“花唄”接入征信系統(tǒng)在即，需事前獲得用戶授權(quán)同意

　　花唄真的要上征信了。

　　8月10日，據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，辦理“花唄”業(yè)務(wù)的小額貸款公司于2015年4月接入征信系統(tǒng)，后因放貸主體發(fā)生變更暫停報(bào)送信貸業(yè)務(wù)信息，擬于近期恢復(fù)報(bào)送。

　　花唄是螞蟻集團(tuán)推出的依托于場(chǎng)景的信用消費(fèi)工具，用戶在消費(fèi)時(shí)，可以使用花唄的額度，享受“先消費(fèi)，后付款”的購(gòu)物體驗(yàn)。花唄最初的應(yīng)用場(chǎng)景集中在淘寶和天貓，隨后擴(kuò)展到停車?yán)U費(fèi)、出行、醫(yī)院、餐飲、超市等。

　　為何花唄要上征信？

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人給出的解釋是，按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十八條規(guī)定：“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。”第二十九條規(guī)定：“從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸信息”。“花唄”信貸業(yè)務(wù)信息由阿里集團(tuán)旗下的小額貸款公司向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（即征信系統(tǒng)）報(bào)送，符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定。

　　從花唄的《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書》看，其授權(quán)對(duì)象為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司。

　　針對(duì)螞蟻花唄要上征信的傳聞，螞蟻集團(tuán)此前曾表示，自2018年5月花唄宣布向銀行等金融機(jī)構(gòu)開放以來，已經(jīng)有數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)參與共同服務(wù)花唄用戶。近期，根據(jù)部分合作金融機(jī)構(gòu)的要求，為了持續(xù)給用戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，需要對(duì)這部分用戶的服務(wù)協(xié)議進(jìn)行升級(jí)，其中包括用戶需同意征信授權(quán)。

　　簡(jiǎn)單地說，花唄上征信后，包括額度、逾期等信息會(huì)出現(xiàn)在你的個(gè)人信用報(bào)告中，個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄過去信用信息的文件，是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助交易伙伴了解您的信用狀況，方便達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易，如貸款、申請(qǐng)信用卡等等。

　　而在沒有接入央行征信系統(tǒng)前，花唄逾期主要會(huì)產(chǎn)生逾期費(fèi)用及信用記錄度的影響，比如花唄的逾期記錄將報(bào)送至芝麻信用，會(huì)影響芝麻分值，后續(xù)可能影響花唄功能的使用。而在接入征信系統(tǒng)后，如果發(fā)生惡意逾期，在申請(qǐng)貸款和信用卡時(shí)，可能會(huì)受到影響。

　　不過，花唄信息信息上征信，需要得到你的點(diǎn)頭。

　　央行表示，對(duì)于“花唄”有關(guān)信息報(bào)送征信系統(tǒng)，相關(guān)放貸機(jī)構(gòu)均需事前取得信息主體授權(quán)同意，一般采用與信息主體個(gè)人簽署在線授權(quán)同意報(bào)送數(shù)據(jù)的方式。

　　征信中心不忘提醒公眾：量入為出，管理好自身財(cái)務(wù)，不要過度負(fù)債；按時(shí)足額還款，不要逾期，維護(hù)良好的信用記錄。

　　可見的是，央行曾在7月末為掌握金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況，下發(fā)通知開展線上聯(lián)合消費(fèi)貸款調(diào)查，銀行需填寫月末線上聯(lián)合消費(fèi)貸款余額、當(dāng)月發(fā)放全部個(gè)人消費(fèi)貸款（不含個(gè)人信用卡透支）加權(quán)平均利率、當(dāng)月發(fā)放線上聯(lián)合消費(fèi)貸款加權(quán)平均利率，以及月末線上聯(lián)合消費(fèi)貸款余額不良率、月末全部個(gè)人消費(fèi)貸款余額（含個(gè)人信用卡透支）不良率等數(shù)據(jù)。其中，上述調(diào)查表格中，在月末線上聯(lián)合消費(fèi)貸款余額和不良率的兩項(xiàng)統(tǒng)計(jì)中，都要求金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)列出與“螞蟻花唄”和“螞蟻借唄”的合作貸款余額和不良貸款率。

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責(zé)任編輯：何中夫