和經(jīng)紀(jì)資質(zhì)，你有了這個(gè)資質(zhì)是不是在當(dāng)?shù)赜羞@個(gè)能力，你的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)是否具備這樣的資質(zhì)，你的合作平臺(tái)是否具備這樣的資質(zhì)。所以，交易的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在于創(chuàng)新上?，F(xiàn)在大量的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)或者說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都開始紛紛涉足保險(xiǎn)，包括像今日頭條這種流量巨頭都開始紛紛成立經(jīng)紀(jì)公司、代理公司，涉足保險(xiǎn)。中小型沒有這么強(qiáng)的資本實(shí)力，沒有辦法獲取牌照，是不是考慮做保險(xiǎn)涉足交易的時(shí)候有沒有合規(guī)。

　　吳軍：社會(huì)分工可以越來(lái)越細(xì)，大家可以做很多不同的事情，彼此協(xié)作，但是合規(guī)這條線是要把握的。

　　這個(gè)環(huán)節(jié)聽下來(lái)，剛才李超總談到了非常具體的問題，就是合規(guī)，合規(guī)可能是風(fēng)險(xiǎn)，有的時(shí)候有人甚至認(rèn)為是障礙。之前有幾個(gè)問題潛藏這個(gè)問題，比如說(shuō)陳志華總剛才說(shuō)了一個(gè)案例、一個(gè)場(chǎng)景，這個(gè)人買什么東西可能跟保險(xiǎn)的保費(fèi)定價(jià)有關(guān)，買什么東西的數(shù)據(jù)信息所用權(quán)和使用權(quán)如何處置是很多人關(guān)心的問題。比如修車也好，或者UBI，除了車險(xiǎn)之外還有用戶行為保險(xiǎn)。我的行為，數(shù)據(jù)的所有權(quán)屬于我，誰(shuí)有權(quán)處理和使用它？還有IT技術(shù)相關(guān)的另外一個(gè)領(lǐng)域是生命科學(xué)、基因。如果我知道我未來(lái)患某種重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)，我是不是可以合法地逆選擇？這些東西對(duì)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新而言，不知道達(dá)摩克利斯之劍的哪一面？它可能是一個(gè)雙刃劍，對(duì)這樣的問題各位有什么看法？這也是很多人可能心里潛藏的問題，這個(gè)問題不一定有答案，沒關(guān)系，我們談?wù)動(dòng)龅竭@樣的問題我們?cè)趺慈ニ伎肌?/p>

　　沈開濤：吳總問的問題都很深，很不好回答。我不知道在座的現(xiàn)場(chǎng)有多少是董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。

　　江泰18年，我們18年始終以科技引領(lǐng)，科技是第一生產(chǎn)力，始終沒有忘記。但是我講我們最大的體會(huì)，2013年之前，我認(rèn)為科技的錢都白花了。我想起來(lái)這些錢就想跳樓，為什么？ 錯(cuò)誤在我那兒。那個(gè)時(shí)候的創(chuàng)新就指望著科技人員，你是IT，你是信息技術(shù)部，你給我創(chuàng)新。這是專家，講得非常對(duì)。近五年時(shí)間，我除了是董事長(zhǎng)、創(chuàng)始人、CEO，還有大營(yíng)銷員，我認(rèn)為這五年之內(nèi)我更多是什么職務(wù)呢？是我們公司的總產(chǎn)品經(jīng)理。如果你這個(gè)企業(yè)要想通過(guò)科技賦能、科技轉(zhuǎn)型，大把大把的錢要投進(jìn)去的話，如果你不當(dāng)產(chǎn)品經(jīng)理，我跟你講錢就白花、白投。這是我今天想講的我的體會(huì)。

　　這五年之內(nèi)，江泰的公司業(yè)務(wù)發(fā)展很快。認(rèn)為明年是冬天的冬天。為什么？我認(rèn)為不是冬天，是秋天，是收獲的季節(jié)。就是由于這五年我始終是產(chǎn)品經(jīng)理，所有的產(chǎn)品都要到我這里來(lái)，我們下面接近有15、16個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理，我是總產(chǎn)品經(jīng)理。我經(jīng)常找他們開會(huì)，因?yàn)槲译x客戶最近，我離市場(chǎng)最近，我站在高處。所以我做的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品一定是客戶最需要的，一定是旅游行業(yè)、醫(yī)療行業(yè)、運(yùn)輸行業(yè)包括政府最需要的。所以，技術(shù)部門幫著是，實(shí)現(xiàn)不了找你算帳，我還要考核，代碼為什么寫錯(cuò)？我以前是學(xué)文科的，我說(shuō)我什么時(shí)候報(bào)名學(xué)計(jì)算機(jī)，我寫代碼。我最大的一個(gè)體會(huì)是老板要勇敢地去當(dāng)產(chǎn)品經(jīng)理，責(zé)無(wú)旁貸，千萬(wàn)不能說(shuō)這個(gè)事讓他們管去吧，那就完蛋，這個(gè)錢白花。

　　一家之言，不一定對(duì)。

　　吳軍：這個(gè)問題確實(shí)是臨時(shí)的問題，但是有兩個(gè)人提到了，我作為主持人不能繞過(guò)去，數(shù)據(jù)安全、所有權(quán)、使用權(quán)。

　　陳瑋：我可以講一下數(shù)據(jù)的使用權(quán)、所有權(quán)怎么去讓更好的業(yè)務(wù)開展。這就涉及到很多保險(xiǎn)中介公司去跟互聯(lián)網(wǎng)公司談，因?yàn)槲乙郧敖?jīng)常跟互聯(lián)網(wǎng)公司去談，協(xié)助業(yè)務(wù)部門談業(yè)務(wù)，為了一個(gè)字段大家互相爭(zhēng)論，最后到什么程度呢？互聯(lián)網(wǎng)公司說(shuō)你要這個(gè)字段，給我保監(jiān)會(huì)的文看，如果不必需的，我就不給。這是狹隘的思維在里面。作為一個(gè)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，你怎么做到雙贏，是我們商務(wù)談判的人員要懂的，你不能一味的索取，你得告訴別人，你給我這個(gè)數(shù)據(jù)對(duì)你意味著什么？比如保險(xiǎn)公司要做風(fēng)險(xiǎn)專家，所有的保險(xiǎn)公司如果風(fēng)險(xiǎn)都讓度出去，把風(fēng)險(xiǎn)能力、評(píng)估能力、量化能力都讓步出去了，它的核心能力可能失去一大半。你可以跟互聯(lián)網(wǎng)公司說(shuō)，我可以讓你風(fēng)控做得更好。我們?cè)谡劦倪^(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)很多做業(yè)務(wù)的同學(xué)對(duì)數(shù)據(jù)沒什么概念。你讓他談是談不好的，這個(gè)當(dāng)中肯定需要更深層次的一些討論，而不只是為了一個(gè)字段大家花大量的溝通成本在上面。這個(gè)數(shù)據(jù)的所有權(quán)，涉及到數(shù)據(jù)的產(chǎn)生者是誰(shuí)，作為保險(xiǎn)公司，你怎么樣把這個(gè)數(shù)據(jù)拿過(guò)來(lái)做合理的運(yùn)用，當(dāng)中的授權(quán)機(jī)制是一步步授權(quán)的，我們看到B2B2B2C的合作里，一方面數(shù)據(jù)的產(chǎn)生者是來(lái)自于C的，但是一層一層往上傳遞，所以這個(gè)數(shù)據(jù)鏈條其實(shí)非常復(fù)雜，我們?cè)诤霞s里面經(jīng)常會(huì)涉及到從上游或者是下游拿到數(shù)據(jù)，我需要在哪個(gè)指定的范圍里運(yùn)用，變成在合約里約定的。當(dāng)然這個(gè)市場(chǎng)里面也有很多非正規(guī)的數(shù)據(jù)來(lái)源源頭你可以把這個(gè)數(shù)據(jù)拿過(guò)來(lái)，這種模式其實(shí)長(zhǎng)久不了的，長(zhǎng)久來(lái)看這種肯定是會(huì)被取締掉的，歐洲GDPR的法規(guī)出來(lái)之后，在中國(guó)其實(shí)個(gè)人隱私以及個(gè)人數(shù)據(jù)隱私保護(hù)越來(lái)越嚴(yán)格了，只是臨時(shí)性解決一個(gè)問題，但是長(zhǎng)期是做不成一個(gè)生意的。

　　這當(dāng)中就涉及到科技，我們?yōu)槭裁丛谶^(guò)去的一年或者是一年多在提倡用一些其它的科技技術(shù)來(lái)讓大家的數(shù)據(jù)能夠共享、使用，發(fā)揮更大的價(jià)值，我們舉個(gè)例子就是區(qū)塊鏈的技術(shù)，怎么樣能夠讓數(shù)據(jù)流動(dòng)起來(lái)，但實(shí)際上其實(shí)真正企業(yè)里面能夠認(rèn)識(shí)到科技，能夠做到這樣一個(gè)程度，并且放棄自身狹隘的防御心理，你還沒搞清楚這個(gè)科技干嗎，一聽說(shuō)我的數(shù)據(jù)到服務(wù)器里，而且是別人的服務(wù)器，你就一百個(gè)不愿意，這樣其實(shí)很難去促成一個(gè)創(chuàng)新的。

　　就拿這個(gè)話題講，第一個(gè)要解決的問題不是技術(shù)問題，技術(shù)能力現(xiàn)在已經(jīng)被逐個(gè)攻破了，現(xiàn)在的問題是，您去了解他到底想干嗎，了解這個(gè)科技到底能做到什么程度，首先要去了解它，然后再去評(píng)判它，而不是一上來(lái)就把它否決掉，這才是我過(guò)去一段時(shí)間看到的很核心的問題。

　　李超：盡管我個(gè)人是正兒八經(jīng)科班學(xué)數(shù)據(jù)出身，一畢業(yè)就考精算，其實(shí)精算最早處理的是數(shù)據(jù)。我認(rèn)為精算相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)而言，它代表著一種沒落，陳總反而代表最先進(jìn)的生產(chǎn)力。

　　互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的采量、多維、變動(dòng)，不是我們這種人能夠在未來(lái)駕馭的。

　　這是我的一個(gè)判斷。其實(shí)數(shù)據(jù)隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，未來(lái)最大的競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)就是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)即資產(chǎn)，既是它的產(chǎn)生的，也是它的推手，最后搶奪的都是數(shù)據(jù)。我們看阿里和騰訊“雙馬”的競(jìng)爭(zhēng)，這兩個(gè)競(jìng)爭(zhēng)，你發(fā)現(xiàn)不管在哪個(gè)領(lǐng)域，這兩者的競(jìng)爭(zhēng)都是硬碰硬。這兩天大家關(guān)注OFO，天天被退99或者是199押車款的押金。這個(gè)事情被后的推手，并不是說(shuō)一個(gè)北大畢業(yè)的本科生、學(xué)生會(huì)主席，背后其實(shí)真正的利益是BAT去搶奪整個(gè)流量的入口，包括普及和推廣它支付的工具和占有線下的流量，這是最核心的。背后是什么？還是數(shù)據(jù)。很簡(jiǎn)單，吳總一年騎過(guò)十次OFO，每次從家里出門到地鐵站，或者是從地鐵站到家里，你所有的路線，所有的起始時(shí)間，比如今天你愛吃什么東西，其實(shí)你所有的行為數(shù)據(jù)都在上面。如果你每天365天騎我的車，我每天抓取你的數(shù)據(jù)，如果當(dāng)這些數(shù)據(jù)能夠?qū)λ腥斯_，比如把這個(gè)數(shù)據(jù)公開給開濤總，開濤總比如未來(lái)也會(huì)建立很強(qiáng)大的授權(quán)體系，那個(gè)時(shí)候不管是做商業(yè)開發(fā)也好，正因?yàn)槟銓?duì)它是透明的，它了解你的一切，在這個(gè)時(shí)候你相當(dāng)于如同皇帝的新裝是一樣的，這時(shí)我對(duì)你的需求點(diǎn)包括風(fēng)險(xiǎn)把握得很準(zhǔn)，這時(shí)我再給你提供最有針對(duì)性的解決方案的時(shí)候，其實(shí)一下子可以打到你的需求上。

　　數(shù)據(jù)這個(gè)東西在未來(lái)既是隱私也是資產(chǎn)，就看數(shù)據(jù)掌握在誰(shuí)的手上，包括它開發(fā)的原則、邊界、邏輯是什么。這個(gè)東西是一個(gè)可大可小的事情，尤其目前BAT那么多數(shù)據(jù)資產(chǎn)。包括現(xiàn)在看微信，對(duì)數(shù)據(jù)的需求非常克制。微保如果能夠真的把微信的所有數(shù)據(jù)用透，可能互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，規(guī)模上可能會(huì)更大，但是從隱私上可能也是一種傷害。

　　這是我個(gè)人觀點(diǎn)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)是一個(gè)雙刃劍，放在一些善良的人手上有很好的初心，有很好的風(fēng)險(xiǎn)防控的機(jī)制，去把這個(gè)權(quán)力放在牢籠里，這是老百姓之福。

　　我是做傳統(tǒng)金融行業(yè)出身的，談到數(shù)據(jù)，兩位專家都在這里，我不敢班門弄斧，所以我想我怎么講數(shù)據(jù)這個(gè)問題。

　　從我的角度來(lái)講，還是站在“車車”來(lái)講，我剛才提到的風(fēng)險(xiǎn)里，第二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　其實(shí)數(shù)據(jù)一方面會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)另一方面也是機(jī)會(huì)?，F(xiàn)在都講現(xiàn)在是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的核心，最大的價(jià)值就在于數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)的獲取能力和應(yīng)用能力是能夠決定你一個(gè)企業(yè)的壁壘和商業(yè)價(jià)值。

　　就拿我們來(lái)講，我認(rèn)為現(xiàn)在我們能夠成為所謂的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)前列，在第三方車險(xiǎn)交易公司，我們也是排在前列，很大方面是在于我們數(shù)據(jù)方面的能力。在車險(xiǎn)交易數(shù)據(jù)的獲取上，我們打通十幾家保險(xiǎn)公司，包括眾安保險(xiǎn)，最早我們?nèi)珖?guó)能夠從保險(xiǎn)公司直接獲取車險(xiǎn)的交易數(shù)據(jù)，讓我們整個(gè)效率得以提升。同時(shí)數(shù)據(jù)報(bào)價(jià)的準(zhǔn)確性，讓我們的商業(yè)價(jià)值得以體現(xiàn)。

　　在數(shù)據(jù)的積累和應(yīng)用上，我們有一套系統(tǒng)，叫做“潮汐”，得益于我們?nèi)珖?guó)180多個(gè)分支，來(lái)自800多個(gè)內(nèi)金人員每天對(duì)各家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)傭金的維護(hù)，讓我能夠掌握大概4、5百個(gè)城市每天各地車險(xiǎn)市場(chǎng)的變化，而精準(zhǔn)地能夠出具一些營(yíng)銷方案，在經(jīng)營(yíng)上為我?guī)?lái)相對(duì)精確的營(yíng)銷方案和我的收益，我能算出一個(gè)比較好的費(fèi)差，這些都是數(shù)據(jù)為我?guī)?lái)的。

　　其它多余的話我不多說(shuō)，因?yàn)樵谶@一塊我確實(shí)也是一個(gè)門外漢。再加上陳總是學(xué)數(shù)據(jù)出身的。

　　吳軍：謝謝幾位。我聽完之后非常有感觸，首先想說(shuō)謝謝新浪，因?yàn)橛羞@樣一個(gè)話題的未來(lái)之路到轉(zhuǎn)型到具體方向的東西，到科技賦能，到今天越來(lái)越具體的東西?？萍假x能這個(gè)話題特別有意思，但是科技賦能是所有人都要做，而且我們可能看到沈總體現(xiàn)出來(lái)的這個(gè)事情要做，要有魄力和決心。李超總和志華總，告訴我們數(shù)據(jù)是資產(chǎn)，非常有價(jià)值，同時(shí)也是一個(gè)雙刃劍。陳瑋告訴我們它是一個(gè)問題，也許未來(lái)還有很多未知的東西，甚至黑暗，但是我們有區(qū)塊鏈，甚至加密的技術(shù)手段解決它。我們未來(lái)還有很多事情可以做，但是也要保持敬畏之心。我們知道未來(lái)有意思，有些東西是不能碰的，有些東西要堅(jiān)持，這個(gè)可能跟科技本身已經(jīng)沒有關(guān)系，更多是我們走在這條路上，人要有什么樣心態(tài)，我們作為一個(gè)企業(yè)要有什么樣的理念面對(duì)未來(lái)這條路。

　　我擅自做了一個(gè)總結(jié)。最后每一位嘉賓有一句話的總結(jié)時(shí)間，談?wù)勱P(guān)于科技賦能的感觸，以及對(duì)臺(tái)下各位的建議和建言。

　　沈開濤：講三句話。

　　第一句話，科技是第一生產(chǎn)力，科技一定引領(lǐng)我們業(yè)務(wù)的發(fā)展，沒有科技就不可能有業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。

　　第二句話，做科技一定要有一個(gè)非常善良的心態(tài)，你才能夠做科技，才能做平臺(tái)?！俺扇珓e人，成就自己”。不管你是做平臺(tái)，還是做技術(shù)，都是為了幫助別人，最后成就自己。這個(gè)理念在科技行業(yè)是非常重要的，尤其做我們這行。幫助別人成功了，你自己才能成功。你給別人創(chuàng)造價(jià)值了，你自己才有價(jià)值，這是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)很重要的價(jià)值觀，但是這個(gè)價(jià)值觀跟互聯(lián)網(wǎng)本身的商業(yè)模式是一脈相承的。你所做的一切互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、平臺(tái)，所有的一切都要能夠幫助別人，能夠成全別人成功，你自己才能成功。

　　第三句話，通過(guò)科技的力量能回到江泰的初心，讓保險(xiǎn)更保險(xiǎn)，讓風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)離你。江泰所有最終的目標(biāo)，讓保險(xiǎn)更加保險(xiǎn)，讓風(fēng)險(xiǎn)能夠遠(yuǎn)離我們的客戶，遠(yuǎn)離我們的社會(huì)。

　　謝謝。

　　陳瑋：一句話，一直在做科技的探索，因?yàn)檫^(guò)去兩年一直在各個(gè)場(chǎng)合里講保險(xiǎn)科技，還是希望真正能把科技的能力跟從事保險(xiǎn)行業(yè)的企業(yè)結(jié)合起來(lái)，有更多的對(duì)于公司自身或者行業(yè)有借鑒意義和創(chuàng)造價(jià)值的案例，我們將來(lái)能夠一起分享這樣的案例，這是我的期待。

　　陳志華：保險(xiǎn)科技這個(gè)浪潮已經(jīng)到來(lái)，作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，作為一個(gè)小小的創(chuàng)業(yè)者，怎么去合理地利用、善用，去推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的小小的變革，這是我們應(yīng)該去做的。但同時(shí)我們也不應(yīng)該去太多地濫用或者迷信保險(xiǎn)科技。因?yàn)閯偛抨惉|總提到的區(qū)塊鏈，我也很認(rèn)真的嘗試去學(xué)習(xí)、理解，包括推敲區(qū)塊鏈。盡管悟空保截止目前沒有說(shuō)推出任何區(qū)塊鏈的東西，因?yàn)槲野l(fā)現(xiàn)區(qū)塊鏈應(yīng)該談了好幾年，包括比特幣也有好幾年，但是區(qū)塊鏈在保險(xiǎn)業(yè)真的找不到一個(gè)大規(guī)模的應(yīng)用場(chǎng)景，除了我們從王總提到的案例，農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

　　吳軍：上午李總提到了螞蟻金服有。

　　陳志華：我說(shuō)的大規(guī)模普適應(yīng)用，如果區(qū)塊鏈只能找到這一兩個(gè)點(diǎn)的話，點(diǎn)上都沒做透，還是務(wù)實(shí)態(tài)度，的確這些科技應(yīng)用的話能夠給老百姓、給公司、給行業(yè)帶來(lái)什么，最后還是保持一顆善良之心。

　　李超：尊重科技價(jià)值，鼓勵(lì)創(chuàng)新，重視用戶，聚焦服務(wù)。既然未來(lái)已來(lái)，就讓改變快一點(diǎn)發(fā)生。謝謝。

　　吳軍：謝謝。

　　最后我再說(shuō)一句話，其實(shí)我們這個(gè)環(huán)節(jié)都是這個(gè)領(lǐng)域的實(shí)踐者，我們可能低頭做事的時(shí)間多一些，所以我們談的東西更實(shí)在。

　　也謝謝幾位拿出這么多的時(shí)間，我也倡議一下，大家為幾位的時(shí)間鼓鼓掌，鼓勵(lì)他們一下。謝謝！這個(gè)環(huán)節(jié)到此結(jié)束，謝謝主持人，謝謝大家！

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